Понятие страхования и роль фондов имущественного и личного страхования в финансовой системе

Объектами страхования имущества являются имущественные интересы страхователя (выгодоприобретателя), связанные с владением, распоряжением, пользованием имуществом и необходимостью возмещения ущерба при наступлении страховых случаев.

Объектами страхования являются страховщики, страхователи, выгодоприобретатели. Страхователями имущества могут юридические и дееспособные физические лица. Выгодоприобретателем является лицо, в пользу которого заключен договор страхования имущества. Им может быть юридическое или физическое лицо.

Договор страхования имущества может быть заключен в пользу самого страхователя или выгодоприобретателя, если у них имеется основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущecтвa (договор страхования, заключенный при отсутствии такого интереса, недействителен): (ч. 1 ст. 930 ГК РФ). Например, юридические и физические лица заинтересованы в сохранении имущества:

а) находящегося в их собственности, владении — на основании Конституции РФ, Закона «О собственности в РФ», ГК РФ;

б) принадлежащего государственным служащим — на основании соответствующих законов и норм об обязательном страховании их жизни и имущества; 
в) используемого чужого имущества — на основании договоров аренды, финансового лизинга, имущественного найма, о совместной деятельности или эксплуатируемого по доверенности;

г) переданного (полученного) в залог — на основании договора, ст. 343 Гражданского кодекса РФ.

Договор страхования имущества в пользу выгодоприобретателя может быть заключен без указания имени или наименования выгодоприобретателя. При этом страхователю выдается страховой полис «на предъявителя» (ч. 3 ст. 930 ГК РФ).

Договор страхования заключается на основании письменного или устного заявления и представления страхователем описи имущества, подлежащего страхованию, по установленной страховщиком форме. В описи имущества страховщики предусматривают необходимость представления страхователем следующих сведений в различных их сочетаниях: наименование объектов имущества; тип, марка или другие важные признаки имущества (например, строительного материала, из которого возведены стены жилого дома или здания иного назначения и год выпуска (сдачи объекта в эксплуатацию); количество единиц данного объекта имущества; страховая (действительная) стоимость единицы объекта и всего количества; страховая сумма единицы и всего количества; место нахождения имущества (территория страховой защиты).

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

Страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Как имущественное, так и личное страхование являются важнейшими отраслями страхования.

Развитое личное страхование решает две основные стратегические задачи: 
1. Повышает социальную защищённость граждан, путём выплат пособий, дополнительных пенсий в виде рент и т. д.

2. Аккумулирует огромные  денежные резервы, которые в свою  очередь инвестируются в экономику  страны.

Для успешного развития данной отрасли необходимо решить ряд проблем. Ведущую роль в этом процессе должно играть государство и крупные профессиональные объединения страховщиков, например Всероссийский Союз Страховщиков.

Огромную роль в эффективном развитии личного страхования играет формирование рыночного сознания у населения. Необходимо, чтобы граждане отказались от мысли, что государство им «должно». Безусловно, социальная поддержка со стороны государства должна сохраняться, однако основную составляющую таких выплат должны формировать сами граждане, заключая соответствующие договора страхования.

Необходимо также расширять спектр обязательного страхования. Но делать это нужно очень осторожно, с особой тщательностью проектируя страховые тарифы. Иначе эти меры вызовут активное недовольство населения, подрывая доверие к страховщикам и к страхованию как экономическому институту.

Развитие страхования неразрывно связано с развитием экономики страны в целом. При слабой экономике, не может быть и речи о развитой системе страхования. Напротив, в условиях развитой экономики формируется платёжеспособный спрос на страховые услуги.

Экономический кризис 1998 года разорил множество страховых компаний. Однако для самых сильных и конкурентоспособных страховщиков, сумевших удержаться на рынке, он напротив послужил сильным экономическим толчком. В настоящий момент отрасль страхования, в том числе и личного, в нашей стране активно развивается. Растут показатели суммарных объёмов страховых премий. Большая доля в структуре страховых премий приходится на страхование жизни, в том числе и долгосрочного.

 
 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованной литературы:

 

1. Александров А.А. Страхование. – М.: Издательство ПРИОР, 2008.;
2. Гвозденко А.А. Основы страхования: - М.: Финансы и статистика, 2008.;
3. Миляков Н.В. Финансы: Курс лекций. – М.: ИНФРА-М, 2009.;
4. Петров Д.А. Страховое право: Учеб. пособие. СПб., 2007.
5. Основы страховой деятельности: Учебник / Отв. ред. проф. Т.А. Федорова. – М.: Издательство БЕК, 2009. – 776 с.;
6. Таллызина Т.А. Основные аспекты имущественного страхования. М.: «Финансы» №3 2007;
7. Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов. – М.: Страховой полис, Юнити, 2007;

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Задача

 

Задача. АО располагает свободным капиталом в 50 000 руб. и желает положить эту сумму на депозит на 2 года. Коммерческий банк «А» предлагает срок депозита 2 года, доход 60% годовых, доход начисляется ежегодно.

Коммерческий банк «Б» предлагает срок депозита 2 года, доход начисляется ежеквартально из расчета 52% годовых.

Какой вариант следует выбрать.

 

Решение:

Kt = К(1+ п)t - формула сложных процентов

где Kt - стоимость капитала к концу

 t-периода времени с момента первоначального вклада капитала;

К - сумма первоначального вклада капитала:

n,  - коэффициент дисконтирования, в долях единиц (норма доходности или процентная ставка:

t - период времени.

А.  Kt = К(1+ п)t    

Kt = 50000(1+0,6)2=128000 руб.

Б.  Kt = К(1+ п) t  

Kt =50000(1+0,13)8=132900 руб.

Вывод: Kt (A) < Kt (Б), следовательно вариант банка Б выгоднее.