Отчет по практике в "Россельхозбанк"

Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими  функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения  специальной лицензии в соответствии с федеральными законами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору  с физическими  и юридическими лицами.

Банк также имеет право осуществлять  профессиональную деятельность  на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами. «Россельхозбанк» вправе осуществлять любую деятельность, не запрещенную законодательством Российской Федерации, включая деятельность  по профессиональной подготовке и переподготовке  работников Банка, в том числе  путем  образования  соответствующих специализированных  подразделений  в структуре Банка. «Россельхозбанку»  запрещается заниматься  производственной, торговой и страховой деятельностью.

В своей работе отдел руководствуется Федеральным Законом РФ «О банках и банковской деятельности», иными законами и правовыми актами Российской Федерации, решениями Наблюдательного совета, Правления и Председателя «Россельхозбанка», иными нормативными и распорядительными документами «Россельхозбанка», Положением об Управлении кредитования частных клиентов, также настоящим Положением.

Целью отдела Организации кредитования частных клиентов является максимизация доходов банка от операций по кредитованию частных клиентов, обеспечение высокого качества кредитного портфеля.

В ОАО «Россельхозбанке» имеются кассовый зал (операционный) зал, где совершаются вклады, отдел кредитов и инвестиций.

 

2.2 Отдел организации кредитования «Россельхозбанка»

 

Задачами отдела является:

- Эффективная реализация  кредитной политики банка путем  организации кредитования физических  лиц;

- Минимизация кредитных  рисков по кредитному портфелю  частных клиентов банка;

- Организация, развитие и  совершенствование проведения операций  банка по кредитованию частных  клиентов в организационно подчиненных  подразделениях;

- Организация продвижения  на рынок потребительского кредитования  частных клиентов всего спектра банковских кредитных продуктов, выявление потребностей населения в новых кредитных продуктах;

- Организация профессиональной  подготовки специалистов банка  по кредитованию частных клиентов;

- Методологическое обеспечение подчиненных подразделений по основным направлениям деятельности управления.

Отдел в соответствии с возложенными на него задачами выполняет следующие функции:

- Организует работу по  кредитованию частных клиентов  в системе «Россельхозбанка» с целью безусловного выполнения бизнес-плана. Участвует в обновлении управленческих и технологических процессов бизнес – направления кредитования частных клиентов;

- Осуществляет изучение  регионального рынка направлениям  деятельности Управления;

- Участвует в планировании  цифровых показателей бизнес-плана  по кредитованию частных клиентов и контролирует их выполнение структурными подразделениями банка;

- Контролирует полноту  и правильность создания резервов  на возможные потери по ссудам физический лиц в подчиненных подразделениях банка.

- Осуществляет методическое и информационное обеспечение подчиненных подразделений (методическими, нормативными, инструктивными и аналитическими материалами) по основным направлениям деятельности Управления;

- Осуществляет координацию и контроль работы подчиненных подразделений в части кредитования физических лиц, в том числе путем проведения целевых проверок на местах;

- Организует подготовку  заключений в части кредитования  физических лиц по заявкам  отделений для соответствующего  коллегиального органа территориального банка;

- Принимает участие в  организации обучения и повышения  квалификации персонала подчиненных  подразделений по направлениям  деятельности Управления;

- Формирует статистическую  и иную установленную отчетность  по вопросам, входящим в компетенцию управления;

- Осуществляет мониторинг  уровня просроченной задолженности  по кредитам частных клиентов в целом по банку, разрабатывает рекомендации подчиненным подразделениям по работе с просроченной задолженностью частных клиентов;

- Осуществляет подготовку  и анализ аналитических материалов  по кредитованию частных клиентов, обобщает материалы проведенных проверок отделений;

- Осуществляет контроль  за правомерностью списания ссудной  задолженности частных клиентов, признанной не реальной для взыскания и за работойпо возврату ранее списанной задолженности за счет резервов на возможные потери по ссудам;

- Организует взаимодействие  с органами власти и юридическими  лицами по вопросам кредитования  частных клиентов в части заключения  договоров о сотрудничестве, совместных  программ и соглашений о взаимодействии  с целью продвижения кредитных продуктов;

- Осуществляет разработку  внутренних регламентирующих документов  по кредитованию частных клиентов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ГЛАВА 3. БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ

3.1 Кредитные операции

 

 Программы кредитования  населения ОАО «Россельхозбанк»  разработаны с целью обеспечения развития и повышения эффективности:

- личных подсобных хозяйств;

- социальной защиты сельского  населения в условиях рыночных  отношений;

- сокращения разрыва между  городом и селом в уровне  обеспеченности объектами социальной сферы и инженерной инфраструктуры;

- создания основ для  повышения престижности проживания  в сельской местности и содействия решению общегосударственных задач в области миграционной политики.

Кредиты предоставляются физическим лицам – гражданам Российской Федерации в возрасте от 18 лет при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения 75 лет. При предоставлении Заемщику кредита в сумме, не превышающей 100 долларов США (иди рублевого эквивалента этой суммы), и на срок, не более 6 месяцев, максимальный возрастной ценз не устанавливается.

В рамках программы «Сельское подворье» ОАО «Россельхозбанк» предлагает Кредит «Пенсионный» направленный на улучшение социально-бытового положения пенсионеров и их семей, проживающих в сельской местности.

Кредит на развитие личного подсобного хозяйства. Программа кредитования граждан, ведущих личное подсобное хозяйство, направлена на стимулирование развития производства, переработки и реализации сельскохозяйственной продукции в личных подсобных хозяйствах для удовлетворения собственных потребностей, что способствует росту уровня жизни и обеспечению занятости сельского населения.

Программа кредитования под залог приобретаемой техники и оборудования направлена на создание благоприятных условий гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство, для обновления техники или оборудования, используемых при ведении личного подсобного хозяйства.

В целях повышения доступа граждан, ведущих личное подсобное хозяйство, к кредитным ресурсам, предоставляемым на выгодных условиях, ОАО «Россельхозбанк» предлагает программу кредитования на рефинансирование кредитов.

Программа «Надежный клиент» кредитования для граждан на различные     цели,     имеющим     положительную    кредитную    историю в           

ОАО «Россельхозбанк» сроком не менее 6 месяцев.

В целях поддержки индивидуального жилищного строительства на селе, решения жилищной проблемы и улучшения демографической ситуации в сельской местности ОАО «Россельхозбанк» предлагает программу ипотечного жилищного кредитования населения в рамках программы «Сельское подворье».

В рамках программы «Сельское подворье» ОАО «Россельхозбанк» предлагает Кредит «Потребительский», направленный на осуществления оплаты медицинского и санаторно-курортного лечения, развитие социальной инфраструктуры, обеспечение населения товарами повседневного пользования (мебель, путевки, бытовая техника, и т.д.).

В рамках программы «Сельское подворье» ОАО «Россельхозбанк» предлагает программу кредитования населения на газификацию жилья в сельской местности направленную на улучшение бытовых условий жизни граждан.

В рамках программы «Сельское подворье» ОАО «Россельхозбанк» предлагает программу кредитования населения на проектирование, строительство, ремонт, реконструкцию, присоединение инженерных сетей к домовладению и обеспечение земельных участков коммунальной инфраструктурой в сельских населенных пунктах направленную на улучшение бытовых условий жизни граждан.

ОАО «Россельхозбанк» предлагает программу кредитования населения на оплату обучения в образовательных учреждениях, зарегистрированных на территории Российской Федерации, позволяющую получать образование на коммерческой (платной) основе.

ОАО «Россельхозбанк» предлагает программу кредитования для граждан, ведущих огородное или дачное хозяйство, направленную на развитие производства, переработки и реализации плодов, овощей и др. сельскохозяйственной продукции.

ОАО «Россельхозбанк» предлагает программу кредитования населения на приобретение автомобилей, произведенных на территории Российской Федерации с государственной поддержкой, предоставляемой в виде субсидий ОАО «Россельхозбанк» на возмещение выпадающих доходов в размере разницы    между     действующей     на     дату     выдачи     кредита  ставкой  ОАО «Россельхозбанк» и размером скидки исходя из двух третьих ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующей на дату выдачи кредита.

Кредитная карта ОАО «Россельхозбанк» удобный финансовый инструмент, позволяющий приобрести услугу или товар с помощью кредита в любой момент времени, не подтверждая целевого использования и не обращаясь дополнительно в отделение Банка. «Кредитная карта» – возобновляемый кредит, при условии восполнения использованного кредитного лимита.

 

3.2 Операции по вкладам

 

1.Вклад «Агро – ДЕБЮТ ». Первоначальная минимальная сумма 500 руб. Минимальный срок хранения 5 лет. Процентная ставка от 0,01 до 7,5%.

Счет по вкладу «Агро – Дебют (детский)» может быть открыт вкладчиком (вносителем), при условии, что вкладчик не достиг 18-летнего возраста. Дополнительные взносы во вклад принимаются как наличными денежными средствами, так и путем безналичного зачисления денежных средств. Периодичность дополнительных взносов во вклад не ограничена, при этом за 30 календарных дней до окончания срока хранения вклада прием взносов прекращается. Расходные операции не предусмотрены.

2. Вклад «Агро – СТИМУЛ». Первоначальный минимальный взнос 3000 руб. Минимальный срок хранения от 91 дня до 730 дней. Процентная ставка 4,25-7%. Дополнительные взносы принимаются как наличными денежными средствами, так и путем безналичного зачисления денежных средств. Периодичность дополнительных взносов во вклад не ограничена, при этом за 30 календарных дней до окончания срока хранения вклада прием взносов прекращается. По вкладу предусмотрена операция снятия причисленных процентов в течение основного и пролонгированных сроков хранения вклада в полной сумме или частично. При досрочном расторжении договора вклада, доход по вкладу за неполный срок исчисляется исходя из процентной ставки, установленной Банком по вкладам «До востребования» в соответствующей валюте.

3. Вклад «Агро – ИДЕАЛ». Первоначальный взнос 20000 – 100001 руб. Минимальный срок хранения 180 – 730 дней. Процентная ставка 5-6,6%. Дополнительные взносы принимаются как наличными денежными средствами, так и путем безналичного зачисления денежных средств. Периодичность дополнительных взносов во вклад не ограничена, при этом за 30 календарных дней до окончания срока хранения вклада прием взносов прекращается. Выплата процентов производится в день окончания срока хранения вклада. В случае если в результате совершения расходной операции, причисления начисленных процентов или пополнения вклада сумма вклада перешла в иную суммовую градацию, Банк, со дня, следующего за днем изменения суммы вклада, начисляет доход по вкладу, исходя из процентной ставки для соответствующей суммовой градации, установленной по данному виду вклада на день начала течения данного срока хранения вклада.

4. Вклад «До востребования». Первоначальный взнос от 10 руб. Минимальный срок хранения не ограничен. Процентная ставка 0,01% Проценты начисляются ежемесячно, причисляются к сумме вкладов ежеквартально.

5. Вклад «Агро – КЛАССИКА». Первоначальный минимальный взнос 300 руб. Минимальный срок хранения от 31-730 дней. Процентная ставка 4,75-8,5%. Расходные операции не предусмотрены. Выплата процентов производится в день окончания хранения вклада. Дополнительные взносы во вклад не предусмотрены.

6. Вклад «Агро – БОНУС». Первоначальный взнос 10000 руб. Минимальный срок хранения 180 – 365 дней. Процентная ставка 6,3 – 7,75%. Дополнительные взносы не предусмотрены. Ежемесячно проценты перечисляются  на счет по вкладу «До востребования». Расходные операции не предусмотрены.

7. Вклад «Пенсионный». Первоначальный взнос 500 руб. Минимальный срок хранения 1 год. Процентная ставка 7%. Дополнительные взносы во вклад принимаются в любых суммах, как наличными денежными средствами, так и путем безналичного зачисления денежных средств. Периодичность дополнительных взносов не ограничена. Расходные операции предусмотрены до размера неснижаемого остатка 500 руб. Счет по вкладу «Пенсионный» может быть открыт только самим вкладчиком пенсионером при предъявлении им, помимо других необходимых документов, пенсионного удостоверения путем внесения денежных средств в наличном либо безналичном порядке.