Гражданское право

№ вопроса

вопрос

ответ

обоснование

1

По договору банковского вклада банк обязуется

 обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее

Гражданский кодекс РФ (ГК РФ) от 26.01.1996 N 14-ФЗ - Часть 2 Глава 44. Банковский вклад

п. 1 Статья 834.

2

Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, проценты на сумму банковского вклада выплачиваются

по истечении каждого  квартала отдельно от суммы вклада

Гражданский кодекс РФ (ГК РФ) от 26.01.1996 N 14-ФЗ - Часть 2 Глава 44. Банковский вклад

п. 2 Статья 839.

3

Не востребованные срок, установленный договором банковского вклада проценты

увеличивают сумму вклада, на которую начисляются проценты

Гражданский кодекс РФ (ГК РФ) от 26.01.1996 N 14-ФЗ - Часть 2 Глава 44. Банковский вклад

п. 2 Статья 839

4

В случае увеличения вклада на сумму невостребованных процентов взыскиваемые за просрочку возврата вклада начисляются

проценты, ст. 395 ГК РФ, начисляются на всю сумму вклада, увеличенного (подлежавшего увеличению) на сумму невостребованных процентов.

п. 15.1 Постановления Пленума Верховного суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. "О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами", в редакции совместного Постановления от 4 декабря 2000 г.).

5

В случае продления договора банковского вклада без личного присутствия физического лица, если по истечении срока действия договора срочного вклада вкладчик не требует возврата суммы вклада происходит

изменение условий ранее  заключенного договора

ИНФОРМАЦИОННОЕ ПИСЬМО Центробанка РФ от 31.07.2005 № 8

6

Кредитным организациям запрещается

- открывать счета (вклады) на анонимных владельцев, то есть без предоставления открывающим счет (вклад) физическим или юридическим лицом документов, необходимых для его идентификации

- открывать счета (вклады) физическим лицам без личного присутствия лица, открывающего счет (вклад), либо его представителя - устанавливать и поддерживать отношения с банками-нерезидентами, не имеющими на территориях государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления

Федеральным законом  от 07.08.2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма Гл. 2, Ст. 7

7

Кредитные организации вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом в следующих случаях:

а) отсутствия по своему местонахождению юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности;

б) непредставления физическим или юридическим лицом документов, подтверждающих сведения, либо представления недостоверных документов;

в) наличия в отношении физического или юридического лица сведений об участии в террористической деятельности, полученных в соответствии с настоящим Федеральным законом

Федеральным законом  от 07.08.2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма Гл. 2, Ст. 7

8

а) сделки с недвижимым имуществом;

б) управление денежными средствами, ценными бумагами или иным имуществом клиента;

в) управление банковскими счетами или счетами ценных бумаг;

г) привлечение денежных средств  для создания организаций, обеспечения их деятельности или управления ими;

д) создание организаций, обеспечение их деятельности или управления ими, а также куплю-продажу организаций

Федеральным законом  от 07.08.2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма Гл. 2, Ст. 7

9

Операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает

600 000 рублей

Федеральным законом  от 07.08.2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма Гл. 2, Ст. 6

10

Сделка с недвижимым имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает

3 000 000 рублей

Федеральным законом  от 07.08.2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма Гл. 2, Ст. 6

11

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны

а) идентифицировать лицо, находящееся на обслуживании в организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом (клиента),

б) предпринимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по установлению и идентификации выгодоприобретателей,

в) систематически обновлять информацию о клиентах, выгодоприобретателях;

г) документально  фиксировать и представлять в уполномоченный орган не позднее рабочего дня, следующего за днем совершения операции с денежными средствами или иным имуществом

Федеральным законом  от 07.08.2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансировани  (в ред. Федерального закона от 27.07.2006 N 147-ФЗ, от 23.07.2010 N 176-ФЗ)ю терроризма Гл. 2, Ст. 7

12

Идентификация клиента - физического лица,  не проводятся при осуществлении организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, операций по приему от клиентов - физических лиц следующих платежей

а) если сумма не превышает 30 000 рублей:

б) связанных с расчетами с  бюджетами всех уровней бюджетной системы Российской Федерации ;

в) связанных с оплатой услуг, оказываемых бюджетными учреждениями,

г) связанных с осуществлением платы за жилое помещение, коммунальные услуги, с оплатой услуг по охране квартир и установке охранной сигнализации, а также с осуществлением платежей за услуги связи;

д) связанных с уплатой взносов  членами садоводческих, огороднических, дачных некоммерческих объединений граждан, гаражно-строительных кооперативов, оплатой услуг платных автомобильных стоянок;

е) связанных с уплатой алиментов

Федеральный закон Российской Федерации от 27 июля 2006 г. N 147-ФЗ

13

Критерии выявления и признаки необычных сделок, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма

а) немотивированный отказ в предоставлении клиентом сведений,

б) пренебрежение клиентом более выгодными условиями оказания услуг (тариф комиссионного вознаграждения, ставки по срочным вкладам (депозитам) и вкладам (депозитам) до востребования и т.д.),

в) наличие нестандартных или необычно сложных инструкций по порядку проведения расчетов, отличающихся от обычной практики, используемой данным клиентом, или от обычной рыночной практики;

г) необоснованная поспешность в проведении операции, на которой настаивает клиент;

Федеральной службы по финансовому мониторингу

Приказ от 8 мая 2009 №103 "Об утверждении рекомендаций по разработке критериев выявления и определению признаков необычных сделок"

14

Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, банк

вправе изменять размер процентов, выплачиваемых на вклады до востребования

Гражданский кодекс РФ (ГК РФ) от 26.01.1996 N 14-ФЗ - Часть 2 Глава 44. Банковский вклад

Статья 838.

15

Определенный договором банковского вклада размер процентов на вклад, внесенный гражданином на условиях его выдачи по истечении определенного срока

не может быть односторонне уменьшен банком, если иное не предусмотрено законом

Гражданский кодекс РФ (ГК РФ) от 26.01.1996 N 14-ФЗ - Часть 2 Глава 44. Банковский вклад

Статья 838.

16

По договору срочного банковского вклада, заключенному с юридическим лицом, размер процентов

может быть односторонне изменен, если иное не предусмотрено законом или договором

Гражданский кодекс РФ (ГК РФ) от 26.01.1996 N 14-ФЗ - Часть 2 Глава 44. Банковский вклад

Статья 838.

17

Проценты на сумму  банковского вклада начисляются

со дня, следующего за днем ее поступления в банк, до дня ее возврата вкладчику включительно

Гражданский кодекс РФ (ГК РФ) от 26.01.1996 N 14-ФЗ - Часть 2 Глава 44. Банковский вклад

Статья 839.

18

Маржа — это

1) разница между указываемой в биржевом бюллетене ценой продажи и покупки биржевого товара, от уровня которой зависит прибыль, получаемая фирмами, покупающими и продающими эти товары; 2) в более широком смысле в банковской, биржевой, торговой, страховой практике под маржой понимают разницу между процентными ставками, курсами ценных бумаг, ценами товаров и другими аналогичными, однородными показателями, имеющую место в одно и то же время в разных условиях продажи, покупки, кредитования. По смыслу ближе к слову "маржа" стоят "разница", "прибыль".

ПРИКАЗ Минфина РФ от 02.11.2001 N 90н 
(ред. от 14.01.2005) 
"ОБ УТВЕРЖДЕНИИ ПОЛОЖЕНИЯ О ПОРЯДКЕ РАСЧЕТА СТРАХОВЩИКАМИ НОРМАТИВНОГО СООТНОШЕНИЯ АКТИВОВ И ПРИНЯТЫХ ИМИ СТРАХОВЫХ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ" 
(Зарегистрировано в Минюсте РФ 21.12.2001 N 3112) 
 
Минимально допустимая демпинговая маржа: ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН от 08.12.2003 N 165-ФЗ 
(ред. от 30.12.2006) 
"О СПЕЦИАЛЬНЫХ ЗАЩИТНЫХ, АНТИДЕМПИНГОВЫХ И КОМПЕНСАЦИОННЫХ МЕРАХ ПРИ ИМПОРТЕ ТОВАРОВ" 
(принят ГД ФС РФ 18.11.2003)

19

Овердрафт - это

договор банковского  счета любого вида стороны вправе включить условие о предоставлении банком кредита при временном отсутствии средств на счете клиента (овердрафт). Овердрафт, как правило, является разновидностью кредитной линии, предусматривающей лимит задолженности. Однако ничто не препятствует составлению договора об овердрафте, который предусматривает оба указанных лимита. Ранее овердрафт предоставлялся в виде отрицательного остатка на том же счете, где учитывались средства клиента (дебетовое сальдо <*>). Однако в настоящее время выданные в виде овердрафта средства должны учитываться на отдельных ссудных счетах

Гражданский кодекс РФ (ГК РФ) от 26.01.1996 N 14-ФЗ - Часть 2 Глава 44. Банковский вклад

Статья 850

20

Списание по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств со счета для удовлетворения требований о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, а также требований о взыскании алиментов осуществляется

в первую очередь

Гражданский кодекс РФ (ГК РФ) от 26.01.1996 N 14-ФЗ - Часть 2 Глава 44. Банковский вклад

Статья 855.