Сущность и функции денег. Понятие денежного обращения

По мере развития товарного  производства значение функции как  средства накопления и сбережения возрастало. Без накопления и сбережений становилось невозможным осуществлять воспроизводство. В отличие от простого товарного производства, когда деньги накапливались в виде "мертвого сокровища", при капитализме предпринимателю невыгодно хранить деньги, их пускают в оборот для получения прибыли. Кроме того, аккумуляция временно свободных средств — необходимое условие кругооборота капитала. Именно создание денежных резервов на предприятии обеспечивает сглаживание возникающих нарушений у отдельного хозяйствующего субъекта, а резервы в масштабе страны — диспропорций в народном хозяйстве.

 

3.4. Деньги, как средство платежа

В силу определенных обстоятельств товары не всегда продаются за наличные деньги. В результате возникает необходимость купли-продажи товара с рассрочкой платежа, т.е. в кредит. Деньги в качестве средства платежа имеют специфическую форму движения: Т — О, а через заранее установленный срок: О — Д (где О — долговое обязательство). При таком обмене нет встречного движения денег и товара, погашение долгового обязательства является завершающим звеном в процессе купли-продажи. Разрыв между товаром и деньгами во времени создает опасность неплатежа должника кредитору.

Владелец товара, продав его, получает от покупателя не деньги, а долговое обязательство – вексель. Когда же наступает срок платежа по векселю, деньги входят в оборот. Отсюда видно, что если функционирование денег как средство обращения имеет место встречное движение денег и товаров, то при их использовании в качестве средства платежа в этом движении имеется разрыв. ⁵

 

3.5. Функция мировых денег

Деньги функционируют  не только внутри страны. Но и в международном  экономическом обороте между  странами, то есть выполняют функцию  мировых денег. Эта функция проявляется во взаимоотношениях между странами или между юридическими и физическими лицами, находящимися в различных странах.

Мировые деньги имеют  троякое назначение и служат: всеобщим платежным средством; всеобщим покупательским средством; материализацией общественного богатства.

В качестве международного платежного средства деньги выступают  при расчетах по международным балансам, главным образом по платежному балансу.

Как международное платежное  средство деньги используются при прямой покупке товаров за границей и оплате их наличными (например, при неурожае – покупка зерна). 

Каждая страна нуждается  в известном запасе золота для международных платежей, при уплате военных контрибуции, предоставлении кредитов, займов. В этом случае деньги выступают в качестве материализации общественного богатства, т.е. являются средством перенесения национального богатства из одной страны в другую.

Поскольку мировой банкноты не было, место золота заняли путем внеэкономического  принуждения ведущие национальные банкноты, главным образом английский фунт стерлингов и доллар США.

В целях повышения международной  ликвидности и замены национальных валют международной резервной  денежной единицей Совет управляющих  Международного валютного фонда  утвердил план создания нового вида ликвидных средств – СДР.

С этого времени «корзина валют» СДР определяется стоимостью четырех валют: доллара США, евро, японской иены и английского фунта  стерлингов.

Таким образом, эволюция функции мировых денег в своеобразной форме повторяет путь, пройденный национальными деньгами. Но существует тенденция к сохранению сросшегося с золотом всеобщего эквивалента, т.к. драгоценный металл продолжает играть роль денег в функции сокровища в качестве страхового фонда.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

4. ПОНЯТИЕ,  СТРУКТУРА И ВИДЫ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ

Денежный оборот – совокупность всех платежей, осуществляемых при денежных отношениях в данный период времени. Деньги обслуживают обмен стоимости ВВП и НД, в том числе кругооборот капитала, обращение товаров и оказание услуг, движение ссудного и фиктивного капитала и доходов различных социальных групп.

Движение денег, при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах, обслуживающие  реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве, называется денежным обращением. Началу движения денег предшествует концентрация их у субъектов и возникновение необходимой потребности у них в деньгах.

Структуру денежного обращения  можно определить по разным признакам:

1. классификация денежного обращения в зависимости от формы денег: безналичные и наличные
2. классификация в зависимости от экономического содержания отдельных его частей:

• денежно-расчетный оборот (расчетные отношения за товары и услуги),

• денежно-кредитный оборот (кредитные отношения),
• денежно-финансовый оборот (финансовые отношения),

3. классификация в зависимости от субъектов, между которыми двигаются деньги:

• оборот между банками (межбанковский),
• оборот между банками и юридическими и физическими лицами (банковский),
• оборот между юридическими лицами,
• оборот между юридическими и физическими лицами,
• оборот между физическими лицами.

Вся система денежного обращения  делится на два вида: налично-денежное обращение (8-12% денежного оборота) и  безналичное обращение (88-92% денежного оборота). Общими чертами является:

• выражаются в одной денежной единице;
• постоянный переход от одной формы в другую (наличные в безналичные и обратно);
• регулирование осуществляется с помощью кредита. Масса меняется в результате кредитных операций;
• безналичная форма возникает при внесении наличных денег на счет, а наличные деньги – при снятии со счета;
• две группы обращения:

- по товарным операциям: расчеты  за товары и услуги;

- по финансовым обязательствам: оплата налогов и других обязательных  платежей;

- погашение банковских ссуд;

- расчеты со страховыми компаниями.

 

4.1. Налично-денежный  оборот

Налично-денежный оборот – это движение наличных денежных знаков при выполнении ими двух функций – средства обращения и средства платежа. В России налично-денежный оборот организуется Центральным банком.

Средством обращения и платежа в данном случае являются реальные денежные знаки, передаваемые одним субъектом другому за товары, работы и услуги или в других предусмотренных законодательством случаях. Оно обслуживается банкнотами, разменной монетой и бумажными деньгами (казначейскими билетами).

Налично-денежный оборот страны – это часть денежного оборота, равная сумме всех платежей, совершенных в наличной форме за определенный период времени. Данный оборот в основном связан с поступление денежных доходов населения и их расходованием.⁶

Обслуживают отношения  между: населением, отдельными физическими  лицами; юридическими и физическими  лицами; юридическими лицами государством; физическими лицами и государством.

Используются при: кругообороте товаров и услуг; расчетах при  выплате заработной платы, премий, пособий, страховых вознаграждений по договорам страхования; оплате ценных бумаг и доходов по ним; платежах населения за коммунальные услуги.

Размер оборота зависит  от: объема товаров и услуг в  стране; уровня цен; звенности расчетов; распределительных и перераспределительных отношений, осуществляемых через финансовую систему, страхование, платные услуги.

 

4.2. Безналичное обращение

Безналичное обращение – это движение стоимости без участи наличных денег: перечисление денежных средств по счетам кредитных учреждений, зачет взаимных требований. Движение обслуживается: чеками, векселями, пластиковыми картами, другими кредитными документами.

Обслуживают отношения  между: юридическими лицами разных форм собственности; юридическими лицами и кредитными учреждениями; юридическими и физическими лицами и государством; юридическими лицами и населением.

Различают две группы безналичного обращения по товарным операциям и финансовым обязательствам. К первой группе относятся безналичные  расчеты за товары и услуги, ко второй – платежи в бюджет (налоги на прибыль, НДС и др. платежи, погашение банковских ссуд, уплата процентов за кредит, расчеты со страховыми компаниями).

Безналичное обращение  не возможно быть при отсутствии наличных денежных знаков.

Имеет следующие преимущества:

1. экономия наличных денег
2. сокращение издержек обращения (уменьшаются расходы на печатание и пересылку)
3. рост скорости обращения.

Безналичные расчеты  – это расчеты, осуществляемые без  использования наличных денег, посредством перечисления денежных средств по счетам в кредитных учреждениях и зачетов взаимных требований. Безналичные расчеты имеют важное экономическое значение в ускорении оборачиваемости средств, сокращении наличных денег, необходимых для обращения, снижении издержек обращения; организация денежных расчетов с использованием безналичных денег гораздо предпочтительнее платежей наличными деньгами. Широкому применению безналичных расчетов способствует разветвленная сеть банков, а также заинтересованность государства в их развитии, как по вышеотмеченной причине, так и с целью изучения и регулирования макроэкономических процессов.

Расчетные операции относятся  к числу важнейших банковских операций. Они включают инкассовые, переводные и аккредитивные операции.

С развитием и совершенствованием автоматизации банковских операций с середины 70-х годов в развитых странах стала применяться система  электронных платежей, используемых для кредитных и платежных  операций и контроля за состоянием банковских счетов посредством передачи электронных сигналов, без участия бумажных носителей информации. Они способствуют ускорению денежного оборота, улучшению кредитно-банковского обслуживания клиентов, уменьшают издержки, связанные с выполнением платежных операций.

Для своевременного перемещения средств от отправителя денежного перевода к получателю при оптовых платежных операциях используются телеграфные переводы.⁷

 

 

 

 

 

5. ЗАКОН ДЕНЕЖНОГО  ОБРАЩЕНИЯ, ДЕНЕЖНАЯ МАССА, УРАВНЕНИЕ  ОБМЕНА

Закон денежного обращения, открытый Карлом Марксом, устанавливает количество денег, нужное для выполнения ими функций средства обращения и средства платежа.

Количество денег, потребное  для выполнения функций денег как средства обращения, зависит от трех факторов:

количества проданных  на рынке товаров и услуг (связь прямая);

уровня цен товаров  и тарифов (связь прямая);

скорости обращения  денег (связь обратная).

Все факторы определяются условиями производства. Чем больше развито общественное разделение труда, тем больше объем продаваемых  товаров и услуг на рынке; чем выше уровень производительности труда, тем ниже стоимость товаров и услуг и цены.

Количество денежных знаков, необходимых  для оборота, определяются законом  денежного обращения.

 

где КД – количество денег в  обращении;

      СЦ – сумма цен товаров;

       О – среднее число оборотов одноименной денежной единицы.

  К - сумму цен товаров, проданных в кредит,

П - сумму платежей, по которым наступил срок уплаты,

ВП – сумма взаимно погашающихся платежей.

Важнейшим количественным показателем  денежного обращения является денежная масса, представляющая собой совокупность покупательских, платежных и накопительных средств, обслуживающая экономические связи и принадлежащая физическим и юридическим лицам, а также государству.

На денежную массу влияют два фактора: количество денег в обращении и скорость их оборота. Количество денег в обращении определяется государством, исходя их потребностей товарного оборота и дефицита Федерального бюджета. На скорость обращения денег влияют длительность технологических процессов (тяжелая промышленность или легкая), структура платежного оборота (соотношение наличных и безналичных денег), уровень развития кредитных операций и взаиморасчетов, уровень процентных ставок за кредит, использование электронных технологий в банковском деле.

Скорость движения денег в кругообороте стоимости общественного продукта определяется как отношение валового национального продукта или национального  дохода к денежной массе (агрегаты М1 или М2).

Оборачиваемость денег в платежном  обороте определяется отношением суммы денег на банковских счетах к среднегодовой величине денежной массы в обращении.

Для анализа количественных изменений  денежного обращения на определенную дату и за определенный период, а  также для разработки мероприятий  по регулированию темпов роста и объем денежной массы используются различные показатели – денежные агрегаты. В финансовой статистике России для анализа происходящих изменений используют 4 денежных агрегатов: агрегат М0 (наличные деньги в обращении); агрегат М1 (М0 + банковские счета до востребования); агрегат М2 (М1 + срочные счета); агрегат М3 (М2 + крупные депозитные сертификаты).