Правовой режим защиты банковской тайны

ГК РФ требует, чтобы банк и иная кредитная организация-пользователь банковской тайны должны предоставлять справки о банковской тайне своих клиентов только государственным органам и их должностным лицам, в случаях и в порядке, установленных законом. Закон устанавливает, что:

справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией: 1) судам и арбитражным судам (судьям); 2) Счетной палате Российской Федерации; 3) органам государственной налоговой службы и налоговой полиции; 4) таможенным органам Российской Федерации в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия прокурора - органами предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

В случае ликвидации юридического лица - владелец банковской тайны, ликвидационная комиссия (ликвидатор) принимает решение о возможности и порядке использования банковской тайны. В случае ликвидации юридического лица - пользователя банковской тайны ликвидационная комиссия (ликвидатор) принимает решение о возможности и порядке использования банковской тайны по согласованию с ее владельцем, либо, исходя из обязательств по договору с этим владельцем.

При изменении или отмене режима банковской тайны ее пользователь - банк и иная кредитная организация обязан письменно известить об этом других пользователей этой банковской тайны.

Споры о нарушении прав на банковскую тайну рассматриваются судом или арбитражным судом. Владелец банковской тайны самостоятельно определяет способы защиты своих прав на банковскую тайну и вправе требовать:

а) в гражданском судопроизводстве:

- признания права на банковскую тайну;

- прекращения действий, ведущих  к нарушению режима банковской  тайны;

- возмещения ущерба, причиненного  разглашением или неправомерным  использованием банковской тайны;

- неприменения судом акта государственного  органа, противоречащего закону;

- компенсации морального вреда  и др.

б) в административном судопроизводстве этот вопрос не отрегулирован, хотя в законах такая ответственность декларируется.

в) в уголовном судопроизводстве - привлечения к уголовной ответственности за незаконное получение или разглашение банковской тайны лиц, виновных в этом.

В соответствии со ст.183 УК РФ уголовная ответственность (как и для коммерческой тайны) наступает за:

- собирание сведений, составляющих  банковскую тайну, путем похищения, подкупа или угроз, а также иным незаконным способом с целью разглашения или незаконного использования такой информации - до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного до шести месяцев, либо исправительными работами на срок до одного года, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо лишением свободы на тот же срок;

- Незаконные разглашение или использование сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну, без согласия их владельца лицом, которому она была доверена или стала известна по службе или работе - наказываются штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до трех лет, либо лишением свободы на тот же срок. При этом под разглашением банковской тайны предлагается понимать передачу, опубликование или распространение в устной или письменной форме, через средства массовой информации, либо иным способом сведений, составляющих банковскую тайну, в результате действия (бездействия) пользователей банковской тайны третьим лицам (в т.ч. не уполномоченным на то по закону государственным органам).

Заключение

 

Банки играют огромную роль в дальнейшем углублении и совершенствовании рыночных отношений в стране. В настоящее время уже не только специалисты, но и широкие круги общественности воспринимают как аксиому тот факт, что развитие рыночных отношений, базирующихся на свободной конкуренции, немыслимо без разнообразного и качественного представления субъектам рынка банковских услуг. Однако для достижения этой цели особое значение имеет правовое обеспечение в области банковской деятельности, защита интересов участников финансово-кредитных правоотношений.

Ни у кого не вызывает сомнений, что институт банковской тайны немаловажен для нормального функционирования экономики. С одной стороны, он является частным случаем коммерческой тайны, когда речь идет об обеспечении тайны об операциях, о счетах и вкладах, что может являться предметом защиты информации в процессе функционирования коммерческой организации. С другой – это одна из граней обеспечения личной тайны гражданина. С третьей – банковская тайна выполняет определенную охранительную функцию, обеспечивая недоступность сведений о финансовом положении юридических лиц и граждан, и тем самым предохраняя их от противоправных намерений и действий. Чем выше уровень защиты данной информации, тем соответственно выше авторитет кредитной организации и круг ее потенциальных клиентов. Знаменитые швейцарские банки славятся безусловной сохранностью сведений о вкладах и операциях клиентов, что является немаловажным условием обеспечения стабильности их работы и, наверное, благосостояния этого небольшого европейского государства.

Я надеюсь, что исправление ошибок действующего законодательства нашего государства, а также эффективное правовое регулирование в будущем поможет достичь подобного уровня или как  можно ближе к нему приблизиться.

 

Список литературы:

"Гражданский кодекс  Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ(ред. от 07.02.2011)

Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 01.07.2011)"О банках и банковской деятельности"

Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. От 01.07.2011) "О кредитных историях"

Федеральный закон от 10.12.2003 N 173-ФЗ (ред. От 07.02.2011) "О валютном регулировании и валютном контроле" (с изм. и доп., вступающими в силу с 18.02.2011)

Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ(ред. От 29.12.2010) "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации"

 

 Юридический цент Пресс. 2003. С.95.

Елютина Е. В. Правовая регламентация сохранения тайны.//Государство и право. 2002. № 8

Олейник О.М. Основы банковского права (курс лекций), М.: Юристъ, 1997.

Городов О. А. Основы информационного права России. С-Пб. Изд-во

1 Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 (ред. от 02.12.2013) «О банках и банковской деятельности»/ Российская газета, №27, 10.02.1996;

2 Гражданский кодекс РФ (часть вторая) от 26.01.1996 №14-ФЗ (ред. от 28.12.2013)/ Собрание законодательства РФ, 29.01.1996, №5, ст. 410;

3 Олейник О. Правовые проблемы банковской тайны // Хозяйство и право, 
1997, № 6, с. 135; Никулин А. Ю. Проблематика правового регулирования банковской тайны // Деньги и кредит, 1998, № 7, с. 69.

4 Сарбаш С. В. Договор банковского счета: проблемы доктрины и судебной практики. — М.: Статут, 1999, с. 143.

5 Гражданское право. Ч. 2. Обязательственное право / Под ред. В. В. 
Залесского. — М.: МТК «Восточный экспресс», 1988, с. 394.

6 Агарков М. М. Основы банковского права. Учение о ценных бумагах.—М.:Изд-воВЕК,1994

7 Олейник О. Правовые проблемы банковской тайны // Хозяйство и право, 
1997, № 7, с.147.

8 Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй 
(постатейный) / Рук. авт. колл. и отв. ред. — доктор юрид. наук, проф. О. 
Н. Садиков. — М.: Юридическая фирма "КОНТРАКТ", издательская группа ИНФРД-М- 
НОРМА, 1996, с. 430

9 Олейник О. Правовые проблемы банковской тайны // Хозяйство и право,1997, № 7, с.147.

10 Куршаков Д. Банковская тайна // Закон, 1998, № 2, с. 65.