Международные кредитные и валютные организации

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ  И НАУКИ УКРАИНЫ

ГУ «Луганский национальный университет имени Тараса Шевченко»

 

 

 

Институт экономики и  бизнеса

Кафедра финансов, учета  и банковских дел

 

 

Курсовая работа

С дисциплины: «»

На тему: «Международные кредитные и валютные организации»

 

 

Выполнил: студент   курсу

Специальности: «Финансы»

 

 

Проверил:

 

 

 

 

 

Луганск-2013

 

Содержание

 

Введение……………………………………………………………………3

 

Раздел 1. Характеристика международных  валютно-кредитных отношений………………………………………………………………………..4

 

Раздел 2. Международные валютно-кредитные  организации…………..10

2.1. Банк международных расчетов (БМР)………………………………10

2.2. Международный валютный фонд (МВФ)………………………….11

2.3. Группа всемирного  банка……………………………………………14

2.4. Региональные международный кредитно-финансовые институты...20

 

Выводы……………………………………………………………………..24

Список литературы……………………………………………………….25

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

Международная организация – это объединение государств в соответствии с международным правом и на основе международного договора для осуществления сотрудничества в политической, экономической, культурной, научно-технической, правовой и других областях, и имеющая для этого систему органов, права и обязанности, производные от прав и обязанностей государств в автономную волю, объем которой определяется волей государств-членов.

В наше время насчитывается несколько тысяч международных организаций, работающих в интересах обеспечения политической, экономической стабильности и социального благосостояния во всем мире.

Международные валютно-кредитные организации (далее - международные организации) - это организации, созданные государствами-членами и получают средства непосредственно от стран-членов.

Возникновение международных  валютно-кредитных организаций обусловлено  развитием интернационализации  хозяйства (в том числе возникновением транснациональных корпораций), развитием  межгосударственного регулирования, необходимостью совместного решения  проблем развития мировой экономики.

К основным международным валютно-кредитных и финансовых организаций относятся:

• Группа Всемирного банка;
• Международный валютный фонд (МВФ);
• Банк международных расчетов (БМР);
• Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Раздел 1. Характеристика международных  валютно-кредитных отношений.

 

Основой мировых финансовых потоков являются материальные процессы воспроизводства. Мировые финансовые потоки обслуживают движение товаров, услуг, перераспределение денежного  капитала между странами. Движение мировых финансовых потоков осуществляется по следующим каналам: 
1) валютно-кредитное и расчетное обслуживание купли-продажи товаров и услуг; 
2) зарубежные инвестиции в основной и оборотный капитал; 
3) операции с ценными бумагами и различными финансовыми инструментами; 
4) валютные операции; 
5) перераспределение части национального дохода посредством бюджетов государств в форме:

• прямой помощи другим государствам;
• взносов в международные финансово-кредитные организации.

Международные валютно-кредитные  отношения — составная часть  и одна из наиболее сложных сфер рыночного хозяйства. В них фокусируются проблемы национальной и мировой  экономики, развитие которых исторически  идет параллельно и тесно переплетаясь. По мере интернационализации и глобализации мирового хозяйства увеличиваются международные потоки товаров, услуг и особенно капиталов и кредитов [1].  

Международные валютно-кредитные  организации - международные финансовые организации, созданные на основе межгосударственных соглашений с целью регулирования валютных и кредитно-финансовых отношений между странами, содействия экономическому развитию стран, кредитной помощи.  

 Международные валютно-финансовые  организации создаются путем  объединения финансовых ресурсов  странами-участниками для решения  определенных задач в области  развития мировой экономики.  

 Этими задачами могут  быть:

• операции на международном валютном и фондовом рынке с целью стабилизации и   регулирования мировой экономики, поддержания и стимулирования международной торговли;
• межгосударственные кредиты - кредиты на осуществление государственных проектов и  финансирование бюджетного дефицита;
• инвестиционная деятельность/кредитование в области международных проектов (проектов,  затрагивающих интересы нескольких стран, участвующих в проекте как напрямую, так и через коммерческие организации-резиденты);
• инвестиционная деятельность/кредитование в области “внутренних” проектов (проектов,  непосредственно затрагивающих интересы одной страны или коммерческой организации-резидента), осуществление которых способно оказать благоприятное воздействие на международный бизнес (например, инфраструктурные проекты, проекты в области информационных технологий, развития транспортных и коммуникационных сетей и т.п.);
• благотворительная деятельность (финансирование программ международной помощи) и финансирование фундаментальных научных исследований [2].

Большое влияние на международные  валютно-кредитные отношения оказывают  ведущие развитые страны (особенно «семерка»), которые выступают как  партнеры-соперники. Последние десятилетия  отмечены активизацией развивающихся  стран в этой сфере.

Международные валютные отношения — совокупность общественных отношений, складывающихся при функционировании валюты в мировом хозяйстве и обслуживающих взаимный обмен результатами деятельности национальных хозяйств. Отдельные элементы валютных отношений появились еще в античном мире — Древней Греции и Древнем Риме — в виде вексельного и меняльного дела. Следующей вехой их развития явились средневековые «вексельные ярмарки» в Лионе, Антверпене и других торговых центрах Западной Европы, где производились расчеты по переводным векселям (траттам). В эпоху феодализма и становления капиталистического способа производства стала развиваться система международных расчетов через банки.

Развитие международных  валютных отношений обусловлено  ростом производительных сил, созданием  мирового рынка, углублением международного разделения труда (МРТ), формированием мировой системы хозяйства, интернационализацией и глобализацией хозяйственных связей.

Международные валютные отношения  постепенно приобрели определенные формы организации на основе интернационализации хозяйственных связей. Валютная система — форма организации и регулирования валютных отношений, закрепленная национальным законодательством или межгосударственными соглашениями. Различаются национальная, мировая, международная (региональная) валютные системы.

Международный кредит — движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности и уплаты процента. В качестве кредиторов и заемщиков выступают частные предприятия (банки, фирмы), государственные учреждения, правительства, международные и региональные валютно-кредитные и финансовые организации. Международный кредит возник на заре капиталистического способа производства и был одним из рычагов первоначального накопления капитала[3]. 

Международный кредит участвует в  кругообороте капитала на всех его  стадиях: при превращении денежного  капитала в производственный путем приобретения импортного оборудования, сырья, топлива; в процессе производства в форме кредитования под незавершенное производство; при реализации товаров на мировых рынках. Международный кредит в тесной связи с внутренним принимает участие в смене форм стоимости, обеспечивает непрерывность воспроизводства, обслуживает все его фазы. Разновременность отдельных фаз воспроизводства, несовпадение времени и места вступления в международный оборот реализуемой стоимости и необходимых для этой реализации платежных средств, несовпадение валютного оборота с движением ссудного капитала определяют взаимосвязь международного кредита и производства.

Источниками международного кредита  служат: временно высвобождаемая у предприятий в процессе кругооборота часть капитала в денежной форме; денежные накопления государства и личного сектора, мобилизуемые банками. Международный кредит отличается от внутреннего межгосударственной миграцией и укрупнением этих традиционных источников за счет их привлечения из ряда стран. В ходе воспроизводства на определенных участках возникает объективная потребность в международном кредите. Это связано с:

1) кругооборотом средств в хозяйстве;

2) особенностями производства и реализации;

3) различиями в объеме и сроках  внешнеэкономических сделок;

4) необходимостью одновременных крупных капиталовложений для расширения производства.

Хотя международный кредит опосредствует  движение товаров, услуг, капиталов во внешнем обороте, движение ссудного капитала за национальной границей относительно самостоятельно по отношению к товарам, произведенным за счет заемных средств. Это обусловлено погашением кредита за счет прибыли от эксплуатации введенного в строй с помощью заемных средств предприятия, а также использованием кредита в некоммерческих целях[4].

Принципы международного кредита. Связь международного кредита с воспроизводством проявляется в его принципах:

1) возвратность: если полученные  средства не возвращаются, то  имеет место безвозвратная передача  денежного капитала, т.е. финансирование;

2) срочность, обеспечивающая возвратность  кредита в установленные кредитным соглашением сроки;

3) платность, отражающая действие  закона стоимости и способ осуществления дифференцированных условий кредита;

4) материальная обеспеченность, проявляющаяся  в гарантии его погашения;

5) целевой характер — определение  конкретных объектов ссуды (например, «связанные» кредиты), его применение прежде всего в целях стимулирования экспорта страны-кредитора.

Принципы международного кредита  выражают его связь с экономическими законами рынка и используются для достижения текущих и стратегических задач субъектов рынка и государства.

Участник валютно-кредитных отношений подвергаются разнообразным рискам. В их числе коммерческие и финансовые риски, связанные с:

1) изменением цены товара после заключения контракта;

2) отказом импортера от приема товара, особенно при инкассовой форме расчетов;

3) ошибками в документах и  при оплате товаров и услуг; 

4) мошенничеством, хищением валютных средств, выплатой по поддельным банкнотам, чекам и т.д.;

5) неплатежеспособностью покупателя  или заемщика;

6) неустойчивостью валютных курсов;

7) инфляцией; 

8) колебаниями процентных ставок и др.

Особое место среди  рисков занимают валютные риски — опасность валютных потерь в результате изменения курса валюты цены (займа) по отношению к валюте платежа в период между подписанием внешнеторгового или кредитного соглашения и осуществлением платежа по нему [5].

 Виды валютного риска:

1) операционный — возможность убытков или недополучения прибыли;

2) балансовый (трансляционный) — несоответствие активов и пассивов, выраженных в инвалютах;

3) неблагоприятное воздействие валютного риска на экономическое положение предприятия.

 В основе валютного  риска лежит изменение реальной  стоимости денежного обязательства  в указанный период. 

Участники международных  кредитно-валютных операций подвержены не только валютному, но и кредитному, процентному, трансфертному рискам. Кредитный риск — риск неуплаты заемщиком основного долга и процентов по кредиту, причитающихся кредитору. Этот риск несет кредитор при неплатежеспособности заемщика. Процентный риск — опасность потерь, связанных с изменением рыночной процентной ставки по сравнению со ставкой, предусмотренной кредитным соглашением в период между его подписанием и осуществлением платежа. Заемщик несет риск снижения рыночной процентной ставки, а кредитор — риск ее повышения. Трансфертный риск — риск невозможности перевода средств в страну кредитора (экспортера) в связи с валютными ограничениями в стране-заемщике или его неплатежеспособностью и другими причинами. Участники рынка осуществляют международные сделки на базе комбинации разных валют, процентных ставок, сроков и ищут эффективные способы покрытия валютных, кредитных, процентных, трансфертных и других рисков [6].

 

 

 

 

 

 

 

 

Раздел 2. Международные валютно-кредитные  организации.

 

2.1. Банк международных  расчетов (БМР).

 

Банк международных расчетов (БМР) - кредитная организация, которая  была основана центральными банками  Бельгии, Великобритании, Италии, Франции, Германии и Японии (а также группой  банков США) с целью проведения совместных финансовых операций на мировом рынке, разработки нормативов и консультаций по финансовым проблем для обеспечения благоприятных условий для международных финансовых операций.