Мошенничество с залоговым автомобилем

Увы, слишком обширное распространение  кредитов привело и к появлению  столь неприятного для любого рынка явления как мошенничество  и незаконное получение кредита. Чего стоит опасаться физическим лицам?

Мошенничество с залоговым автомобилем

Сегодня довольно распространена схема, когда мошенники заключают  кредитные договора, используя фальшивые  либо украденные документы. Ничего не подозревающий человек покупает автомобиль, который был получен  преступниками с помощью краденых документов. В результате страдает не только лицо, документы которого были использованы, но и тот, кто  купил такую машину. К первому  банк предъявит требование выплатить  кредит, а второго суд, скорее всего, обяжет отдать машину (согласно Гражданскому кодексу, суд может взыскать имущество, находящееся в залоге, независимо от того, кому оно принадлежит).

Поэтому, чтобы не стать жертвой мошенников, следует  тщательно проверять  документы продавца и документы на машину. Возможно, вы заметите, что подделан паспорт или у вас вызовет сомнение генеральная доверенность на авто. Вас должен насторожить и тот факт, что недавно купленная машина продается вновь.

Кроме того, чтобы  не попасть в неприятную ситуацию, следует знать, что паспорт на автомобиль (ПТС) в течение всего  срока кредитования должен находиться в банке. Т.е. если вам предлагают купить авто, но предоставляют не оригинал, а копию техпаспорта, возможно, вы имеете дело с мошенниками. Удивляться этому не стоит, т.к. для получения  дубликата ПТС мошенники могли  обмануть сотрудников ГАИ, сказав, что  оригинал был утерян, а затем благополучно сняли машину с учета для продажи.  

Мошенничсетво сотрудниками автосалона 
Кстати, сотрудники автосалонов тоже неплохо промышляют, по расследованиям криминалистов, у них уже есть четко выработанная схема действий. Выглядит она так: благонадежный гражданин приходит в салон, подбирает для себя понравившуюся машину и подает заявку в банк на получение автокредита. Банк соглашается выдать тому средства, но продавец салона сообщает покупателю «печальную» весть – в кредите отказано. Человек уходит домой, а мошенники, используя его подпись, оформляют на него кредит. Афера открывается, когда ничего не подозревающему гражданину начинают приходить письма из банка и звонки с просьбами оплатить задолженность.  
 
Автокредиты на бомжей принесли мошенникам 3 млн руб.

В Приволжском федеральном  округе возбуждено уголовное дело в отношении 5 участников преступной группировки, оформлявших автокредиты на людей без определенного места жительства и безработных. Как сообщили в пресс-службе Следственного комитета при МВД России, в ходе расследова ния установлено, что для оформления автокредитов обвиняемые использовали подложные документы.  
 
"Двое из обвиняемых являлись служащими банка "РусФинанс банк" в Нижнем Новгороде. С их помощью мошенникам удалось оформить 3 кредита на сумму более 1 млн руб. каждый", - отметили в пресс-службе. При этом в двух случаях кредит выдавался на несуществующие автомобили.  
 
Как правило, схема оформления кредитов везде похожая. Члены банды условно делятся на два подразделения. Первая подгруппа занимается поисками бомжей, пьяниц, наркоманов, безработных, другая же группа ( как правило, это сотрудники банков) занимается непосредственно оформлением кредитов. 
 
В подобных случаях нанятого за еду бомжа причесывают, отводят в баню, прилично переодевают и отводят в банк, представляя как успешного бизнесмена, желающего взять автокредит. Сотрудники банка готовят пакет поддельных документов, затем бомж в образе бизнесмена вносит первоначальный взнос, после чего финансовые специалисты, действуя от лица банка, переводят оставшуюся сумму для покупки машины на счет автосалона. 
 
Любопытно, что, например, банду из Уфы оперативникам удалось раскрыть только потому, что в среде "бомжей" началось недовольство, и один из них организовал собственное дело по такой же схеме. Нередко же информация об утечке денег проясняется в банке только при смене менеджмента или ревизии.  
 
Добавим, что личность заемщика, его имущество часто проверяется не очень тщательно, что и ведет к подобному результату.

Потребительские кредиты  и мошенники

Для получения потребительского кредита банки, как правило, требуют  от заемщика только паспорт, идентификационный  код и справку с места работы. Именно этим и пользуются мошенники.  
 
Мошенники обманывают банкиров используя поддельные (или чужие) паспорта или при помощи «подсадной утки» - находят легкомысленного или легковерного человека, находящегося в затруднительном материальном положении, но имеющего паспорт и постоянную прописку и уговаривают его взять потребительский кредит на свое имя. 
 
Эпизод 1 
 
40-летняя безработная попалась на удочку опытной мошеннице, выдававшей себя за директора фирмы, которая пообещала безработной, что возьмет ее на работу с зарплатой 1 600 долларов США, но при одном условии - если дама возьмет в разных банках потребительский кредит на общую сумму 10 250 долларов США. Эти деньги якобы были нужны для закупки некоего «технологического оборудования». По словам директора, стоит закупить это оборудование - фирма заработает на полную мощность, деньги потекут рекой, и из будущей прибыли можно быстро погасить взятые кредиты. Безработная женщина поверила мошеннице и взяла в банках четыре потребительских кредита. Она предъявляла свой настоящий паспорт и фиктивную справку о стабильных доходах, которая был заверена печатью фирмы. Полученные в банках деньги она передала своей, «работодательнице», которая деньги забрала и бесследно исчезла. Обманутую безработную привлекли к уголовной ответственности за мошенничество, и осудили на пять лет лишения свободы, правда, с испытательным сроком два года. Организатор преступления до сих пор пребывает в розыске. 
 
Эпизод 2 
 
Сотрудниками милиции была изобличена 43-летняя аферистка, которая вербовала на роль заемщиков обыкновенных алкашей. Злоумышленница имела официальный статус директора фирмы, которая, правда, никакой коммерческой деятельности не вела, и потому эта незадачливая «бизнес-леди», чтобы как-то свести концы с концами, торговала на вещевом рынке. Там она и нашла нескольких сильно пьющих простаков, которые согласились взять для нее кредит на «покупку компьютеров». Для этого дама выписала им справки о том, что они будто бы работают у нее на фирме и получают там неплохую зарплату. С каждой такой операции она имела 1300 – 2000 долларов США, а пьянчужкам, которые заключали с банками кредитные договора, выдавала из этой суммы 100 – 200 долларов, а то и вообще расплачивалась выпивкой и закуской. Женщина понимала, что рано или поздно банки начнут предъявлять претензии к подставным заемщикам, а когда дело дойдет до милиции, мужички укажут на нее, как на организатора преступления. Поэтому, как только «запахло жареным», она подготовилась переехать в другой город, но не успела и села на скамью подсудимых вместе со своими «подсадными утками». 
 
Эти аферисты, получая кредит на покупку товаров длительного пользования, не хотели покупать с громоздкие холодильники и стиральные машины, они хотели получить наличные. Но банк перечисляет деньги не самому заемщику, а магазину, в котором заемщик собирается делать покупку. Поэтому с владельцами магазинов мошенники договаривались так: «мы решаем в банке вопрос о кредите на покупку вашего товара, но когда деньги поступят, мы не будем его покупать, а заберем деньги. Вам оставим 15% от перечисленной суммы, если вы не будете возражать против такой операции и, кроме того, дадите нам счет-фактуру о том, что мы уже заплатили за ваш товар первый взнос». Многие магазины соглашались выполнить услуги по «обналичиванию» кредита из 15-ти процентов. 
Эпизод 3 
 
Некто Олег П. получал кредиты по поддельному паспорту на имя Александра Оршанского. В это время настоящий Александр Оршанский жил у себя дома, адрес которого был четко указан в паспорте, и в его квартире работал телефон, номер которого можно было узнать в справочной. Вывести мошенника на чистую воду можно было очень просто: позвонить по домашнему телефону и убедиться, действительно ли этот человек собирается брать кредит. Кстати так и поступали добросовестные банковские работники, вследствие чего самозванцу было отказано в займе в двух десятках банков. Но в трех банках ему все-таки повезло, и он взял там кредит на общую сумму 6 500 долларов США. Как его проверяли службы безопасности этих трех банков неизвестно. Следствием установлено только, что банковские сотрудники в сговоре с ним не были и от его махинаций своей доли не имели. 
Если мошенник решил пользоваться поддельным паспортом, ему непременно нужна и «липовая» справка о доходах. Изготовить ее не так сложно, ведь существуют частные предприятия, которые при регистрации получили печать. Некоторые из них успешно работают, а некоторые существуют только на бумаге. Кое-кто из владельцев этих фирм стал миллионером, а кто-то и опустился на дно. То же самое и с их печатями: одни надежно хранятся в массивных сейфах, а другие валяются в ящике стола среди канцелярского хлама. Чтобы сделать справку с печатью какой-нибудь «безвременно почившей» фирмы, можно эту печать украсть, купить или обменять на бутылку водки. Впрочем, запастись документом реально работающего предприятия тоже вполне возможно. Для этого, например, можно «убедительно попросить» секретаршу директора - она быстро поставит печати на чистых листах бумаги, куда мошенники легко впечатают нужный для справки текст. 
 
Эпизод 5 
 
Большим специалистом по части таких справок был 28-летний Сергей Ш. По поддельному паспорту он набрал кредитов в 12-ти банках на общую сумму более 20 500 долларов США. Для того чтобы подтвердить свою платежеспособность, он сам себе печатал справки о доходах и ставил на них печать несуществующих фирм. Чтобы заморочить голову службам безопасности, он оформлял бланки этих справок «специальным образом»: сверху большими буквами писал КОРПОРАЦИЯ, а ниже, мелким шрифтом: Производственное предприятие. Таким образом, у клерка в банке, который проверял эти бумаги, складывалось впечатление, будто никому не известная частная фирма является структурным подразделением всем известного гиганта строительной индустрии города Москвы и его окрестностей. Проверка проводилась уже не так тщательно, и в результате обманщику не отказывали в кредите. Сергей Ш. совершил еще одну хитрую комбинацию - чтобы доказать банкам легальность своих доходов, он временно, под чужой фамилией, трудоустроился в небольшую фирму, которая имела в своем штате всего лишь двух сотрудников: генерального директора и его секретаршу. Фирма занималась «обналичкой» денег, реального бизнеса не вела и когда Сергей Ш. пообещал ее руководству новые деньги новых клиентов, генеральный директор, недолго думая, назначил проходимца на должность коммерческого директора и, доверив ему печать фирмы, улетел отдыхать в Турцию. Мошенник первым делом сделал себе тридцать экземпляров справки о доходах и уговорил юную секретаршу, чтобы она в его отсутствие на все звонки из банков отвечала, будто бы он здесь работает не два дня, а два года. За это он пообещал девушке купить мобильный телефон с видеокамерой. 
 
Однако в большинстве случаев мошенники действуют намного проще (не заморачиваясь!): на бланках справок о доходах вместо телефона предприятия, где они будто бы работают, печатают квартирные телефоны своих друзей и знакомых, которые с ними в сговоре. По должностной инструкции работник службы безопасности должен, не ограничиваясь телефонным разговором, лично выехать на место работы и жительства клиента и тщательно выяснить там все вопросы. Но, к сожалению, это правило соблюдают не все и не всегда, иначе не были бы такими значительными убытки банков от деятельности мошенников.

Мошеничество в ипотеке

Черный брокер

 
 
Риелторские услуги. 
Воспользовавшись услугами риелтора по подбору нужной квартиры, будьте готовы к неожиданностям. Часто под предложением гарантированного получения ипотечного кредита скрывается откровенное вымогание денег. Предлог для взятки может быть любым. Например, анкетные данные не подходят под требования банка или кредитная история не внушает доверия. Кроме внесения необходимых комиссионных, риелторы дополнительно попросят заплатить немалую денежную сумму банку и берутся решить проблему. В действительности риелтор не может оказать содействие в оформлении ипотечного договора. Единственное, что в его силах — разослать пакет документов заемщика во все кредитные учреждения. 
Выбирая банк, в основном обращают внимание на выгодные условия — минимальные банковские проценты, низкий первоначальный взнос и комиссионные за предоставляемые услуги. Обратившись к риелтору, будущий заемщик часто лишает себя права выбора. Риелтор намекает, что давно работает на ипотечном рынке и знает подноготную кредитной программы любого банка. И советует заемщику тот, который в первую очередь устраивает его самого. Мнение заемщика роли не играет. 
Часто риелторы за определенное вознаграждение предлагают помощь в получении кредита заемщикам, не имеющим официального источника дохода и места работы. Достаточно часто риелтор вступает в сговор с оценочной компаний, увеличивая оценочную стоимость предмета залога, что приводит к росту суммы ипотечного кредита и первоначального взноса. 
Бытует мнение, что риелторы проверяют юридическую чистоту выставляемого на продажу недвижимого имущества. Однако это не так. Слепо доверять посреднику опасно. Риелтор может много наобещать, но его цель — получить свои комиссионные.

Обналичивание денег в ипотеке

Рассмотрим одну из популярных схем обналичивания ипотечного кредита: потенциальный покупатель квартиры втайне вступает в сговор с продавцом. Часто на роль продавца соглашаются близкие друзья и родственники лжепокупателя. Итак, "продавец" продает заемщику квартиру, получая от банка огромные деньги по ипотечному кредиту. Далее "покупатель" и "продавец" спокойно делят наличные между собой, квартиру сдают в аренду и отбывают в неизвестном направлении, оставляя банку возможность самому решать проблемы по взысканию долга. Конечно, в этом случае банк не обанкротится, ведь квартира осталась у него в залоге, и в случае отсутствия платежей продаст ее и в проигрыше не останется. Но сколько уйдет времени, сил и денег на отстаивание своей правоты? Период от первой просрочки до поступления денег исчисляется многими месяцами.

Случай из практики. В работу был передан ипотечный договор  с просрочкой платежа два месяца. По представленным контактным телефонам  должник не отвечал, с работы уволился, по адресу залоговой квартиры вместо него проживали арендаторы, которые  ничего не знали о месте нахождения хозяина квартиры. В результате розыскных  мероприятий выяснилось, что должник  изначально своей целью ставил обналичивание кредита на сумму более четырех миллионов рублей. Находясь в сговоре с близким родственником, должник купил у него квартиру и сдал ее в аренду. Полученные таким образом деньги продавец и покупатель квартиры разделили между собой и скрылись вместе с годовой арендной платой. Банк, естественно, не остался в проигрыше, он продал квартиру, но прежде потерял много времени и денег, добиваясь положительного судебного решения и продажи неликвидной недвижимости.

Ситуации, в которых может оказаться  заемщик по вине мошенников. 
1. Спустя некоторое время после покупки ипотечной квартиры заемщик обнаруживает, что в ней прописан посторонний человек. 
Устанавливая личность прописанного, заемщик выясняет, что в настоящий момент он находится в местах лишения свободы и должен освободиться в ближайшее время. Скорее всего он предъявит законные претензии на долю ипотечной жилплощади. Возникает вопрос: как банк оформил ипотечный кредит, не заметив, что на момент сделки купли-продажи в квартире был прописан другой гражданин? Кредитор вряд ли даст ответ. Самое главное, что нужно знать — закон в этом случае на стороне заемщика. Анддерайтинг ( проверку предмета залога ) осуществляют представители кредитора, так как именно банк решает — предоставлять ипотечный кредит или нет. Поэтому первый шаг, который необходимо сделать заемщику, — обратиться в банк, к залогодержателю ипотечной квартиры. Возможно, банковский служащий, отвечающий за проверку документов на квартиру, был в сговоре с непосредственным продавцом квартиры или группой мошенников, организовавших сделку

2. Заемщик несколько лет  живет в ипотечной квартире  и стабильно вносит ежемесячные  платежи по кредиту. Вдруг выясняется, что один из бывших собственников  данной жилплощади обратился  в суд с требованием признать  сделку купли-продажи недействительной  и вернуть ему бывшую собственность. 
Обычно в качестве истца на данных судебных процессах выступает супруг или супруга бывшего собственника жилья, которые утверждают, что квартира была продана без их согласия (закон обязывает в случае реализации недвижимости в браке получить письменное согласие супруга(ги) на отчуждение квартиры). Государственная регистрационная служба не имеет права регистрировать сделку без этого документа. В данной ситуации закон также на стороне заемщика. Если вы оказались в подобной ситуации, сразу обращайтесь в суд. Суд признает законной сделку купли-продажи квартиры. При условии, что остальные документы оформлены верно, не имеют юридических неточностей и разночтений.