Необходимость и происхождение денег, их сущность и свойства

1. Превращение товара в деньги  – продажу (Т-Д);

2. Превращение денег в товар  – куплю (Д-Т).

Деньги, функционируя в качестве средства обращения, играют роль посредника в обмене товаров, позволяют преодолеть временные и пространственные границы, которые характерны для непосредственного товарообмена: продать товар можно сегодня на одном рынке, а осуществить покупку – в другое время и на другом рынке. Возникновение денег как средства обращения усиливает противоречия процесса обмена. К особенностям денег как средства обращения следует отнести, прежде всего, реальное присутствие денег в обращении и мимолетность их участия в обмене. В связи с этим функцию средства обращения могут выполнять неполноценные деньги – бумажные и кредитные.  
     Есть веские археологические данные, свидетельствующие о том, что первые монеты появились еще в VII веке до н.э. в Китае и древнем Лидийском царстве. Впервые, однако, заменил бартерный обмен денежным персидский царь Дарий в V веке до н.э., введя в обращение монеты в своем государстве (монеты назывались дариками). Бумажные деньги появились значительно позже. Впервые путешественники видели их в Китае в VI-V вв., хотя сама бумага была изобретена китайцами еще в 1 веке. Бумажные китайские деньги представляли собой квитанции за сданные на хранение ценности (наподобие квитанций, которые сейчас выдает ломбард).

3) Функция денег как средства образования сокровищ, накоплений и сбережений. Деньги, являясь всеобщим эквивалентом, обеспечивают их владельцу получение любого товара, становятся воплощением общественного богатства, и у людей возникает стремление к их накоплению и сбережению. Для выполнения функции денег как средства накопления деньги должны сохранять свою стоимость длительное время. Лучше всего для этой цели подходит золото, позволяющее обезопасить сбережения от обесценения. Сегодня золото наряду с кредитными деньгами используется государством для создания централизованных золотовалютных резервов страны, сосредоточенных в центральных банках.

     В масштабе государства создается золотой запас. Золотовалютные резервы Российской Федерации, например, представлены следующим образом (таблица 1)

 

 

Таблица 1.

Международные резервы Банка России

(на 01.04.2014 г., млн. долл.)

Статьи	Млн. долларов США
Всего	486 131
В т.ч. валютные резервы	442 776
Из них:
Иностранная валюта	429 689
Счет в СДР	8 796
Резервная позиция в МВФ	4 291
Монетарное золото	43 355

 

Из таблицы видно, что в Центральном банке сосредоточено золота на сумму 43 355 млн. долл. США.

Величина золотого запаса свидетельствует о богатстве станы и обеспечивает доверие резидентов и нерезидентов к национальной денежной единице.

 

4) Функция денег как средства платежа. Она возникла в связи с развитием кредитных отношений в капиталистическом хозяйстве. В этой функции деньги используются при:

1. Продаже товаров в кредит, необходимость  которой связана с неодинаковыми условиями производства и реализации товаров, разной продолжительностью их производства и обращения, сезонным характером производства;

2. Выплате заработной платы служащих. Следовательно, деньги в функции  средства платежа имеют свою  специфическую форму движения, отличную  от формы движения денег как средства обращения, что можно изобразить следующим образом:

Т – Д - Т – функция денег как средства обращения,

ТО – ОД – функция денег как средства платежа.

Отсюда видно, что если при функционировании денег как средства обращения имеет место встречное движение денег и товаров, то при их использовании в качестве средства платежа в этом движении имеется разрыв. Покупая товар в кредит, должник дает продавцу вексель, т.е. долговое обязательство, которое будет окончательно оплачено лишь через определенный срок.

В условиях развитого товарного хозяйства деньги в функции средства платежа объединяют многих товаропроизводителей, в связи, с чем разрыв одного звена в цепи платежей ведет к развитию кризисных явлений и массовому банкротству товаровладельцев. Чтобы смягчить эти негативные явления, вводится система предуведомленных платежей, которая основана на автоматическом зачислении на счет клиента заработной платы, пенсий и других денежных выплат, списании средств для оплаты коммунальных расходов, квартирной платы и различных взносов.

В результате применения системы предуведомленных платежей сокращается использование наличных денег. Так, жалованье наличными деньгами получают в Англии около 10%, в Германии и Канаде – около 5%,  в США – примерно 1%, в России – 12%.

Ускорению платежей, сокращению издержек обращения и повышению рентабельности предприятий способствует введение в платежный оборот электронных денег.

Эта система особенно быстрыми темпами внедрялась в механизм платежных отношений в США, где в 70-х годах модернизирована коммуникационная сеть для межбанковских переводов – вместо разрозненных каналов функционирует единая сеть, охватывающая все депозитные учреждения США. Основными элементами указанной системы являются автоматизированные расчетные палаты, система автоматизированного кассира и система терминалов, установленных в пункте покупки1.

5) Функции мировых денег. Внешнеторговые связи, международные займы, оказание услуг внешнему партнеру вызвали появление мировых денег. Эта функция денег возникла в докапиталистических формациях, но получила полное развитие с созданием мирового рынка. На этом рынке деньги сбрасывали «национальные мундиры», т.е. выступали в виде слитков золота (995-й пробы). Парижским соглашением 1867 г. единой формой мировых денег было признано золото.

Мировые деньги имеют троякое назначение и служат всеобщим платежным средством; всеобщим покупательным средством; материализацией общественного богатства. В качестве международного платежного средства деньги выступают при расчетах по международным балансам, главным образом по платежному. Как международное покупательное средство деньги используются при прямой покупке товаров за границей и оплате их наличными (например, при неурожае - покупка зерна, сахара и т.д.). В качестве материализации общественного богатства деньги являются средством перенесения национального богатства из одной страны в другую при взимании контрибуций, репараций или предоставления займов.

В XX в. интенсификация мировых связей расширила внедрение кредитных орудий обращения в международный оборот (вексель, чек и т.д.). В 1930 г. в Женеве были подписаны Международные конвенции о переводном и простом векселе, а в 1931 г. – Международная конвенция, регулирующая выдачу, обращение и оплату чеков. Поскольку мировой банкноты не было, место золота заняли путем внеэкономического принуждения ведущих национальные банкноты, главным образом английский фунт стерлингов и доллар США.

Первое международное соглашение было подписано в Генуе в 1922 г., когда фунт стерлингов и доллар США были объявлены эквивалентами золота и введены в международных оборот.

Уязвимым местом в выполнении долларом и фунтом стерлингов функции мировых денег было противоречие между интернациональным характером валютных отношений и национальной природой этих кредитных денег.

В целях повышения международной ликвидности и замены национальных валют международной резервной денежной единицей Совет управляющих Международного валютного фонда утвердил план создания нового вида ликвидных средств – СДР. СДР – это имитируемые международным валютным фондом платежные средства, предназначенные для регулирования сальдо платежных балансов, пополнения официальных резервов и расчетов с МВФ, соизмерения стоимости национальных валют.

С этого времени «корзина валют» СДР определяется стоимостью четырех валют: доллар США, евро, японской иены и английского фунта стерлингов.

 

2.2 Изменения в функциях  денег в связи с демонетизацией  золота.

Демонетизация золота  - процесс отказа от его использования в качестве денег и сведение к роли наиболее легко продаваемого товара, если государство, владеющее таким товаром, испытывает дополнительную потребность в деньгах. Проблемы, связанные с демонетизацией золота, на протяжении нескольких десятилетий дискутируются в экономической литературе. Они  освещаются в ряде монографий и во множестве статей, опубликованных в отечественных и зарубежных журналах2.

Демонетизация золота вызвана объективными условиями развития мировой экономики и субъективной заинтересованностью США лишить золота роли денег, так как оно является основным конкурентом американского доллара в мировой валютной системе.

Объективные условия заключались в том, что высокими темпами происходит процесс интернационализации мировой экономики: возрастает экономическая взаимозависимость стран и объем обмена товарами и услугами. За период с 1960 по 1980 г. рост международного товарооборота в несколько раз опережал совокупный рост мирового производства. Это свидетельствует о повышении уровня международного разделения труда и, следовательно, значения денег, опосредующих движение товаров и услуг.

После второй мировой войны неизмеримо возросла роль государств, межгосударственных организаций и транснациональных компаний в регулировании сферы денежных отношений с использованием таких категорий, как кредит, займы, процентные ставки, фьючерсы и опционы, движение ценных бумаг, управление уровнем инфляции, регулирование денежных резервов. Деньги, основанные на золоте, не соответствовали этим условиям. Они превратились в «золотые цепи», сдерживающие эволюцию мировой экономики.

С развитием кредитных отношений золото постепенно «ушло» из внутреннего денежного оборота, а после второй мировой войны международный кредит и доллар вытеснили золото из мировой денежной системы, хотя через искусственно поддерживаемую связь доллара с золотом, оно еще считалось мировыми деньгами. Когда обмен долларов  на золото прекратился, оно окончательно утратило роль мировых денег и стало товаром, обладающим особыми свойствами, т.е. возможность быстрого обмена путем продажи на любую желаемую валюту.

Эволюция международных экономических отношений, а также вытеснение золота из международного и внутреннего денежного обращения послужили основными объективными причинами, обусловившими демонетизацию золота. Вместе с тем этому способствовал ряд других, хотя и менее важных, объективных обстоятельств. К некоторым из них относятся следующие:

• добыча, аффинаж, перевозка и продажа золота требуют больших затрат труда. Когда золото используется как деньги и не на производственные нужны, этот труд носит непроизводственный характер. В 1924 г. один из наиболее известных экономистов XX в. Д. Кейнс написал тракт о деньгах, в котором отметил, что использование золота в качестве мировых денег представляет собой пережиток варварства;
• значение золота как денег противодействует рост его промышленного потребления, которое неизбежно будет поглощать вновь добываемый металл и препятствовать не только росту запасов монетарного золота, т.е. использованию его как денег, но и способствовать переработке ранее накопленных мировых запасов этого металла;
• использование золота в роли мировых денег ставит развитие мировых экономических отношений в зависимости от такого неопределенного, трудно прогнозируемого фактора, как добыча золота и поступление его в международную сферу денежных отношений. Здесь играет роль природная ограниченность годных для разработки геологических запасов этого металла;
• научно-технический прогресс вызвал к жизни новые формы денег, которые успешно опосредуют весь общественный процесс движения товаров, т.е. выполняет все функции, ранее присущие золоту и его заместителям. При этом значительно сокращаются общественно необходимые затраты на создание и функционирование денег, а также коренным образом улучшается организационно-техническая сторона денежного механизма.

Предпосылки для демонетизации золота возникали по мере утраты на функции денег как всеобщего эквивалента. Как уже отмечалось ранее наиболее существенными функциями денег, в какой бы материальной форме они ни выступали, являются:

• функция меры стоимости других товаров;
• функция средства оплаты товаров и услуг как во внутреннем, так и в межгосударственном обменах3.

В период золотомонетного стандарта, который был распространен до первой мировой войны, золото успешно выполняло функции всеобщего эквивалента. Стоимость товаров и услуг (их цена) выражалась в золоте. Оно было мерой (масштабом) для измерения стоимость других товаров.

Если, например, в 1915 г. товар А имел цену в 50 долл., то это означало, что по стоимости он равен 75 г золота, ибо масштаб цен предусматривал, что 1 долл. – это то же, что 1,5 г золота. Если денежное выражение стоимости товара Б (цена) равнялось в 1910 г. 20 рублей, то это означало, что стоимость товара Б эквивалентна по затратам общественно необходимого труда 15,4 г золота, так как в тот период действовал масштаб цен, согласно которому 1 рубля представлял собой 0,772 г золота.

Выполнение золотом функции меры стоимости предопределяло прямую зависимость между ценами товаров и денежным выражением их эквивалента, т.е. золота. Если стоимость золота снижалась, то цены товаров соответственно должны были возрасти. Если же стоимость золота повышалась, то цены товара снижались. Это был период действия золотых цен. Следовательно, когда золото выполняло функции меры стоимости, должна была наблюдаться стабильная зависимость между динамикой товарных цен и цен золота.

С завершением периода золотомонетного стандарта уже в период золослиткового и золотодевизного стандартов, в особенности, когда они сменились бумажно-денежным стандартом, цены товаров и цены золота изменялись независимо друг от друга. Например, в 1935 г. индекс цен на золото по сравнению с 1913 г. составил 169, а индекс мировых цен – 90. В 1982 г. цены на золото по сравнению с периодом золотомонетного стандарта (1913 г.) возросло в 18 раз, а цены мировой торговли – в 9 раз.

     Золото, утратив функцию  меры стоимости, перестает быть  и средством оплаты товаров  и услуг. Во внутреннем денежном  обороте оно утратило функции  средства обращения и средства платежа одновременно прекращением существования золотомонетного и золотослиткового стандартов. В международном платежном обороте, еще в период апогея золотодевизного (золотовалютного) стандарта, международные платежи осуществлялись без участия золота с использование банкнот векселей и безналичных переводов.