Понятие и содержание ипотеки

Какой из вариантов социальной ипотеки применяется в том или ином регионе зависит от инициативы местных властей. Для получения конкретной информации о социальной ипотеке в городе или районе, следует обращаться в органы власти, отвечающие за жилищную политику города (района). Там должны дать консультацию по условиями социальной ипотеки, провести предварительные расчеты по необходимому первоначальному взносу, размеру и сроку кредита, величине ежемесячных выплат по ипотечному кредиту и минимальному доходу заемщика (его семьи).

Кроме требований к участнику социальной ипотеки, которые предъявляют органы власти, существуют еще требования ипотечного банка, который сотрудничает с властью по программе социальной ипотеки и, собственно, выдает ипотечные кредиты. Требования к заемщику со стороны ипотечного банка могут касаться его гражданства и прописки, продолжительности трудового стажа и пр. Требование обязательного ипотечного страхования за свой счет так же остается в силе для участников социальной ипотеки.

3.3.Социальная ипотека для молодежи

Как вариант решения жилищной проблемы для молодежи возрождается практика студенческих строительных отрядов. Бойцы таких отрядов, отработав 150 смен, получают право с помощью ипотеки купить квартиру по себестоимости8.

Стройотряды действуют пока в двух областях – Свердловской и Воронежской. Эта программа дает возможность приобрести жилье по цене в 3 раза меньше рыночной стоимости. И кроме того, ипотечный кредит участникам проекта выдают под льготный процент.

В ближайшее время студенческие стройотряды планируется сформировать в Рязанской и Новгородской областях, Республике Татарстан, а так же в Москве и Петербурге.

 

3.4. Государственная ипотека  для молодой семьи

Молодая семья, помимо местных программ социальной ипотеки, может принять участие в федеральной программе и получить по ней государственную субсидию для приобретения квартиры или дома. Размер субсидии зависит от нормативной стоимости жилого метра в конкретном муниципальном образовании и того, есть ли в семье дети. Для молодых семей без детей субсидия составит 35% стоимости жилья, для семей с детьми – 40%. Расчет стоимости жилья производится из следующих нормативов: для семьи из двух человек - 42 кв.м., для семьи из трех и более человек - 18 кв. м на одного человека.

Для получения субсидии возраст обоих супругов не должен превышать 35 лет. Молодая семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий, то есть стоять в очереди на получение муниципального жилья, и иметь средства, достаточные для оплаты стоимости жилья в части, превышающей размер субсидии9.

Решение о включении молодой семьи в список претендентов на получение субсидии (этот единый по всей стране список формируется в Росстрое) принимают органы исполнительной власти субъекта РФ и передают эти данные в Росстрой.

В случае, если молодая семья включается в федеральную программу, ей выдается специальное свидетельство. Сама субсидия предоставляется в безналичной форме - соответствующая сумма зачисляется на счет в банке-партнере федеральной программы. Субсидию можно использовать в качестве первоначального взноса при получении ипотечного кредита на покупку квартиры или строительство индивидуального дома.

 

3.5.Социальная ипотека для военных

Всероссийская программа "Военная ипотека" направлена на реализацию права военнослужащих на жилье посредством накопительной ипотечной системы жилищного обеспечения. Возможность и обязательность участия в программе военнослужащих определяется их званием и датой заключения первого контракта о прохождении военной службы. Суть программы по военной ипотеке в том, что каждый год на индивидуальный счёт военнослужащего, который участвует в программе, перечисляется некоторая сумма денег. Конкретный размер суммы устанавливается на уровне Правительства РФ и регулярно пересматривается с учетом инфляции и общеэкономической ситуации в стране10. Накопленную сумму денег военнослужащий сможет использовать в качестве первоначального взноса при покупке жилья с помощью ипотечного кредита.

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Рынок коммерческой ипотеки как один из сегментов рынка кредитования юридических лиц является привлекательным для российских банков в связи с высокой обеспеченностью данных кредитов. При надежном финансовом положении заемщика, финансовой состоятельности кредитуемого проекта и правильной оценке и оформлении в залог недвижимости риск для банка кредитора будет минимальным. Основная проблема при развитии рынка классической коммерческой ипотеки в том, что предлагаемые банками кредиты в основном краткосрочны, что связано с хорошо всем известной нехваткой «длинных» финансовых ресурсов у банков. По мере развития рынка секьюритизации и привлечения финансовых средств с рынка капитала эта проблема будет постепенно решаться, и в данном сегменте кредитного рынка, безусловно, ожидается значительный рост.

Дальнейшего развития института ипотеки в РФ необходимо не просто избегать противоречивости, но и способствовать созданию системы законодательства, регулирующего залог недвижимости. Законодательные акты о недвижимости, страховании, жилье, земле, налогах, об ипотечных банках должны быть согласованы между собой11. Особую актуальность данное положение имеет для России, так как развитие российского законодательства идет таким образом, что нормативные акты, относящиеся к различным отраслям права, приводятся в соответствие друг с другом лишь формально, но не по содержанию. В результате законы могут прямо противоречить друг другу, выражать взаимоисключающие подходы к этой проблеме.

Необходимо и в дальнейшем развивать ипотечное кредитование в сфере социальной политики, снижение процентных ставок по ипотеке сделает этот вид кредитование более доступным для многих слоев население со средним уровнем дохода и позволит улучшить жилищные условия молодежи, госслужащим, военным, молодым семьям12.

 

 

ЛИТЕРАТУРА

 

1. Гражданский кодекс Российской Федерации по состоянию на 15 марта 2008 г., «Проспект» М. 2008
2. Федеральный закон Российской Федерации от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», Консультант-плюс
3. Федеральный закон Российской Федерации от 21 июля 1997 г. №122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» // Собрание законодательства РФ. – 28.07.1997. - № 30. – Ст.3594
4. Федеральный закон "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним" и отдельные законодательные акты Российской Федерации от 4 июня 2010 года.
5. Бабкин С.А. Возникновение ипотеки в силу закона // Нотариус. – 2002. - №1
6. Гришаев С. Ипотека (залог недвижимости) // Закон. – 2002. - № 10
7. Жданова Е. В. Ипотечные сделки в современных условия. М. 2004.
8. Журбина. Заключение договора ипотеки // Юрист. – 2005. - № 7
9. Комментарий к федеральному закону «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (постатейный) / под ред. Зюзина В.А., Королева А.Н. – ЗАО Юстицинформ. – 2005
10. Мардалиев Р. Проблемы правового регулирования ипотеки на современном этапе. М. 2003.
11. Наумова Л. Договор ипотеки нежилых помещений // Бизнес-адвокат. – 2004. - № 4
12. Орлова М. Правовая конструкция законной ипотеки // Российская юстиция. – 2000. - № 9
13. Потяркин Д.Е. Особенности купли-продажи жилого помещения с рассрочкой платежа в г.Москва. Журнал российского права. – 2005г – №2.
14. Скловский К. Залог, арест имущества, иск как способы обеспечения прав кредитора //Российская юстиция. – 1997. - №2
15. Стенина Н. П. Правовые проблемы залога как способа обеспечения исполнения кредитных обязательств в предпринимательской деятельности. М. 2007.

1 Бабкин С.А. Возникновение ипотеки в силу закона // Нотариус. – 2002. - №1

2 Журбина. Заключение договора ипотеки // Юрист. – 2005. - № 7

3 Жданова Е. В. Ипотечные сделки в современных условия. М. 2004.

4 Гражданский кодекс Российской Федерации по состоянию на 15 марта 2008 г., «Проспект» М. 2008

5Мардалиев Р. Проблемы правового регулирования ипотеки на современном этапе. М. 2003.

6  Скловский К. Залог, арест имущества, иск как способы обеспечения прав кредитора //Российская юстиция. – 1997. - №2

 

7 Федеральный закон "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним" и отдельные законодательные акты Российской Федерации от 4 июня 2010 года.

8 Потяркин Д.Е. Особенности купли-продажи жилого помещения с рассрочкой платежа в г.Москва. Журнал российского права. – 2005г – №2.

9 Наумова Л. Договор ипотеки нежилых помещений // Бизнес-адвокат. – 2004. - № 4

10 Федеральный закон Российской Федерации от 21 июля 1997 г. №122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» // Собрание законодательства РФ. – 28.07.1997. - № 30. – Ст.3594

11 Орлова М. Правовая конструкция законной ипотеки // Российская юстиция. – 2000. - № 9

 

12 Стенина Н. П. Правовые проблемы залога как способа обеспечения исполнения кредитных обязательств в предпринимательской деятельности. М. 2077.