Международное кредитное отношение

Введение

Роль кредита в экономике любой страны является динамичной и изменяется в зависимости от конкретных задач и целей экономического развития. В настоящее время повышение роли кредита сопровождается, как правило, его расширением в экономике. Границей такого расширения служит необходимость поддержания сбалансированного между спросом и предложением кредита для обеспечения экономического роста и повышения жизненного уровня населения. При недостатке кредита происходит сужение производства, сбои в платежах и расчетах, ухудшается торговый баланс государства.

Важной сущностью кредита является то, что он сопровождает развитие международных экономических связей. В экспортных отраслях экономики кредит способствует укреплению позиций государства на внешних рынках. Предоставление кредита импортерам увеличивает предложение товаров на внутреннем рынке, способствуя удовлетворению растущего платежеспособного спроса, привлечения в страну передовых технологий и оборудования. С помощью кредита достигается положительное сальдо торгового баланса, необходимое для поддержания устойчивости национальной валюты. Кредит используется также для вложений в иностранную экономику с целью расширения политического и экономического влияния государства и его резидентов. Повышение роли кредита в развитии международных связей обусловлено глобализацией мировой экономики. Именно поэтому сегодня актуально изучать проблемы предоставления международных кредитов и их влияние на экономику стран мира.

Цель данной работы:

1. Определить сущность  и функции международного кредита;

2. Рассмотреть формы международного  кредита;

3. Рассмотреть валютные  отношения и международные валютно-финансовые  организации;

1. Международные  кредитные отношения

1.1 Понятие международный  кредит. Виды и функции

Международный кредит - движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности и уплаты процента.

Международный кредит возник на заре капиталистического способа производства и был одним из рычагов первоначального накопления капитала. Объективной основой его развития стали выход производства за национальные рамки, усиление интернационализации хозяйственных связей. Интенсификация, глобализация мирохозяйственных связей, углубление международного разделения труда обусловили увеличение масштабов и дифференциацию сроков международного кредита. Сегодня темп его роста в несколько раз превышает темп роста производства и внешней торговли.

Международный кредит участвует в кругообороте капитала на всех его стадиях: при превращении денежного капитала в производственный путем приобретения импортного оборудования, сырья, топлива; в процессе производства в форме кредитования под незавершенное производство; при реализации товаров на мировых рынках.

В целях укрепления позиций ведущих стран банки, государства, международные и региональные валютно-кредитные и финансовые организации периодически проводят политику кредитной дискриминации и кредитной блокады по отношению к определенным странам, которые проводят неугодную им политику. Кредитная дискриминация - установление худших условий получения, использования или погашения международного кредита для определенных заемщиков по сравнению с другими в целях оказания на них экономического и политического давления.

Еще более жесткой экономической санкцией является кредитная блокада - отказ предоставлять кредиты той или иной стране. Обычно кредитная блокада тесно связана с экономической блокадой, чаще проводится неофициально в виде отказа предоставить кредит по различным мотивам. После второй мировой войны страны НАТО во главе с США проводили кредитную блокаду в отношении социалистических стран. Так, МБРР в 1947 г. отказался предоставить кредиты Чехословакии и Польше, хотя они как жертвы фашистской агрессии имели первоочередное право на получение ссуд для восстановления разрушенной экономики.

Виды международного кредита.

Кредиты, применяемые в международной торговле, можно классифицировать по нескольким главным признакам, характеризующим отдельные стороны кредитных отношений.

Классификация видов международного кредита осуществляется:

По назначению:

- коммерческие кредиты, обслуживающие  международную торговлю товарами  и услугами;

- финансовые кредиты, используемые  для инвестиционных объектов, приобретения  ценных бумаг, погашения внешнего  долга, проведения валютной интервенции  центральным банком;

- промежуточные кредиты  для обслуживания смешанных форм  экспорта капиталов, товаров, услуг (например, инжиниринг);

По видам:

- товарные (при экспорте товаров с отсрочкой платежа);

- валютные (в денежной форме);

По технике предоставления:

- наличные кредиты, зачисляемые  на счет заемщика;

- акцептные в форме  акцепта (согласия платить) тратты  импортером или банком;

- депозитные сертификаты;

- облигационные займы, консорциональные кредиты;

По валюте займа:

- международные кредиты  в валюте либо страны-должника, либо страны-кредитора, либо третьей  страны, либо в международных  валютных единицах (евро);

По срокам:

- краткосрочные кредиты (от одного дня до одного  года);

- среднесрочные (от одного года до пяти лет);

- долгосрочные (свыше пяти лет);

По обеспечению:

- обеспеченные кредиты (в  качестве обеспечения используются  товары, коммерческие и финансовые  документы, ценные бумаги, недвижимость, другие ценности);

- бланковые кредиты (выдается  под обязательство (вексель) должника  погасить его в срок).

С 80-х гг. активно развивается проектное финансирование (кредитование) совместно с несколькими кредитными учреждениями без привлечения средств из государственного бюджета.

Специфической формой кредитного обслуживания внешнеэкономических связей являются операции по лизингу, факторингу, форфейтированию.

Функции международного кредита.

Функции международного кредита выражают особенности движения ссудного капиталам сфере международных экономических отношений. Выделяют 4 основные функции международного кредитования:

1. Перераспределение  ссудного капитала между странами  для обеспечения потребностей  расширенного воспроизводства. Ссудный  капитал направляется в отрасли  тех стран, где обеспечивается  наибольшая прибыль. Тем самым  кредит содействует выравниванию  национальной прибыли в среднюю  прибыль, увеличивая ее массу.

2. Экономия  издержек обращения в сфере  международных расчетов путем  использования кредитных средств (тратт, векселей, чеков, переводов и  др.). Использование кредитных инструментов  ведет к ускорению безналичных  платежей, к увеличению скорости  оборота капиталов и повышению  производительного его использования, обеспечивая расширенное воспроизводство.

3. Ускорение  концентрации и централизации  капитала благодаря использованию  иностранных кредитов.

4. Регулирование  экономики.

Выполняя эти взаимосвязанные функции, международный кредит играет двоякую роль в развитии производства: положительную и отрицательную. С одной стороны, кредит обеспечивает непрерывность воспроизводства и его расширение. Он способствует интернационализации производства и обмена, углублению международного разделения труда. С другой стороны, международный кредит усиливает диспропорции общественного воспроизводства, стимулируя скачкообразное расширение прибыльных отраслей, сдерживает развитие отраслей, в которые не привлекаются иностранные заемные средства. Международный кредит используется для укрепления позиций иностранных кредиторов в конкурентной борьбе.

Двоякая роль международного кредита в условиях рыночной экономики проявляется в его использовании как средства взаимовыгодного сотрудничества стран и конкурентной борьбы между ними.

1.2 Принципы международного  кредита

Кредитные отношения в экономике базируются на определенной методологической основе, одним из элементов которой выступают принципы, строго соблюдаемые при практической организации любой операции на рынке ссудных капиталов. Эти принципы стихийно складывались еще на первом этапе развития кредита, а в дальнейшем нашли прямое отражение в общегосударственном и международном кредитном законодательствах.

Возвратность кредита.

Этот принцип выражает необходимость своевременного возврата полученных от кредитора финансовых ресурсов после завершения их использования заемщиком. Он находит свое практическое выражение в погашении конкретной ссуды путем перечисления соответствующей суммы денежных средств на счет предоставившей ее кредитной организации (или иного кредитора), что обеспечивает возобновляемость кредитных ресурсов банка как необходимого условия продолжения его уставной деятельности. В отечественной практике кредитования в условиях централизованной плановой экономики существовало неофициальное понятие «безвозвратная ссуда». Эта форма кредитования имела достаточно широкое распространение, особенно в аграрном секторе, и выражалась в предоставлении государственными кредитными учреждениями ссуд, возврат которых изначально не планировался из-за кризисного финансового состояния заемщика.

По своей экономической сущности безвозвратные ссуды являлись скорее дополнительной формой бюджетных субсидий, осуществляемых через посредничество государственного банка, что традиционно осложняло кредитное планирование и вело к постоянной фальсификации расходной части бюджета. В условиях рыночной экономики понятие безвозвратной ссуды столь же недопустимо, как, например, понятие "планово-убыточное частное предприятие".

Срочность кредита

Он отражает необходимость его возврата не в любое приемлемое для заемщика время, а в точно определенный срок, зафиксированный в кредитном договоре или заменяющем его документе. Нарушение указанного условия является для кредитора достаточным основанием для применения к заемщику экономических санкций в форме увеличения взимаемого процента, а при дальнейшей отсрочке (в нашей стране свыше трех месяцев) предъявления финансовых требований в судебном порядке. Частичным исключением из этого правила являются так называемые онкольные ссуды, срок погашения которых в кредитном договоре изначально не определяется. Эти ссуды, достаточно распространенные в XIX--начале XX вв. (например, в аграрном комплексе США), в современных условиях практически не применяются, прежде всего, из-за создаваемых ими сложностей в процессе кредитного планирования. Кроме того, договор об онкольном кредите, не определяя фиксированный срок его погашения, четко устанавливает время, имеющееся в распоряжении заемщика с момента получения им уведомления банка о возврате полученных ранее средств, что в какой-то степени обеспечивает соблюдение рассматриваемого принципа.

Платность кредита. Ссудный процент.

Этот принцип выражает необходимость не только прямого возврата заемщиком полученных от банка кредитных ресурсов, но и оплаты права на их использование. Экономическая сущность платы за кредит отражается в фактическом распределении дополнительно полученной за счет его использования прибыли между заемщиком и кредитором. Практическое выражение рассматриваемый принцип находит в процессе установления величины банковского процента, выполняющего три основные функции:

- перераспределение части  прибыли юридических и дохода  физических лиц;

- регулирование производства  и обращения путем распределения  ссудных капиталов на отраслевом, межотраслевом и международном  уровнях;

- на кризисных этапах  развития экономики антиинфляционную  защиту денежных накоплений клиентов  банка.

Ставка (или норма) ссудного процента, определяемая как отношение суммы годового дохода, полученного на ссудный капитал, к сумме предоставленного кредита выступает в качестве цены кредитных ресурсов. Подтверждая роль кредита как одного из предлагаемых на специализированном рынке товаров, платность кредита стимулирует заемщика к его наиболее продуктивному использованию. Именно эта стимулирующая функция не в полной мере использовалась в условиях плановой экономики, когда значительная часть кредитных ресурсов предоставлялась государственными банковскими учреждениями за минимальную плату (1,5 -- 5% годовых) или на беспроцентной основе. Принципиально отличаясь от традиционного механизма ценообразования на другие виды товаров, определяющим элементом которого выступают общественно необходимые затраты труда на их производство, цена кредита отражает общее соотношение спроса и предложения на рынке ссудных капиталов и зависит от целого ряда факторов, в том числе чисто конъюнктурного характера: