Сущность и функции денег, их виды

В период быстрой инфляции деньги перестают выполнять свою функцию  меры стоимости, но продолжают служить средством обмена. В условиях гиперинфляции, которая существовала, например, в Израиле в 70-х и в Боливии в 80-х годах прошлого века, мерой стоимости обычно служила устойчивая иностранная валюта, в частности доллар США, по отношению к которому определялся курс национальной валюты. В то время как национальная валюта все больше обесценивалась, стоимость товаров, выраженная в долларах, оставалась почти неизменной. На нее обычно и ориентировались предприниматели и торговцы.

Между деньгами и ценами товаров существует обратная зависимость, а именно, когда покупательная способность денег падает, то цены растут, и наоборот, когда покупательная способность растет, то цены падают. Если обозначить покупательную способность денег через В, а цены – через Р, то указанную зависимость можно выразить формулой:

В= 1/Р.

Необходимо отметить, государство  контролирует эмиссию денег и  тем самым может оказывать  влияние на экономику, хотя не всегда такое влияние благотворно. По-видимому, в основе призывов сторонников перехода к золотому стандарту, т.е. обмена бумажных денег на золотые монеты или слитки, лежит именно идея ограничения возможности государственной власти контролировать денежную массу.

Механизация и автоматизация банковских операций, переход к широкому использованию ЭВМ в практике банковских расчетов способствовали возникновению новых методов погашения или передачи долга с применением электронных денег.

Наивысшим достижением современной  банковской практики на базе ЭВМ является возможность замены чеков электронными кредитными карточками, не только замещающими наличные деньги и чеки в расчетах, но и дающие их владельцу право получать в банке краткосрочную ссуду. В настоящее время  используется несколько видов кредитных карточек, из них наибольшее распространение получили банковские и торговые.

Деньги  как средство накопления.

Деньги служат средством накопления потому, что после продажи товаров  и услуг они дают их владельцу  возможность приобретать товары в будущем. Другими словами, деньги обеспечивают их владельцу будущую покупательную способность. Средством накопления могут служить и другие вещи, например, драгоценности, недвижимость, произведения искусства, не говоря уже об акциях и облигациях. В экономической литературе существует общий термин для их обозначения - активы: они обладают определенной ликвидностью, т.е. возможностью выступать в качестве средства платежа.

В отличие от других активов, деньги обладают наивысшей ликвидностью, поскольку  выполняют функцию меры стоимости  и тем самым сохраняют свою номинальную стоимость. Другие активы обладают меньшей ликвидностью. Так, чтобы использовать недвижимость в качестве средства платежа, необходимо, прежде всего, найти покупателя, понести определенные издержки по продаже, да к тому же цены на недвижимость могут меняться в зависимости от места, времени года, а также с течением времени. Ближе всего к деньгам по ликвидности государственные ценные бумаги. Они легко могут быть проданы на финансовом рынке, а стоимость их колеблется весьма незначительно. Меньшей ликвидностью обладают акции и облигации, выпущенные предприятиями, фирмами и корпорациями.

Несмотря на совершенную ликвидность, накопление денег сопряжено с  определенными недостатками. Наличные деньги в отличие, например, от банковских вкладов, акций и облигаций не приносят их владельцу никакого дохода. Поэтому гораздо выгоднее хранить и накапливать деньги на депозитных счетах коммерческих банков или срочных вкладах сберегательных банков. Кроме того, в период быстрой инфляции деньги, конечно, не могут служить в качестве средства накопления, поскольку они непрерывно обесцениваются. Люди хранят деньги в этих условиях только в течение очень короткого времени, и задолго до наступления инфляции приобретают на них недвижимость и иные активы, которые, хотя и не являются весьма ликвидными, но не утрачивают своей стоимости как деньги. В условиях гиперинфляции национальные деньги меняют на более устойчивую иностранную валюту.

Мировые деньги.

Внешнеторговые связи, международные займы, оказание услуг  внешнему партнеру вызвали появление  мировых денег. Они функционируют  как всеобщее платежное средство, всеобщее покупательское средство и  всеобщая материализация общественного  богатства.

В период действия золотого стандарта в мире преобладала практика окончательного сальдирования платежного баланса с помощью золота, хотя в международном обороте применялись в основном кредитные орудия обращения.

В ХХ веке интенсификация мировых связей расширила внедрение в международный оборот кредитных орудий обращения (векселя, чек и т.д.). Однако особенность применения кредитных орудий обращения  в международном обороте заключается в том, что они не выполняют роль  окончательного платежного средства, такого, как золото.

Поэтому с целью уменьшения колебания валютных курсов и упорядочения функционирования в роли мировых  денег ведущих мировых валют (доллар, фунт стерлингов) были использованы международные  соглашения и валютные блоки. Примерами  являются - специальные права заимствования (СДР) международного валютного фонда, ЭКЮ - денежная единица стран членов Европейской Валютной системы.

С 1 января 1999 года был  осуществлен официальный переход  Европейского союза к единой валюте ЕВРО, фактическое обращение которой  началось в 2002 году.

Все пять функций денег представляют собой проявление единой сущности денег как всеобщего эквивалента товаров и услуг. Они находятся в тесной взаимосвязи и единстве. Логически исторически каждая последующая функция предполагает известное развитие предыдущих.

Благодаря выполнению вышеназванных  функций деньги играют ключевую роль в развитии производства. Общественная роль денег в экономической системе  состоит в том, что они являются связующим звеном между независимыми товаропроизводителями.

1.3. Необходимость  денег

Необходимость денег вызвана товарным производством.

Товарное  производство предполагает рассмотрение общих причин, объясняющих необходимость  товарного производства и, следовательно, необходимость денег во всех экономических  формациях.

Общая причина  возникновения денег- общественное разделение труда. Товарное производство возможно без денег, но деньги не могут  существовать без товарного производства.

Частные причины  объясняют необходимость денег  в конкретной общественно- экономической формации.

Общие и частные  причины не исключают, а дополняют  друг друга.

Частные причины:

1. Непосредственный  труд частного производителя  является частным трудом. Общественное  признание труда возможно только  обмен, таким образом общественный  характер труда скрыт.

2. Неоднородность  труда, обуславливающая распределение  материальных благ в зависимости  от затрат человека.

3. Уровень  развития производительных сил  предопределяет распределение материальных  благ по затратам энергии.

4. Труд не  стал первой жизненной необходимостью каждого члена общества, следовательно требуется стимулирование затрат труда. Наиболее действенный метод - материальное стимулирование.

5. Наличие  разных форм собственности на  средства производства и продукты  труда.

6. Несознательное  отношение некоторых членов общества к потреблению материальных благ.

7. Наличие  международного разделения труда,  международных экономических связей, требующие эквивалентного обмена  продуктами труда между странами.

Чеканка монет  началась в 10- 11 веках, затем была прервана монголо-татарским нашествием. Термин ”рубль” возник в 13 веке в Новгороде и обозначал половину гривны (слиток серебра весом в 200 грамм). Половина рубля называлась полтиной, а позднее московским рублем. В то время рубль выполнял функции платежной и весовой единицы. Чеканка монет возобновилась во второй половине 15 века. Рубль утратил значение весовой единицы и стал счетно-денежной единицей.

1704 год- реформа  Петра 1: введена и узаконена  десятичная денежная система.

1841 год- впервые  введена в обращение бумажный кредитный рубль.

1919 год- в  РФ выпущен первый советский  рубль.

1 января 1991 года  в РФ отменено золотое содержание  рубля, прекращен выпуск казначейских  билетов. Запрещена эмиссия центральным  банком денежных средств с  целью покрытия расходов государственного бюджета.

В конце 80-х  годов у нас в стране появились  первые кредитные карточки (Внешэкономбанк, Сбербанк, Кредо- банк).

В современных  условиях в повседневной жизни людей, в деятельности предприятий, государственных  и других органов, в различных сферах экономической деятельности деньги используются при:

- определении цен и реализации товаров и услуг;

- определении себестоимости продукции и величины прибыли;

- оплате труда;

- составлении и исполнении бюджетов;

- осуществлении кредитных и расчетных операций;

- осуществлении операций с ценными бумагами;

- сбережении и накоплении в качестве средства;

- оценке объема ресурсов, участвующих в процессе производства (основные и оборотные фонды) и т.п.

1.4. Виды денег

Сейчас все современные денежные системы основываются на фиатных (символических) деньгах. Но исторически выделяют четыре основных вида денег: товарные, обеспеченные, фиатные и кредитные.

Основные  свойства денежного материала:

Материал  или товар, из которого изготавливаются деньги, обычно обладает рядом свойств:

1.качественная однородность (отдельные экземпляры товара, монеты, купюры не должны обладать уникальными свойствами);

2.делимость и объединяемость (свойство размена, деньги не должны существенно менять свои свойства, если их делить на мелкие части или объединять в одну крупную часть);

3.сохраняемость (деньги должны хорошо храниться, не изменяя своих физических и/или химических свойств на протяжении долгого времени);

4.портативность (высокая стоимость, заключенная в небольшом объеме);

5.узнаваемость (можно легко и быстро определить, что это за предмет);

6.безопасность (защищенность от хищения, подделки, изменения номинала и т. п.).

Товарные деньги

Товарные (вещественные, натуральные, действительные, настоящие) деньги — деньги, в роли которых выступает товар, обладающий самостоятельной стоимостью и полезностью. Они могут использоваться не только в качестве денег: например, золотую монету можно переплавить в ювелирное украшение. Именно такими деньгами являются все виды товаров, которые выступали эквивалентами на начальных этапах развития товарного обращения (скот, зерно, меха, жемчужины, ракушки и т. п.), а также металлические деньги — медные, бронзовые, серебряные, золотые, платиновые полновесные монеты.

Адам Смит рассказывал, что в его время (XVIII век) в некоторых шотландских селениях был распространён между рабочими обычай платить торговцам вместо мелкой монеты железными гвоздями, которые охотно принимались и имели вполне определённую стоимость. То же самое говорит и Шевалье про каменноугольные округа Франции. В конце XIX века Швейнфурт нашёл у племени бонго (в Судане) использование в качестве денег железных наконечников копий и лопаты.

Разные товары и сегодня выполняют роль денег  в специфических условиях. Например, сигареты у заключённых и военнопленных, водка и сахар в периоды экономических кризисов, оружие и боеприпасы в местах вооружённых конфликтов. В условиях голода и инфляции продукты длительного хранения могут стать средством накопления для зажиточных людей.

Но постепенно товарные деньги уходят из оборота. Они неудобны для частого обращения, так как слишком тяжелы, неделимы или портятся при хранении. Но самое главное — они слишком дороги в изготовлении. Ведь стоимость их изготовления должна соответствовать их номиналу, иначе натуральные деньги не будут исполнять роль идеального товара, выступающего эквивалентом стоимости других товаров. В то же время, с развитием экономики потребность в деньгах увеличивается, что делает денежную систему государства слишком дорогой. Стоимость денег в такой экономике всегда сопоставима с размерами ВВП, то есть слишком много ресурсов направляется не на производство товаров и услуг, а на производство денег, что сокращает общий производственный потенциал страны.

В настоящее  время товарные деньги используются как средство сбережения и для коллекций (инвестиционная монета).

Обеспеченные деньги

Обеспеченные (разменные, представительские) деньги — деньги, в роли которых выступают  знаки или сертификаты, которые  могут быть обменены по предъявлению на фиксированное количество определенного товара или товарных денег, например на золото или серебро. Фактически, обеспеченные деньги являются представителями товарных денег.

Считается, что  первые обеспеченные деньги появились  в Древнем Шумере, где для оплаты использовались фигурки овец и коз из обожжённой глины. Эти фигурки могли быть обменены по предъявлению на живых овец и коз.

Первоначально банкноты удостоверяли наличие соответствующего количества полновесной монеты и  являлись обеспеченными деньгами. Однако на сегодня, после отмены золотого стандарта, банкноты больше не гарантируются обменом на фиксированный товар и превратились в символические деньги, сохранив прежнее название.

Фиатные деньги

Фиатные (символические, бумажные, декретированные, ненастоящие) деньги — деньги, не имеющие самостоятельной стоимости или она несоразмерна с номиналом. Фиатные деньги имеют ценность и способны выполнять функции денег, поскольку государство принимает их в качестве уплаты налогов, а также объявляет законным платёжным средством на своей территории.

На сегодня  основной формой фиатных денег являются банкноты и безналичные деньги, находящиеся  на счете в банке. При этом понятие  «безналичные деньги» условно, так  как речь идет по существу о безналичных (безденежных) расчетах, то есть о расчетах должников с кредиторами без использования наличных денег. При расчетах наличными деньгами собственник денежных купюр (банкнот) непосредственно использует их по своему усмотрению, а при безналичных расчетах управомоченное лицо предъявляет к банку соответствующие требования, исполнение которых от него уже не зависит. Это же относится к единицам стоимости электронных не фиатных платёжных систем (разновидность электронных денег).