Договор займа

План :

1.Введение

2. Понятие, правовая характеристика договора займа

3. Элементы договора займа

4. Права и обязанности сторон по договору займа

5.Особенности ответственности  по договору займа

6.Заключение

7.Спиок литературы

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

   Участники гражданского оборота заключают между собой договорные обязательства ,которые представляют собой возмездные отношение. То есть одна сторона обязуется передать вещь ,оказанную услугу, произведённую работу ,а другая оплатить эту услугу, произведенную работу и т.д. Эти обязательства всегда связаны с оплатой денежной суммы и имеют место быть в разнообразных договорах. Что касается граждан, то они обычно оплачивают свои долги по обязательствам собственными денежными средствами, не прибегая к финансовой помощи других лиц. Однако в ряде случаев граждане не в состоянии рассчитаться имеющимися в наличии средствами. Тогда они вынуждены обращаться к лицам, обладающим необходимыми финансовыми ресурсами. Субъекты денежных обязательств при недостатке денежных средств могут прибегнуть к финансовой помощи третьих лиц на основе договора займа, служащего юридической формой таких отношений .Эта тема актуальна в наше время ,так как договор займа заключается всё чаще и чаще ,но не все граждане знают как правильно оформить договор займа, какие недостатки и достоинства у этого договора и стоит ли его вообще заключать. Все аспекты договора займа я представлю  в реферате.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Понятие, правовая характеристика договора займа

   Возникнув из римского контракта mutuum, договор займа и сегодня сохраняет значение общей модели, по которой строится регулирование всех кредитных отношений.Договор займа является классической разновидностью реального договора. Он считается заключённым с момента передачи денег или других вещей. Исходя из такого традиционного для российского права подхода к договору займа в его рамках исключается признание какого – либо юридического значения за обещанием предоставить имущество взаймы. Условие о предоставлении займа, даже согласованное сторонами, не имеет юридической силы и займодавец соответственно не может быть понуждён к выдаче займа и не несёт ответственности за непредоставление заёмщику обещанных средств.В случаях, когда заёмщиком выступает унитарное предприятие или учреждение, заёмные средства поступают в их хозяйственное ведение или оперативное управление. Договором или нормативными правилами могут быть установлены отдельные особенности пользования и учета заемных средств. Это, однако, не   затрагивает принципиального положения о том, что заемные средства наряду с так называемыми собственными средствами  заёмщика находятся у него на праве собственности (хозяйственного ведения, оперативного управления). На заемные средства в частности, наряду с другим имуществом, принад­лежащим  заёмщику, может быть обращено взыскание по его обязательствам, среди которых задолженность перед заимодавцем может оказаться лишь одним из многих долгов.[2]

   Односторонний характер договора выражается в том, что заёмщик создаёт для себя заключением договора голый долг, а заимодавец всегда получает право требования.

   Применяя правила п.2 ст. 807, следует учесть, что: именно рубль является законным платёжным средством по денежным обязательствам. Поэтому предметом займа должны быть по общему правилу денежные суммы в рублях (ст. 140 ГК). В договоре займа может быть предусмотрено, что заёмщику передаётся сумма в рублях, эквивалентная определённой сумме в иностранной валюте или условных денежных единицах.

   Форма договора займа — письменная.Исключение составляют случаи, когда договор заключен между гражданами и сумма займа не превышает десяти минимальных размеров оплаты труда (правило п. I ст. 808 ГК является конкретизацией общей нормы п. 1 ст. 161 ГК).Во всех иных случаях применяются установления ст. 158—161 ГК, посвященные форме сделок. Принимая во внимание особенности заключения договора займа, и в первую очередь заемные обязательства между гражданами, закон разрешает оформление таких сделок путем составления заемщиком расписки или иного документа, удостоверяющего передачу ему заимодавцем денег или заменимых вещей (п. 2 ст. 808 ГК).

    Расписка или иной документ скрепляется подписью заемщика и приобретает доказательственное значение. В этом смысле расписка приравнивается к обычной письменной форме договора. В случае несоблюдения простой письменной формы сделки договор займа не считается недействительным, однако наступают последствия, предусмотренные ст. 162 ГК (запрет на использование свидетельских показаний).

    Что касается юридических лиц, то договор займа между ними подлежит заключению в письменной форме независимо от суммы.Договор займа, по общему правилу, является возмездным. В законе установлено, что заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа, если иное не предусмотрено законом или самим договором (п.1 ст. 809 ГК).Причём в целях придания гибкости заёмному обязательству  введено положение о том, что если договор не содержит условия о размере процентов, то он не становится от этого безвозмездным. В этом случае применяется процентная ставка, существующая в месте жительства заимодавца, а если заимодавец – лицо юридическое, используется ставка банковского процента (ставка рефинансирования Банка России, по которой он кредитует коммерческие банки), которая действует в месте его нахождения.

    Размер процентов на сумму долга (часть долга) определяется на день его погашения заёмщиком. Поскольку размер ставки банковского процента и ставки рефинансирования может быть различным, следует полагать, что право выбора одной из них принадлежит в данном случае заимодавцу. Наоборот, в ряде ситуаций договор займа презюмируется безвозмездным:

-   когда  он заключён между гражданами  на сумму не более 50 минимальных  размеров оплаты труда и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одним из этих граждан;

-   либо  когда предметом договора являются  вещи, определяемые родовыми признаками, кроме денег.

Однако эта  презумпция может быть опровергнута самим же договором (п. 3 ст. 809 ГК). В  ряде случаев (например, заём родовых  вещей) стороны могут предусмотреть  уплату процентов в натуральной  форме – теми же вещами.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Элементы  договора займа

Стороны договора – заёмщик и заимодавец. Универсальный  характер договора займа проявляется  в том, что как в роли заёмщика, так и в роли заимодавца могут  выступать любые субъекты гражданского права. Особый субъективный состав имеет  лишь одна разновидность договора займа  – государственный заем. Естественно, что лица, обладающие специальной, частичной  или ограниченной дееспособностью (казённые заводы, учреждения, несовершеннолетние и др.), могут совершать заёмные  сделки в тех пределах, которые  соответствуют их уставным целям  или объёму дееспособности, установленному законом. Так, учреждения вправе распоряжаться  только доходами от разрешённой им собственником хозяйственной деятельности (п.2 ст. 298 ГК), а потому могут выдавать займы лишь за счёт этих средств. Поскольку  передача денег взаймы не относится  к разряду специфических банковских операций, она не требует получения  лицензии Банка России.[13] На этом строится разграничение договора займа, в  котором в роли заимодавца может  выступать любое лицо, и кредитного договора, имеющего специальный субъектный состав, заимодавцем в котором  может быть только банк (кредитная  организация).

    Условия  о предмете залога и его  оценке относятся к существенным  условиям договора. И если стороны  не учли одно из этих условий  или соответствующего условия  нет вообще, то такой договор  не может считаться заключенным[14].

    Предмет  договора займа — деньги или  другие вещи, определяемые родовыми  признаками. В этом проявляется  отличие рассматриваемого договора  от договоров имущественного  найма и ссуды (безвозмездного  пользования), предметом которых  могут быть только индивидуально-определенные  вещи. Кроме того, в двух указанных  договорах наниматель и ссудополучатель  приобретают лишь право пользования  вещью, но не право собственности  на вещь, а потому и не несут  риска ее случайной гибели. Известный  интерес представляет также разграничение  договора займа и иррегулярного  хранения или хранения с обезличиванием (ст. 890 ГК), когда к хранителю переходит  право собственности на переданные  вещи. По всей видимости, такую  дифференциацию, как и в римском  частном праве, можно проводить  только на основе целей договора, объективированных в его условиях. Если цель договора займа —  удовлетворение интересов заемщика, то цель иррегулярного хранения  иная — оказание услуги поклажедателю.Кроме предмета залога в договоре должна быть указана его оценка.

В ГК специально рассматриваются две разновидности  документов, удостоверяющих передачу суммы займа. Это — ценные бумаги:

-   вексель  (ст. 815) – вид ценной бумаги, абстрактное  денежное обязательство строго  установленной законом формы.  Вексель является безусловным  и бесспорным долговым документом. Различают: простой и переводный; 

-   облигация  (ст. 816) – ценная бумага, удостоверяющая  право её держателя на получение  от лица, выпустившего облигацию  (эмитента)[15], в предусмотренный  ею срок  номинальной стоимости  облигации или иного имущественного  эквивалента. Облигация предоставляет  её держателю также право на  получение фиксированного в ней  процента от номинальной стоимости  облигации либо иные имущественные  права.[16]

Ценная бумага - такой вид имущества, который  существенным образом видоизменяется, причем независимо от воли залогодателя. Может меняться (увеличивается или  уменьшается) ее номинальная стоимость.

В отмеченных случаях оформления заемных обязательств вексельное законодательство или законодательство о порядке выпуска облигаций  как бы вытесняют общие правила  о займе. С момента выдачи векселя  или облигации, оформляющих долг, нормы главы 42 ГК применяются к заемным отношениям постольку, поскольку они не противоречат закону о переводном и простом векселе (п. 2 ст. 815 ГК)  или иным законам (п. 3 ст. 816 ГК). В случаях, установленных законом или иными правовыми актами, договор займа может быть заключен путем выпуска и продажи облигаций. Облигации являются долговыми эмиссионными ценными бумагами, обращение которых подчиняется Федеральному закону «О рынке ценных бумаг». Суть облигации как эмиссионной ценной бумаги состоит в том, что она:

• закрепляет совокупность прав требования, удостоверение, передача и осуществление которых происходит в предусмотренных названным законом формах;
• размещается среди приобретателей отдельными выпусками (эмиссиями);
• имеет равный объем и содержание прав требования в рамках одного выпуска ценной бумаги;
• может существовать в документарной или бездокументарной форме.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Права и обязанности  сторон по договору займа

Содержание  договора займа исходя из его односторонней природы составляет обязанность заемщика возвратить сумму займа (ст. 810 ГК) и корреспондирующее ей право требования заимодавца. Порядок и сроки исполнения основной обязанности заемщика определяются договором. Срок обычно не относится к существенным условиям договора займа. Законом особо регламентируется лишь один случай: когда срок возврата суммы займа не установлен либо определяется моментом востребования. В таких обстоятельствах заемщику предоставлен льготный тридцатидневный срок, исчисляемый со дня предъявления заимодавцем требования, в течение которого заемщик может собрать необходимую сумму и вернуть долг (льготный срок удлинен до месяца по сравнению со сроком, установленным п. 2 ст. 314 ГК). Однако это правило является диспозитивным и может быть изменено в договоре. Досрочный возврат суммы долга вполне допустим при беспроцентном займе, поскольку такой заем не приносит дохода заимодавцу и он заинтересован в скорейшем погашении обязательства. Наоборот, согласие заимодавца требуется, когда речь идет о займе возмездием и сокращение срока договора уменьшит его доходы (п. 2ст. 810 ГК). Момент исполнения обязан,   нести заемщиком, если иное не предусмотрено соглашением сторон, совпадает с моментом передачи суммы займа заимодавцу или с моментом зачисления  денег на его банковский счет. В случае, когда договор займа являете процентным, его надлежащее исполнение предполагает также уплату процентов на основной долг в полном объеме.

   В  жизни нередки ситуации совершения так называемого безвалютного займа, когда деньги или другие вещи («валюта займа») в действительности не получены заемщиком от заимодавца либо получены в меньшем количестве, нежели указано в договоре. В целях защиты заемщика от недобросовестного заимодавца в ст. 812 ГК предусмотрена процедура оспаривания договора займа по безденежности (безвалютности).

 Заемщик,  который воспользуется такой  процедурой, получает определенные  преимущества. Так, если договор  займа был совершен с нарушением  простой письменной формы, заемщик  все-таки может использовать свидетельские  показания вопреки правилам ст. 162 ГК, в случае когда заем был дан под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с заимодавцем или на кабальных условиях. После доказательства в суде безвалютного характера займа договор считается незаключенным. Соответственно, когда сумма займа меньше указанной в договоре, он считается заключенным на меньшую сумму

В действующем  ГК особо оговариваются два вида договора займа:

- целевой  заем (ст. 814 ГК);

- заем государственный (ст. 815 ГК).

В отличие  от кредитного договора, обычный договор  займа, как правило, не является целевым, т.е. не содержит условия об использовании полученных средств под определенные задачи. Однако стороны вправе придать договору займа строго целевой характер.Необходимость в этом может возникнуть в случае, когда заемные отношения устанавливаются между коммерческими организациями и заимодавец желает знать, куда будут тратиться выданные им средства, либо когда заем предоставлен организацией своему работнику, скажем, для покупки дома. При таких обстоятельствах заимодавец приобретает специальное полномочие контроля за соблюдением целевого характера расходования выданных заемщику средств. Приобретая же право распоряжения заемным капиталом по целевым кредитным договорам, заемщик подвергается дополнительным ограничениям в его использовании. В этом случае он вправе использовать средства в своих собственных экономических интересах, но не на любые цели, а только на те из них, которые поддерживает кредитор и которые получили свое закрепление в кредитном договоре.

    Установление  цели в кредитном договоре  может служить интересам самых  различных лиц. Иногда это происходит  в интересах кредитора: последний тем самым дополнительно обеспечивает надлежащее исполнение заемщиком своего обязательства по возврату. Иногда - в интересах самого заемщика. Нередко цель определяется в кредитном договоре и в интересах третьих лиц.