Порядок учета кредитов, предоставленных физическим лицам

7. Финансы и кредит: учебное пособие / Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Кнорус, 2008. - 304с.

8. Финансы, денежное обращение и кредит. Ю.А. Корчагин, И.Т. Малинченко. - Ростов- на- Дону: «Феникс», 2008. - 363с.

9. http://otherreferats.allbest.ru/bank/00056417_0.html

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение №1

Пример заявления о выдаче кредита.

Управляющего

КБ «Альянс»

С.Г. Лобнину

ЗАЯВЛЕНИЕ

От Сидорова Ивана Васильевича , проживающего по адресу

(фамилия, имя, отчество)

г. Орел, ул. Васильевская 151, кв. 124

(адрес  прописки)

Прошу предоставить мне кредит в сумме 9000 (девять тысяч рублей ) на неотложные нужды сроком на 2 года лет / месяцев, (цель кредита)

Источником погашения кредита и уплаты процентов за пользование им будет являться заработная плата .

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов представляю поручительства двух физических лиц .

4октября 2004 г. __________И.В. Сидоров

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение №2

Заключение кредитного отдела о целесообразности выдачи ссуды

Заключение

кредитного отдела о целесообразности выдачи ссуды

Сидорову Ивану Васильевичу в сумме 9000 (Девять тысяч)

рублей

Мною, Шульгиной Еленой Николаевной, был рассмотрен пакет документов на выдачу ссуды в сумме 9000 (Девять тысяч) рублей

В ходе анализа платёжеспособности заёмщика определено, что заёмщик является платежеспособным.

В обеспечение кредита представлены поручительства двух физических лиц, которые также платёжеспособны.

На основании вышеизложенного, считаю, возможно выдать Сидорову Ивану Васильевичу Кредит в сумме 9000 (Девять тысяч) рублей.

Начальник кредитного отдела __________ Е.А. Иванова

(подпись)

Кредитный инспектор __________ Е.В. Шульгина

(подпись)

4 октября 2004 года

 

 

 

 

 

 

 

Приложение №3

Кредитный договор

Кредитный договор № 1313

г. Орел «4»октября 2004 г.

Акционерный коммерческий банк «Альянс»

(открытое  акционерное общество),

именуемый в дальнейшем КРЕДИТОР, в лице президента банка Лобнина Сергея Геннадьевича действующего на основании устава, с одной стороны, и гр. Сидоров Иван Васильевич, именуемый далее ЗАЕМЩИК, с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем.

1. Предмет договора

1.1. КРЕДИТОР обязуется предоставить  ЗАЕМЩИКУ кредит в сумме 9000 (Девять  тысяч) рублей_ на неотложные нужды  на срок

по 4 октября 2006 года под 24 (Двадцать четыре) процента годовых, а ЗАЕМЩИК обязуется возвратить КРЕДИТОРУ полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях настоящего договора (в соответствии со статьями 212 и 214 Налогового кодекса Российской Федерации (часть 2) от 05.08.2000 № 117-ФЗ материальная выгода, полученная Заемщиком от экономии на процентах за пользование заемными (кредитными) средствами, подлежит налогобложению по ставке налога в размере 35% от положительной разницы между суммой процентов за пользование заемными средствами, выраженными в рублях, исчисленной исходя из 3/4 действующей ставки рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату получения таких средств, и суммой процентов, исчисленной исходя из условий договора).

2. Условия предоставления кредита

2.1. КРЕДИТОР открывает ЗАЕМЩИКУ  ссудный счет № 455068810К00000000777

За обслуживание ссудного счета ЗАЕМЩИК уплачивает КРЕДИТОРУ тариф (единовременный платеж) в размере 50 рублей не позднее даты выдачи кредита.

2.2. Выдача кредита производится после надлежащего оформления указанного в п. 5.1 настоящего договора обеспечения по кредиту, а также передачи залогодателем КРЕДИТОРУ предмета заклада, если в качестве обеспечения используется имущество в закладе, и предоставления ЗАЕМЩИКОМ КРЕДИТОРУ страхового полиса на предметы залога - объекты недвижимости и транспортные средства, если в качестве обеспечения используется залог объектов недвижимости или транспортных средств.

2.3. Выдача кредита производится  единовременно наличными деньгами  через кассу_

КРЕДИТОР_______________ ЗАЕМЩИК_________________

2.4. Погашение кредита производится  согласно графику платежей и  срочного обязательства, являющихся  неотъемлемой частью настоящего  договора.

2.5. Уплата процентов производится  ежемесячно, начиная с ноября 2004 года

2.6. В случае досрочного погашения  части кредита ЗАЕМЩИК производит  ежемесячную уплату процентов  на оставшуюся сумму задолженности  до наступления срока следующего  платежа по погашению основного  долга.

2.7. При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита  или уплату процентов ЗАЕМЩИК  уплачивает КРЕДИТОРУ неустойку  с даты, следующей за датой  наступления исполнения обязательства, установленной договором, в размере 0,01% годовых с суммы просроченного  платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной  задолженности.

3. Условия расчетов и платежей

3.1. Погашение кредита и уплата  процентов и неустоек производится  наличные деньгами через кассу, переводами через предприятия  связи, перечислением со счетов  по вкладам, посредством удержания  из заработной платы, пенсии.

В платежных документах суммы процентов и неустоек указываются отдельно.

3.2. Датой выдачи кредита является  дата образования ссудной задолженности.

Датой погашения задолженности по кредиту (уплаты процентов, неустойки) является дата поступления средств в кассу или на корреспондентский счет КРЕДИТОРА, указанный в настоящем договоре, или дата списания средств со счета ЗАЕМЩИКА по вкладу, если счет открыт в учреждении КРЕДИТОРА, выдавшем кредит.

3.3. Отсчет срока для начисления  процентов за пользование кредитом  начинается с даты образования задолженности по ссудному счету (не включая эту дату) и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

При промежуточных платежах дата уплаты процентов включается в период, за который эта уплата производится.

Отсчет срока для начисления неустойки начинается с даты, следующей за датой исполнения обязательства, указанной в п. 2.4 и заканчивается датой внесения платежа (включая эту дату).

При промежуточных платежах датой начала отсчета срока для начисления неустойки является первый день месяца, следующий за месяцем платежа.

3.4. При исчислении процентов и  неустойки в расчет принимается  фактическое количество календарных  дней в платежном периоде, а  в году - действительное число  календарных дней (365 или 366 соответственно).

3.5. Суммы, вносимые (перечисленные) ЗАЕМЩИКОМ  в счет погашения задолженности  по настоящему договору, направляются, вне зависимости от назначения  платежа, указанного в платежном  документе, в следующей очередности:

1. на уплату неустойки

2.на  уплату просроченных процентов

3. на уплату срочных процентов

4. на погашение задолженности по  кредиту.

КРЕДИТОР ЗАЕМЩИК

Уплата процентов авансом не производится.

3.6. Расходы КРЕДИТОРА, связанные с  взысканием задолженности ЗАЕМЩИКА  по настоящему договору, оплачиваются  ЗАЕМЩИКОМ в соответствии с  калькуляцией фактических расходов, утвержденных руководителем и  главным бухгалтером КРЕДИТОРА.

4. Обязательства и права КРЕДИТОРА

4.1. КРЕДИТОР обязан:

а) произвести зачисление (перечисление) суммы кредита на счет ЗАЕМЩИКА по вкладу до востребования или банковской карты, указанный в п. 2.3 настоящего договора, не позднее двух рабочих дней после выполнения условий, изложенных в п. 2.2 настоящего договора;

б) выдать наличными деньгами по заявлению ЗАЕМЩИКА в день подачи заявления, если п. 2.3 настоящего договора предусмотрен такой способ выдачи кредита.

4.2. КРЕДИТОР имеет право в одностороннем  порядке без уведомления ЗАЕМЩИКА  производить снижение процентной  ставки по настоящему договору.

По просьбе ЗАЕМЩИКА КРЕДИТОР обязан известить его письменно об изменении процентной ставки с указанием даты изменения.

4.3. КРЕДИТОР имеет право в одностороннем  порядке производить повышение  процентной ставки по настоящему  договору с уведомлением об  этом ЗАЕМЩИКА.

В этом случае КРЕДИТОР обязан известить ЗАЕМЩИКА телеграммой или заказным письмом с уведомлением о вручении, об изменении процентной ставки с указанием даты изменения.

4.4. КРЕДИТОР имеет право в случае  расторжения настоящего договора  требовать от ЗАЕМЩИКА возврата  задолженности по кредиту, причитающихся  процентов, неустойки и расходов, указанных в п. 3.6 договора.

5. Обязательства и права ЗАЕМЩИКА

5.1. В качестве обеспечения своевременного  и полного возврата кредита  и уплаты процентов за пользование  им ЗАЕМЩИК представляет КРЕДИТОРУ:

1) Поручительство Ю.П. Черемухина.

2) Поручительства П.А. Колесникова.

3) ____________________________;

4) _____________________________.

5.2. ЗАЕМЩИК обязан застраховать (обеспечить  страхование залогодателем) в пользу  КРЕДИТОРА имущество, передаваемое  в залог, от полного пакета  рисков на сумму ================== в страховой  компании ====== и своевременно возобновлять

страхование до полного исполнения обязательств по настоящему договору.

КРЕДИТОР ЗАЕМЩИК

5.3. ЗАЕМЩИК обязан представить страховой  полис, обеспечить явку поручителей  и залогодателей и представление  необходимых документов для оформления  договоров поручительства и залога  в течение пяти рабочих дней  от даты заключения настоящего  договора.

5.4. При выдаче кредита в соответствии  с п. 2.3 настоящего договора наличными  или путем безналичной оплаты  счетов организаций, ЗАЕМЩИК обязан  получить кредит в течение  одного месяца от даты заключения  настоящего договора.

5.5. При увеличении КРЕДИТОРОМ процентной  ставки в соответствии с п. 4.3 договора ЗАЕМЩИК имеет право  погасить всю сумму кредита  на условиях взимания прежней  процентной ставки в течение  трех месяцев от даты отправки  КРЕДИТОРОМ извещения.

5.6. При несогласии поручителя по  настоящему договору с увеличением  процентной ставки ЗАЕМЩИК обязан  представить другое поручительство  или иное обеспечение по согласованию с КРЕДИТОРОМ в течение полутора месяцев от даты отправки КРЕДИТОРОМ извещения об изменении процентной ставки.

5.7. ЗАЕМЩИК вправе производить досрочное  полное или частичное погашение  кредита с уплатой процентов  и неустоек, начисленных на дату  погашения.

5.8. ЗАЕМЩИК отвечает по своим  обязательствам перед КРЕДИТОРОМ  всем своим имуществом в пределах  задолженности по кредиту, процентам  и неустойкам.

5.9. Обязательства ЗАЕМЩИКА считаются  надлежаще и полностью выполненными  после возврата КРЕДИТОРУ всей  суммы кредита, уплаты процентов  за пользование кредитом, неустоек  в соответствии с условиями  настоящего кредитного договора, определяемых на дату погашения  кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

5.10. ЗАЕМЩИК обязан в трехдневный  срок уведомить КРЕДИТОРА об  изменении адреса регистрации (прописки), фактического места жительства, работы, фамилии или имени и  возникновении обстоятельств, способных  повлиять на выполнение ЗАЕМЩИКОМ  обязательств по настоящему договору.

6. Основания и порядок расторжения  договора

6.1. В случае не представления  ЗАЕМЩИКОМ страхового полиса, или  неявки поручителей и залогодателей, или непредставления документов, необходимых для заключения договоров  поручительства и залога, в срок, установленный п. 5.3 договора, КРЕДИТОР  имеет право в одностороннем  порядке расторгнуть настоящий  договор, письменно известив об  этом ЗАЕМЩИКА.

6.2. В случае, если ЗАЕМЩИК в течение одного месяца от даты заключения настоящего* договора не воспользуется своим правом на получение кредита, КРЕДИТОР имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор, письменно известив об этом ЗАЕМЩИКА.

6.3. КРЕДИТОР имеет право досрочно  в одностороннем порядке расторгнуть  настоящий договор и взыскать  всю сумму кредита, процентов  за пользование кредитом и  неустоек, предусмотренных условиями  настоящего договора, в случаях:

а) неисполнения или ненадлежащего исполнения ЗАЕМЩИКОМ его обязательств по настоящему договору по погашению кредита и уплате процентов;

б) образования необеспеченной задолженности;

в) отсутствия продления страхования имущества, переданного в залог в обеспечение по настоящему договору, в соответствии с п. 5.2 договора;

г) неисполнения ЗАЕМЩИКОМ его обязательств, предусмотренных п. 5.6 договора;

д) неисполнения ЗАЕМЩИКОМ его обязательств, предусмотренных п. 5.10 договора.

7. Прочие условия

7.1. Договор вступает в силу с  момента его подписания и действует  до полного исполнения сторонами  своих обязательств.

7.2. Изменения и дополнения к настоящему  договору, кроме случаев, предусмотренных  пп. 4.2 и 4.3 договора, действительны, если они совершены в письменной форме и подписаны ЗАЕМЩИКОМ и уполномоченным лицом КРЕДИТОРА.

7.3. Споры по настоящему договору  разрешаются в порядке, установленном  законодательством Российской Федерации.

7.4. Договор составлен в трех экземплярах, из которых один передается  ЗАЕМЩИКУ, два - КРЕДИТОРУ.

8. Адреса и реквизиты сторон

8.1. КРЕДИТОР: Коммерческий банк «Альянс»

Почтовый адрес: 301001, г. Орел, ул. Комсомольская, д. 12

Корреспондентский счет № 30101810800000000693

БИК 041856693 Телефон: 32-13-53 Факс: 32-13-11

8.2. ЗАЕМЩИК: Сидоров Иван Васильевич

Адрес регистрации (прописки): _ г. Орел, ул. Васильевская 151, кв. 124

Адрес фактического проживания: г. Орел, ул. Васильевская 151, кв. 124

Паспорт / удостоверение личности: серии У-PK № 123456 выдан 20января 1981 года Заводским РОВД г. Орла

Телефоны: домашний 772523_ служебный 415259

КРЕДИТОР ЗАЕМЩИК

Президент КБ «Альянс» Сидоров И.В.

С.Г. Лобнин

М.П.

Кредитный отдел: