Кредитные организации как субъекты банковских правоотношений

 

      2) размещение указанных в п. 1 ч. 1 настоящей статьи привлеченных

      средств от своего имени и  за свой счет;

 

      3) открытие и ведение банковских  счетов физических и юридических  лиц;

 

      4) осуществление расчетов по поручению  физических и юридических

      лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

 

      5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных

      документов и кассовое обслуживание  физических и юридических лиц;

 

      6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

 

      7) привлечение во вклады и размещение  драгоценных металлов;

 

      8) выдача банковских гарантий;

 

      9) осуществление переводов денежных  средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов) (п. 9 введен Федеральным законом от 31.07.1998 г. № 151-ФЗ Федеральный закон «О внесении изменений и дополнений в Федеральный закон “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)” и Федеральный закон “О банках и банковской деятельности”» 1998 г.

 

Открытие кредитными организациями банковских счетов индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, за исключением органов государственной власти, органов местного самоуправления, осуществляется на основании свидетельств о государственной регистрации физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей, свидетельств о государственной

регистрации юридических лиц, а также свидетельств о постановке на учет в налоговом органе.

 

Кредитная организация, помимо перечисленных банковских операций, вправе осуществлять следующие сделки:

 

      1) выдачу поручительств за третьих  лиц, предусматривающих

      исполнение обязательств в денежной  форме;

 

      2) приобретение права (требования) от  третьих лиц исполнения

      обязательств в денежной форме;

 

      3) доверительное управление денежными  средствами и иным имуществом

      по договору с физическими  и юридическими лицами;

 

      4) осуществление операций с драгоценными  металлами и драгоценными

      камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

 

      5) предоставление в аренду физическим  и юридическим лицам

      специальных помещений или находящихся  в них сейфов для хранения

      документов и ценностей;

 

      6) лизинговые операции;

 

      7) оказание консультационных и информационных услуг (ст. 5 Закона

      о банках).

 

Кредитная организация вправе осуществлять иные сделки в соответствии с

законодательством Российской Федерации.

 

Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при

наличии соответствующей лицензии Банка России — и в иностранной валюте.

Правила осуществления банковских операций, в том числе правила их

материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в

соответствии с федеральными законами.

 

Кредитная организация имеет право осуществлять профессиональную

деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами.

 

Кредитная организация должна иметь полное фирменное наименование и

вправе иметь сокращенное фирменное наименование на русском языке.

Кредитная организация вправе иметь также полное фирменное наименование

и/или сокращенное фирменное наименование на языках народов Российской

Федерации и/или иностранных языках.

 

Согласно ст. 7 Закона о банках фирменное наименование кредитной

организации должно содержать указание на характер ее деятельности путем

использования слов «банк» либо «небанковская кредитная организация».

 

Кредитная организация обязана публиковать по формам и в сроки, которые

устанавливаются Банком России, следующую информацию о своей деятельности:

 

    *       ежеквартально — бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках,

      информацию об уровне достаточности  капитала, о величине резервов

      на покрытие сомнительных ссуд  и иных активов;

 

    *       ежегодно — бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках с

      заключением аудиторской фирмы (аудитора) об их достоверности.

 

Кредитная организация, имеющая лицензию Банка России на привлечение во

вклады денежных средств физических лиц, обязана раскрывать информацию о

процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

(в целом  по кредитной организации без  раскрытия информации по отдельным

физическим лицам) и информацию о задолженности кредитной организации по

вкладам физических лиц. Порядок раскрытия такой информации

устанавливается Банком России.

 

Кредитная организация не отвечает по обязательствам Банка России. Банк

России не отвечает по обязательствам кредитной организации, за

исключением случаев, когда Банк России принял на себя такие обязательства.

 

Кредитная организация не может быть обязана к осуществлению

деятельности, не предусмотренной ее учредительными документами, за

исключением случаев, когда кредитная организация приняла на себя

соответствующие обязательства, или случаев, предусмотренных федеральными

законами.

 

Кредитная организация имеет учредительные документы, предусмотренные

федеральными законами для юридического лица соответствующей

организационно-правовой формы.

 

Устав кредитной должен содержать:

 

      1) фирменное наименование;

 

      2) указание на организационно-правовую  форму;

 

      3) сведения об адресе (месте нахождения) органов управления и

      обособленных подразделений;

 

      4) перечень осуществляемых банковских  операций и сделок в

      соответствии со ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской

      деятельности»;

 

      5) сведения о размере уставного капитала;

 

      6) сведения о системе органов  управления, в том числе

      исполнительных органов, и органов  внутреннего контроля, о порядке

      их образования и об их полномочиях;

 

      7) иные сведения, предусмотренные  федеральными законами для

      уставов юридических лиц указанной  организационно-правовой формы.

 

Кредитная организация обязана регистрировать все изменения, вносимые в

ее учредительные документы. Документы, предусмотренные п. 1 ст. 17

Федерального закона «О государственной регистрации юридических лиц и

индивидуальных предпринимателей», нормативными актами Банка России,

представляются кредитной организацией в Банк России в установленном им

порядке. Банк России в месячный срок со дня подачи всех надлежащим

образом оформленных документов принимает решение о государственной

регистрации изменений, вносимых в учредительные документы кредитной

организации, и направляет в уполномоченный в соответствии со ст. 2

Федерального закона «О государственной регистрации юридических лиц и

индивидуальных предпринимателей» федеральный орган исполнительной власти

(далее —  уполномоченный регистрирующий  орган) сведения и документы,

необходимые для осуществления данным органом функций по ведению единого

государственного реестра юридических лиц.

 

На основании указанного решения, принятого Банком России, и

представленных им необходимых сведений и документов уполномоченный

регистрирующий орган в срок не более чем пять рабочих дней со дня

получения необходимых сведений и документов вносит в единый

государственный реестр юридических лиц соответствующую запись и не

позднее рабочего дня, следующего за днем внесения соответствующей

записи, сообщает об этом в Банк России.

 

Уставный капитал кредитной организации

 

Уставный капитал кредитной организации составляется из величины вкладов ее участников и

определяет минимальный размер имущества, гарантирующего интересы ее

кредиторов.

 

Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемого банка на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме рублевого эквивалента 180 млн. рублей (5 миллионов евро) Федерального закона от 28.02.2009 № 28-ФЗ. Минимальный размер уставного капитала

вновь регистрируемой небанковской кредитной организации на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме рублевого эквивалента 500 тысяч евро.

 

Рублевый эквивалент минимального размера уставного капитала вновь регистрируемой кредитной организации определяется в порядке, установленном нормативным актом Банка России.

 

Банк России устанавливает предельный размер имущественных (неденежных) вкладов в уставный капитал кредитной организации, а также перечень видов имущества в неденежной форме, которое может быть внесено в оплату уставного капитала.

 

Не могут быть использованы для формирования уставного капитала кредитной организации привлеченные денежные средства. В целях оценки средств, вносимых в оплату уставного капитала кредитной организации, Банк России вправе установить порядок и критерии оценки финансового положения ее учредителей (участников).

 

Средства федерального бюджета и государственных внебюджетных фондов, свободные денежные средства и иные объекты собственности, находящиеся в ведении федеральных органов государственной власти, не могут быть использованы для формирования уставного капитала кредитной организации, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

 

Средства бюджетов субъектов Российской Федерации, местных бюджетов, свободные денежные средства и иные объекты собственности, находящиеся в ведении органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, могут быть использованы для формирования уставного капитала кредитной организации на основании соответственно законодательного акта субъекта Российской Федерации или решения органа местного самоуправления в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами.

 

Банк России имеет право отказать в даче согласия на приобретение более 20 процентов акций (долей) кредитной организации при установлении неудовлетворительного финансового положения приобретателей акций (долей), нарушении антимонопольных правил, а также в случаях, когда в

отношении лица, приобретающего акции (доли) кредитной организации, имеются вступившие в силу судебные решения, установившие факты совершения указанным лицом неправомерных действий при банкротстве, преднамеренного и/или фиктивного банкротства, и в других случаях, предусмотренных федеральными законами.

 

Банк России отказывает в даче согласия на приобретение более 20 процентов акций (долей) кредитной организации, если ранее судом была установлена вина лица, приобретающего акции (доли) кредитной организации, в причинении убытков какой-либо кредитной организации при

исполнении им обязанностей члена совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации, единоличного исполнительного органа, его заместителя и/или члена коллегиального исполнительного органа (правления, дирекции).

 

Учредители банка не имеют права выходить из состава участников банка в

течение первых трех лет со дня его регистрации.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Литература

 

    * Конституция РФ.

 

    * Гражданский кодекс РФ.

 

    * Федеральный закон «О Центральном банке (Банке России)».

 

    * Федеральный закон «О банках и банковской деятельности».

 

    * Федеральный закон «О валютном регулировании в Российской Федерации».

 

    * Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании

      вкладов физических лиц в банках  Российской Федерации».

 

    * Федеральный закон от 22 февраля 1999 г. № 36-ФЗ «О федеральном

      бюджете на 1999 год».

 

    * Федеральный закон от 23 июня 1999 г. № 117-ФЗ «О защите

      конкуренции на рынке финансовых  услуг» (РГ. 1999. № 120).

 

    * Закон РСФСР от 22 марта 1991 г. № 948-1 «О конкуренции и

      ограничении монополистической  деятельности на товарных рынках».

 

    * Закон РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового

      дела в Российской Федерации».

 

    * Федеральный закон от 22 апреля 1996 г. № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг».

 

    * Федеральный закон от 8 августа 2001 г. № 128-ФЗ «О лицензировании

      отдельных видов деятельности».

 

    * Федеральный закон от 29 января 2002 г. № 10-ФЗ «О внесении

      изменений и дополнений в Федеральный  закон «О лизинге».

 

    * Указание Банка России от 23 июня 2004 г. № 70-1 «О типичных

      банковских рисках».

 

    * Федеральный закон от 23 июня 1999 г. № 117-ФЗ «О защите

      конкуренции на рынке финансовых  услуг».