Интернет-банкинг

ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ БЮДЖЕТНОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

«КАЛИНИНГРАДСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ  ТЕХНИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ»

ИНСТИТУТ МЕНЕДЖМЕНТА, ЭКОНОМИКИ И ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА

 

 

 

Контрольная работа

Дисциплина: «Информационные технологии в коммерческой деятельности».

Тема«Интернет-банкинг».

 

 

 

 

 

Контрольная работа                                                    Контрольная работа                             

допущена  к защите:                                             защищена с оценкой

«___»_________2013г.                                         _________________

Руководитель «___»_________2013г.

___________(Лазарева Т.А.)                                             ___________(Лазарева Т.А.)

(подпись)                                                                                               (подпись)

 

 

 

 

Работу выполнила студентка

Учебной группы 10-КМ

Дубкова Елена

 

__________________

(подпись)

 

 

Калининград

2013

СОДЕРЖАНИЕ.

Введение…………………………………………………………………………...3

1. Сущность интернет-банкинга……………………………………………..4
2. Преимущества и недостаткиинтернет-банкинга………………………...6
3. Развитие интернет-банкинга в России……………………………………8
4. Безопасность………………………………………………………………10

Заключение……………………………………………………………………….13

Список использованной литературы…………………………………………...15

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение.

Интернет раскидывает  свои сети все дальше и дальше, и  все больше пользователей Всемирной  сети используют ее для оплаты счетов и совершения других банковских операций. "Все операции через Интернет!" - вот лозунг, который совсем недавно  выдвинули в ряде европейских  стран и США и вполне преуспели, теперь там без проблем можно  управлять своими деньгами, не выходя из дома, из любой точки мира в  любое время суток и в режиме реального времени.Постепенно это вошло и в Россию.

А в череде интернет-понятий  появилось новое - интернет-банкинг  или онлайн-банкинг, что означает удаленное управление банковским счетом через Интернет, т.е. обычное банковское обслуживание, но с использованием другой среды. И теперь клиент имеет  возможность выбирать, приезжать  ли самому в банк и привозить платёжки и в итоге тратить время  на дорогу, или воспользоваться системой банк-клиент, подсоединившись к банку  через Интернет. Более того, благодаря  системе интернет-банкинга клиент становится полностью независимым от местонахождения  банка и может выбирать банк не по территориальному принципу, а ориентируясь на предоставляемый сервис и установленные  тарифы.

Актуальность темы исследования обоснованна тем, что в настоящее  время практически любой современный  человек в той или иной степени  сталкивается с необходимостью пользоваться услугами, предоставляемыми банками  или другими элементами банковской системы.

 

 

 

 

1. Сущность интернет-банкинга.

Интернет-банкинг - это система  удаленного получения банковских услуг  через Интернет. Виртуальное общение  с банком осуществляется в интерактивном  режиме - через сайт банка. Для работы в системе необходимо подключить эту услугу в офисе банка и  иметь возможность выхода в Интернет через совместимый браузер. Управление счетом возможно из любой точки мира, с любого компьютера, подключенного  к Интернету. Подключение и обслуживание в интернет-банкинге, как правило, бесплатное.

Именно универсальность  механизма интернет-банкинга делает его доступным как для частных  лиц, так и для предприятий, где  возможности интернет-банкинга позволяют  повысить эффективность и оперативность  управления денежными потоками. Вообще-то управление платежами через интернет не сложнее, чем обычное общение  с компьютером. Для использования  системы интернет-банкинга не требуется  каких-либо дополнительных знаний.

Возможности интернет-банкинга позволяют:

· Отправлять в банк все  виды финансовых документов;

· Получать выписки и документы  по всем счетам в банке за любой  период времени;

· Отслеживать все этапы  обработки платежных документов в банке в режиме реального  времени;

· Оперативно получать сообщения  об ошибках;

· Работать в одном интерфейсе со счетами в разных банках;

· Осуществлять просмотр и  печать входящих и исходящих платежных  документов.

Отличие интернет-банкинга от классической системы «Клиент-Банк».

Изначально система «Клиент-Банк»  появилась для удаленного обслуживания юридических лиц, для которых  мобильность сервиса не так важна, как для частных клиентов. Клиент-Банк — это «толстая» система, которая  требует установки дополнительного  программного обеспечения на компьютер  клиента, на котором и ведется  база данных. Выход в Интернет нужен  только для приема/передачи информации.

Интернет-банкинг - более  совершенная модификация системы  «Клиент-Банк». Сохраняя все достоинства  предшественника, интернет-банкинг  имеет массу дополнительных преимуществ  для клиентов банка:

· Нет необходимости ставить  дополнительное ПО на компьютер;

· Клиент имеет возможность  получать самую оперативную информацию о состоянии своего банковского  счета (информация о средствах, поступивших  в адрес клиента, становится доступной  клиенту одновременно с поступлением данной информации в банк);

· Весь обмен документами  между клиентом и банком осуществляется в электронном виде, и от клиента  не требуется предоставления подтверждающих документов на бумажных носителях. Тем  не менее, банк не снимает с себя обязательств в предоставлении по первому  требованию клиента любых банковских документов в виде бумажных копий.

Таким образом, можно сказать, что интернет-банк - это аналог системы  банк-клиент, работающий через Интернет. В России, как и на Западе, интернет-банкинг  вырос из систем класса «Клиент-Банк»

 

 

 

 

2.Преимущества и недостатки интернет-банкинга.

Главным преимуществом интернет-банкинга является все-таки удобство, которое  позволяет забывать о насущных хлопотах и ненужной бумажной работе. Именно оно заставляет многих практичных людей, ценящих свое время, завести счет в банке и управлять им через  Интернет. Взаиморасчеты между клиентом и банком проводятся в режиме реального  времени. Клиент может отслеживать  все этапы обработки платежных  документов в банке на экране своего компьютера.

Простота процедуры подключения  к интернет-банкингу заключается  в том, что необходимо лишь наличие  банковского счета в банке, договора «Об обслуживании в системе интернет-банкинг» и электронного цифрового сертификата. Возможность получать и осуществлять платежи в адрес любого контрагента, вне зависимости от того, подключен  он к Интернет-банкингу или нет. Возможность  не опасаться ошибок при заполнении платежных поручений. Система тщательно  контролирует правильность заполнения документов и указывает на ошибки.

Защита передаваемой информации от несанкционированного доступа обеспечивается шифрованием с использованием протокола SSL международного формата криптографии. Контактирующие стороны используют электронные цифровые подписи (ЭЦП). Система идентификации гарантирует  подтверждение подлинности сторон, проводящих операцию.

Все этапы электронного документооборота подтверждаются документально (отчеты о проведенных операциях, выписки  по счетам, квитанции, подтверждающие платежи и иные документы). Электронные  документы, заверенные ЭЦП сторон, обладают юридической силой наравне с  бумажными документами, заверенными  подписями сторон и печатью.

Интернет-банкинг позволяет  экономить. Автоматизация расчетов позволила снизить затраты на организацию банковского обслуживания через Интернет, что привело к снижению тарифов по основным банковским операциям. Как правило, клиентам интернет-банкинга предлагаются льготные тарифы по проведению платежей, валютным и другим операциям.

Главные недостатки интернет-банкинга.

Во-первых, это относительно более низкий уровень защиты по сравнению  с системой «Клиент-Банк» и документарным  оформлением транзакций. Хотя технология SSL и является стандартом интернет-безопасности, она в силу своей распространенности хорошо известна потенциальным взломщикам и не может гарантировать тот  же уровень безопасности, что и  система «Клиент-Банк», которая работает, как правило, в замкнутых интернет-сетях, не имеющих выхода в Интернет.

Во-вторых, высокие начальные  капиталовложения. Для запуска одной  системы интернет-банкинга требуется  от 1 до 5 млн. долларов США.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3.Развитие интернет-банкинга в России.

Первое упоминание о российских системах интернет-банкинга связано  с развертыванием в 1998 году системы  «Интернет Сервис Банк» в Автобанке. Она предназначалась для физических лиц, а для управления счетами  было достаточно лишь стандартного браузера.

Вслед за Автобанком подобные решения стали внедряться другими  игроками, однако за первые 5 лет продвижения  услуги банкам удалось привлечь лишь около 50 тысяч подписчиков. В 2003 году только у 17,5% крупных банков в России существовали системы типа «банк-клиент». Среди основных причин такого положения  дел стоит назвать незначительный уровень проникновения широкополосного  доступа к интернету, а также  слабое развитие банковской системы  в целом.

Уже сейчас у российских банков, входящих в TOP-10 по размеру чистых активов, через дистанционные каналы обслуживаются десятки тысяч  клиентов. При этом еженедельный прирост  составляет 12-13 тысяч пользователей.

Системы интернет-банкинга внедряются в малых и средних  банках. Для них основные преимущества таких систем – снижение транзакционных издержек, сокращение штата сотрудников  и удержание клиентов. В связи  с тем, что внедрение современных  технологий связано с большими затратами, малые банки, вероятно, будут объединять усилия для создания совместных интернет-систем. Здесь существенную роль сыграют  сторонние поставщики решений подобного  рода.

Уровень интернет-банкинга в банках поднимется по мере повышения  уровня зрелости информационных технологий. Внедрение отечественных и международных  стандартов и лучших практик в  области интернет-банкинга по идее должно максимально «обезопасить»  информацию, которая является для  банков критически важным ресурсом. Однако пока эти стандарты являются в России не обязательными, а их внедрение в значительной мере зависит от уровня зрелости банковских информационных технологий. Последний же, в среднем, пока уступает общемировому. Но ясно, что только при повышении общего уровня зрелости информационных технологий можно будет говорить и об увеличении уровня интернет-банкинга в отрасли.

Российский финансовый рынок  в последнее время показывает немалый рост, и до насыщения ему  еще очень далеко. Одним из самых  быстрорастущих «денежных» сегментов  при этом является кредитно-финансовая сфера. Тут активно внедряются информационные технологии, расширяются потребительские  сервисы, и соответственно, усложняются  бизнес-процессы. Последнее в сегодняшних  жестко конкурентных условиях, однако, не должно приводить к снижению эффективности, одним из гарантов которой является информационная безопасность.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

4.Безопасность.

Общемировой тенденцией сегодня  является инсайдерская угроза. Отраслевое исследование проблемы внутренней ИТ-безопасности в российском банковском секторе, проведенное InfoWatch, показало, что наибольшую озабоченность  респондентов вызывают именно внутренние угрозы интернет-банкинга. Инсайдерские риски превалируют над внешними угрозами в соотношении 6:4. А наибольшей опасностью для банков является утечка персональных данных клиентов.

Работа по обеспечению  информационной безопасности — есть часть общей работы по управлению рисками. Требования известных документов — «Новое базельское соглашение» («Базель II») и «Ключевые принципы для системнозначимых платежных систем» — в части  управления операционными рисками  во многом могут быть удовлетворены  применением тех мер и средств, которые относятся к обеспечению  информационной безопасности. В частности, выполнение многих рекомендаций известного стандарта Банка России СТО БР ИББС 1.0-2006 по информационной безопасности фактически будет являться мерой  по снижению операционных рисков, предусматриваемой  базельскими документами. В нем  сформулированы основные «процессные» положения управления интернет-банкингом. Следование этим положениям переводит  последнее на совершенно новый качественный уровень.