Лекции по "Гражданскому праву"

"    застрахованное лицо - страхователь страхует личность или имущество 3-го лица;

•    объект страхования - имущество, жизнь, здоровье, риск предпринимательской деятельности (страховой интерес) ст. 928 ГК - объекты которые не могут быть объектом страхования: противоправный интерес; убытки от участия в игре лотереи и пари; расходы, к которым лицо должно быть понуждено в целях освобождения заложников.

•    Страховой риск - это предполагаемое событие, на случай которого производится страхование. Оно должно обладать признаками случайности и вероятности его наступления. В период действия страхования риск может изменяться в сторону как уменьшения, так и увеличения. Оценка страхового риска явл правом страховщика.

•    Страховой случай - фактически наступившее событие, которое предусмотрено законом или договором страхования и влечет возникновение обязанности страховщика произвести страховую выплату. Страховой случай, чтобы служить основанием для выплаты, должен наступить после начала действия страхования.

•    Страховой интерес - основанный на законе , ином правовом акте или договоре объективно обусловленный интерес страхователя стать участником договора страхования. Это обладание тем благом, которое лицо желает защитить -имущество, жизнь, здоровье...

•    Денежная оценка страхового интереса - страховая стоимость (действительная стоимость имущества).

•    Сумма, на которую страхуется имущество, является страховой суммой. Это предел возмещения убытков. Возмещение может быть и ниже. Страховая сумма служит основой для определения страхового взноса и размера страховой выплаты.

•    Страховое  возмещение  -  сумма,   получаемая   страхователем   от  страховщика  в   счет

возмещения. Не может быть больше страховой суммы и причиненных убытков. Определение страхового возмещения: пропорционального; первого риска;

Когда  страховая  сумма  меньше,   чем   страховая  стоимость.   Больше   страховая   сумма,   чем стоимость быть не может.

Система первого риска: значение имеет страховая сумма и убытки.

Убытки возмещаются полностью, но не более страховой суммы. Это один из рисковых договоров. Первый риск несет страховщик, т.к. выплаты не равны взносам.

В личном страховании страховщик выплачивает страховую сумму, которая может быть больше убытков. Не зависти от убытков и может выплачиваться при их отсутствии. Страховую сумму можно получить от нескольких страховщиков в отличие от имущественного страхования, где возмещение не может быть больше убытков.

Если страховая компания выплачивает возмещение от вредоносных действий человека и обнаружен этот человек, то страховщик в пределах выплаченной суммы имеет право предъявить [требование о возмещении - право суброгации.

Обязанность страхователя вносить страховые платежи, которые могут вноситься единожды ((страховая премия) или в несколько приемов (страховые взносы, платежи) - ст. 954 ГК.Величина [взносов зависит от срока страхования, вероятности поступления страхового случая, суммы и других обстоятельств. Величина взносов в личном страховании зависит от состояния здоровья, вероятности наступления страхового случая, профессии. Договор вступает в силу с момента внесения первого взноса, задержка или неуплата послед, взносов влечет различные последствия -это   определяется   страховыми   компаниями   самостоятельно.   Правила   страхования   -   часть договора.

31

72. Договор страхования: юридическая характеристика, виды, элементы, оформление.

По договору страхования одна сторона (страхователь) вносит другой стороне (страховщику) обусловленную договором плату (страховую премию), а страховщик обязуется при наступлении предусмотренного договором события (страхового случая) выплатить страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования, страховое возмещение или страховую сумму. Этот договор явл возмездным, т к страхователь уплачивает страховую премию, а страховщик - несет риск наступления страхового случая, и при наличии последнего уплачивает страховую выплату. Взаимный характер д страх очевиден, т к обе стороны принимают на себя друг перед другом обязанности. Если опираться на приведенные в законе определения д страх, то его следует признать консенсуальным. Однако согласно ст 957 договор страх, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса, то налицо черты реального д. по общему правилу д страх считается реальным. Но в нем может быть предусмотрено, что он вступает в силу с момента достижения соглашения по всем существенным условиям. Он относится к числу рисковых (алеаторных), где возникновение, изменение или прекращение прав и обязанностей зависит от наступления объективно случайных для самих сторон обязательств (событий).

Элементы д страх: стороны договора: страхователь - лицо, заключающее д страх. Любое лицо, обладающее полной или частичной дееспособностью. В некоторых случаях - специальный субъект (в обязательном страх-фед органы исполнит власти). На стороне страхователя могут одновременно выступать 3 лица-выгодоприобретатели. Выгодоприобретатель - лицо, в пользу которого страхователь заключил д страх, если даже оно в этот момент неизвестно. Д страхования пользу выгодоприобретателя-один из договоров в пользу 3 лица, с той особенностью, что это лицо приобретает вместе с правами еще и обязанности.

Застрахованное лицо - физ лицо, жизнь или здоровье которого застрахованы по договору личного страх или страх ответственности. Застрахованное лицо всегда имеет страх интерес. В его роли могут выступать как страхователь так и Выгодоприобретатель.

Страховщик - юр лицо, которое имеет разрешение (лицензию) на осуществление страхования соответствующего вида (ст. 938 ГК). В роли страховщиков могут выступать как коммерческие, так и некоммерческие организации, созданные в одной из предусмотренных организационно-правовых форм. Посредниками при заключении договоров страхования выступают страховые агенты и страховые брокеры.

Предметом д страх явл особого рода услуга, которую страховщик оказывает страхователю и которая воплощается в несении страхового риска в пределах страховой суммы. Договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Правила страх - это содержащий условия договора страх документ, принятый, одобренный или утвержденный страховщиком либо объединением страховщиков.

При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; 2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора. При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования.

32

73. Права и обязанности сторон по договору страхования.

По договору страхования одна сторона (страхователь) вносит другой стороне (страховщику) обусловленную договором плату (страховую премию), а страховщик обязуется при наступлении предусмотренного договором события (страхового случая) выплатить страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования, страховое возмещение или страховую сумму. Содержание договора страхования образуют права и обязанности сторон. Страховщик обязан при наступлении страхового случая произвести страховую выплату в установленный срок - является главной. Страховщик имеет право самостоятельно выяснять причины и обстоятельства страхового случая. В этих целях он может запрашиваеть сведения, связанные со страховым случаем, у правоохранительных органов, банков, медицинских учреждений и других предприятий, учреждений и организаций, располагающих информацией об обстоятельствах страхового случая, включая сведения, составляющие коммерческую тайну, врачебную, банковскую, тайну личной жизни и т. п. Страховщик (или уполномоченное им лицо) фиксирует факт наступления страхового случая в составляемом им страховом акте (аварийном сертификате). Там же рассчитывается величина страховой выплаты. Производство страховой выплаты обязательно, если отсутствуют основания для отказа от нее.

За допущенную при осуществлении страховой выплаты просрочку (в том числе и при отсутствии отказа в страховой выплате) страховщик обязан уплатить страхователю пеню в размере одного процента от суммы  страховой  выплаты  за  каждый  день   просрочки.   В   случае  проведения страхователем мероприятий, уменьшивших риск наступления страхового случая, страховщик должен   перезаключить   по   заявлению   страхователя   договор   страхования   с   учетом   этих обстоятельств. Обязанность страхователя сообщить об обстоятельствах, имеющих существенное значение для  оценки  страхового  риска  (ст.   944  ГК).   Страховщик  обязан  сохранять  тайну страхования (ст. 946 ГК). Страховщик не вправе разглашать полученные им в результате своей профессиональной     деятельности     сведения     о     страхователе,     застрахованном     лице     и выгодоприобретателе, состоянии их здоровья, а также об их имущественном положении. Страхователь, в свою очередь, обязан, во-первых, уплачивать второй и последующие страховые взносы, если они предусмотрены договором страхования. При заключении договора страхования страхователь    должен    сообщить    страховщику    известные    ему    обстоятельства,    имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику (п. 1 ст. 944 ГК). Страховщик имеет право не только потребовать от страхователя  предоставить необходимые для  определения  страхового риска сведения,   но   и   самостоятельно   оценить   этот  риск.   При   заключении   д   страх   имущества страховщик вправе произвести осмотр имущества, а при необходимости — назначить экспертизу в целях установления его действительной стоимости.  При личном  страховании  страховщик вправе провести обследование застрахованного лица для оценки фактического состояния его здоровья.  Однако  оценка  страхового  риска  страховщиком   необязательна  для  страхователя, который вправе доказывать иное (ст. 945 ГК). Если после заключения договора страхования установлено,   что   страхователь   сообщил   страховщику   заведомо   ложные   сведения   об   обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения страхового риска, страховщик вправе   потребовать   признания   договора   недействительным    и    применения    последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 ГК. Страхователь должен незамедлительно сообщать страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику [при заключении договора, если эти  изменения могут существенно повлиять на увеличение (страхового риска (п.,1 ст. 959 ГК). Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, влекущих (увеличение страхового риска, вправе потребовать изменения условий договора страхования или [уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска. Если страхователь |(выгодоприобретатель) возражает против этого, страховщик вправе потребовать расторжения Ьоговора (п. 2 ст. 959 ГК). При расторжении договора страхователь может потребовать возврата (уплаченной страховой премии. Страхователь обязан сообщить страховщику о наступлении страх случая в сроки, уст д страх (п. 1 ст. 961 ГК). Неисполнение страхователем данной обязанности 1ает страховщику право отказать в страховой выплате, если не будет доказано, что страховщик Своевременно узнал о  наступлении  страхового  случая либо  что  отсутствие  у  страховщика рведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

33

74. Понятие и элементы обязательств, возникающих вследствие причинения вреда. Их

отличие от договорной ответственности.

В соответствии со ст. 1064 вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда. Законом или договором может быть установлена обязанность причинителя вреда выплатить потерпевшим компенсацию сверх возмещения вреда. Лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине. Законом может быть предусмотрено возмещение вреда и при отсутствии вины причинителя вреда.

Вред,     причиненный     правомерными     действиями,     подлежит     возмещению     в     случаях, предусмотренных законом.

В возмещении вреда может быть отказано, если вред причинен по просьбе или с согласия потерпевшего, а действия причинителя вреда не нарушают нравственные принципы общества.

Опасность причинения вреда в будущем может явиться основанием к иску о запрещении деятельности, создающей такую опасность. Если причиненный вред является последствием эксплуатации предприятия, сооружения либо иной производственной деятельности, которая продолжает причинять вред или угрожает новым вредом, суд вправе обязать ответчика, помимо возмещения вреда, приостановить или прекратить соответствующую деятельность.

Суд  может  отказать   в   иске   о   приостановлении   либо   прекращении   соответствующей деятельности   лишь   в   случае,   если   ее   приостановление   либо   прекращение   противоречит общественным интересам. Отказ в приостановлении либо прекращении такой деятельности не лишает потерпевших права на возмещение причиненного этой деятельностью вреда. Охранительные обязательства:

•    обязательства из неосновательного обогащения;

•    действия в чужом интересе без поручения;

"    обязательства вследствие причинения вреда.

Потерпевший   вправе   требовать   от   причинившего   вред   лица   возмещения   вреда   в   виде: восстановление прежнего состояния; возмещение убытков.

Стороны: потерпевший; причинитель. Ими могут быть все субъекты гражданского права. Основанием возникновения обязательства является правонарушение (деликт). Содержание обязательства: право потерпевшего требовать возмещения вреда; обязанность возместить вред. Объект обязательства - положительные действия причинителя по возмещению вреда. Эти обязательства - гражданско-правовая ответственность. Нужно гражданско-правовую ответственность отличать от договорной ответственности. Разница: