Платежная система России

Негосударственное образовательное учреждение среднего

профессионального образования

«Красноярский гуманитарно-экономический техникум»

 

 

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

по дисциплине:  «Организация безналичных расчетов»

Специальность 080110 Банковское дело

 «Платежная система  России»

 

 

 

 

                                                               Выполнил: ст.гр. БД 22   А.А. Скабелин

Преподаватель: М.С. Верекса

 

 

 

Красноярск 2014 г.

 

Содержание

Введение

1. Современная платежная система  России

1.1 Правовая база регулирования  платежной системы. Новые нормативные  документы Банка России

2. Платежная система Банка России

2.1 Текущее состояние и перспективы  развития платежной системы Банка  России

2.2 Роль платежной системы Банка  России в развитии и совершенствовании  операций рефинансирования

3. Концепция развития платежной  системы Банка России на период  до 2015 года

3.1 Цели Банка России в отношении  платежной системы Банка России

3.2 Состояние платежной системы  Банка России и пути ее совершенствования

3.3 Перспективная платежная система  Банка России

Заключение

Список использованных источников

 

Введение

При использовании бумажных и кредитных денег всегда появляется потребность в разработке особых правил их обращения и процедур передачи, которые должны обеспечивать однозначное признание всеми участниками расчетов факта совершения платежа и погашения долга. Формируется особая система передачи платежной информации - платежная система. В каждой стране в рамках финансовой системы создается самостоятельная платежная система.

В настоящее время глобальные платежные системы основываются на широком спектре платежных соглашений, простейшие из которых представлены двухсторонними соглашениями (между банками-корреспондентами), а более сложные могут включать свыше ста участников.

Актуальность исследования платежной системы России в сложившейся ситуации заключается в назревшей необходимости обобщения вопросов теории современной платежной системы, критического анализа практики платежных технологий Российской Федерации.

В развитии платежной системы России в последнее десятилетие обнаружились негативные тенденции, связанные с дополнительными внешними рисками. Несмотря на стабильный рост объемов платежей, который сопутствует общему развитию российской экономики, сохраняется и целый ряд частных и общих нерешенных проблем в обеспечении платежной дисциплины и рациональной организации технологии расчетов.

Современное состояние отечественной платежной системы говорит не в пользу ее конкурентоспособности: усиливается конкуренция со стороны небанковских платежных комплексов, таких как Visa и MasterCard, в ущерб широкого внедрения национальных проектов, несмотря на то, что объем трансграничных безналичных расчетов населения незначителен.

Таким образом, проблема создания единой электронной платежной системы России, основанной на принципах экономической эффективности и безопасности, становится еще более актуальной в свете необходимости повышения ее конкурентных преимуществ.

Актуальность данной темы обеспечила определенный интерес ученых-экономистов. Поэтому можно сказать, что данная тема широко освещена в учебной литературе. Современное состояние платежной системы России в достаточной мере отражаются в периодических изданиях. Исследованию теоретических основ платежной системы, ее развитию, места и роли в финансовой системе посвящены труды таких ученых, как: С.А. Андрюшин, Н.М. Кочеткова, В.В. Милоянина, С.А. Полищук, А.Н. Казанцев, А.В. Федорусенко, Н.Н. Боярова, Л.Н. Красавина, В.А. Кузнецов, B.C. Пашковский, С.В, Криворучко, А.В. Печникова и других.

Объектом исследования являются институты современной платежной системы и практические вопросы ее функционирования.

Предмет исследования представляют платежная система России и перспективы ее развития с созданием экономически эффективного и безопасного механизма перевода денежных средств, адаптированного к постоянным изменениям.

Цель данной работы - дать общее представление о платежной системе Российской Федерации, предложить способы ее совершенствования, ускорения роста объемов электронных платежей, а также найти пути наиболее полного удовлетворения потребностей России в этой сфере.

При написании курсовой работы использовались такие методы, как анализ и синтез, которые относятся к общенаучным методам. Был проведен анализ учебной литературы, обработаны периодические издания, итоги.

 

1. Современная платежная система  России

1.1 Правовая база регулирования  платежной системы. Новые нормативные  документы Банка России

Основными законодательными актами, действующими на территории РФ и регулирующими механизм межбанковских расчетов, являются:

1. ГК РФ. Принят Государственной Думой 22.12. 1995 года ч. II

2. Федеральный закон «О центральном  банке Российской Федерации (банке  России)» от 27.06.2002г. №86-ФЗ.

3. Федеральный закон «О банках  и банковской деятельности» от 02.12.1990г. №395-1

Нормативные документы ЦБ РФ:

1. Положение «О безналичных расчетах  в Российской Федерации» от 03.10.2002 г. № 2-П.

Положение регламентирует общие подходы к организации расчетов и единый документооборот в банках. При многообразии форм собственности, деятельности предприятий в условиях развития товарно-денежных отношений Положение о расчетах исходит из принципа свободы выбора предприятиями форм расчетов и закрепления их в договорах, невмешательства банка в договорные отношения предприятий. Положение распространяется на все государственные, кооперативные, акционерные, совместные, общественные предприятия, объединения, организации и учреждения, коммерческие банки, финансово-расчетные и финансово-кредитные центры и физические лица.

2. Положение «О правилах ведения  бухгалтерского учета в кредитных  организациях, расположенных на  территории Российской Федерации»  от 05.12.2002 г. № 205-П.

Настоящее Положение определяет единые правовые и методологические основы организации и ведения бухгалтерского учета, обязательные для исполнения всеми кредитными организациями на территории Российской Федерации.

3. Положение «О порядке осуществления  безналичных расчетов физическими  лицами в Российской Федерации»  от 01.04.2003 г. № 222-П.

Настоящее Положение регулирует осуществление безналичных расчетов физическими лицами в валюте Российской Федерации на территории Российской Федерации по банковским счетам, открываемым на основании договора банковского счета либо без открытия банковского счета, если иное не предусмотрено настоящим Положением.

4. Положение «О справочнике банковских  идентификационных кодов участников  расчетов, осуществляющих платежи  через расчетную сеть центрального  банка» от 06.05.2003 г. № 225-П

Настоящее Положение определяет назначение и правила формирования Справочника банковских идентификационных кодов участников расчетов, осуществляющих платежи через расчетную сеть Центрального банка Российской Федерации (Банка России) (далее -Справочник БИК РФ), структуру банковского идентификационного кода, порядок его присвоения, а также правила и условия включения (исключения) сведений об участниках расчетов в Справочник БИК РФ.

5. Положение «О многорейсовой обработке платежей в Московском регионе» от 20.02.1998г. № 18-П

Настоящее Положение определяет порядок осуществления многорейсовой обработки платежей при проведении расчетов через расчетную сеть Банка России в Московском регионе.

6. Положение «О правилах обмена  электронными документами между  Банком России, кредитными организациями (филиалами) и другими клиентами  Банка России при осуществлении  расчетов через расчетную сеть  Банка России» от 12.03.1998 г. N 20-П.

Настоящее Положение устанавливает правила обмена электронными документами и пакетами электронных документов, используемыми при осуществлении безналичных расчетов через расчетную сеть Банка России между Банком России, кредитными организациями (филиалами) и другими клиентами Банка России.

7. Положение «О межрегиональных  электронных расчетах, осуществляемых  через расчетную сеть Банка  России» от 23.06.1998 г. № 36-П

Настоящее Положение определяет порядок совершения, учета и контроля межрегиональных электронных расчетов (МЭР) в системе Банка России, а также основные правила и условия включения кредитных организаций, филиалов кредитных организаций и иных юридических лиц, не являющихся кредитными организациями, обслуживаемых подразделениями расчетной сети Банка России, в состав пользователей системы межрегиональных электронных расчетов Банка России.

В связи с принятием Закона «О национальной платежной системе» претерпели изменения целый ряд законодательных актов. Основные изменения внесены Федеральным законом № 162-ФЗ от 27.06.2011 г. «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием федерального закона «О национальной платежной системе».

Предлагаются к рассмотрению наиболее важные и значимые изменения.

I. Основные изменения, коснувшиеся  закона «О банках и банковской  деятельности».

II. Дополнение, вносимое в Федеральный  закон «О налоговых органах  российской Федерации».

III. Основные изменения и дополнения, коснувшиеся Части первой Налогового  кодекса РФ.

IV. Основные изменения и дополнения, вносимые в закон «О противодействии  легализации (отмыванию) доходов, полученных  преступным путем, и финансированию  терроризма».

V. Изменения и дополнения, вносимые  в Кодекс Российской Федерации  об административных правонарушениях.

VI. Изменения и дополнения, вносимые  в закон «О Центральном банке  Российской Федерации (Банке России)».

VII. Дополнение, вносимое в закон  «О связи».

VIII. Изменения и дополнения, вносимые  в закон «О валютном регулировании  и валютном контроле».

IX. Дополнение, вносимое в закон  «О страховании вкладов физических  лиц в банках Российской Федерации».

X. Изменения и дополнения, вносимые  в закон «Об исполнительном  производстве».

XI. Изменения и дополнения, вносимые  в закон «О деятельности по  приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами».

XII. Изменения и дополнения, вносимые  в закон «О таможенном регулировании  в Российской Федерации».

Основные изменения, коснувшиеся закона «О банках и банковской деятельности» (далее по тексту - Закон).

Внесены дополнения в определение небанковской кредитной организации (ст.1 Закона).

Ранее небанковские кредитные организации имели право осуществлять отдельные банковские операции, допустимые сочетания которых для них устанавливались Банком России. Сейчас дополнительно введено определение небанковской кредитной организации имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций. Такая небанковская кредитная организация может осуществлять исключительно банковские операции:

- осуществление переводов денежных  средств без открытия банковских  счетов, в том числе электронных  денежных средств (за исключением  почтовых переводов).

Только в части банковских счетов юридических лиц в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов:

- открытие и ведение банковских  счетов физических и юридических  лиц;

- осуществление переводов денежных  средств по поручению физических  и юридических лиц, в том числе  банков-корреспондентов, по их банковским  счетам.

Только в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов:

- инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных  документов и кассовое обслуживание  физических и юридических лиц;

Внесены уточнения и дополнения в определения банковских операций и сделок (ст.5 Закона).

Банковская операция «Осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц...» будет звучать как «Осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц...». Банковская операция по осуществлению переводов без открытия счетов (за исключением почтовых переводов), дополнена правом осуществлять переводы электронных денежных средств, в том числе.

Кредитным организациям разрешено заключение договоров в целях выполнения функций центрального контрагента в соответствии с Федеральным законом «О клиринге и клиринговой деятельности».