Платежные системы в Интернет

МИНИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ УКРАИНЫ

НАЦИОНАЛЬНЫЙ  ТЕХНИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ

«ХАРЬКОВСКИЙ  ПОЛИТЕХНИЧЕСКИЙ ИНСТИТУТ»

КАФЕДРА «СИСТЕМЫ ИНФОРМАЦИИ»

 

 

 

 

Реферат

на тему: «Платежные системы в Интернет»

по курсу «Экономическая информатика»

 

 

 

Выполнил:

студент 1-го курса, группа _______

_______________________________

(ФИО)

 

Дата сдачи_____________________

 

Проверил:

доцент кафедры СИ

Ткаченко В.А.

 

 

 

 

 

Харьков 2009

 

 

СОДЕРЖАНИЕ

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

Электронные платежные системы  предназначены для обеспечения  платежных операций в сети Интернет. С помощью этих систем можно оплатить домен или хостинг для сайта, коммунальные услуги, мобильную связь, кабельное и спутниковое телевидение, рекламные услуги, покупку в электронном магазине, различные платные услуги, предоставляемые коммерческими Web-сайтами и т.д.

В зависимости от способа расчетов электронные платежные системы  интернета разделяют на кредитные, при использовании банковских кредитных  карточек, и дебитные, которые работают с электронными чеками и электронными (цифровыми) деньгами. Электронные чеки - это аналог бумажных чеков, которые плательщик, имеющий деньги на счету в банке, может пересылать получателю в электронном виде.

В зависимости от величины платежа  применяются те или иные способы  расчетов. Для мелких и срочных платежей, так называемых микроплатежей, в Интернет (например, для оплаты покупок небольшой стоимости) применяются электронные или цифровые деньги.

Цифровые  деньги - это электронный аналог наличных денег. Электронные деньги в различных платежных системах называются по-разному. Они приобретаются (покупаются) пользователями и вводятся в специальные устройства, в которых хранятся.

К таким устройствам относятся:

• смарт-карты (банковские платежные карточки с микропроцессором);
• программно - аппаратные комплексы (серверы платежных систем и компьютеры пользователя).

Для осуществления платежей в сетях  Интернет с помощью смарт-карты  необходимо ее подключить через специальное  считывающее устройство к компьютеру плательщика. В настоящее время  эта технология в странах СНГ пока не нашла широкого применения. За рубежом используются смарт-карты, например, системы Mondex (эмитируемые MasterCard).

В СНГ для микроплатежей широко используется второй тип устройств, предназначенный для работы с электронными деньгами. Эти системы обеспечивают взаиморасчеты напрямую между плательщиком и получателем при условии, что они подключены к одной и той же платежной системе. Чтобы стать участником одной из платежных систем в Интернете, необходимо в ней зарегистрироваться и Вам откроют счет в виде электронных кошельков.

Электронный кошелек - это электронное устройство, которое хранит в своей памяти сумму денежных средств (цифровые деньги). Чтобы производить расчеты Вам  необходимо сначала купить цифровые деньги и перевести (ввести) их в эти кошельки, т.е. наполнить их, и только после этого можете производить оплату за различные покупки. Ввод денежных средств в электронные кошельки осуществляется теми методами, которые предусматриваются конкретной платежной системой. Электронные деньги с виртуального счета Вы всегда можете обменять на реальные деньги, т.е. вывести из электронных платежных систем.

Существующие  электронные платежные системы, как правило, обеспечивают пользователей Web-интерфейсом для управления счетами (кошельками), но некоторые платежные системы требуют скачать и установить специальную прикладную программу на компьютер пользователя.

Для осуществления платежных операций в Интернет пользователи СНГ могут  использовать следующие системы:

• Украинские: UkrMoney; "Интернет. Деньги"
• Российские: WebMoney Transfer; RuPay; "Яндекс. Деньги"
• Американские или международные: E-Gold; Moneybookers; PayPal

 

1 СИСТЕМА ЭЛЕКТРОННЫХ ПЛАТЕЖЕЙ UKRMONEY.COM

В июле 2006 года ПриватБанк открыл новую систему электронных платежей UkrMoney.com для обеспечения платежных операции в сети Интернет. Счета: UAH (гривна), USD (доллар), EUR (евро). Счета в UkrMoney.com являются отображением реальных счетов пользователей в КБ “ПриватБанк”.

С 7 августа т.г. введена новая  услуга: осуществляются двухсторонние  переводы средств между счетами UkrMoney.com и КБ "ПриватБанк".

Система имеет низкие тарифы на операции: ввод: 0% (при внесении наличных в любом отделение ПриватБанка), транзакции: 0.7% от суммы платежа, вывод: 1%.

Пополнение счета можно осуществлять различными способами: внесение наличных в любом отделение ПриватБанка, банковским переводом в любом банке, с помощью системы Приват-24, ваучером моментального пополнения счета в банкомате КБ ПриватБанк. Перечень способов пополнения счета имеется на сайте UkrMoney.com (ссылка - «Купить UM»).

Для вывода денег из системы применяется  карточка Maestro. Карточка является анонимной, на ней указан только номер и срок годности, который составляет 3 года со дня регистрации в КБ ПриватБанк. Пользователь может заказать на сайте UkrMoney.com пластиковую карточку Maestro (ссылка - «Получить кредитную карту»).

Карточка высылается клиенту по почте в пределах Украины (срок доставки до 10 рабочих дней). До 1 ноября 2006 года заказ карточки Maestro для вывода денежных средств из системы составляет 25 гривен. С помощью этой карточки можно снять деньги в любом банкомате КБ ПриватБанк.

Появились новые возможности системы - Интернет Карты VISA. Теперь пользователи системы UkrMoney.com могут заказать Интернет Карту VISA для оплаты в онлайн Интернет - магазинах принимающих к оплате карты VISA. Цена Карты VISA - составляет 25 гривен.

Система обеспечивает оперативный обмен  денег с помощью обменного  пункта galaexchange.com.

В настоящее время можно произвести обмен USD на WMZ с платежной системой WebMoney (ссылка - «Обмен UM на другие»).

На  сайте имеется полный список товаров  и услуг оплата, которых может осуществляться в UM (ссылка - «Потратить UM»)

Система предоставляет возможность подключения  Интернет - магазина для приёма расчетов в UkrMoney.com (ссылка - «Подключение магазина»).

Для того чтобы стать пользователем UkrMoney, необходимо зарегистрироваться на сайте: http://ukrmoney.com/ по ссылке: «Регистрация». Регистрация бесплатна.

При регистрации необходимо ввести E-mail, пароль и указанные контрольные  цифры в обязательные поля заполнения анкеты и указать данные о себе.

Затем щелкните на кнопке "Далее". После этого на следующей странице будут отображены Ваши данные, которые необходимо проверить, и Вам предлагается ознакомиться с "Правилами системы" и установить флажок перед текстом: «Я ознакомлен и согласен с правилами системы".

Затем щелкаете на кнопке "Принять", после  чего система сообщает, что регистрация  успешно завершена, а на Ваш адрес (E-mail) направляется ссылка, по которой Вам необходимо перейти с целью подтверждения правильности введенного Вами адреса E-mail.

В системе в качестве идентификатора пользователя используется адрес E-mail. Для авторизации и входа в систему необходимо указывать свой адрес электронной почты и пароль, которые Вы вводили при регистрации.

После завершения регистрации, Вы можете войти  в свой аккаунт и произвести настройки, проверить свои кошельки, создать  новый кошелек, обменять UM, передать UM (перевести деньги получателю), произвести активацию ваучера пополнения счета или получить кредитную карту.

 

2 УСЛУГИ ВВОДА-ВЫВОДА ЭЛЕКТРОННЫХ ВАЛЮТ В ХАРЬКОВЕ

UAWM Service - это быстрый и профессиональный  сервис по оказанию услуг ввода-вывода  «электронных валют» (WMZ, WME, WMU, WMR) для системы WebMoney Transfer и USD E-Gold для системы E-Gold.com. Заявки на услуги оформляются на сайте фирмы: UAWM.com, а оплата наличными осуществляется по адресу: Украина, г. Харьков, ул. Дарвина, 9. Заявки на ввод - вывод "электронных валют" оформляются на сайте http://uawm.com. Интерфейс программы представлен на рисунке.

Например, для ввода $10 в Ваш WMZ - кошелек необходимо в окне программы UAWM Service установить 10 в текстовую ячейку "Вводите - WMZ" как показано на рисунке:

Программа осуществляет пересчет в соответствии с курсом валют и указывает  сумму "К оплате" (в данном случае сумма равна 52,41 грн.).

Далее щелкаем на пиктограмму "Заявка на ввод WMZ" - или "Ввод WMZ" - . После чего открывается окно заявки, где указываете счет (номер) своего кошелька (например, Z148456789843), Ваш E-mail и выбираете метод расчета.

Затем щелкаете кнопку "продолжить", которая находится внизу окна. В появившемся новом окне "Заявка" выбираем команду "продолжить", если отображаемая информация соответствует  введенным Вами данным, или "отказаться".

Если Вы щелкаете кнопку "продолжить", то появится новое окно, в котором  будет отображаться сформированная заявка с указанием того, что на Ваш адрес (E-mail) выслана необходимая информация. Кроме того, в нем изложена дополнительная информация по поводу того, как Вам поступать, если Вы не получите письмо.

После получения E-mail, в котором  указывается номер заявки и сумма  для оплаты, Вы можете осуществить  оплату по адресу: Украина, г. Харьков, ул. Дарвина, 9. Служба поддержки: http://uawm.com/support.php

 

 

3 СИСТЕМА WEBMONEY TRANSFER

Для того чтобы стать участником WebMoney Transfer, достаточно установить на компьютер клиентское ПО — WM Keeper и зарегистрироваться в системе через интерфейс программы. В процессе регистрации потребуется акцептовать соглашения системы и указать ваши персональные данные. После этого вам будет присвоен идентификатор пользователя — WM-идентификатор. Для вас также будут созданы несколько WM-кошельков (по одному для каждого из типов WebMoney, эквивалентных RUR, USD, EUR, UAH). Опубликовав на сайте или сообщив партнерам номера ваших WM-кошельков, вы сможете принимать WebMoney от других пользователей.

3.1 Описание системы WebMoney Transfer

Учетная система WebMoney Transfer обеспечивает проведение расчетов в  реальном времени посредством учетных единиц — титульных знаков WebMoney (WM). Управление движением титульных знаков осуществляется пользователями с помощью клиентской программы WM Keeper.

Системой  поддерживается несколько типов  титульных знаков, обеспеченных различными активами и хранящихся на соответствующих электронных кошельках:

• WMR— эквивалент RUR на R-кошельках,
• WME— эквивалент EUR на Е-кошельках,
• WMZ— эквивалент USD на Z-кошельках,
• WMU— эквивалент UAH на U-кошельках,
• WMY— эквивалент UZS на Y-кошельках,
• WM-C и WM-D — эквивалент WMZ для кредитных операций на С- и D-кошельках.

При переводе средств используются однотипные кошельки, а обмен различных титульных знаков производится в обменных сервисах.

Гарантом по WMR-операциям является ООО "ВМР", компания, представляющая WebMoney Transfer на территории России. Гарантом по WMZ- и WME-операциям выступает компания Amstar Holdings Limited, S.A. Гарантом по WMU-операциям выступает компания ООО «Украинское Гарантийное Агентство». Гарантом по WMY-операциям выступает компания ООО «Узбекское гарантийное агентство ООО «TILLO-GARANT».

Владельцем и администратором  системы, обеспечивающим ее организационную и технологическую целостность, является компания WM Transfer Ltd., являющаяся разработчиком, владельцем и администратором системы WebMoney Transfer.

Разработка программного обеспечения и техническая поддержка функционирования системы находятся в ведении компании ЗАО "Вычислительные Силы".

Для того чтобы стать участником системы WebMoney Transfer достаточно установить на своем компьютере клиентскую программу WM Keeper и зарегистрироваться в системе, получив при этом WM-идентификатор и приняв соглашения системы. Процесс регистрации также предусматривает ввод персональных данных и подтверждение их достоверности посредством клиентской программы WM Keeper.

В системе реализована программа WM-аттестации. Каждый пользователь имеет WM-аттестат — цифровое свидетельство, составленное на основании предоставленных им персональных данных.

Каждый участник системы имеет  определенный бизнес-уровень (BUSINESS LEVEL). BL - это публичная интегральная характеристика уровня деловой активности владельца WM-идентификатора, вычисляемая на основе данных о продолжительности активного использования WebMoney Transfer; количестве корреспондентов, с которыми у пользователя имелись трансакции; объеме проведенных трансакций, наличии претензий или положительных отзывов в адрес пользователя. Значение BL возможно увидеть в диалоге программы WM Keeper при работе с конкретным контрагентом, а также на страницах сервисов системы.

3.2 Описание процедуры регистрации

Для того чтобы стать пользователем WebMoney Transfer выполните следующие шаги:

1. Скачайте на ваш компьютер инсталляционный архив клиентской программы WM Keeper Classic по одной из ссылок, указанных ниже или в левой части страницы.
2. Проинсталлируйте полученный файл двойным кликом на имени файла в папке, где он находится. В процессе инсталляции следуйте инструкциям, появляющимся на экране.
3. После инсталляции запустите программу на выполнение, кликнув на значке WM Keeper в меню «Пуск» («Start») панели задач (левый нижний угол экрана). В появившемся диалоговом окне вам будет предложено либо зарегистрироваться, либо войти в систему. Выберите регистрацию.
4. Далее вам будет предложено указать место в памяти компьютера для хранения файлов с секретным ключом и кошельками и назначить пароль для запуска программы. Заполните поля и выберите «Создать».
5. Процесс регистрации будет выполнен автоматически. Вам будет присвоен уникальный WM-идентификатор, необходимый для входа в систему. Запишите его, пароль к нему и обязательно сделайте резервную копию файла с ключом.
6. После установки программа создаст четыре кошелька: R-, Z-, Е- и U-типа, которые вы сможете использовать для проведения расчетов в системе.
7. Запуск программы WM Keeper Classic также выполняется из стартового меню. При появлении на экране стилизованного изображения WM-сейфа выберите «Вход» и введите свой WM-идентификатор и пароль, назначенный вами при регистрации. Дождитесь подключения программы к серверу сертификации (состояние Online) и вы получите доступ к вашим WM-кошелькам и операциям в системе.