Отчет по практике в АКБ «Тамбовкредитпромбанк»

 

Содержание

 

1 Введение……………………………………………………………………2

2 Краткая характеристика АКБ «Тамбовкредитпромбанк» (ОАО)………………………………………………………………………….4

3 Функциональная структура банков…………..…………………………...6

4 Должностные обязанности работника кредитного отдела………………………………………………………………………...10

5 Заключение………………………………………………………..............12

6 Список используемых источников………………………………………13

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

Банковская система (БС) - форма организации функционирования в стране специализированных кредитных учреждений, сложившаяся исторически и закрепленная законами.  
Как денежная и финансовая системы, банковская система несет на себе значительные национальные черты, она формируется и преобразуется под влиянием целого комплекса факторов, характерных для данного региона: природные и географические условия, климат, национальный состав населения, его занятия и промыслы, контакты с соседями, торговые пути и др.. 
В истории развития БС различных стран известно несколько их видов: 
• рыночная (двухуровневая) БС (Центральный банк и система коммерческих банков); 
• централизованная монобанковская система; 
• уникальная децентрализованная БС - Федеральная резервная система США. 
Современная БС России совокупность национальных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма. Включает в себя два уровня: Центральный банк Российской Федерации (Банк России) и кредитные организации. Банк России реализует единую государственную политику в области денежного обращения, кредита, укрупнения денежной единицы, организует межбанковские расчеты, координирует деятельность банковской системы в целом, определяет курс денежной единицы относительно валют других стран, выполняет другие функции по контролю за банковской системой России. 
На нижнем уровне действуют коммерческие банки, которые подразделяются на универсальные и специализированные банки (инвестиционные, сберегательные, ипотечные банки), и небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды и др.). 
Финансовые фонды и компании - занимаются кредитованием определенных сфер и отраслей хозяйственной деятельности. В их деятельности можно выделить одну или две основных операций, они доминируют в относительно узких секторах рынков ссудных капиталов и имеют специфическую клиентуру. К ним можно отнести инвестиционные, сберегательные, страховые и пенсионные учреждения.   
В условиях рынка банки, прежде всего, нуждаются в широкой и оперативной информации о состоянии экономики, ее отрасли, группы предприятий, отдельные предприятия, обращающихся в банк за кредитом и другими услугами. Для оценки кредитоспособности клиентов, экономического и делового рынка, для консультирования предприятий и населения, управления имуществом клиента банки нуждаются в подробной информации.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Краткая характеристика АКБ «Тамбовкредитпромбанк» (ОАО)

 

Полное официальное  наименование Банка на русском языке:  Акционерный коммерческий банк "Тамбовкредитпромбанк" (открытое акционерное общество)  Сокращенное наименование на русском языке:   АКБ "ТКПБ" (ОАО)  Регистрационный номер и дата государственной регистрации в Банке России: №1312 от 27.04.1992 г.  Основной государственный регистрационный номер: 1026800000017  Дата внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц: 25 июля 2002 г.

Сведения о  руководителях : Президент Банка            - Хаустова Галина Вениаминовна  Вице-президент             - Кочергина Людмила Николаевна  Вице-президент             - Хаустов Руслан Валерьевич  Вице-президент             - Коньков Александр Иванович Совет директоров Банка:  Председатель Совета директоров - Коньков Александр Иванович  Члены Совета директоров Банка:  Семилетова Зоя Ивановна  Хаустова Галина Вениаминовна  Ефанов Дмитрий Федорович  Дмитриев Владимир Анатольевич Главный бухгалтер - Рытова Ольга Владимировна Правление Банка:  Председатель Правления Банка - Хаустова Галина Вениаминовна  Члены правления:  Елисеева Галина Ивановна  Лебедева Любовь Васильевна Размер собственных  средств банка (капитал):     329 790 тыс.руб.

 
ОАО «АКБ «Тамбовкредитпромбанк» был учрежден в 1992 году. Этот небольшой региональный банк занимается обслуживанием корпоративных клиентов и частных лиц Тамбова и области. Основные направления деятельности – кредитование, а также привлечение средств физических лиц во вклады. Тамбовкредитпромбанк имеет филиал в Москве и несколько дополнительных офисов. 
ОАО «АКБ «Тамбовкредитпромбанк» предлагает клиентам стандартный набор финансовых услуг. Среди них: 
- расчетно-кассовое обслуживание; 
- кредитование юридических лиц (краткосрочное, среднесрочное, кредитные линии и др.); 
- международные операции; 
- дистанционное обслуживание; 
- операции с ценными бумагами; 
- операции с валютой; 
- банковские карты; 
- кредитование физических лиц (на неотложные нужды, автокредит и др.); 
- вклады (срочные и до востребования); 
- интернет-банкинг; 
- сейфинг. 
В планах «Тамбовкредитпромбанка» - расширение продуктового ряда и совершенствование системы обслуживания с учетом интересов и потребностей клиентов. 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Функциональная  структура банков

В механизме функционирования кредитной системы огромная роль принадлежит коммерческим банкам. Они  аккумулируют основную долю кредитных ресурсов, предоставляют клиентам полный комплекс финансового обслуживания, включая выдачу ссуд, прием депозитов, расчеты, покупку-продажу и хранение ценных бумаг, иностранной валюты и т.д. По способу формирования уставного капитала банки подразделяются на акционерные, государственные, частные, кооперативные, смешанные. Во всех странах преобладают акционерные банки.

Коммерческий банк — это предприятие, организующее движение ссудного капитала с целью получения прибыли. Сущность коммерческого банка проявляется в его функциях:

♦          аккумуляция и мобилизация денежного капитала;

♦          посредничество в кредите;

♦          создание кредитных денег;

♦          проведение расчетов и платежей в хозяйстве;

♦          организация выпуска и размещения ценных бумаг;

♦          оказание консультационных услуг.

Аккумуляция и мобилизация денежного  капитала. Это одна из старейших  функций банков. Мобилизуемые банком свободные денежные средства предприятий  и населения, с одной стороны, приносят их владельцам доходы в виде процента, а с другой — создают базу для проведения ссудных операций. Именно с помощью банков происходит сосредоточение денежных средств и превращение их в капитал.

Посредничество в кредите является другой важной функцией коммерческих банков. Прямым кредитным отношениям между владельцами свободных денежных средств и заемщиками препятствует несовпадение объема капитала, предлагаемого в ссуду, с потребностью в нем. Не совпадает и срок высвобождения этого капитала со сроком, на который он требуется заемщику. Непосредственные кредитные связи между владельцами капитала и заемщиками затрудняет также риск неплатежеспособности заемщика. Коммерческие банки, выполняя роль финансового посредника, устраняют эти затруднения. Банковские кредиты направляются в различные сектора экономики, обеспечивают расширение производства. Ссуды предоставляются и потребителям на приобретение товаров длительного пользования, домов, их ремонт и т.д., способствуя тем самым росту уровня их жизни, решению социальных проблем. Заемщиком коммерческих банков выступает и правительство, поскольку государственные расходы нередко не покрываются доходами.

Создание кредитных денег. Особая функция банков — создание кредитных  денег в виде банковских депозитов, которые используются с помощью  чеков, карточек, электронных переводов. Коммерческие банки образуют депозиты, во-первых, принимая наличные деньги от своих клиентов. При этом общее количество денег в обращении не увеличивается, происходит лишь замена одного вида кредитных денег (банкнот) другим (депозитами).

Во-вторых, банк создает депозиты на основе выдачи банковских ссуд, приобретения у клиентов ценных бумаг, иностранной  валюты и золота. При этом происходит увеличение объема денежной массы в  обращении. Когда клиент снимает  наличные деньги со счета в банке, общая денежная масса остается неизменной: деньги просто переходят из безналичной формы в наличную. Списание денег с депозитного счета (при погашении ссуд, продаже банком своим клиентам ценных бумаг, валюты, золота) ведет к сокращению денежной массы. В промышленно развитых странах коммерческие банки являются главным эмитентом денег. Поэтому центральные банки регулируют процесс денежной эмиссии прежде всего путем воздействия на масштабы и характер операций коммерческих банков.

Проведение расчетов и платежей в хозяйстве. Основная часть расчетов между предприятиями осуществляется безналичным путем. Банки — посредники в платежах. Они осуществляют платежи по поручению клиентов, принимают деньги на счета и ведут учет всех денежных поступлений и выдач.

Эффективное функционирование платежной системы в странах с развитой банковской структурой требует совершенствования технологии расчетных операций. В этих странах создаются различные расчетные системы. Например, так называемые клиринговые системы крупных коммерческих банков с широкой сетью их филиалов и отделений. Они позволяют банкам производить клиринговый зачет значительной части платежей в стране. Другой пример — жиросистемы, образованные банками — участниками расчетов, включая центральные банки. Централизация платежей в банках способствует уменьшению издержек обращения, а для ускорения и повышения надежности операций внедряются электронные системы расчетов.

Организация выпуска  и размещения ценных бумаг. Через  эту функцию реализуется важная роль банков в организации первичного и вторичного рынков ценных бумаг. Осуществляя для своих клиентов выпуск и размещение акций и облигаций, коммерческие банки имеют возможность направлять капитал для производственных целей, для финансирования государственных расходов. Рынок ценных бумаг дополняет систему кредита и взаимодействует с ней. Например, банки предоставляют посредникам рынка ценных бумаг ссуды для подписки на ценные бумаги новых выпусков, а те продают ценные бумаги банкам для перепродажи. Если компания — учредитель, на имя которой зарегистрированы ценные бумаги, сама продает их, то банк может обеспечивать подписчиков на выпущенные ценные бумаги. С этой целью банк создает консорциум по размещению ценных бумаг. Выпущенные крупными компаниями обязательства на большие суммы банки размещают среди своих клиентов, а не путем свободной продажи на фондовой бирже.

Оказание консультационных услуг. Консультационные услуги коммерческих банков заключаются в консультировании клиентов по таким вопросам, как  повышение их кредитоспособности, получение лизинговых и инновационных кредитов, применение новых форм расчетов, использование пластиковых карточек, составление отчетности и др. За последние годы расширяются информационные услуги, связанные со сбором и предоставлением информации о кредитоспособности клиентов коммерческого банка, о рынке банковских услуг, процентных ставках по активным и пассивным операциям и т.д.

Организационная структура  коммерческого банка определяется его Уставом, в котором содержатся положения об органах управления банком, их полномочиях, ответственности и взаимосвязи при осуществлении основных банковских операций.

Главным органом управления коммерческим банком является общее  собрание акционеров. Оно принимает  следующие решения: утверждает и изменяет Устав, выбирает Совет директоров, утверждает годовой отчет, распределяет доходы банка, принимает решения о формировании его фондов, создании и ликвидации филиальной сети, а также, решает и другие важнейшие вопросы деятельности банка.

На общем собрании акционеров из числа Совета банка назначается Президент, который и руководит исполнительным органом банка — Советом директоров (или Правлением банка). Совет директоров состоит из вице-президентов и осуществляет руководство за деятельностью банка. Вице-президенты (их число зависит от размеров и специфики деятельности банка) контролируют соответствующие подразделения и отделы банка.

Совет директоров формирует  высшие управленческие органы банка, которые  ведут практическую деятельность в  соответствии с его указаниями и рекомендациями. Основными функциями Совета являются: определение стратегических целей банка и формирование его политики по ссудным, инвестиционным, расчетным, валютным и другим операциям; укрепление конкурентных позиций банка на рынке; установление деловых связей с другими организациями; выполнение консультативных услуг; периодическая проверка деятельности банка; подбор, обучение и использование кадров. Директора банка заслушивают отчеты руководителей отделов, обсуждают положение дел банка и принимают решения о его структуре (отделах, подразделениях),

Организационная структура  банка включает функциональные подразделения  и службы, число которых определяется экономическим содержанием и  объемом выполняемых им операций. Подразделения (отделы) банка формируются по функциональному назначению. Так, операции банка по аккумуляции свободных денежных средств юридических и физических лиц выполняются отделом депозитных операций, учетно-ссудные операции — кредитным отделом, доверительные операции — трастовым отделом и т.д. Большое внимание коммерческие банки уделяют вопросам организации хозрасчета, рентабельности и ликвидности. С этой целью создаются структурные подразделения, которые занимаются вопросами текущей деятельности банка, оказывают организующее воздействие на его работу в целом. В их числе отдел разработки коммерческой деятельности банка; отдел организации хозрасчетной деятельности и отдел по управлению ликвидностью банка. Приведем вариант организационной структуры банка