Вплив іноземного капіталу на страховий ринок України

НАЦІОНАЛЬНИЙ УНІВЕРСИТЕТ  БІОРЕСУРСІВ І ПРИРОДОКОРИСТУВАННЯ  УКРАЇНИ

 

 

 

 

Кафедра фінансів

 

 

 

Реферат на тему:

«Вплив іноземного капіталу на страховий ринок України»

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Київ 2013 
План

Вступ……………………………………………………………………………....3

Розділ 1. Переваги та недоліки концентрації іноземного капіталу на страховому ринку……………………………………………………………...4

Розділ 2. Значення залучення іноземного капіталу для страхового ринку України…………………………………………………………………………6

Розділ 3. Вплив іноземного капіталу на страховий ринок України………..8

Висновок………………………………………………………………………….12

Список використаної літератури………………………………………………..14

 

 

 

Вступ

Підвищення темпів зростання  економіки України за останні  роки стало наслідком збільшення уваги до неї з боку іноземних  інвесторів. Це зумовлено незначним ростом економік західних країн і необхідністю пошуку нових напрямів вкладення коштів з метою отримання більших прибутків.

Одним з таких напрямів є зростаючі економіки країн  Центральної та Східної Європи і, зокрема, Україна. На поточний момент одними з найбільших є темпи зростання у фінансовому секторі. Тому за останні кілька років суттєво збільшилась присутність іноземного капіталу в банківській системі України. Подібні тенденції спостерігаються і на страховому ринку, який має значний потенціал розвитку, не реалізований ще в повній мірі. Тому постає необхідність дослідження ролі іноземного капіталу на страховому ринку, виявлення всіх можливих факторів, які визначають переваги та недоліки присутності страховиків з іноземним капіталом в Україні.

Метою даного реферату є дослідження трансформації страхового сектору держави з урахуванням припливу іноземного капіталу в Україну, аналіз позитивних та негативних наслідків, визначення напрямів і перспектив розвитку вітчизняних страхових компаній нарівні із страховиками, які мають іноземний капітал.

 

Розділ 1. Переваги та недоліки концентрації іноземного капіталу на страховому ринку

Основними документами, що регулюють діяльність страхового ринку і присутність на  ньому іноземного капіталу в Україні, є Закон України “Про Страхування”, “Про організацію страхової справи”, Концепція розвитку страхового ринку до 2010 р., а також положення Угоди про співробітництво з країнами ЄС, що передбачала скасування у п’ятирічний термін обмежень за рівнем участі іноземних інвесторів у статутному капіталі страхових організацій.

До підписання відповідної угоди, згідно з Законом України “Про страхування”, на території України дозволялася діяльність страхових компаній із часткою участі іноземного капіталу до 49% [1].

Процес вступу нашої країни до Світової організації торгівлі (СОТ) зумовлює поступове збільшення присутності іноземного капіталу у страховій системі. Його прихід в Україну стане важливим чинником розвитку та перетворення страхового сектору держави. У цьому разі підвищується роль страхування в контексті забезпечення стабільності, фінансової стійкості та ефективного функціонування вітчизняних страхових компаній під впливом глобалізаційних процесів.

Концентрація іноземного капіталу на страховому ринку має  переваги та недоліки, які істотно впливають на інтереси:

1. іноземних інвесторів (переваги – освоєння нових ринків; можливість отримання довгострокового капіталу на ринку страхування життя; можливість організації розгалуженої системи обслуговування інших економічних суб’єктів-нерезидентів; отримання вищих доходів від інвестування страхових резервів;

Недоліки – відсутність сприятливого інвестиційного клімату; політичні ризики; нестабільність інвестування резервів в українську економічну систему; низький рівень життя населення й низький ступінь розвитку виробничої сфери економіки, у зв’язку з чим знижений платоспроможний попит на послуги страхування);

2. держави (переваги – підвищення авторитету у міжнародному співтоваристві; можливість ефективного розвитку страхування, конкуренції; виконання міжнародних зобов’язань; підвищення капіталізації страхового ринку;  розвиток фінансових ринків і ринкової інфраструктури;

Недоліки – ускладнення процедури страхового нагляду за операціями страховиків, ймовірність посилення іноземного втручання; відплив коштів за кордон; ризик прибутку та виходу з ринку, недовговічність відносин);

3. українських страховиків (переваги – можливість підвищення капіталізації ринку, нові джерела інвестування; взаємодія з іноземними страховиками, збільшення активів компаній; поліпшення страхового продукту; створення нових робочих місць, підвищення кваліфікації кадрів; упровадження міжнародного досвіду та технологій;

Недоліки – надлишкова конкуренція, можливі банкрутства);

4. українських страхувальників (переваги – можливість великого вибору серед страхових компаній; поява нових страхових послуг; зниження тарифів з окремих видів страхування (завищених);

Недоліки – ризик шахрайства з боку іноземних страховиків). [2]

 

Розділ 2. Значення залучення іноземного капіталу для страхового ринку України

Страховий бізнес в Україні  вже сформувався як сегмент української  економіки, як сфера соціально-економічних  інтересів нашої життєдіяльності.

Створено умови для  подальшого розвитку страхування. Але, незважаючи на це, існує велика кількість проблем, які вимагають рішення.

Залучення й ефективне  використання іноземних інвестицій у страхування залишається однією з важливих проблем. Через нестачу  вітчизняних інвестицій іноземні залишаються важливим фактором економічного зростання страхового бізнесу в Україні. 

Сьогодні в Україні  багато страхових компаній гостро зацікавлені  й активно працюють на залучення  інвестицій, об'єктивно необхідних для їхнього подальшого розвитку й збереження конкурентноздатності. 

Іноземні інвестиції дають можливість українськім страховикам: 

• підвищити капіталізацію ринку загалом; 
• підвищити активи компаній за рахунок іноземних інвестицій; 
• знайти нові джерела інвестування;  поліпшити страховий продукт, за рахунок конкуренції національних страховиків щодо якості обслуговування; 
• створити нові робочі місця, підвищити кваліфікацію кадрів;  
  впровадити міжнародний досвід ведення ставової справи; 
• поліпшити організаційний та фінансовий менеджмент страхової компанії. 

Для закордонних партнерів страховий  ринок України має такі привабливі сторони: 

1) освоєння нових ринків, у тому числі в умовах стагнації  страхування у багатьох європейських  державах; 

2) вітчизняний страховий  бізнес, на відміну від багатьох  інших галузей реальної економіки,  не обтяжений боргами перед  іноземними фінансовими інститутами; 

3) досить низький рівень  збитковості страхових операцій, сформований протягом останніх  років, порівняно із західними  ринками страхування; 

4) велика потенційна  ємність національного ринку  страхових послуг; 

5) реальна можливість  створення працездатної та прибуткової моделі взаємодії капіталів і технологій західних та українських страховиків. 

Тому основне завдання в цьому напряму - відновлення довіри іноземних кредиторів і інвесторів, покращення інвестиційного клімату, прийняття законів, що регламентують міжнародне інвестиційне співробітництво.

Прагнення  України інтегруватися у світову економіку вимагає гармонізації сучасної системи макроекономічного регулювання, і в першу чергу нормативно-правової бази, виробничо-технологічної та зовнішньоекономічної політики України з відповідними системами країн-членів Світової організації торгівлі (СОТ). [3]

Вимогою сьогодення для  українських виробників та менеджерів є вивчення та застосування міжнародних  європейських стандартів, технічних  регламентів, процедур оцінки відповідності та ринкового нагляду, які сприятимуть обміну товарами та послугами з торговими партнерами, підвищенню ефективності, якості та конкурентоспроможності на всіх рівнях від виробництва до споживання продукції.

 

Розділ 3. Вплив іноземного капіталу на страховий ринок України

З моменту вступу України до СОТ і по сьогоднішній день у сфері страхування відбувається ряд змін. Основним нововведенням є те, що з 16.05.2008 року нерезиденти отримали право здійснювати страхову діяльність в Україні.

Проте протягом п’яти  років з дня вступу України  до СОТ (до 2013 року) їх можливості, порівняно  зі страховиками – резидентами України, буде обмежено.

Зокрема, їм дозволено  здійснювати тільки такі види діяльності:

• виключно зі страхування ризиків, пов’язаних з морськими перевезеннями, комерційною авіацією, запуском космічних ракет та фрахтом, у випадку, якщо об’єктом страхування є майнові інтереси, пов’язані з товарами, які транспортуються, та/або будь-яка відповідальність, що виникає з таким транспортуванням товарів;
• перестрахування;
• допоміжні послуги зі страхування, такі як консультаційні послуги, оцінка актуарного ризику та задоволення претензій [4].

Протягом 2008-2013 років передбачено, що страховики-нерезиденти можуть здійснювати страхову діяльність в Україні тільки за умови, якщо:

- держава, в якій  зареєстровано страховика-нерезидента,  належить до держав-членів СОТ,  не входить до числа держав, які не беруть участі в міжнародній  співпраці у сфері запобігання  та протидії легалізації (відмиванню) доходів, отриманих злочинним шляхом, та фінансуванню тероризму;

- за страховою діяльністю відповідно  до законодавства країни  реєстрації страховика-нерезидента здійснюється державний нагляд;

- між Україною та країною,  в якій зареєстровано страховика-нерезидента, укладено міжнародний договір про запобігання податковим ухиленням та уникнення подвійного страхування [5].

Крім того, на страхових та/або перестрахових брокерів-нерезидентів покладено обов’язок письмово повідомити Державну комісію з регулювання ринків фінансових послуг України за встановленою нею формою про намір здійснювати діяльність на території України.                                                      

Варто зазначити, що дане нововведення несе за собою досить позитивний момент, оскільки одержання  права нерезидентів здійснювати  страхову діяльність в Україні призведе до  проникнення іноземного капіталу в страховий сектор, що приведе до спрощення доступу до світових фінансових ринків і поліпшення інвестиційного клімату в країні.

Також слід звернути увагу, що з 16.05.2008 року набули чинності Вимоги до порядку укладення договорів  зі страховиками-нерезидентами. Також  деякі зміни до Закону про страхування, передбачені у зв’язку  зі вступом України до СОТ, які набули чинності з 17.05.2013 року. Серед них слід виділити зміни вимог мінімального розміру статутного фонду страховика. Ці зміни наведені для наочності в табл. 1 [6].

Таблиця 1

Вид страхування, яким займається страховик	Мінімальний розмір статутного фонду (євро)
	До вступу до СОТ та протягом 5 років після вступу	Через 5 років після  вступу до СОТ
Усі види страхування, крім страхування життя	1 млн	1млн
Страхування життя	1,5 млн	10 млн

 

Можна констатувати, що збільшення мінімального розміру статутного фонду  на страхування життя до 10 млн  повинно неабияк вплинути на рівень забезпечення надійності фінансового  стану страховика, який займається даною діяльністю, його платоспроможності, а разом з тим і зближення з європейськими стандартами страхування життя.

Слід зазначити, що таке набуття чинності зазначеними змінами  означатиме повний допуск філій іноземних  страхових компаній на ринок України.

Також передбачено зміни, що дозволять з 2013 року, тобто з моменту допуску на ринок страхових послуг філій страховиків-нерезидентів, поширити на їхню діяльність Правила проведення перевірок Державною комісією з регулювання ринків фінансових послуг України, затверджені розпорядженням від. 28.10.2003р. №96, а також Положення про здійснення нагляду за діяльністю філій страховиків-нерезидентів і застосування заходів впливу за порушення ними законодавства про фінансові послуги та про внесення змін  до деяких нормативно-правових актів, затверджене розпорядження від 16.11.2006р. [6].