Становление иностранного банковского капитала в г. Семей в 1992-2012 г.г

Становление иностранного банковского капитала в г. Семей в 1992-2012 г.г.

(на примере  дочернего отделения Сбербанка  Российской Федерации)

А.П. Коновалов, И.Ахметова

История Российского Сбербанка начинается в 1841 году – именно тогда российский император Николай 1 издал указ о создании в Москве и Санкт-Петербурге первых сберегательных касс при сохранных казнах[1]. 

Самую первую сберегательную книжку в Царской России получил советник по имени Николай Антонович Кристофари. Он внес на счет в только что основанной сберкассе 10 рублей и положил начало традиции доверять свои деньги государственной финансовой организации [Там же].

Фото 1-2. Петербургская сберегательная касса [1]

История создания Сбербанка и его развития была бы менее успешной без государственной поддержки – с самого начала правительство вело активную работу по популяризации услуг финансовой организации. И продвигалась она вполне успешно, ведь за первые 20 лет существования сберкасс количество их клиентов увеличилось практически в 10 раз, причем среди них были не только дворяне и духовенство, но и простые крестьяне.

В 1895 году был принят новый Устав сберегательных касс, который гарантировал обладателям сберегательных книжек полную коммерческую тайну. Благодаря этому, а также активной политике государства по ознакомлению населения с услугами банка, к концу века деньги на счетах хранили уже свыше 2 миллионов человек.

20 век: развитие Сбербанка  продолжается

Рис 1-2. Логотипы сберегательных касс в послевоенное время [1]

После создания СССР полностью изменилась экономическая структура страны. Благодаря этому сберкассы значительно расширили список своих услуг: теперь их клиенты могли не только открывать и пополнять вклады, но и осуществлять денежные  переводы и заемные операции, проводить сделки с использованием ценных бумаг.

К 1980-м годам на территории СССР функционировало уже 79 тысяч сберегательных касс. В 1987 году крупнейший банк страны обрел свое название - Сберегательный Банк СССР, а через два года начал работать его первый банкомат[1].

После распада СССР Сбербанк остался единственным сохранившим все свои полномочия банком на постсоветском пространстве. В 1991 году он стал коммерческим, а в 1995 году учредил свой Негосударственный Пенсионный фонд[1].

21 век: направление движения  Сбербанка – будущее

История Сбербанка России в последние годы богата на события, которые показывают стремление организации создать себе перспективы на будущее развитие. К  ним относится, например, сотрудничество с Олимпийским комитетом страны, которое началось в 2001 году.

Фото 3-4. Сбербанк сегодня [1]

В 2009 году главный банк страны обнародовал Стратегию развития Сбербанка до 2014 года. В рамках выполнения задач, обозначенных в этом документе, финансовая организация значительно расширила пакет услуг, внедрила новые кредитные программы и Службу Заботы о клиентах, начала активно использовать возможности сети Интернет путем создания Сбербанка ОнЛ@йн[1].

История Дочернего Банка Акционерного Общества «Сбербанк России» в Казахстане начинается в конце 2006 г., когда Сбербанк России, флагман российской финансовой системы, крупнейший финансовый институт Центральной и Восточной Европы, приобретает 99,99% акций ТексакаБанка, признанного банком с лучшим уровнем клиентского обслуживания по версии журнала National Business.

Фото 5-6. Подписание  договора об открытии Сбербанка РФ в Казахстане[1]

В 2007 году Банком была получена лицензия на проведение банковских и иных операций, осуществляемых банками, в национальной и иностранной валюте. В том же году уставный капитал Банка был увеличен почти в 15 раз и составил 29 млрд. тенге (более 240 млн. долларов), что позволило ДБ АО «Сбербанк» войти в число 10 крупнейших банков Республики Казахстан по размеру уставного капитала.

ДБ АО «Сбербанк» имеет широкие связи с крупнейшими банками мира, а также огромный опыт работы с клиентами и партнерами, занятыми в различных областях экономики. На сегодняшний день ДБ АО «Сбербанк» имеет филиальную сеть, состоящую из 95 структурных подразделений, 13 из которых являются филиалами. Центральный офис Банка находится в г.Алматы.

По состоянию на 01.12.2011г. активы Банка выросли на 66,3% и составили 470,2 млрд. тенге. Вклады юридических лиц выросли на 95,8% и составили 314,6 млрд. тенге, вклады физических лиц выросли на 89,6% и составили 64,3 млрд. тенге. Собственный капитал составил 50,1 млрд. тенге. По чистой прибыли на 01.12.11г. Банк на 4-ом месте (7,4 млрд. тенге). Чистая прибыль банка 7,4 млрд. тенге.

Фото 7-8. Открытие первого филиала Сбербанка РФ в г. Алматы. [1]

Процесс становления банковской системы республики состоит из трех этапов:

На первом этапе (1988-1991 гг.) были реорганизованы государственные отраслевые банки, созданы институциональные основы банковского дела, появились первые коммерческие банки[7].

Начало 90-х годов прошлого столетия в Республике Казахстан характеризовалось бурным ростом численности различных финансовых организаций: коммерческих банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций. В частности, тогда только коммерческих банков насчитывалось более 200. Впоследствии, многие, из которых оказались финансово несостоятельными (таблицы 1, 2) [4].

Данные таблицы 1 показывают динамику сокращения общего количества банков второго уровня в республике, так если в 1993 году количество банков составляло 204 единицы, то 2002 году их количество сократилось до 38 единиц, а в 2008 году уменьшилось до 35[11].

 

Таблица 1 - Количество банков второго уровня в Республике Казахстан

	1993	1994	1995	1996	1997	1998	1999	2000	2001	2002	2003	2004	2005	2006	2007	2008
Количество банков второго уровня	204	184	130	101	85	67	55	48	44	38	36	36	35	35	34	35
Кол-во созданных банков	63	13	2	2	6	-	2	1	1	1	-	-	-	-	-	-
Кол-во филиалов банков	724	1042	1036	949	83	59	426	418	400	368	355	385	418	425	324	352
Кол-во банков у которых отозвана лицензия на проведение банк-х операции, в т ч.:	14	33	54	31	5	4	18	8	-	3	-	-	-	-	-	-
за недостатки в работе	7	16	42	28	6	-	7	5	-	3	-	-	-	-	-	-
в связи со слиянием (присоединением) с другим банком	-	-	1	3	6	-	7	1	-	-	-	-	-	-	-	-
В связи с преобразованием	-	-	-	-	-	-	1	1	-	-	-	-	-	-	-	-
Банки, в процессе ликвидации по решению суда	20	35	29	20	16	15	16	19	15	20	15	14	13	12	12	10
Банки, процесс ликвидации которых завершён	18	30	25	18	12	14	12	15	13	18	17	1	2	1	1	1
В связи с добровольной ликвидацией	-	-	-	-	1	-	3	1	-	-	-	-	-	-	-	-
Примечание - Источник статистические данные по банкам за 1993 –2008 гг.

 

Таблица 2 - Организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций

	1993	1994	1995	1996	1997	1998	1999	2000	2001	2002	2003	2004	2005
Кол-во организаций, осуществл-х отдельные виды банковских операции, в т.ч :	5	6	27	36	51	78	97	109	97	117	166	204	272
Кол-во кредитных товариществ	-	-	-	-	2	-	7	8	19	29	52	83	136
Кол-во ломбардов	5	6	27	36	35	40	42	46	45	52	66	75	84
Кол-во других организаций	-	-	-	-	14	15	48	55	33	36	48	46	52
Примечание - Источник статистические данные по банкам за 1993 –2005 гг. С 2006 г. деятельность не лицензируется

 

Из приведенных выше двух таблиц видно, что проводимая Национальным Банком Казахстана политикой  последовательного ужесточения требований к банкам второго уровня, и как следствие  улучшение  их  финансовой устойчивости и надежности. Одновременно с уменьшением общего количества банков второго уровня отмечается увеличение числа организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, так если в 1993 году их количество составляло всего 5 единиц, то 2002 году их общее число выросло до 117 единиц, а в 2005 году увеличилось до 272 единиц[11].

К моменту введения тенге в ноябре 1993 года банковская система Казахстана претерпела существенную реформу: функционировала двухуровневая банковская система, все специализированные банки были преобразованы в акционерные банки, а центральный банк был наделен рядом функций центрального банка. Все это в значительной мере облегчило переход к собственной национальной валюте и проведению Казахстаном собственной денежно-кредитной политики [6, с.89].

На дальнейшее укрепление банковской системы была направлена Программа перехода банков второго уровня на международные стандарты финансовой отчетности, которая была принята в декабре 1996 года.

В начале 2000 года 16 банков стали и участниками системы коллективного гарантирования (страхования) срочных вкладов физических лиц. Активное привлечение сбережений населения в банки привело в конечном итоге к росту объемов проводимых банками активных операций, повышению их конкурентоспособности, снижению себестоимости банковских услуг и в конечном итоге доступности их для широких слоев населения республики. В течение 2000 года число банков-участников данной системы увеличилось до 18, а к настоящему времени - более 20.

Также совершенствовалась система зашиты вкладов населения - в апреле 2000 года были внесены изменения и дополнения в банковское законодательство, по банковской тайне применительно к депозитным счетам физических лиц [10, 208].

Комплекс мер по защите вкладов граждан в банках привел к повышению доверия населения к банковской системе, а в сознании людей произошел своего рода «перелом», когда они перестали хранить деньги в «чулках» и предпочитают  для  своих  сбережений отечественные банки.

Третий этап развития банковской системы Казахстана начался в 2003 году с разработкой и принятием Концепции развития финансового сектора на 2003 -2006 годы.

Главная цель Концепции - определение стратегических  задач,  стоящих  перед финансовой системой, основных направлений деятельности на перспективу[11].

В настоящее время финансовый сектор находится на таком уровне, когда основные реформы уже проведены законодательно, нормативная база в целом построена. Задачи, которые  ставились  в  начале  процесса реформирования, уже выполнены. В связи с полной  передачей  Национальному  банку Казахстана функций по регулированию всего финансового рынка встала задача комплексного определения путей развития финансового сектора.