Риски в окружающем нас мире

• что или кто подвергается риску? (классификация по типу объекта);
• каков   характер   ущерба,   нанесенного   объекту?   (классификация 
  по причине или природе ущерба);
• насколько типичен этот вид ущерба для данного объекта? (класси 
  фикация по типичности отрицательных последствий).

Классификация по типу объекта

Своеобразие объекта, подверженного  риску, является важнейшей характеристикой данного риска. По этому критерию можно выделить риски, связанные:

• с собственностью (имуществом).  Подобные риски  встречаются 
  достаточно часто и легко выражаются в денежной форме. Оценка 
  риска осуществляется на основе реальной стоимости собственно 
  сти. Конечно, особенности конкретных рисков зависят от вида иму 
  щества: недвижимое, движимое, нематериальные активы. Понятно, 
  что риски, характерные для зданий, отличны от рисков, которым 
  подвержены автомобиль или авторские права;
• с доходами. Это достаточно специфические риски, так как они возни 
  кают только в контексте создания доходов (бизнес) или их распреде 
  ления (например, вопросы наследства). Данные риски оцениваются 
  на основе сравнения взаимоисключающих альтернатив возможного 
  получения доходов в будущем, что несколько затрудняет их анализ;
• с персоналом. Данные риски часто имеют внеэкономическую приро 
  ду, так что их сложно оценить в денежной форме. Нередко такая 
  оценка ограничивается лишь величиной отрицательных финансовых 
  последствий.  Очевидно, указанные риски будут различаться для 
  ключевых сотрудников и прочих сотрудников, так как в первом слу 
  чае они будут значительно выше;

с ответственностью. Соответствующие риски определяются ответ 
ственностью, возникающей в связи с непредвиденным событием 
в отношении лиц, которые на момент оценки риска еще не известны. 
Это существенно затрудняет оценку таких рисков. Примерами могут 
служить профессиональная ответственность или риски, связанные

 

Причина ущерба определяет характер и механизм возникновения ущерба, что очень важно для анализа любого риска. По этому критерию можно выделить следующие риски.

Природные риски, вызванные стихийными бедствиями и природными катастрофами (наводнениями, землетрясениями, штормами, климатическими катаклизмами и др.).

Технические риски, вызванные последствиями функционирования технико-технологических систем и/или их нарушениями (пожары, изменение технологии, ухудшение качества и производительности производства, специфические риски технологии, ошибки в проектно-сметной документации). Измерение этих рисков может базироваться как на экономических, так и на неэкономических показателях.

Риски, связанные с человеческим фактором. К этому типу рисков можно отнести:

• риски, связанные собственно с персоналом (смерть, нетрудоспособ 
  ность, выход на пенсию, увольнение);
• риски, связанные с действиями персонала (аварии, ошибки персона 
  ла).

В данном случае сложность с оценкой  риска связана с некоторой  степенью их субъективности. Эта оценка риска в основном базируется на экономических последствиях их реализации.

Риски, связанные с экономической  активностью, т.е. собственно с ведением бизнеса и результатами экономических процессов. Среди них можно выделить:

• коммерческие, которые зависят от решений менеджеров (производ 
  ственные, транспортные, торговые, финансовые и т.д.);
• рыночные, которые не зависят от решений менеджеров (риски, свя 
  занные с экономическими изменениями или с усилением конкурен 
  ции, валютные, инфляционные и т.д.).

Как правило, указанные риски естественным образом выражаются в де^ нежной форме, так что проблема оценки в основном сводится к получению необходимой информации.

Политические риски. Под ними понимаются риски, обусловленные экономической политикой, в частности:

• риски, связанные с налогообложением;
• риски государственного регулирования (например, изменение анти 
  монопольного регулирования);
• правовые риски (лицензии и патенты, невыполнение контрактов, су 
  дебные процессы, форс-мажор и т.д.).

 

 

Часть указанных рисков (изменение ставок налогов, стоимость лицензии) легко оценить экономически, однако риски, связанные с возникновением судебных процессов или форс-мажора, сложно выразить в денежной форме.

Социальные риски, под которыми подразумеваются риски возникновения таких отрицательных социальных явлений, как преступность, нарушение безопасности объектов, неблагоприятные социальные внешние эффекты и др. В ряде случаев эти риски трудно выразить в экономической форме.

Классификация по типичности отрицательных последствий

Очень важно учесть, насколько типичен  рассматриваемый риск для данного объекта и/или ситуации. По этому критерию можно выделить:

• фундаментальный риск, т.е. регулярный риск, внутренне присущий 
  (имманентный) данному объекту и/или ситуации, а также основан 
  ный на природных или социальных закономерностях. Соответст 
  вующие события также являются случайными, но подверженность 
  риску достаточно велика. К таким рискам можно отнести, в частно 
  сти, риски автомобильных аварий или градобитие посевов;
• спорадический риск, т.е. нерегулярный риск, вызываемый исключи 
  тельно редкими событиями и форс-мажорными обстоятельствами, 
  риск, реализующийся с очень низкой вероятностью. Примером явля 
  ется разрушение собственности в результате падения метеорита.

Для управления риском в первую очередь  следует учитывать фундаментальные риски, а спорадические - лишь в той мере, в какой они представляются важными согласно другим критериям классификации.

 

Критерии классификации по характеристике подверженности риску

Как уже отмечалось в главе 1, подверженность риску является важной характеристикой опасности, которой подвергается исследуемый объект или процесс. Для ее исследования менеджер отвечает на следующие вопросы:

каковы особенности исходов, в  которых проявляется риск? (классификация по специфике исходов);

риск вызван внешними или внутренними  обстоятельствами? (классификация по месту появления рисков);

как ущерб связан с исходным событием? (классификация по степени зависимости ущерба от исходного события);

кто страдает от реализации риска? (классификация  по характеру распределения бремени риска);

на  каком уровне возникает риск? (классификация  по уровню возникновения риска); 

на каком уровне проявляются  негативные последствия реализации риска? (классификация по уровню проявления негативных последствий).

Классификация по специфике исходов

В зависимости от состава исходов  возможных реализаций риска различают:

• чистый риск, при котором все исходы, кроме сохранения текущей 
  ситуации, связаны с негативными последствиями. Примером такого 
  риска может служить пожар или ограбление;
• спекулятивный риск, т.е. риск, исходы которого связаны как с отри 
  цательными   ("проигрыш"), так и с положительными ("выигрыш") 
  последствиями. В качестве примера можно привести риски игры 
  на бирже.

Данная классификация  важна для выявления особенностей методов борьбы с указанным риском. Так, от чистых рисков часто защищаются с помощью страхования, а от спекулятивных - путем хеджирования.

Классификация по месту появления рисков

По  данному критерию можно выделить следующие риски:

• внутренние, т.е. такие, которые связаны с организацией работы ис 
  следуемой фирмы или деятельностью изучаемого лица. Иными сло 
  вами, это такие риски, на которые может повлиять менеджмент фир 
  мы. Примерами могут служить поломка оборудования, отсутствие 
  на складе магазина необходимых товаров и т.п.;
• внешние, т.е. те, которые определяются внешними обстоятельства 
  ми. В качестве примеров можно назвать появление у конкурентов 
  более эффективной технологии, ухудшение экологической обстанов 
  ки и т.д.

Менеджер должен принимать во внимание риски обоих видов, однако если внутренними он может управлять, то внешние - только учитывать.

Классификация по степени зависимости ущерба • от исходного события

Согласно  этому критерию можно выделить:

• первичные риски, т.е. риски, непосредственно связанные с неблаго 
  приятным исходным событием;
• вторичные риски, обусловленные последствиями неблагоприятного 
  исходного события.

Примером такого исходного события  может служить землетрясение: разрушения собственности (в частности, плотины) будут соответствовать первичному риску, а последствия наводнения, вызванного разрушением этой плотины, - вторичному.

 

26 • Глава 2. Классификация рисков

Классификация по характеру распределения бремени* риска

В зависимости от того, на кого распространяются отрицательные последствия неблагоприятного события, на кого они влияют, кто может пострадать от реализации риска, можно выделить односторонние, двусторонние и многосторонние риски. Примером одностороннего риска может служить риск смертности, двустороннего - риск возникновения страхового случая по договору с безусловной франшизой, ^многостороннего - риск инфляции.

Классификация по уровню возникновения риска'

Риски могут возникать на разных уровнях экономики. В соответствии с данным критерием возможна следующая классификация:

• риски, возникающие на уровне народного хозяйства;
• риски, возникающие на уровне административно-хозяйственных 
  и региональных образований;
• риски, возникающие на уровне отдельного хозяйствующего объекта 
  (фирмы);
• риски, возникающие на уровне структурных подразделений;
• риски, возникающие на уровне отдельного рабочего места.

На некоторые из этих рисков менеджеры  могут влиять, другие - только учитывать при принятии решений.

Классификация по уровню проявления негативных последствий

Уровень ответственности за риск не обязательно совпадает с уровнем, на котором он возник. В частности, для экономических рисков, связанных  с бизнесом, в соответствии с данной классификацией можно выделить следующие уровни ответственности:

► проектные риски и/или риски подразделения, т.е. связанные с кон 
кретным проектом или конкретным подразделением компании;

у риски фирмы {предприятия), т.е. риски, характерные для компании в целом;

• отраслевые риски, т.е. риски, обусловленные спецификой всех ком 
  паний отрасли (конъюнктура рынка выпускаемой продукции и т.п.);
• общеэкономические риски, т.е. риски всего народного хозяйства (ин 
  фляция, кризис перепроизводства или финансовых рынков и т.д.);
• глобальные риски - риски мировой экономики в целом.

Для каждого из указанных уровней  будут иметь место свои особенности при управлении рисками.

 

трансформации рисков

К числу наиболее часто встречающихся  конкретных методов трансформации рисков (Risk control) относятся следующие:

• отказ от риска;

• снижение частоты ущерба или предотвращение убытка; 
  у     ► уменьшение размера убытков;

• разделение риска (дифференциация и дублирование);
• аутсорсинг риска.

Перечисленные методы трансформации  рисков представляют разные процедуры  управления рисками. Так, отказ от риска  является единственной реализацией процедуры управления рисками "уклонение от риска". Методы снижения частоты ущерба или предотвращения убытка, уменьшения размера убытков и разделения риска представляют процедуру "сокращение риска". А метод аутсорсинга риска относится к процедуре "передача риска".

Метод отказа от риска

В практике работы компании существуют крупные риски, уменьшить которые бывает просто невозможно, - это риск банкротства, риск возникновения обвинения в причинении ущерба, риск преждевременной смерти сотрудников и т.п. Даже если такие риски могут быть частично уменьшены, это практически не снижает опасности последствий их реализации. Поэтому наилучшим методом работы с ними может быть попытка вообще избежать всех возможностей их возникновения, т.е. уклонение от опасностей как структурных характеристик соответствующих рисков. В этом и состоит метод отказа от риска (Risk avoidance).

Применение указанного метода означает, что причины возникновения  крупных катастрофических для фирмы убытков ликвидированы. Поэтому целью и сутью использования данного метода управления рисками является создание таких производственно-хозяйственных условий, при которых шанс возникновения соответствующих убытков заранее ликвидирован.

Примерами использования метода отказа от риска являются прекращение производства определенной продукции, отказ от сферы бизнеса, в которой такие риски присутствуют, и выбор новых, в которых данные риски отсутствуют. Применяя этот метод, компании предпочитают избегать рисков, нежели пытаться получить прибыль в условиях большей неопределенности.