Правовое регулирование осуществления коммерческими банками банковских операций

Федеральное государственное образовательное  бюджетное учреждение

высшего профессионального образования

«Финансовый университет при Правительстве  Российской Федерации»

(Финуниверситет)

 

«Пермский финансово-экономический  колледж» – филиал Финуниверситета

 

 

кафедра «Финансы и кредит»

 

 

 

 

 

 

 

 

Эссе по дисциплине «Банковские операции»

 

«Правовое регулирование  осуществления коммерческими банками  банковских операций»

 

 

 

 

 

 

  

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Пермь, 2012

Банковская  деятельность как основной элемент  функционирования финансовой системы - объект наиболее жесткого регулирования  со стороны государственно-властных структур по сравнению с любой  другой формой экономической деятельности, при этом является формой валютного, кредитного и финансового регулирования, что составляет предмет ведения Российской Федерации.

Правовое  регулирование банковской деятельности осуществляется на основании:

1. Конституции РФ, которая имеет высшую юридическую силу, прямое действие и применение на всей территории РФ. Законы и иные правовые акты, принимаемые в РФ, не должны противоречить Конституции. В области банковского права Конституция устанавливает: правовое регулирование банковской деятельности должно осуществляться только федеральными законами, принятыми федеральными органами государственной власти, а также регулирует денежно-кредитную систему РФ в целом, закрепляя, что денежной единицей в РФ является рубль, введение и эмиссия других денег не допускаются. Денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком РФ. Принцип независимости Центрального банка РФ от органов государственной власти при осуществлении им своих основных функций.

2. Гражданским Кодексом Российской Федерации, где определяются: понятие предпринимательской деятельности и ее признаки, понятие и содержание договоров банковского вклада, банковского счета, кредитного договора, основания ответственности сторон.

3. Иных федеральных законов:

1.Федерального закона «О банках и банковской деятельности»;

2.Федерального закона «О Центральном банке РФ (Банке России)»;

3.Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»;

4.Федерального закона «О валютном регулировании и валютном контроле»;

5.Федерального закона «О рынке ценных бумаг»;

6.Федерального закона «О защите конкуренции на рынке финансовых услуг» и др.

3. Указов Президента РФ, которые принимаются на основе и в развитие законов.

4. Постановлений  правительства.

5. Актов специализированных министерств и ведомств.

6. Актов Центрального Банка Российской Федерации, который имеет право осуществлять нормотворческую деятельность по вопросам, отнесенным к его компетенции и издавать указания, положения и инструкции. Они обязательны для всех юридических и физических лиц, органов государственной власти, вступают в силу со дня опубликования в Вестнике ЦБ РФ, за исключением случаев, когда иной срок установлен советом директоров Банка России, не имеют обратной силы;

7. Норм международного права - международных договоров и межбанковских соглашений. При этом международное право имеет приоритет перед нормами российского права.

 Вопросы банковского права регулируются двумя группами международных норм:

- нормами международного права - межправительственные соглашения, межведомственные договоры;

- нормами, не имеющими силы международных, они становятся обязательными: только при ссылке на них в международных контрактах и при специальном объявлении их в качестве таковых актами государственных органов Российской Федерации.

Банк  России является органом банковского  регулирования и банковского  надзора. Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями  и банковскими группами банковского  законодательства, нормативных актов  Банка России, установленных ими  обязательных нормативов.

Главными  целями банковского регулирования  и банковского надзора являются поддержание стабильности банковской системы Российской Федерации и  защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную  деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных  федеральными законами.

 Операции коммерческого банка представляют собой конкретное проявление их функций на практике. Согласно российскому законодательству к основным банковским операциям относятся следующие:

- привлечение  денежных средств юридических  и физических лиц во вклады  до востребования и на определенный  срок;

- предоставление  кредитов от своего имени за  счет собственных и привлеченных  средств;

- открытие  и ведение счетов физических  и юридических лиц;

- осуществление  расчетов по поручению клиентов, в том числе банков корреспондентов;

- инкассация  денежных средств, векселей, платежных  и расчетных документов и кассовое  обслуживание клиентов;

- управление  денежными средствами по договору  с собственником или распорядителем  средств;

- покупка  у физических и юридических  лиц и продажа им иностранной  валюты в наличной и безналичной  формах;

- осуществление  операций с драгоценными металлами  в соответствии с действующим  законодательством;

- выдача  банковских гарантий.

Кроме того, в соответствии с российским банковским законодательством коммерческие банки  помимо перечисленных выше банковских операций вправе производить следующие  сделки:

- лизинговые;

- выдачу  поручительств за третьих лиц,  предусматривающих исполнение обязательств  в денежной форме;

- приобретение  права требования по исполнению  обязательств от третьих лиц  в денежной форме;

- оказание  консультационных и информационных  услуг;

- предоставление  в аренду физическим и юридическим  лицам специальных помещений  или находящихся в них сейфов  для хранения документов и  ценностей.

Кредитная организация также вправе выполнять  иные сделки, присущие ей как юридическому лицу в соответствии с законодательством  Российской Федерации. Все банковские операции и сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России - в иностранной валюте. А именно кредитная  организация  может  осуществлять

следующие сделки:

- выдача  поручительств  за  третьих  лиц, предусматривающих   исполнение обязательств в денежной форме;

- приобретение права требования от третьих лиц  исполнения  обязательств  в денежной форме;

- доверительное  управление  денежными  средствами  и  иным  имуществом  по договору с физическими и юридическими лицами;

- осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями  в соответствии с законодательством РФ;

- предоставление  в  аренду  физическим  и  юридическим  лицам  специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

- лизинговые  операции;

- оказание консультационных и информационных услуг.

Банк  вправе осуществлять и иные сделки, не запрещенные законом. Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью. Указанные ограничения не распространяются на заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами и предусматривающих либо обязанность одной стороны договора передать другой стороне товар, либо обязанность одной стороны на условиях, определенных при заключении договора, в случае предъявления требования другой стороной купить или продать товар, если обязательство по поставке будет прекращено без исполнения в натуре.      Согласно статьи 13 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», осуществление банковских операций возможно лишь при наличии соответствующего разрешения банка России-лицензии, где указываются банковские операции, которые может совершать кредитная организация, и используемая при этом валюта. Лицензия выдается кредитной организации после ее государственной регистрации в Центральном Банке.

Таким образом, коммерческие банки осуществляют свою деятельность в соответствии с законодательством  Российской Федерации - основными федеральными законами, нормативно-правовыми актами, регулирующими данную сферу. Я считаю, что правовое регулирование осуществления коммерческими банками банковских операций в настоящее время имеет большое значение для модернизации процесса регулирования осуществления банковских операций и усовершенствования банковской деятельности в целом. В зависимости от того насколько хорошо будут закреплены  положения по осуществлению банковских операций  зависит  сама процедура осуществления коммерческими банками банковских операций. Так проблемы, проявившиеся в деятельности банковского сектора в период кризиса, свидетельствуют о недостатках банковского регулирования и банковского надзора. Законодательство предусматривает осуществление достаточно большого количества банковских операций, которые производятся по установленным правилам.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Литература

 

1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г.  №395 - 1 (в ред. от 29.06.2012)
2. Федеральный закон «О Центральном банке» от 10.01.2003 г. 86 - ФЗ (в ред. от 19.10.2011)
3. Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.2003 N 173-ФЗ (в ред. от 06.12.2011)
4. Заявление Правительства Российской Федерации N 1472п-П13, Банка России N 01-001/1280 от 05.04.2011 г. «О стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 г.»
5. Белоглазова Г. Н . - Деньги. Кредит. Банки: Учебник. – М.: Высшее образование, 2009. – 392 с.