Нетрадиционные банковские операции

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ

1. Нетрадиционные банковские операции;

2. Характеристика банковских услуг;

3. Характеристика нетрадиционных операций в «ПриватБанке».

ЗАКЛЮЧЕНИЕ.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

В сложившихся экономических условиях конкуренции между банковскими учреждениями большое значение приобретают способы и методы привлечения клиентов, среди которых основное место занимает расширение перечня банковских операций и внедрение их новых форм. В связи с этим в капиталистических странах огромное развитие получили такие нетрадиционные виды банковских услуг, как факторинг и лизинг, которые несут в себе определенные преимущества как для банковских учреждений и специализированных компаний, так и для экономики в целом. В Украине такие нетрадиционные банковские услуги как факторинг и лизинг начали развиваться сравнительно недавно. Этому способствовало вовлечение украинских банков в международные экономические отношения, наличие доли иностранных инвестиций в их уставном фонде, а так же значительные потребности украинских предприятий в достаточно простых схемах кредитования их деятельности.

1. Нетрадиционные банковские операции;

Конкуренция между банками и небанковскими учреждениями, а также внутри самой банковской системы способствует дальнейшей универсализаций банковского дела, развитию и расширению круга операций и услуг, которые может выполнять современный универсальный банк. Кроме традиционных, базовых для коммерческих банков Украины операций, они выполняют новые, нетрадиционные для них операций и услуги.

Возникновение и дальнейшее развитие нетрадиционных банковских операций и услуг обусловлены многими причинами, а именно:

- снижение уровня доходности традиционных банковских операций и услуг;

- обострение конкуренции между банковскими и небанковскими финансово-кредитными учреждениями;

- необходимость повышения качества обслуживания своих клиентов;

- диверсификация банковских доходов, в частности путем увеличения в них доли непроцентных доходов, включая комиссионные доходы;

- необходимость повышения ликвидности и платежеспособности коммерческого банка;

- необходимость уменьшения рисков, связанных с осуществлением традиционных операций и предоставлением традиционных услуг;

- привлечение новых клиентов с целью расширения и совершенствования ресурсной базы коммерческого банк.

К нетрадиционным для банков Украины операций и услуг можно, в частности, отнести: лизинг, факторинг, доверительные (трастовые) услуги, операции с драгоценными металлами, гарантийные, посреднические, консультационные и информационные услуги, финансовый инжиниринг.

Осуществляя нетрадиционные банковские операции и предоставляя услуги, следует особое внимание обращать на их правовое оформление. Распространенной основанием возникновения обязательств является договор.

В Украине значительная часть нетрадиционных операций и услуг не получила широкого применения в практической деятельности коммерческих банков. Прежде всего это связано с отсутствием или несовершенством существующей законодательной базы, регулирующей осуществление таких операций или оказания услуг, а также с современным состоянием экономики страны.

2.Характеристика банковских услуг;

Специфика банка определяется особенностями его деятельности с учётом предоставляемых услуг.

Результатом этой деятельности является создание банковского продукта. Банковским продуктом являются:

1.создание платежных средств,

2. предоставление услуг.

Банковские услуги можно подразделить на специфические и неспецифические услуги.

Специфическими услугами является все то, что вытекает из специфики деятельности банка как особого предприятия. К специфическим услугам относятся три вида выполняемых операций:

1.депозитные операции,

2.кредитные операции,

3.расчетные операции.

Депозитные операции, в числе специфических услуг, связаны с помещением денежных средств клиентов в банк во вклады.

Кредитная операция, в числе специфических услуг, является основной операцией банка.

Расчетные операции, в числе специфических услуг, которые производит банк, могут осуществляться как в безналичной, так и в наличной форме.

Рассмотренные три типа банковских операций, в числе специфических услуг, называют традиционными банковскими операциями.

В состав нетрадиционных банковских услуг входит достаточно много других услуг. В их числе:

1.посреднические услуги,

2.услуги, направленные на развитие предприятия, информационные услуги,

3.услуги по предоставлению гарантий и поручительств,

4.услуги доверительных операций,

5.услуга бухгалтерской помощи предприятиям,

6.услуга представления клиентских интересов в судебных органах,

7.услуги по предоставлению сейфов,

8.туристские услуги.

Банковские услуги могут осуществляться в форме как пассивных, так и активных операций.

В зависимости от платы в учёте услуг, банковские услуги подразделяются на платные и бесплатныеуслуги.

В зависимости от связи с движением материального продукта банковские услуги подразделяются на два вида:

1.услуги, связанные с его движением,

2.чистые услуги.

Важнейшим свойством банковских услуг является их производительный характер.

Характерным свойством банковских услуг является и то, что их объектом выступают не просто деньги, перемещаемые в огромных суммах с помощью каналов банковской связи с одного счета на другой.

Свойство банковских услуг состоит и в том, что они охватывают как активные, так и пассивные операции.

3.Характеристика нетрадиционных операций в «ПриватБанке»;

ПАО КБ «ПриватБанк»,помимо предоставления фин.услуг,осуществляет также деятельности относительно :

• Инвестиций;
• Выпуска собственных ценных бумаг;
• Выпуска,распространения и проведение лотерей;
• Хранение ценностей или предоставления в имущественный наем(аренду)индивидуального банковского сейфа;
• Инкассация средств и перевозки валютних ценностей;
• Ведение реестров владельцев именных ценных бумаг;
• Оказание консультациоонных и информационных услуг относительно банковских и других фин.услуг.

Банк имеет право осуществлять операции и сделки в соответствии с законодательством Украины. На основании банковской лицензии банки имеют право осуществлять банковские операции:

- прием вкладов (депозитов) юридических и физических лиц;

- открытие и обслуживание текущих счетов клиентов и банков-корреспондентов;

- размещение привлеченных средств от своего имени, на собственных условиях и на свой риск;

- операции с валютными ценностями;

- эмиссию собственных ценных бумаг;

- осуществление операций на рынке ценных бумаг;

- предоставление гарантий, поручительств и других обязательств;

- факторинг;

- лизинг;

- предоставление консультационных, информационных и других услуг;

- другие операции и сделки.

Банковские услуги, предоставляемые ПриватБанком:

- Основные услуги для корпоративных клиентов:

1) расчетно-кассовое обслуживание;

2) кредитование и банковские гарантии;

3) депозиты;

4) валютообменные операции;

5) вексельные операции;

6) аккредитивное обслуживание в национальной валюте;

- Основные услуги для физических лиц:

1) расчетные операции;

2) вкладные операции;

3) кредитование;

4) пластиковые карты;

5) банковские металлы;

- Основные услуги Инвестиционного бизнеса:

1) регистраторская деятельность;

2) торговые операции с ценными бумагами;

3) инвестиционная деятельность.

Правовые, экономические и социальные условия инвестиционной деятельности; равную защиту прав, интересов и имущества субъектов инвестиционной деятельности Украины независимо от форм собственности определяет и обеспечивает закон Украины «Об инвестиционной деятельности». Он определяет инвестиции как все виды имущественных и интеллектуальных ценностей, вкладываемых в объекты предпринимательской и других видов деятельности, в результате которой образуется прибыль (доход) или достигается социальный эффект.

Инвестициями в банковской практике являются средства банков, вложенные в ценные бумаги предприятий, организаций, учреждений различных форм собственности на продолжительный период времени.

Вся сумма ценных бумаг, купленных банком в ходе активных операций, составляет его инвестиционный портфель. В эту сумму входят все обязательства, которые обращаются на рынке в виде акций, облигаций и векселей.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ.

В связи с расширением банковских операций в капиталистических странах огромное развитие получили такие нетрадиционные виды банковских услуг, как факторинг и лизинг, которые несут в себе определенные преимущества как для банковских учреждений и специализированных компаний, так и для экономики в целом.

На сегодняшний день ПриватБанк является одним из наиболее динамично развивающихся банков Украины и занимает лидирующие позиции банковского рейтинга страны. 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЛИТЕРАТУРА

1.Герасимович А.М. Учет и аудит в коммерческих банках. – Л.: «Феникс», 2003.-510 с.;

2.Национальная электронная библиотека / Способ доступа: www.privatbank.dp. – Информация о «ПриватБанке»;

3.Бондарева И.А. Формирование финансовой устойчивости. – Дніпропетровськ: Наука і освіта. – 2000. – С. 8–9.