- максимальной действенности;
- равномерности воздействия на конкурентоспособность кредитных институтов.
Все инструменты денежно-кредитной
политики можно охарактеризовать с
помощью следующих критериев: традиционные
или нетрадиционные; административные
или рыночные; общего действия или
селективной направленности; прямого
или косвенного воздействия; краткосрочные,
среднесрочные или долгосрочные.
Согласно Федеральному закону
«О Центральном банке Российской
Федерации (Банке России)» сформулированы основные инструменты денежно-кредитной
политики:
- процентные ставки по операциям Банка России;
- нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);
- операции на открытом рынке;
- рефинансирование банков;
- валютное регулирование;
- установление ориентиров роста денежной массы;
- прямые количественные ограничения.
Целевыми ориентирами
денежно-кредитной политики в ближайшей
перспективе являются:
- обеспечение низкого уровня инфляции при значительном
увеличении денежной массы в реальном выражении;
- дедолларизация российской экономики и укрепление национальной валюты;
- снижение процентных ставок и постепенная переориентация денежных потоков из финансового в реальный сектор экономики;
- остановка утечки капитала за рубеж;
- реструктурирование внешних и внутренних долгов.
В соответствии с Федеральным
законом «О Центральном банке
Российской Федерации (Банке России)»
Банк России является органом регулирования
и надзора за деятельностью кредитных
организаций. Главной целью надзорной
деятельности ЦБ РФ является поддержание
стабильности банковской системы. Исходя
из этой цели, Банк России должен решать
следующие задачи:
- предупреждать возможность возникновения системного банковского кризиса (путем снижения рисков утраты ликвидности отдельными кредитными институтами);
- защищать интересы вкладчиков и кредиторов;
- не допускать монополизации финансового капитала, поддерживать здоровую конкуренцию в банковском секторе экономики;
- способствовать повышению эффективности банковского
дела, росту профессионализма и добросовестности банковских работников.
На решение задач в
области надзора воздействуют следующие
факторы:
- макроэкономическая ситуация в стране, состояние банковской системы;
- социально-экономические приоритеты развития общества;
- совершенство законодательной базы;
- проводимая Банком России кредитная политика;
- степень независимости Банка России от органов законодательной и исполнительной власти;
- исторически сложившиеся особенности организации банковского надзора в стране.
Согласно международной
банковской практике организация банковского
регулирования и надзора может
осуществляться следующим образом:
- под эгидой Центрального банка (Россия и многие другие страны);
- ведущая роль принадлежит Правительству, как правило, в лице Министерства финансов (Франция);
- независимое агентство, несущее ответственность перед парламентом или президентом (Федеральное ведомство банковского надзора — Германия);
- смешанный тип организации, например, в США — Федеральная Резервная Система (ФРС), Федеральная Корпорация страхования депозитов (ФКСД), контролер денежного обращения (КДО), Федеральный комитет открытого рынка (ФКОР). В России отдельные банковские операции в последнее время (в первую очередь с корпоративными ценными бумагами) переходят под контроль другого государственного органа — Федеральной комиссии по ценным бумагам (ФКЦБ). Банковский надзор может быть двух видов: прямой (превентивный) и более либеральный (защитное регулирование), возможно сочетание методов того и другого вида.
Совокупность этих методов
представляет собой банковский надзор.
Методы регулирования, осуществляемые
ЦБ РФ, делятся на административные
и экономические, регулирующие и надзорные. [2]
Надзор за деятельностью
кредитных организаций может
осуществляться в следующих формах:
- анализ отчетности коммерческого банка, регулярно представляемой в Банк России в установленном порядке;
- проверка отдельных направлений деятельности кредитной организации в целом представителем Банка России (ревизия на месте);
- проведение внешнего аудита аудиторской фирмой. Сведения о фирме и аудиторское заключение представляются в Банк России.
Кроме того, все кредитные
организации обязаны осуществлять
внутренний аудит своими силами и
публиковать заверенные аудиторской
фирмой балансы и «Отчет о прибылях
и убытках».
При нарушении коммерческим
банком банковского законодательства
или отдельных нормативов Банк России
имеет право:
- взыскать штраф;
- назначить временную администрацию для управления проблемным банком;
- отозвать лицензию на право осуществления банковской деятельности.
Основными тенденциями развития
банковского регулирования и
надзора в России являются:
- постепенный переход на международные стандарты регулирования и надзора;
- введение системы «раннего оповещения» и «быстрого реагирования» на появление проблемных кредитных организаций;
- переход на международные стандарты бухгалтерского учета и отчетности;
- укрепление банковского менеджмента;
- совершенствование методов банковского регулирования и надзора. [1]
Список литературы
- Белоглазова Г.Н. Деньги. Кредит. Банки: Учебник – М: Высшее образование, 2009. – 392 с.
- Гамидов Г.М. Банковское и кредитное дело: Учебное пособие – М.: ЮНИТИ – ДАНА, 2010. – 234 с.
- Деньги. Кредит. Банки. – СПб.: Питер, 2007. – 432 с. (Серия "Учебник для вузов")
- Зинкевич А.Э. Финансы и кредит: Учебное пособие для проф. образования – М.: Издательский центр "Академия", 2010. – 192 с.
- Тарасов В.И. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие – М: Мисанта, 2003. – 512 с.