Залог и его значение в рыночной экономике

Министерство  транспорта Российской Федерации

Федеральное агентство воздушного транспорта

Федеральное Государственное Бюджетное Образовательное  Учреждение

Высшего Профессионального  образования.

Санкт-Петербургский  Государственный Университет Гражданской  Авиации.

ФГБОУ ВПО  Спб ГУ_ГА

 

 

 

 

 

 

 

РЕФЕРАТ

по дисциплине «Договорное право»

Залог и его значение в рыночной экономике

 

 

Выполнила студентка:

ФАМ, 3 курс, 611 группа

Исакова А.В

Проверила:

Кристоман  Берта Борисовна

 

 

 

 

 

Санкт-Петербург, 2013 г

 

                                        Понятие залога

Общее понятие  залога

     Залог представляет собой правоотношение, в силу которого кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Установление особого права  на имущество залогодателя в сочетании с правом на преимущественное перед другими кредиторами залогодателя право обратить взыскания на предмет залога, делают залог одним из самых надежных способов обеспечения исполнения обязательств. Следует также учитывать, что приватизированное жилье в условиях рынка зачастую является единственным достаточно ценным имуществом, заложив которое гражданин может получить первоначальный капитал для предпринимательской деятельности. Кроме того, получение кредита на покупку жилья с последующим залогом этого жилья – один из реальных путей решения жилищной проблемы.

Согласно п.1 ст.334 ГК залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошло по причинам, за которые отвечает залогодержатель.

Можно сказать, что залог обеспечивает исполнение обязательств посредством двух функций:

1. Залог стимулирует должника  к исполнению своих обязанностей, так как для него могут наступить  нежелательные последствия: взыскание  будет обращено на предмет  залога (стимулирующая функция).

2. При неисполнении должником  своих обязанностей реализуется  возможность обращения взыскания  на заложенное имущество с  целью компенсации всех потерь  кредитора (компенсационная функция).

Залогодержатель получает удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно  перед другими кредиторами. Это  означает, если залогодатель является должником по двум или более обязательствам и не исполнил их, то за счет заложенного  имущества удовлетворяются интересы прежде всего кредитора-залогодержателя.

 

 

 

Основания возникновения залога

Правовыми основаниями залоговых  отношений могут быть договор  и закон. Наиболее часто залог  возникает в силу договора. Согласно п.1 ст. 339 ГК для признания такого договора заключенным он должен содержать  все существенные условия: предмет  залога; его стоимость; существо, размер и срок исполнения основного обязательства, обеспечиваемого залогом; а также  указание на то, у какой из сторон договора будет находиться заложенное имущество. При отсутствии в договоре какого-либо из этих условий или  при недостаточной четкости их определения  договор о залоге считается незаключенным.

Залог может также возникнуть на основании закона при наступлении  указанных в нем обстоятельств. 

                            Общая характеристика залога

Виды залога и сферы его применения

Залог может быть подразделен на отдельные виды исходя из различных  критериев. Статья 338 ГК выделяет два  основных вида залога:

• с оставлением заложенного имущества у залогодателя
• с передачей его залогодержателю (заклад).

  По общему правилу заложенное  имущество остается у залогодателя, в связи с чем он сохраняет права владения и пользования им. Однако в соответствии с условиями договора предмет залога может быть передан залогодержателю или третьему лицу; оставлен у залогодателя под замком и печатью залогодержателя, с наложением знаков, свидетельствующих о залоге (твердый залог), что делает невозможным пользование заложенным имуществом.

Сфера применения залога прямо указана  в ст. 4 Закона «О залоге». В этой статье перечислены четыре пункта или вида сфер применения залога:

1. Залогом может быть обеспечено  действительное требование, в частности,  вытекающее из договора займа,  в том числе банковской ссуды,  договоров купли-продажи, имущественного  найма, перевозки грузов и иных  договоров.

2. Предметом залога могут быть  вещи, ценные бумаги, иное имущество  и имущественные права. Предметом  залога не может быть требования, носящие личный характер, а также  иные требования, залог которых  запрещен.

3. Залог может устанавливаться  в отношении требований, которые  возникнут в будущем, при условии,  если стороны договорились о  размере обеспечения залогом  таких требований.

4. Залог производен от обеспечиваемого им обязательства, существования прав залогодержателя находится в зависимости от судьбы обеспечиваемого залогом обязательства.

В зависимости от предмета залог делится на специальные  виды, имеющие особенности в правовом регулировании. К ним относятся  залог недвижимости (ипотека), залог  товаров в обороте, залог вещей  в ломбарде, залог прав.

 

                                 Предмет залога.

Предметом залога может  быть всякое имущество, в том числе  вещи и имущественные права (требования) согласно п.1 ст.336 ГК. Исключения составляют: имущество, согласно закону изъятое из оборота; требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в частности об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью; иные права, уступка которых другому лицу запрещена законом. Их передача в залог не допускается. Согласно п.2 ст.336 ГК законом может быть также запрещен или ограничен залог отдельных видов имущества, в частности имущества граждан, на которое не допускается обращение взыскания.

Как известно, согласно ст. 13 ГК принадлежность следует судьбе главной вещи, если договором не установлено иное. Поэтому при передаче в залог главной вещи считается находящейся в залоге и ее принадлежность. Так, договором о залоге (п.1 ст.340 ГК) могут быть установлены пределы распространения права залога на плоды, продукцию, доходы, путем установления стоимостных ограничений, указанием видов плодов, продукции, доходов, которые войдут в предмет залога, а также те из них, на которые право залога не будет распространяться и т.д.

Предметом залога может быть как  имущество, имеющееся у залогодателя, так и то, которое он приобретет в будущем (п.6 ст. 340 ГК). Так, при получении  кредита может быть заключен договор  о залоге жилого дома, который будет  построен залогодателем, квартиры, которая  будет приобретена им по договору купли-продажи.

Согласно п.1 ст.354 ГК замена предмета залога допускается с согласия залогодержателя, если законом или договором не предусмотрено иное.

Одно и тоже имущество (вещь, право) может быть предметом залога ряда последовательно заключаемых договоров, если последующий залог не запрещен предшествующими договорами о залоге (п.2 ст. 342 ГК).

Гражданский кодекс предусматривает  залог ценных бумаг. Залог ордерных векселей осуществляется путем совершения передаточной надписи – индоссамента. Индоссированная ценная бумага вручается залогодержателю. Залог ценной бумаги, не передаваемой с помощью индоссамента, совершается, если иное не предусмотрено законом или договором, путем вручения бумаги залогодержателю. Залогодателю при этом выдается залоговое свидетельство. По соглашению сторон заложенные ценные бумаги могут быть переданы на хранение в депозит нотариальной конторы (п.4 ст. 338 ГК). Доходы с ценных бумаг, являющихся предметом залога, принадлежат залогодателю, если иное не установлено законом либо соглашением сторон.

В тех случаях, когда залогом  выступают денежные средства, находящиеся  в банке, а не непосредственно  у залогодателя, предметом залога становится право требования. Гражданский  кодекс России допускает залог имущественных  прав. Залог прав является новым  элементом по сравнению с Гражданским  кодексом 1964 года, который устанавливал, что предметом залога могут быть только вещи.

В договоре о залоге прав, которые  не имеют денежной оценки, стоимость  предмета залога определяется по соглашению сторон. Однако из этого не следует, что можно закладывать права  неимущественного характера. Не может  быть предметом залога, к примеру, право автора на имя. Предметом залога не может быть требование, носящее  личный характер, а также иные требования, залог которых запрещен (п.1 ст.336).

В период действия договора о залоге право  собственности на заложенное имущество  или право хозяйственного ведения им может перейти от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества, либо в порядке универсального правопреемства (при наследовании имущества, реорганизации юридического лица). Такой переход не влечет прекращения договора о залоге, соответствующее имущество по-прежнему остается предметом залога (п. 1 ст. 353 ГК).

Если  имущество залогодателя, являющееся предметом залога, перешло в порядке  правопреемства к нескольким лицам, каждый из правопреемников несет  вытекающие из залога последствия неисполнения обеспеченного залогом обязательства  соразмерно перешедшей к нему части  указанного имущества. Однако если предмет  залога неделим или по иным основаниям остается в общей собственности  правопреемников, они становятся солидарными  залогодателями (п.2 ст.353 ГК).

В соответствии с общим правилом, установленным п.1 ст. 338 ГК, заложенное имущество остается у залогодателя. Договором может быть определено иное.

Предмет залога может быть оставлен у залогодателя с лишением возможности  пользоваться и распорядиться заложенным имуществом – под замком и печатью  залогодержателя. Иногда предмет залога остается у залогодателя с наложением знаков, свидетельствующих о залоге (твердый залог).

Если предмет залога передан  залогодателем во временное владение или пользование третьему лицу (в  аренду, безвозмездное пользование  и т.п.), то считается, что он оставлен у залогодателя (п.3 ст.338 ГК).

При установлении правил о залоге нельзя не учитывать специфику предмета залога. Поэтому есть основания выделять такие виды залога, как залог недвижимости (ипотеку), залог товаров в обороте, залог прав и т.д.

Для того, чтобы договор считался заключенным, необходимо соглашение по всем существенным условиям договора (ст. 432 ГК).

                                      Условия договора о залоге.

Условия о залоге могут быть включены в договор, по которому возникает  обеспеченное залогом обязательство.

Договор о залоге может быть самостоятельным, то есть отдельным по отношению к  договору, по которому возникает обеспеченное залогом обязательство. В таком  договоре следует указать основное обязательство, его размер, сроки  исполнения условия, предусматривающие  вид залога (залог товаров в  обороте, заклад, залог и т.д.) Если отсутствует обязательство, обеспеченное залогом, нет оснований для признания залога действительным.

Договор залога сохраняет силу, если право собственности или хозяйственного ведения на заложенную вещь переходит  к третьему лицу, а также при  уступке залогодержателем в законном порядке обеспеченного залогом  требования третьему лицу либо, когда  имеет место перевод залогодателем  долга, возникшего из обеспеченного  залогом обязательства, на другое лицо.

Существенные условия договора о залоге:

1. предмет залога (имущество, передаваемое  в залог). Если в залог передается  вещь, в договоре определяются  ее наименование, количественные  и качественные признаки, позволяющие  индивидуализировать данную вещь, выделить из ее массы подобных  вещей. Если предметом залога  будут имущественные права, то  определяется, какие именно права  передаются в залог, из каких  обязательств они вытекают, каково  их содержание и т.д.;

2. оценка предмета залога; оценка  производится соглашением сторон;

3. определение, у какой из  сторон договора о залоге будет  находиться заложенное имущество;

4. существо обеспечиваемого залогом  обязательства. Если, например, залогом  обеспечивается обязательство, возникшее  из договора купли-продажи, то  в договоре о залоге указывается,  кто является продавцом, покупателем,  и что является предметом купли-продажи  (какая вещь продается);

5. размер обеспечиваемого залогом  требования (в приведенном примере  – цена предмета договора купли-продажи). Если, например, залогом обеспечивается  обязательство из кредитного  договора, то в договоре указываются  размер кредита и проценты, которые  должны быть уплачены за пользование  кредитом;

6. срок исполнения обязательства,  обеспечиваемого залогом.