Правовая природа электронных денежных средств

Федеральное государственное образовательное  бюджетное учреждение

высшего профессионального  образования

«Финансовый университет при Правительстве  Российской Федерации»

 

 

 

 

Доклад

по дисциплине «Правовое регулирование денежной системы»

 на тему:

«Правовая природа электронных денежных средств».

 

 

 

 

Выполнил:

Студент  группы    ЮПКФ 1

Ершов Дмитрий  Михайлович

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Москва – 2013 г.

 

 

 

СОДЕРЖАНИЕ

 

Введение…………………………………………………………………….	3 стр.
Электронные денежные средства ………………………………………..	4 стр.
Электронное средство платежа ………………………………………….	6 стр.
Особые  требования к переводу электронных денежных средств……….	8 стр.
Список используемой литературы………………………………………..	10 стр.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

Денежное  обращение, как объект исследований, постоянно привлекает к себе внимание. Объясняется это тем, что в  условиях товарного производства движение продуктов труда происходит в  сфере обращения, важнейшей составной  частью которой является обращение  денег, при всём этом роль денежного  обращения не пассивна, напротив, его  состояние и развитие оказывают  влияние на товарное обращение, а  через него и на товарное производство. Развитие денежного обращения проявляется, в первую очередь, в эволюции самих  денег - денежной формы стоимости  товаров. В условиях товарно-денежного  обращения эта форма постоянно  изменялись. Активная эволюция денег  как средства платежа в экономически развитых странах наблюдается на протяжении последних сорока лет, а  с начала девяностых годов, и в  России. В настоящее время высшей стадией развития денег являются электронные деньги.

Являясь совершенно новым инновационным подходом в  области денежно-кредитного обращения, электронные деньги долгое время не «вписывались» в существующие национальные правовые акты стран мира. Деловая практика в данном случае является опережающей по отношению к правовому регулированию возникающих процессов. В России как и в других странах в официальных документах понятие «электронные деньги» не присутствовало. Но 27 июня 2011 г. был опубликован Федеральный закон N 161-ФЗ " О национальной платежной системе". В этом Федеральном законе установлены понятие электронных средств  платежа и электронные денежные средства. Правила перевода электронных денежных средств содержат наиболее значимые и интересные изменения в российском законодательстве о регулировании переводов денежных средств.

 

 

 

Электронные денежные средства

 

Под электронными денежными средствами согласно п. 18 ст. 3 Закона N 161-ФЗ следует понимать предварительно предоставленные обязанному лицу (оператору по переводу электронных  денежных средств) денежные средства, информация о которых учитывается  без открытия банковского счета. Электронные денежные средства могут  использоваться для исполнения денежных обязательств лица, предоставившего  денежные средства, если это лицо вправе передавать распоряжения в отношении  кредиторов с использованием исключительно  электронных средств платежа.

Особо оговаривается, что данное определение не касается деятельности профессиональных участников рынка ценных бумаг, клиринговых  организаций, управляющих компаний инвестиционных фондов и негосударственных  пенсионных фондов. Все эти лица учитывают информацию о размере  предоставленных денежных средств  без открытия банковского счета  в соответствии со специальным законодательством.

Для перевода электронных денежных средств, денежные средства должны быть предоставлены оператору на основании заключенного с ним договора. Клиент - физическое лицо может предоставить оператору денежные средства как в наличной, так и в безналичной форме, а юридические лица и индивидуальные предприниматели - только с использованием банковского счета.

Важно отметить, что перевод электронных денежных средств запрещен между юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями. Хотя бы одной из сторон перевода должно быть физическое лицо, не имеющее статуса  индивидуального.

Перевод электронных денежных средств может  осуществляться по требованию как плательщика, так и получателя денежных средств. В последнем случае это должно быть предусмотрено договором с  оператором по переводу электронных денежных средств. Перевод денежных средств может осуществляться как через одного оператора (если и плательщик, и получатель денежных средств являются его клиентами), так и через нескольких.

Электронные деньги имеют следующие преимущества перед наличными деньгами:

- превосходная делимость и объединяемость — при проведении платежа не возникает необходимость в сдаче;

- высокая портативность — величина суммы не связана с габаритными или весовыми размерами денег, как в случае с наличными деньгами;

- очень низкая стоимость эмиссии электронных денег — не надо чеканить монеты и печатать банкноты, использовать металлы, бумагу, краски и т. д.;

- не нужно физически пересчитывать деньги, эта функция переносится на инструмент хранения или платежный инструмент;

- проще, чем в случае с наличными деньгами, организовать физическую охрану электронных денег;

- момент платежа фиксируется электронными системами, воздействие человеческого фактора снижается;

- при платеже через фискализированное эквайринговое устройство торговцу невозможно укрыть средства от налогообложения;

- электронные деньги не нужно пересчитывать, упаковывать, перевозить и организовывать специальные хранилища;

- идеальная сохраняемость — электронные деньги не теряют своих качеств с течением времени;

- безопасность — защищенность от хищения, подделки, изменения номинала и т. п., обеспечивается криптографическими и электронными средствами.

 

 

Электронное средство платежа

 

Электронное средство платежа в терминологии Закона N 161-ФЗ (п. 19 ст. 3) - это средство и (или) способ, позволяющие клиенту  оператора по переводу денежных средств  составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления  перевода денежных средств с использованием специальных технологий и носителей информации.

Электронные средства платежа могут использоваться только на основании соответствующего договора, заключенного оператором по переводу денежных средств с клиентом, а также договоров, заключенных  между операторами по переводу денежных средств. Данный договор не является публичным, и оператор по переводу денежных средств вправе отказать в его  заключении клиенту.

Оператор  по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа, направляя ему  соответствующие уведомления в  порядке, установленном договором. Также оператор должен предоставлять  клиенту документы и информацию, которые связаны с использованием его электронного средства платежа.

Любые заявления  клиента, касающиеся использования  электронного средства платежа, оператор должен рассмотреть в срок, установленный  договором. Этот срок не может превышать 30 дней со дня получения заявления. Отметим, что для рассмотрения заявлений, связанных с использованием электронного средства платежа для трансграничного  перевода денежных средств, установлен срок не более 60 дней со дня их получения.

Оператор  по переводу денежных средств может  приостановить или прекратить использование  клиентом электронного средства платежа  на основании соответствующего уведомления  клиента или по инициативе оператора  при нарушении клиентом порядка  использования электронного средства платежа в соответствии с договором. При этом обязательства клиента и оператора по переводу денежных средств, возникшие до момента приостановления или прекращения указанного использования, остаются в силе.

Особо следует  отметить, что оператор по переводу денежных средств, получивший уведомление  клиента об утрате электронного средства платежа и (или) об использовании  средства платежа без согласия клиента, обязан возместить последнему сумму  операции, совершенной без его  согласия после получения соответствующего уведомления. Данным Законом установлено, что клиент обязан направить оператору  такое уведомление в предусмотренной  договором форме незамедлительно  после обнаружения указанного факта, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора уведомления  о совершенной операции. Если же оператор по переводу электронных денежных средств информирует клиента  о совершенных операциях, то клиент, обнаружив незаконную операцию, вправе требовать возмещения за все операции, совершенные без его согласия до направления оператору соответствующего уведомления.

Оператор  по переводу денежных средств может  избежать возмещения клиенту суммы  операции, совершенной без его  согласия. Для этого он должен доказать, что клиент нарушил порядок использования  электронного средства платежа, что  и повлекло совершение такой. Такие  же последствия для клиента наступают, если он не был идентифицирован оператором по переводу денежных средств в соответствии с законодательством о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем.

 

 

 

 

 

 

 

Особые  требования к переводу электронных  денежных средств 

 

Согласно  ч. 1 ст. 12 Закона N 161-ФЗ оператором электронных  денежных средств может быть любая  организация, имеющая право на осуществление  переводов денежных средств без  открытия банковских счетов и связанных  с ними иных банковских операций. Такое  лицо обязано уведомить Банк России в установленном им порядке о  начале своей деятельности по осуществлению  перевода электронных денежных средств. На это отведен срок не более 10 рабочих  дней со дня первого увеличения остатка электронных денежных средств.

Закон N 161-ФЗ запрещает лицам, не являющимся операторами электронных денежных средств, становиться обязанным  по электронным денежным средствам  и осуществлять перевод электронных  денежных средств.

Часть 5 ст. 12 Закона N 161-ФЗ устанавливает, что  оператор электронных денежных средств  обязан разработать правила осуществления  перевода таких средств, которые должны включать:

- порядок  деятельности оператора электронных  денежных средств, связанной с их переводом;

- порядок  предоставления клиентам электронных  средств платежа и осуществления  перевода электронных денежных средств с их использованием;

- порядок  деятельности оператора электронных  денежных средств при привлечении  банковских платежных агентов,  организаций, оказывающих операционные  услуги и (или) услуги платежного клиринга;

- порядок  обеспечения бесперебойности осуществления  перевода электронных денежных  средств;

- порядок  рассмотрения оператором претензий  (включая процедуры оперативного  взаимодействия с клиентами);

- порядок  обмена информацией при осуществлении  переводов электронных денежных средств.

В качестве главной и безусловной обязанности  оператора электронных денежных средств установлена обязанность  обеспечивать бесперебойное осуществление  перевода электронных денежных средств  в соответствии с требованиями, установленными нормативными актами Банка России (ч. 6 ст. 12 Закона N 161-ФЗ).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список  используемой литературы

 

 

1. Федеральный закон от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе".
2. Журнал «Полиция России» Аналитический обзор: Федеральный закон 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" 2011 г.
3. С. А. Белозеров «Электронные формы денег и новые виды платежных систем». 2010 г.