Неполноценные наличные деньги

Неустойчивость и обесценение бумажных денег могут быть вызваны следующими причинами:

- избыточный выпуск в  обращение;

- упадок доверия к правительству, выпустившему деньги;

- неблагоприятный платёжный  баланс.

Наиболее типичным является инфляционное обесценение бумажных денег, обусловленное их чрезмерной эмиссией. Однако обесценение может быть связано и с правительственным кризисом, угрозой свержения государственной власти, утратой доверия населения к бумажным деньгам и падением валютного курса.

Подводя итог всему вышесказанному, представляется возможным отметить, что бумажные деньги являются видом неполноценных денег, так как  номинальная стоимость бумажных денег превышает реальную стоимость их выпуска. Однако необходимо отметить, что бумажные деньги выступают знаками или представителями полноценных денег (знаки стоимости). Выпуск бумажных денег напрямую связан с нуждами государственного бюджета и служит средством его пополнения за счет эмиссионного дохода. Очевидно, что чем больше объем эмиссии, тем существеннее должен быть эмиссионный доход, но также очевидно и то, что чем выше темп эмиссии, тем значительнее обесцениваются денежные знаки.

 

 

3 Кредитные деньги: понятие, отличия от бумажных

Расширение коммерческого и банковского кредита в хозяйстве в условиях, когда товарные отношения приобрели всеобъемлющий характер, привело к тому, что всеобщим товаром становятся кредитные деньги, которые принадлежат к высшей сфере общественно-экономического процесса и управляются совершенно иными законами.

Кредитные деньги – это выпускаемые банками кредитные знаки стоимости, которые обладают всеобщей обращаемостью, и замещающие в обращении полноценные деньги.

. Как отмечают экономисты, кредитные  деньги — собирательное понятие. И, действительно, кредитные деньги  подразделяются на две группы:

1) небанковские кредитные деньги  возникают главным образом на  основе коммерческого кредита  — векселя небанковских организаций (вид безналичных денег);

2) банковские кредитные деньги  возникают на базе банковского  кредита: банкнота (вид наличных  денег), депозит до востребования (депозитные деньги), чек (вид безналичных  денег), электронные деньги.

Кредитные деньги возникают тогда, когда капитал овладевает самим производством и придаёт ему совершенно иную, чем раньше, изменённую и специфическую форму. Они появляются не из обращения, как товар ,а из производства, из кругооборота капитала.

Оборот кредитных денег обеспечивают посредники - специализированные организации - банки.

Кредитные деньги возникают с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит). Их появление связано с функцией денег как средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через заранее установленный срок действительными деньгами.

Изначально экономическое значение кредитных денег – сделать денежный оборот эластичным, способным отражать потребности товарооборота в наличных деньгах; экономить действительные деньги; способствовать развитию безналичного оборота.

Постепенно с развитием капиталистических товарно-денежных отношений сущность кредитных денег претерпевает значительные изменения. В условиях господства капитала кредитные деньги выражают не взаимосвязь между товарами на рынке, как было раньше (Т – Д – Т), а отношение денежного капитала (Д – Т – Д), поэтому денежный капитал выступает в форме кредитных денег. Поскольку основным объектом меновых отношений в развитом обществе становится не товар как таковой, а товарный капитал, то роль денег выполняет не денежный товар, а денежный капитал. Следовательно, не деньги выступают в форме денежного капитала, а денежный капитал – в форме кредитных денег.

Кредитные деньги отличаются от бумажных:

1. по природе - кредитные  деньги имеют кредитную природу, она обусловлена тем, что деньги выпускаются на основе кредитных операций, т.е. они служат не только знаками стоимости, но и знаками кредита.
2. по эмитенту (выпускающий) - кредитные  деньги в качестве эмитента имеют банки. А бумажные деньги – государство, казначейство.
3. по обеспеченности - бумажные деньги ничем не обеспечены. Кредитные деньги имеют кредитное обеспечение.
4. по характеру эмиссии (выпуск) - бумажные деньги выпускаются в порядке безвозвратного финансирования. Кредитные деньги  - в порядке кредитования с возвратом в банк при погашении ссуды.
5. по происхождению - бумажные деньги  из функции средства обращения, кредитные деньги – средства платежа.
6. по характеру обращения - бумажные деньги не устойчивы (обесценение). Кредитные деньги могут быть и устойчивыми и могут обесцениваться (зависит от характера операции, которые их выпускают).

4 Банкноты

Примерно с ХVII века банки стали создателями новых, более совершенных видов кредитных денег, эволюция которых продолжается до сих пор. Первые банковские кредитные деньги — банкноты — выписываемые банками простые векселя взамен учтенных или принимаемых в залог частных коммерческих векселей. Не сразу они стали деньгами, т.е. средством обмена. Вначале банкнота — тот же вексель, выпускаемый банком, причем простой — долговая расписка банка о принятии на сохранность вклада денег — золотых и серебряных монет.

С укреплением и развитием банков их долговые обязательства — банкноты - начали использоваться как платежные средства, стали обращаться, получили общественное признание. Это позволило уже не удостоверять банкнотами вклады, а наоборот, выдавать ими кредиты, причем под коммерческие векселя; отсюда полное их товарное обеспечение. Вместе с тем приобретение банкнотами статуса платежных средств обязывало банки в любой момент обменять их на полноценные деньги (монеты). Постепенно выпуск банкнот был центральным банком монополизирован. В большинстве стран эмиссионные банки сформировались к концу ХIХ века.

Банкнота — это долговое обязательство банка.  В настоящее время выпускается центральным банком путем переучета векселей, кредитования различных кредитных организаций и государства. Банкнота отличается и от векселя и от бумажных денег (табл.2)

	Вексель	Банкнота
По срочности	3-6месяцев	Бессрочно
По гарантии	индивидуально	государственная гарантия

 

 

Классическая банкнота, т.е. разменная на металл, отличается от бумажных денег (табл.3):

	Бумажные деньги	Банкнота
По происхождению	Средство обращения	Средство платежа
По методу эмиссии	Казначейство	Центральный банк
По возвратности	Оседают в обращении	Возвращается в банк
По разменности	Неразменны	Золото и серебро

 

 

Следовательно, современные банкноты, хотя и не размениваются на золото, но в известной мере сохраняют товарную, или кредитную, основу. Однако в связи с их неразменностью на металл они подпадают под закономерности бумажноденежного обращения.

Выделяются три канала эмиссии современных банкнот:

• банковское кредитование хозяйства, которое обеспечивает связь денежного обращения с динамикой воспроизводства общественного капитала;

• банковское кредитование государства, когда банкноты эмитируются взамен государственных долговых обязательств;

• прирост официальных золотовалютных резервов в странах с активным платежным балансом.

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Деньги являются важнейшим атрибутом экономики. От того, как функционирует денежная система, во многом зависит стабильность экономического развития страны. Изучение природы происхождения и видов денег, их основных функций, роли денег в экономике страны, необходимо для понимания особенностей  функционирования всей финансовой системы.

В ходе эволюции человечества, особенно в XIX--XX веках, полноценные деньги как элемент производственных отношений постепенно стали приходить в противоречие с производительными силами. Поэтому начали складываться предпосылки для перехода к новой, второй  форме денег - неполноценным деньгам, другими словами, заменителям денег, знакам денег.

Весьма распространена классификация неполноценных денег по двум видам: наличные и безналичные. Неполноценные наличные деньги имеют длительную историю:

-  стирание монет и соответственно  постепенное расхождение их номинала  с реальной стоимостью.

-сознательная порча монет государством, т.е. снижение их золотого (серебряного) содержания для получения дополнительного  дохода;

-выпуск бумажных денег с принудительным  курсом в аналогичных целях -- для получения эмиссионного дохода как разности между номинальной стоимостью выпущенных бумажных денег и расходами на печатание, а также выпуск банкнот банками.

Расширение объемов товарного производства повлекло за собой рост обменных операций. Полноценные деньги не в состоянии были обеспечить растущие потребности хозяйства в денежном товаре из-за высоких издержек его производства и обращения. Поэтому возникла потребность их замены вначале бумажными деньгами, а затем – кредитными, как более высокой формой развития денежной системы. 

Список используемой литературы

 

1) Деньги, кредит, банки / под ред. Белоглазовой Г.Н. – М.: Юрайт-издат., 2006г.

2) Деньги. Кредит. Банки: учебник / Алпатов Г.Е., Базулин Ю.В. – М.: ТК Велби, Издательство Проспект, 2006г.

3)Романовский М.В., Врублевской О.В. /Финансы, денежное обращение и кредит: учебник – М. : Юрайт – Издат, 2007г.