Правовая охрана и защита прав на банковскую тайну

г) федеральные органы налоговой полиции - (по их запросам);

д) таможенные органы РФ - при проведении проверки финансово-хозяйственной деятельности лиц, перемещающих товары и транспортные средства через таможенную границу РФ, а также таможенных брокеров и иных лиц, осуществляющих деятельность, контроль за которой возложен на таможенные органы;

е) органы предварительного следствия - при наличии возбужденного уголовного дела, находящегося в производстве у следователя (прокуратуры, органов внутренних дел, ФСБ, федеральных органов налоговой полиции) и с согласия прокурора на получение банковской тайны, необходимой для расследования данного дела;

ж) нотариальные конторы - по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков;

з) иностранные консульские учреждения - в отношении счетов иностранных граждан;

и) аудиторские организации - при проведении аудиторских проверок.

Данный перечень является исчерпывающим и может быть изменен только законом. В последнее время предпринимаются активные попытки расширить этот перечень, включив туда органы дознания, органы валютно-экспортного контроля, Министерство финансов РФ и его территориальные органы, Федеральную комиссию по рынку ценных бумаг и ее региональные отделения, 'иные федеральные органы исполнительной власти в пределах своей компетенции, установленной федеральными законами и иными нормативными правовыми актами, а также предоставить такое право государственным органам субъектов РФ (из проектов федеральных законов: «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных незаконным путем», О внесении дополнения в ст.26 ФЗ О банках и банковской деятельности), что сделает данный перечень, по сути, открытым, а ситуацию слабо контролируемой.

 

2. Банковская тайна среди других тайн.

 

В законодательстве РФ на основе анализа более 90 законов сегодня упоминается более 30 видов тайн, которые выступают в виде прямых ограничений при реализации информационных прав и свобод. Если проанализировать подзаконные нормативные правовые акты, то перечень тайн будет пополнен и составит уже более 40 видов тайн. Так, например, в Постановлении Правительства РФ 352 от 28.05.1992г. «О заключении межправительственных соглашений об избежании двойного налогообложения доходов и имущества» в ст. 23 говорится о невозможности ни в каком случае при обмене информацией обязать договаривающиеся государства предоставлять информация, которая раскрывает не только коммерческую или профессиональную тайну, но и торговую тайну, промышленную тайну, торговый процесс или информацию, раскрытие которой противоречило бы государственной политике.

В двусторонних межправительственных Соглашениях (более 30), принятых в соответствии с этим Постановлением, этот перечень продублирован, но уже с новыми вариациями: секретный торговый процесс; информация, противоречащая государственным интересам; информация, раскрытие которой противоречит национальному законодательству; информация, которую нельзя получить в ходе обычной административной практики и т.д. В последние годы предпринималось несколько попыток их упорядочивания. Так в 1995 году в ФЗ «Об информации, информатизации и защите информации» (ст.8 и 10) вся информация с ограниченным доступом была подразделена на государственную тайну и конфиденциальную информацию. При этом из многочисленных видов конфиденциальной информации в законе упомянуты лишь личная, семейная тайны, персональные данные, тайна переписки, телефонных, почтовых, телеграфных и иных сообщений. Но уже в 1996 году в ФЗ «Об участии в международном информационном обмене» (ст.8) государственная тайне определена как один из видов конфиденциальной информации. Эта путаница сохраняется во многих законах, где ссылки на иные охраняемые секреты, иные охраняемые законом тайны предполагают продолжение списка видов информации с ограниченным доступом и делает перечень открытым. Так в Таможенном кодексе РФ (ст.16) заявляются государственная, коммерческая, банковская или иная охраняемая законом тайна, а также конфиденциальная информация, то есть по этой логике любая тайна вообще не подпадает под понятие конфиденциальной информации.

Нет единого понятийного аппарата. В том же Кодексе дается понятие конфиденциальной информации как информации, не являющейся общедоступной и могущей нанести ущерб правам и охраняемым законом интересам, предоставившего ее лица. В ФЗ Об информации, информатизации и защите информации и ФЗ Об участии в международном информационном обмене (ст.2) конфиденциальная информация определена как документированная информация, доступ к которой ограничивается законодательством РФ. При этом слова конфиденциальная информация' употребляются минимум в 15 законах. Аналогичное опережение использования словосочетаний без четкого определения этих понятий в законах характерно и для других случаев: коммерческая тайна (более 30 законов), служебная тайна (минимум 12 законов), личная тайна (5), семейная тайна (3), персональные данные (6), тайна голосования (6) и т.д. Это приводит к произвольному толкованию данных понятий и затрудняет реализацию законов.

Указом Президента Российской Федерации от 6.0397 г. 188 был утвержден перечень сведений 'конфиденциального характера', где указаны 6 видов такой информации:

1) персональные данные - сведения  о фактах, событиях и обстоятельствах  частной жизни гражданина, позволяющие  идентифицировать его личность, за исключением сведений, подлежащих  распространению в средствах массовой информации в установленных федеральными законами случаях.

2) тайна следствия и судопроизводства. 

3) служебная тайна - служебные сведения, доступ к которым ограничен  органами государственной власти  в соответствии с Гражданским кодексом РФ и федеральными законами.

4) профессиональная тайна - сведения, связанные с профессиональной  деятельностью, доступ к которым  ограничен в соответствии с  Конституцией РФ и федеральными  законами (врачебная, нотариальная, адвокатская  тайна, тайна переписки, телефонных переговоров, почтовых отправлений, телеграфных и иных сообщений и так далее).

5) коммерческая тайна - сведения, связанные  с коммерческой деятельностью, доступ  к которым ограничен в соответствии  с Гражданским кодексом РФ и федеральными законами.

6) сведения о сущности изобретения, полезной модели или промышленного  образца до официальной публикации  информации о них.

Эту попытку упорядочить состав конфиденциальной информации также нельзя признать удачной, так как данный перечень может быть утвержден только законом в соответствии с рассмотренными выше нормами международного права и Конституции РФ. При отсутствии в законах четких определений видов информации с ограниченным доступом (за исключением государственной тайны) и установленного соотношения между ними данный указ вступает в определенное противоречие с законами и еще более затрудняет их исполнение. Так, например, в действующих кодексах нет понятия персональные данные, но есть личная, семейная тайны и неприкосновенность частной жизни. В действующих законах нет понятия тайна следствия и судопроизводства, но есть понятия данные предварительного расследования, данные предварительного следствия, тайна совещания судей, тайна совещания присяжных заседателей. В законах не дается понятие служебной тайны и, в то же время, применяется понятие служебная информация. Соотношение между ними не установлено, а в указе вводится категория только служебной тайны. Тайна переписки, телефонных переговоров, почтовых отправлений, телеграфных и иных сообщений указом объединены в категорию сведений, связанных с профессиональной деятельностью, хотя в соответствии с нормами международного права тайна корреспонденции - одна из разновидностей права на неприкосновенность частной жизни. Если гражданин передает информацию о своей частной жизни адвокату, врачу, нотариусу добровольно, то право на тайну переписки и переговоров может быть ограничено, в соответствии с Конституцией РФ (ст.23) только на основании судебного решения.

О декларативности действующих законов в области информации с ограниченным доступом говорит то обстоятельство, что уголовная ответственность может наступить в случаях нарушения правил обращения с такой информацией лишь для двенадцати видов из 34. А административная ответственность - только в одном случае. Это также делает маловероятным реализуемость данных законов.

Очевидно, для упорядочения работы с конфиденциальной информацией, необходимо законодательно закрепить единый перечень видов такой информации (возможно в законах «О праве на информацию», «О защите конфиденциальной информации») с определением их соотношения, механизмов реализации и установления ответственности за нарушение режима ограничения доступа к ней, а также механизмы изменения режимов ограниченного доступа (в том числе, замена одного режима другим).

В декларации прав и свобод человека и гражданина, принятой Верховным Советом РСФСР 22.11.1991 года, (в п.2 ст.13) установлено, что право искать, получать и свободно распространять информацию может ограничиваться законом только в целях охраны личной, семейной, профессиональной, коммерческой и государственной тайны, а также нравственности. При этом, только перечень сведений, составляющих государственную тайну, в соответствии с требованием Декларации, должен быть установлен законом, что позже было закреплено в Конституции РФ (п.4 ст.29). Из этого следует, что при принятии законов по каждому из видов информации с ограниченным доступом (кроме государственной тайны) не требуется законодательно закреплять перечень сведений, составляющих конфиденциальную информацию.

В то же время, необходимо в каждом случае указать критерии охраноспособности такого объекта правоотношений, отличительные признаки субъектов прав, а также особенности правовой охраны и защиты этих прав.

Под информацией с ограниченным доступом понимается информация, доступ к которой ограничен в соответствии с законом с целью защиты прав и законных интересов ее обладателей.

Она состоит из государственной тайны и конфиденциальной информации.

Конфиденциальная информация в свою очередь включает в себя следующие объекты: коммерческая тайна; банковская тайна; профессиональная тайна; персональные данные ; служебная тайна.

Сегодня в законодательстве РФ и среди юристов нет единого понимания в отношении понятия и содержания банковской тайны. Одни считают ее специфическим видом коммерческой тайны (хотя различаются по числу субъектов и порядку защиты их прав и законных интересов), другие относят ее к разновидностям служебной тайны (хотя различаются по составу субъектов и порядку установления объектов права).

В соответствии с гражданским законодательством РФ коммерческая и служебная тайна должна защищаться одинаково (в силу их упоминания в одной статье ГК РФ - ст.139), а банковская тайна имеет свои отличия и свой специфический порядок охраны и защиты (ст.857 ГК РФ). При этом понятие банковской тайны в ст.26 ФЗ «О банках и банковской деятельности» значительно шире содержания п.1 ст.857 ГК РФ, что требует приведения статьи закона в соответствии с требованием ГК РФ. В соответствии же с уголовным законодательством преступления в отношении уже коммерческой и банковской тайн имеют одинаковые составы и одни и те же нормы возможной ответственности (в силу их упоминания в одной статье УК РФ - ст.183), а отличия в правовой защите имеет служебная тайна (ст.155 УК РФ).

Банковская тайна выступает самостоятельным объектом права и является отдельным видом конфиденциальной информации как информации с ограниченным доступом. Для законодательного регулирования правоотношений в этой сфере и устранения существующих противоречий необходим специальный федеральный закон «О банковской тайне», подготовка которого начата в Комитете Государственной Думы по безопасности. 

 

3. Источники права о банковской тайне

 

Основными источниками права о банковской тайне являются:

1. Нормы ГК РФ (Главы 44-45).

2. Отдельные нормы законов - УК  РФ (ст.183), УПК РФ (ст.127), Таможенный Кодекс (ст.16, 163, 167, 186); Федеральный закон от 3.02.1996 г. «О банках и банковской деятельности» (ст.26); Закон РФ «Об основах налоговой системы в РФ» (ст.4, 15); Закон РСФСР «О государственной налоговой службе» (ст.7); Закон РФ «О федеральных органах налоговой полиции» (ст.9, 11); ФЗ «О счетной палате РФ» (ст.2, 9, 12, 13) и др.

3. Подзаконные нормативные правовые акты - Указы Президента РФ 1006 от 23.05.1994 г.,  1226 от 14.06.1994 г. и др.

4. Судебная практика.

5. Международные договоры и соглашения.  

 

4. Правовая охрана и защита прав на банковскую тайну

 

Правовая охрана прав владельца банковской тайны начинается с момента заключения в письменной форме договора (договор банковского вклада, договор банковского счета) между клиентом и корреспондентом - с одной стороны и кредитной организацией - с другой стороны и действует в течении срока, установленного в этом договоре.

Владелец в отношении сведений, составляющих его банковскую тайну, имеет следующие основные права:

1. Выбирать любой банк и иную кредитную организацию по своему усмотрению.

2. Запрашивать лично или через  своего представителя справки  у банка и иной кредитной  организации о своей банковской  тайне.

3. Распоряжаться сведениями, составляющими  банковскую тайну по своему усмотрению (если это не противоречит обязательствам, взятым по договору).

4. Расторгнуть договор с банком  и иной кредитной организацией  в любое время.

5. Требовать защиты банковской  тайны от Центрального банка  РФ, банка и иной кредитной  организации, с которой заключен договор, в течении всего срока ее правовой охраны (в т.ч. после расторжения договора, если срок правовой охраны превышает срок действия договора).

6. Требовать от банка и иной  кредитной организации, в случае  разглашения этим банком банковской тайны и нарушения своих прав, возмещения причиненных убытков.