Процессуальные и материально-правовые особенности возмещения вреда, причиненного утерей (повреждением) ломбардом заложенного имущества

МИНИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

МУНИЦИПАЛЬНОЕ БЮДЖЕТНОЕ  ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ

ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО  ОБРАЗОВАНИЯ

«ВОЛЖСКИЙ ИНСТИТУТ ЭКОНОМИКИ, ПЕДАГОГИКИ И ПРАВА»

 

Юридический факультет

 

Кафедра гражданско-правовых дисциплин

 

 

 

 

 

Контрольная работа

Тема «Процессуальные и материально-правовые особенности возмещения вреда, причиненного утерей (повреждением) ломбардом заложенного имущества»

 

 

 

 

 

Работа выполнена 

Студентом группы 5Ю1

Диришевой Зурой Илесовной

 

 

 

     Ломбард - кредитное учреждение, предоставляющее ссуды под залог движимого имущества, в ряде случаев под залог ценных бумаг, а также принимающего его на хранение. Данное определение, даваемое справочными изданиями, не отвечает всей нормативной дефиниции ломбардов. В историческом развитии и до настоящего времени положение таких организаций полностью не отражало их место в экономической практике различных стран.

Первый ломбард был  учрежден во Франции. В XV в. ломбарды появились в Италии, Германии как частные предприятия. С начала XVI в. ломбарды учреждались городским самоуправлением, позднее также государством. Определение "ломбард" происходит от названия одной из итальянских провинций под названием Ломбардия. Именно выходцы из Ломбардии (купцы, торговцы) в эпоху позднего средневековья (в 15 в. н.э.), когда миру еще не были известны бумажные деньги и банковские займы (банков вообще тогда не было) придумали такой способ передачи наличных денежных средств в пользование, как передача их под залог другой дорогостоящей вещи.

Существование ломбардов  как специализированных организаций  предусмотрено нормой п. 1 ст. 358 части  первой ГК РФ¹: принятие от граждан в залог движимого имущества, предназначенного для личного потребления, в обеспечение краткосрочных кредитов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями .

Ломбарды играют важную социально-экономическую  роль в жизни общества в любых  экономических условиях. Оказывая услуги по краткосрочному кредитованию граждан ломбарды удовлетворяют соответствующие потребности различных слоев населения, способствуют поддержанию жизненного уровня населения, укреплению личной собственности граждан, уменьшают социальную напряженность в обществе. Ломбарды - одна из немногих форм организации бизнеса, которая прошла многовековую школу становления и развития, и устояла, несмотря на изменения общественно-экономических формаций.

      В качестве залогодержателя при залоге вещей в ломбарде может выступить не всякое юридическое лицо, а только специализированная организация - ломбард. Залогодателями могут быть только граждане, а предметом - движимое имущество, предназначенное для личного потребления. Стороны договора о залоге вещей в ломбарде не вправе оценивать передаваемое в залог имущество по своему усмотрению. Оценка этих вещей должна производиться в соответствии с ценами на вещи такого рода и качества, обычно устанавливаемыми в торговле в момент принятия их в залог. Такой залог может обеспечивать только краткосрочный кредит. Определения краткосрочного кредита действующее законодательство не содержит.

           Поскольку ломбард является специализированной коммерческой организацией, а его контрагентами - граждане (физические лица), безусловно, ломбард является сильной стороной в отношениях по предоставлению займов и приему вещей на хранение, что предопределяет необходимость защиты прав и законных интересов заемщиков и поклажедателей. В этих целях, в Федеральном законе от 19 июля 2007 года №196-ФЗ « О ломбардах»² закреплен ряд норм, устанавливающих более льготное положение контрагентов ломбардов.

Как установлено в п. 4 ст. 358 части первой ГК РФ, ломбард  несет ответственность за утрату и повреждение заложенных вещей, если не докажет, что утрата или повреждение  произошли вследствие непреодолимой  силы. Соответственно в п. 1 ст. 53 Закона РФ "О залоге" (в ред. от 06.12.2011 г., № 405-ФЗ)³ установлено, что если залогодержателем является ломбард или иной предприниматель, для которого предоставление кредитов под заклад имущества является предметом его деятельности, освобождение от ответственности может иметь место лишь в случае, когда залогодержатель докажет, что утрата, недостача или повреждение предмета заклада произошли вследствие непреодолимой силы, умысла или грубой неосторожности залогодателя. 
            Аналогично в п. 1 ст. 901 части второй ГК РФ установлено, что профессиональный хранитель отвечает за утрату, недостачу или повреждение вещей, если не докажет, что утрата, недостача или повреждение произошли вследствие непреодолимой силы, либо из-за свойств вещи, о которых хранитель, принимая ее на хранение, не знал и не должен был знать, либо в результате умысла или грубой неосторожности поклажедателя. 
Данные положения основаны на общей норме ч. 3 ст. 401 части первой ГК РФ, согласно которой, если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы. В указанной норме дано определение понятия непреодолимой силы: чрезвычайные и непредотвратимые при данных условиях обстоятельств, а также прямо установлено, что к таким обстоятельствам не относятся, в частности, нарушение обязанностей со стороны контрагентов должника, отсутствие на рынке нужных для исполнения товаров, отсутствие у должника необходимых денежных средств. 
            В соответствии с п. 2 ст. 53 Закона РФ "О залоге" залогодержатель при закладе несет ответственность за утрату и недостачу предмета заклада в размере стоимости утраченного (недостающего), а за повреждение предмета заклада - в размере суммы, на которую понизилась стоимость заложенной вещи. Там же предусмотрено, что в случае, если при приеме вещи в заклад производилась оценка предмета заклада, ответственность залогодержателя не должна превышать указанной оценки, а также установлено, что залогодержатель обязан в полном объеме возместить залогодателю убытки, причиненные утратой, недостачей или повреждением предмета заклада, если это предусмотрено законом или договором. 
            Необходимо особое внимание обратить на нормы гл. 47 части второй ГК РФ, которые предусматривают положения об ответственности хранителя за утрату, недостачу или повреждение сданных на хранение вещей:

• согласно п. 2 ст. 901 ГК РФ за утрату, недостачу или повреждение принятых на хранение вещей после того, как наступила обязанность поклажедателя взять эти вещи обратно, хранитель отвечает лишь при наличии с его стороны умысла или грубой неосторожности. Моментом же наступления обязанности поклажедателя взять сданную на хранение вещь обратно является истечение льготного двухмесячного срока, установленного в ч. 1 ст. 11 ФЗ « О ломбардах»;
• норма п. 3 ст. 902 ГК РФ предусматривает, что в случае, когда в результате повреждения, за которое хранитель отвечает, качество вещи изменилось настолько, что она не может быть использована по первоначальному назначению, поклажедатель вправе от нее отказаться и потребовать от хранителя возмещения стоимости этой вещи, а также других убытков, если иное не предусмотрено законом или договором хранения.

          Кроме того, следует учитывать, что, как установлено в ст. 903 ГК РФ, поклажедатель обязан возместить хранителю убытки, причиненные свойствами сданной на хранение вещи, если хранитель, принимая вещь на хранение, не знал и не должен был знать об этих свойствах. 
           Детализируя нормы ст. 358 части первой ГК РФ и ст. 919 части второй ГК РФ, ч. 7 ст.11 ФЗ « О ломбардах» устанавливает запрет на хранение ломбардом в местах хранения заложенных и сданных на хранение вещей иных вещей. Наряду с прочим, данный запрет не допускает хранения заложенных и сданных на хранение вещей с обезличением, возможность которого предусмотрена в ст. 890 части второй ГК РФ. Согласно указанной норме в случаях, прямо предусмотренных договором хранения, принятые на хранение вещи одного поклажедателя могут смешиваться с вещами того же рода и качества других поклажедателей (хранение с обезличением); там же предусмотрено, что поклажедателю возвращается равное или обусловленное сторонами количество вещей того же рода и качества. 
           Заложенная или сданная на хранение вещь должна быть застрахована на протяжении всего периода ее нахождения в ломбарде. Необходимо обратить внимание на то, что речь идет не только о сроке предоставления займа, сроке хранения и льготном сроке, установленном в ч. 1 ст. 10 и ч. 1 ст. 11 ФЗ « О ломбардах » (месячном по договору займа и двухмесячном по договору хранения), но и о периоде за пределами этих сроков. Иначе говоря, страховка заложенной или сданной на хранение вещи должна действовать и в том случае, если даже истечет льготный срок, вплоть до того момента, пока ломбард не реализует невостребованную вещь или не вернет ее заемщику или поклажедателю.         Соответственно, страховка прекращается в момент законного выбытия заложенной или сданной на хранение вещи - при ее возврате заемщику или поклажедателю, при ее изъятии в случаях, предусмотренных в ст. 4 ФЗ « О ломбардах ». 
           Поскольку обязанность ломбарда страховать принимаемые в залог или на хранение вещи установлена законом (п. 3 ст. 358 и п. 4 ст. 919 ГК РФ, ч. 1 ст.11 ФЗ « О ломбардах »), с учетом нормы п. 1 ст. 935 части второй ГК РФ речь идет об обязательном страховании. В соответствии с п. 1 ст. 936 части второй ГК РФ обязательное страхование осуществляется путем заключения договора страхования лицом, на которое возложена обязанность такого страхования (страхователем) - ломбардом, со страховщиком. Страховщиками являются юридические лица, созданные в соответствии с законодательством РФ для осуществления страхования, перестрахования, взаимного страхования и получившие лицензии в установленном законом порядке.

          Ломбард не имеет права пользоваться и распоряжаться заложенными и сданными на хранение вещами ( ч.5статьи 2 ФЗ « О ломбардах»). Он обязан создать условия для хранения заложенных и сданных на хранение вещей, обеспечивающие их сохранность, отсутствие вредных воздействий и исключающие доступ к ним посторонних лиц. Выполнение этого требования обеспечивается установкой охранной и пожарной сигнализаций, средств видеонаблюдения и контроля доступа, созданием собственной охранной службы или заключением договора с каким-либо охранным предприятием. 
          С целью закрепления комплекса отношений, складывающихся между ломбардом (залогодержателем) и клиентом (залогодателем), является необходимым принятие правил кредитования граждан ломбардами в виде Федерального закона «О деятельности ломбардов», подзаконных актов, а также правил оказания услуг ломбардов, порядка реализации невостребованных залогов, правил организации и проведения аукционной продажи.

          Деятельность ломбарда как института кредитно-залоговых отношений определяется воздействием на него следующих групп:

1) интересов государства,  т.к. ломбарды в любых экономических  условиях обеспечивают социальную  защиту, в первую очередь, малоимущих  слоев населения, и осуществляя краткосрочное кредитование граждан, удовлетворяются соответствующие потребности различных слоев населения;

2) ломбардная деятельность  является весьма привлекательной  для инвестиционной политики  и развития частного предпринимательства.  Зарубежный и российский опыт  свидетельствует, что с ростом  благосостояния общества и населения,  увеличивается спрос на услуги  ломбардов. Интерес предпринимательства к ломбардам обусловлен в первую очередь их высокой рентабельностью;

3) различные группы граждан  в силу постоянных и экстремальных  причин нуждаются в финансовых  денежных средствах, однако не  все из них имеют возможность  получения кредитов в банке  из-за высоких процентных ставок, поэтому потребность в услугах  ломбардов среди различных групп  населения остается актуальной  во все времена. 

          Основными аспектами для развития  ломбардов могут послужить:

• государственная поддержка, формирование механизмов использования  внебюджетных фондов для финансирования деятельности муниципальных (государственных) ломбардов;

• финансовая поддержка  создания малых предприятий за счет средств, выделенных в бюджете на поддержку малого предпринимательства;

• льготное предоставление помещений в районах массовой жилой застройки для организации  ломбардных предприятий;

• предоставление муниципальных  площадей в аренду предприятиям, оказывающим  услуги ломбардов;

 

 

Список  литературы

 

1.Гражданский кодекс Российской  Федерации от 30.11.1994 N 51-ФЗ.

2.Федеральный закон от 19 июля 2007 Г. № 196-ФЗ "О ломбардах".

3. ФЗ то 29.05.1992 г. № 2872-1 (ред.от 06.12.2011, с изменениями от 02.10.2012 г.) « О залоге». 
4. Комментарий к Федеральному закону « О ломбардах » № 196-ФЗ Борисов А.Н. « Юстицинформ », 2008 год.

5.Комментарий к Федеральному закону « О ломбардах » № 196-ФЗ Кириллов А.А. « Юстицинформ », 2009 год.

6. Автореферат Курбатова А.Я.« Правосубъектность кредитных организаций: Теоритические основы формирования и проблемы реализации. » 2009 год.

7.Учебник « Гражданское право » под редакцией Алексеева С.С. – М.: 2009 г. — 528 с.

¹ Граждански кодекс РФ от 30.11.1994 N 51-ФЗ.

² ФЗ от 19 июля 2007 г. № 196-ФЗ « О ломбардах».

³ ФЗ то 29.05.1992 г. № 2872-1 (ред.от 06.12.2011, с изменениями от 02.10.2012 г.) « О залоге».