Современное использование сети SWIFT в России

=>в  связи с тем, что международный  и кредитный оборот все более  концентрируется на пользователях SWIFT повышается конкурентоспособность банков-членов SWIFT;

=> SWIFT гарантирует своим членам финансовую защиту, т.е. если по вине сообщества в течение суток сообщение не достигло адресата, то SWIFT берет на себя все прямые и косвенные расходы. Которые понес клиент из-за этого опоздания.

Главным недостатком SWIFT с точки зрения пользователей является дороговизна вступления. Расходы банка по вступлению в SWIFT составляют 160-200 тыс.$. это создает определенные проблемы для крупных и мелких банков. В качестве недостатков можно назвать также в определенной степени сильную зависимость внутренней организации от очень сложной технической системы (опасность сбоев и другие технические проблемы). В качестве еще одного недостатка можно назвать сокращение возможностей по пользованию платежным кредитом (на время пробега документа), т.е. сокращается период между дебетом и кредитом счетов, на которых отражается данный перевод.

 

3. Современное использование сети SWIFT в России

В 2002 году Общим  Собранием РОССВИФТ была утверждена "Концепция развития SWIFT в России в 2002-2006 гг.". Целью Концепции являлось определение путей развития SWIFT в России, исходя из текущего состояния и перспектив развития различных финансовых рынков. Главными задачами были признаны активизация использования продуктов и услуг SWIFT российскими пользователями, увеличение трафика и количества пользователей SWIFT, продвижение стандартов и технологических решений сообщества SWIFT для взаимодействия инфраструктуры SWIFT с расчетной сетью Банка России.

За истекший период практически все поставленные задачи были выполнены. В то же время, по отдельным направлениям продолжается дальнейшая работа. В настоящее время около 500 банков, финансовых организаций и корпораций России являются пользователями SWIFT, благодаря чему наша страна удерживает второе место в мире по количеству пользователей SWIFT (после США). Рост суммарного трафика пользователей в России на протяжении последних 5 лет значительно превышает рост суммарного мирового трафика SWIFT.

Развитие этих и других целей, заложенных в "Концепции развития SWIFT в России в 2002-2006гг." продолжается. Стремясь не останавливаться на достигнутом, 19 апреля 2007 года на Общем Собрании РОССВИФТ была утверждена "Концепция развития SWIFT в России до 2010 года". В данном документе было решено выделить ключевые проекты, необходимые российским пользователям, а также практические способы их внедрения. Особое внимание уделено повышению эффективности взаимодействия SWIFT, российских пользователей в лице РОССВИФТ и бизнес-партнера SWIFT в регионе.

Процесс подключения к сети SWIFT состоит из двух стадий:

• Вступление финансовой организации в члены Сообщества SWIFT SCRL (оформление пакета документов и отправка его в SWIFT)

1. Заполнение и отправка  в SWIFT вступительного заявления  (SWIFT Undertaking).

2. Заполнение вступительных документов в электронной форме (контракт на программное обеспечение, формы заказа оборудования безопасности и т.д.).

3. Отправка подтверждения  готовности банка в SWIFT (Readiness Confirmation).

• Создание аппаратно-программного комплекса SWIFT в финансовой организации и его непосредственное подключение к системе SWIFT

Существуют две принципиальные схемы подключения к сети SWIFT: собственное подключение и коллективное.

Вся процедура вступления пользователя в SWIFT занимает не менее 2-х  месяцев при коллективном и не менее четырех месяцев при собственном подключении.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Итак, система международных  банковских расчетов SWIFT была создана  для усовершенствования межбанковских  расчетов. Главная цель создания SWIFT - возможность работы всех ее участников в круглосуточной высокоскоростной сети передачи банковской информации. Многоуровневая комбинация физических, технических и организационных методов защиты данных обеспечивает их полную сохранность и секретность одновременно, что является не мало важным фактором в системе межбанковских расчетов.

Система Международных  банковских расчетов SWIFT удобна и проста в использовании, что позволяет  все большему числу региональных банков выходить на международный банковский уровень в рамках данной системы.

SWIFT обеспечивает:

• общий язык и организацию обработки информации;
• надежность и защиту информации;
• быструю передачу сообщений;
• сокращение потерь и ошибок;
• более эффективное управление фондами;
• прямой контакт с клиентами и корреспондентами, расположенными далеко от банка;
• сокращение операционных расходов.

Таким образом, экономическая  целесообразность использования SWIFT в  системе межбанковских отношений  означает предоставление быстрого и  удобного обмена информацией между  банками и финансовыми институтами, расположенными по всему миру, более эффективное использование денежных средств за счет ускорения проведения платежей и получения подтверждений, увеличения производительности системы взаиморасчетов, повышение уровня банковской автоматизации, уменьшения вероятности ошибок.

 

Задача:

Банк эмитировал 200 карт с общим кредитным лимитом 2000 долл. Общая сумма размещенных  средств – 200 000 долл. Объем реализации составил 1 500 000 долл. Годовая плата за карточку – 25 долл., стоимость ресурсов с учетом резервирования составляет 10%, процент возмещения эквайрера (плата за интерчейндж) равен 1,5%, операционные расходы в расчете на один счет составили 7долл., стоимость обслуживания – 30 долл. на один счет, средняя величина убытков составляет – 3,5% с оборота, уровень пролонгации – 75%. Годовая процентная ставка составляет 28%. Рассчитать прибыльность операций, доход на одну карточку.

 

Решение:  

Чтобы определить прибыльность операций, надо сначала  определить прибыль от операций.  

Основные источники  доходы банка-эмитента следующие:

• годовой членский взнос представляет собой сумму, которую держатель карточки платит банку-эмитенту за право пользования банковской карточкой;
• процентный доход определяется произведением годовой процентной ставки по предоставляемому держателю карточки кредиту на фактическое число дней пользования кредитом (за вычетом льготного периода).
• комиссия по интерчейнджу (Interchange Fee)  - это процент с каждого доллара продаж, который платит банк - эквайрер банку-эмитенту (1.4%-1.5%) от суммы продаж по карточкам;
• штрафные сборы за нарушение условий договора (комиссия за просрочку, комиссия за превышение лимита, комиссия за возврат чека, за утерю PIN-кода). Эти штрафы иногда называют «досадными» взысканиями. Они приносят ничтожный доход, но раздражают держателей карточек, побуждая их соблюдать правила.

Расходы банка-эмитента по карточным операциям включают:

• плату за ресурсы, которые банк использует для финансирования своего портфеля карточных ссуд - это процентная ставка, усредненная по различным видам денежных ресурсов, привлекаемых банком-эмитентом на поддержание суммы кредитов, предоставленных держателям карточек;
• резервирование под кредитные риски - отчисления на создание резерва под выдаваемые клиентом ссуды, резерв обуславливает необходимость привлечения дополнительных ресурсов;
• потери от списания безнадежных долгов и несанкционированного использования карточек;
• расходы на осуществление процессинговых операций;
• расходы по обслуживанию клиентов (жалобы, возвраты);
• расходы на маркетинг.

 

     Определим доходы.      

Доход от ежегодной  платы за кредитные карты равна  количеству эмитированных карточек, умноженному на годовую плату  за соответствующую карточку. Исчисляется  для каждого вида карточек отдельно, поскольку годовая плата по ним  разная.      

Плата за информационный обмен исчисляется от оборота  по карточкам, т.е. равна обороту  по карточкам умноженному на процент  комиссионных за информационный обмен.      

Определим расходы.     

Рассчитаем  плату за кредитные ресурсы.

Банк привлекается на сумму среднего кредитного портфеля по эмитированным картам, но на весь год. При хорошо поставленной аналитической службе не составляет особого труда оценить средний объем кредитного портфеля по банковским картам. А для уменьшения риска банка целесообразно привлечь указанную сумму сразу на год, а небольшие «всплески» покрывать ежедневно на межбанковском рынке.     

Общие расходы  во всех четырех случаях будут  рассчитываться исходя из расходов по кредитным ресурсам делением суммы платы за кредитные ресурсы на их долю в общей сумме расходов.     

Прибыльность  будем определять как отношение  прибыли к общему лимиту по карточкам. Доходы:

доход от ежегодной  платы – 2000 *25 = 500000

комиссия по интерчейнджу – 1500000*0,015 = 22500

процентный  доход - 2000*0,28 = 560

Расходы:

Плата за ресурсы  – 500000*0,1 = 5000                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                   

операционные  расходы – 200000*0,07 = 140000

стоимость обслуживания – 200000/200*0,3 =300

средняя величина убытков – 1500000 * 0,035= 52500

Прибыль  = 1500000+50000+22500+560-5000-140000-300-52500 = 1372260

Прибыльность  операций = 1372260/2000 = 686,13

Доход на 1 карточку = 686,13/200 =3,43

Ответ: 686,13; 3,43

 

 

Список  литературы:

1. Банковские электронные услуги. Практикум: Пособие для вузов. Рудакова О.С., Рудаков И.В. – Москва, ЮНИТИ-ДАНА, 2000.
2. Рудакова О.С. Банковские электронные услуги: Учебное пособие. – М.: Вузовский учебник, 2009. – 361с.,400с
3. Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина  - М.: Финансы и статистика, 2000. – 567с.
4. http://www.ccc.ru
5. Рудакова О.С., Рудаков И.В. Банковские электронные услуги. Практикум: Учеб. Пособие для вузов. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2000
6. Банковское дело: Учебник / Под ред. проф. В.И. Колесникова, проф. Л.П. Кроливецкой. - М.: Финансы и статистика, 2003.
7. Красавина Л.Н. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения. М., Финансы и статистика, 2000.
8. http://www.swift.ru