Основные показатели эффективности деятельности в коммерческом банке и пути их совершенствования

Доклад

Актуальность выбранной темы «Основные показатели эффективности деятельности в коммерческом банке и пути их совершенствования» работы обусловлен изменением экономической ситуации в стране, и в первую очередь условий функционирования коммерческих банков. В условиях рыночных отношений коммерческие банки работают в целях получения максимальных доходов, поэтому процесс принятия управленческих решений тактического и стратегического характера базируется на информации о затратах и финансовых результатах деятельности банка. Все это требует изменения методов управления банковскими операциями и разработки методики анализа финансового состояния, составной частью которого является анализ доходов и расходов.

Цель работы - показать основные методы, применяемые для анализа показателей деятельности коммерческого банка, определить эффективность деятельности ЗАО «Промсбербанк» и предложить мероприятия по ее повышению.

Основные задачи  работы:

- охарактеризовать основные показатели эффективности деятельности коммерческого банка и оценку его финансового состояния.

- провести оценку ликвидности и платежеспособности ЗАО «Промсбербанк», а также его прибыльности

- дать рекомендации по улучшению финансового состояния ЗАО «Промсбербанка».

Практическая значимость работы означает, что ее результаты могут быть применены в деятельности ЗАО «Промсбербанк».

Объект работы – финансово-экономическая  деятельность коммерческого банка.

Предмет работы - эффективность деятельности коммерческого банка.

Информационная база исследования – работы современных российских ученых в области банковского дела, бухгалтерская отчетность ЗАО «Промсбербанк», статистические данные о развитии российской банковской системы.

Структурно исследование состоит  из 3 глав, введения и заключения.

В работе показано, что ЗАО "Промсбербанк" поддерживает уровень ликвидности, достаточный для выполнения всех требований Банка России, и, прежде всего, это относится к нормативам мгновенной, текущей и долгосрочной ликвидности, установленным Инструкцией Банка России

По проведенному анализу можно сказать, что ЗАО «Промсбербанк» имеет достаточную  степень ликвидности, его положение достаточно стабильно, что укрепляет его функционирование, его руководство  предпринимает ряд достаточнных мер для повышения надежности и устойчивости.

В работе подробно рассмотрены структура активов и пассивов, показатели доходности банка.

Структура операционных и неоперационных доходов признана в общем удовлетворительной, так как основную массу доходов (71,7 %)  представляют операционные доходы.

Сделан вывод о некотором снижении его показателей доходности в 2012 году.

Совершенствование собственно финансовых технологий в  ЗАО «Промсбербанк» сопровождается постоянным совершенствованием информационно-технологического обеспечения. В этой связи перед автором выпускной квалификационной работы была поставлена задача исследования возможности использования в процессе управления активными операциями в «Промсбербанке» информационно аналитических моделей на основе технологии  ITHINK, подробно описанные в первой части третьей главы данной работы.

Проведенные в рамках написания  третьей главы настоящей работы исследования показали, что структурные модели инвестиционных операций, реализованные на основе данной технологии наиболее эффективны в руках профессиональных аналитиков инвестиционных подразделений «Промсбербанка». Потоковые методы предоставляют ценные возможности и для брокера, трейдера, оперативного работника инвестиционной компании. Дело в том, что они позволяют быстро реорганизовать вычисления, чего не всегда удается достигнуть на базе электронных таблиц. Поэтому их целесообразно использовать там, где фактор времени является решающим.

“Интегральные” модели активных операций банка представляют собой  следующий шаг имитационного  моделирования банковской деятельности. Они позволяют проанализировать взаимосвязи кредитных и инвестиционных операций с другими функциями  банка, с формированием его ресурсной базы. Одной из наиболее актуальных задач применения подобных моделей является решения задач управления инвестиционным портфелем коммерческого банка. Подробнее возможности применения интегральных моделей  активных операций банка описаны во втором разделе третьей главы.

Наконец предлагается внедрить проектирование бизнес-процессов на основе программных  продуктов класса Workflow.

Суммарно эффект от внедрения указанных  мероприятий может быть оценен в  виде устойчивого роста прибыли  в объеме 10% в течение каждого последующих трех лет. Подобные результаты были достигнуты при внедрении данных информационных систем в аналогичных банках. Кроме того, углубленная автоматизация может повысить культуру управления активными операциями банка.

Завершая работу, хотелось бы отметить, что в дальнейшем ЗАО «Промсбербанк» планирует сохранить устойчивый рост активов, одновременно отслеживая достаточность капитала и риски активов и пассивов, а также продолжить поддерживать коэффициент адекватности капитала в соответствии с Базельским соглашением в размере большем минимальных необходимых значений. Планируется, что в тех секторах рынка, которые, определяются как стратегически приоритетные, ЗАО «Промсбербанк» должен входить в число трех ведущих частных банков России. К таким секторам относятся обслуживание корпоративных клиентов, инвестиционно-банковские услуги и розничный бизнес. С учетом этих задач акционеры и руководство ЗАО «Промсбербанк» видят его стратегию на ближайшие годы в выстраивании    классического    банковского    бизнеса,    заключающегося    в    независимом    финансовом посредничестве и соответствующего лучшим международным образцам.

Приоритетными для политики банка  являются следующие направления  деятельности:

•развитие различных видов кредитования;

•укрепление   лидирующих  позиций  в   сфере  международных   банковских  продуктов   (форфейтинг, экспортное торговое финансирование, кредитование под гарантии экспортных агентов, синдикации и др);

активное  развитие обслуживания компаний среднего, а также малого бизнеса

В настоящее  время одной из наиболее серьезных  задач ЗАО «Промсбербанк» и банковской системы в целом является расширение доли финансирования реального сектора в общем объеме активных операций коммерческих банков с целью ускорения технического перевооружения производства и решения задач в области структурной перестройки.