Эволюция денег

3.2.2 Развитие функций денег в средние века на Руси

Как мера стоимости

Развивалась, но достаточно медленно, по сравнению с капиталистическим периодом. Уровень цен вокруг стоимости колебался мало.

Как средство обращения

Превращались в торговый капитал, приносящий прибыль

Как сокровища

Сокровище дробится, становится частным и продолжает играть очень важную роль в бытии денег.

Как средство платежа

Постепенное превращение натуральных повинностей в денежные принимает массовый характер, на Руси складывается система постоянных ( фиксированных ) податей.

Как мировых денег

Широко использовались в Киевской Руси, превращаясь в торговый капитал, приносящий прибыль.

3.2.3 Чеканка в Древней и Киевской Руси

Древнерусские монеты (X-XI вв)

В первых выпусках златники и сребреники в основном повторяли тип византийских монет (на одной стороне - изображение князя, на другой - Христа), затем лик Христа заменили на родовой герб Рюриковичей. На тмутараканских монетах на одной стороне было изображение архангела Михаила, а на другой надпись "Господи, помози Михаилу".

Чеканка сребреников была особенной. Их не вырезали из пластины, как в Византии, а отливали. Как и златников, сребреников выпущено было очень мало.

Есть мнение, что чеканка еще ранее началась в Нижегородском княжестве. Некоторые ученые, например Ильин А.А., считают, что первенство за рязанским княжеством. Они признают собственной рязанской монетой татарские монеты с подчеканкой славянских букв. Чеканка монет с восточными надписями, возможно, преследовала цель платить этой монетой дань и использовать ее для торговли с Востоком.

Безмонетный период

Это XII-XIV века, когда Русь попала под монгольское иго и вследствие упадка экономики и производства собственная монета не чеканилась.

Возрождение чеканки XIV-XV

В юго-западных землях появляются: пражский грош, денарий, квартник, полугрош, шеляг и другие западные монеты. Тогда же на северо-востоке Руси началась чеканка русских монет из серебра и меди. Иван III - мудрый и великий государь - установил единую монету для всего государства с надписями на монетах "Оспадарь всея Руси". Большое ухудшение монеты в Московском княжестве произошло при Василии Темном и позднее, в XV-XVI веках, с появлением многочисленных обрезанных и поддельных монет. Возникла необходимость в реформировании и унификации денежной системы. После реформы Елены Глинской в 1534 году и присоединения Новгородского княжества к Московской Руси закрепилась общегосударственная денежная система, основу которой заложили Иван III и Василий III. Был учрежден монетный двор, монетная стопа была значительно снижена. Вместо 260 новгородок было положено чеканить 300. Однако ухудшение монеты наблюдалось и в последствии, в XVII веке. В 1620 году вводится новый чекан, на четверть более легкой монеты. Рубль новой чеканки становится равен 10 английским шиллингам вместо 14.

В середине XVII века финансовое состояние России под влиянием многочисленных войн было очень тяжелым. Важнейшим источником получения прибыли была внешняя торговля. Вырученные в ходе ее иоахимталеры (ефимки) перечеканили в русскую монету, содержащую меньше серебра. В условиях войны с Польшой правительство выпускает медные деньги с принудительным курсом, которые очень быстро вытеснили из обращения серебро. Но медные деньги легко подделывались, и , обесценившись, они вызвали Медный бунт 1662 года, после которого медные деньги были выкуплены по цене "за рубль медных денег две серебряные деньги" .

3.3 Бумажные деньги в средние века

Бумажные денежные знаки являются не полноценными деньгами, а только их знаками. Впервые они были выпущены в VII веке в Китае купюрами больших достоинств для замены неудобных полноценных медных денег. И пока купюры можно было свободно обменять на полноценные деньги, они успешно обращались. Позже, в XIII веке бумажные деньги были выпущены в Персии, а в XIV веке - в Японии.

В XII-XV вв купцы для удобства торговли создают банки для замены через них наличных платежей безналичными, более удобными и безопасными. Но широкие возможности для развития бумажных денег создает только капитализм с его развитой кредитной системой.

4. Деньги в эпоху капитализма (конец XVII - современность)

Данный период прежде всего характеризуется развитием кредитно-бумажных денег и вытеснение ими металлических монет. Для правильного восприятия изложенного ниже материала необходимо дать определения и разъяснения некоторым экономическим терминам и понятиям, таким как "бумажные деньги" и "кредитные деньги".

4.1 Бумажные деньги

Бумажные денежные знаки бывают двух видов: государственные, выпускаемые казначейством (казначейские билеты) и банками (банковские билеты или банкноты - bank notes). Казначейские билеты принято называть просто бумажными деньгами в отличие от банкнот, которые по своей природе являются кредитными деньгами. Исторически бумажные деньги возникли раньше кредитных. Банкноты появляются с развитием кредитных отношений.

4.1.1 Происхождение и сущность бумажных денег

Бумажные деньги - это знаки полноценных денег. Деньги как средства обращения выполняют мимолетную роль при обмене товаров. Поэтому золото функционирует здесь только как кажущееся золото, а так как деньги не являются всеобщим воплощением богатства, то для продавца не имеет значения, обладают ли деньги той стоимостью, которая на них написана. Ему важно, чтобы эти деньги пользовались общественным признанием. Этим и тем, что бумажные деньги более удобны в обращении, объясняется факт перехода от металлических денег к бумажным. Возможность такого перехода заложена в функции денег как средства обращения. Использование этой возможности для практического осуществления выпуска бумажных денег в обращение предполагает наличие двух условий: относительно развитых товарно-денежных отношений и наличие доверия к бумажным деньгам. В докапиталистические времена бумажные деньги существовали только до тех пор, пока происходил их свободный обмен на полноценные. С возникновением капитализма в лице буржуазного правительства , наконец, появился тот , кому люди могли верить.

Таким образом, бумажные деньги - это неразменные на полноценные деньги денежные знаки, выпускаемые для покрытия дефицита государственного бюджета.

4.1.2 Закон обращения бумажных денег и причины их обесценения

Выпуск бумажных денег должен быть ограничен количеством полноценных денег, необходимых для обращения в данный период, другими словами, количеством золотых денег, которые они замещают в обращении. Эмиссия (выпуск) бумажных денег определяется не потребностью товарного обращения , а дефицитностью госбюджета. Но сколько бы бумажных денег не выпустило государство, они буду представлять только то количество полноценных денег, которые они замещают в обращении. В этом заключается сущность инфляции, то есть уменьшения покупательной способности бумажных денег. Но обесценивание денег может происходить и по другим причинам: упадок доверия к правительству, пассивное сальдо платежного баланса.

4.2 Кредитные деньги

Кредитные деньги возникают из функции денег как средства платежа , развитие которого происходит на основе капиталистического кредита. Существует три вида кредитных орудий обращения : вексель, банкнота и чек. Причем самым старым является вексель - он появился уже в XII веке как средство расчетов между купцами, а два последние были созданы банками в качестве кредитных орудий.

4.2.1 Вексель

Вексель - это письменное абстрактное и бесспорное обязательство заемщика об уплате определенной суммы кредитору по истечении указанного в нем срока. Поясним некоторые слова из определения.

Абстрактность - в векселе не указывают причину возникновения долга.

Бесспорность - лицо, выдавшее вексель, не имеет права отказать в платеже.

Векселя бывают простые и переводные.

Простой в. - письменное обязательство, выданное должником кредитору об уплате по истечении срока.

Переводной в. - письменное обязательство, выданное должником кредитору об уплате по истечении срока кредитору или тому, кому он скажет.

Кредитор может использовать вексель следующим образом:

1.получить деньги по истечении срока платежа;

2.учесть вексель в банке получив при этом его сумму за вычетом учетного процента;

3.использовать как средство платежа при покупке товаров (если поставщик согласен принять вексель в качестве платежа.

Итак, благодаря своей абстрактности и бесспорности, вексель приобретает третье свойство - обращаемость.

Вексель - краткосрочное обязательство, обычно сроком до 3-х месяцев.

Замещение металлических денег в обращении векселями происходит двумя путями :

1. До наступления срока платежа векселя могут обращаться как платежное и покупательные средства.

2. Часть векселей взаимно погашается , исключая, таким образом, необходимость в деньгах.

4.2.2 Банкнота

Банкнота - это вексель эмиссионного банка. Банкнота отличается от векселя, поскольку не выпускаются только для какой-то конкретной сделки. В отличие от векселя, банкнота является бессрочным обязательством банка, подлежавшая раньше обмену на золото по предъявлению("Объявителю сей государственной ассигнации платитъ Ассигнацонный Банкъ ... ходячею монетою").

При учете векселей банк выпускал в обращение банкноты, один вид кредитных денег заменялся другим. При оплате векселей банкноты возвращались обратно в банк.

Центральный банк тесно связан с правительством, которое пользуется его кредитами под свои краткосрочные обязательства. Поскольку расходы правительства носит непроизводительный характер, то такое заимствование вызовет избыточную эмиссию. Чтобы воспрепятствовать этому, необходим свободный размен банкнот на золото, тогда количество банкнот будет определяться потребностями товарного обращения.

4.2.3 Неразменные на золото банкноты

С прекращением размена банкнот на золото механизм банковской эмиссии претерпевает значительные изменения, вместе с этим меняется и природа банкнот. Наряду с коммерческими векселями в качестве законного обеспечения банкнот используются облигации госзаймов и казначейские векселя. Реальное вексельное обеспечение уступило место фиктивному. Неразменные на золото банкноты полностью подчиняются закону обращения бумажных денег, и для них характерно инфляционное обесценение .

4.2.4 Чек

Чек есть письменный приказ владельца текущего счета в банке о выплате указанной суммы определенному лицу, или кому лицо прикажет, или предъявителю чека.

Используется как на внутреннем, так и на внешнем рынке. В отличие от векселя, он является бессрочным обязательством.

Для того, чтобы чек имел силу законного долгового обязательства, он должен иметь:

1.указание на того, кто имеет право получить эти деньги;

2.сумму платежа цифрами и прописью;

3.название и местонахождение банка;

4.подпись чекодателя.

Чеки подразделяются на:

именные:

- с правом передачи третьему лицу (ордерные),

- без права передачи третьему лицу ;

предъявительские

4.2.5 Инфляция

Неизбежной спутницей бумажных денег является инфляция. Она возникаем из-за невозможности стихийного присобления бумажных денег к потребностям товарооборота и использования правительствами эмиссии для покрытия дефицита госбюджета.

4.3 Россия в эпоху капитализма

4.3.1 Российские деньги в эпоху капитализма

С ростом товарного производства проблема денежного обращения в России приобрела огромное значение.

Петр I Великий называл деньги "артерией войны". При нем, как и при его тетке Софье, наблюдалось уменьшение металла в денежной единице, в результате чего счетный рубль 1698 года составлял немного более 1/3 счетного Ивана III. Ведя многочисленные войны, Петр Великий вынужден был прибегать к порче монеты в целях увеличения доходов. Правительство прибегало к энергичным мерам к изысканию медных, серебряных и золотых руд. Были изданы законы, запрещавшие вывоз золота и серебро. Петр I не только запрещал вывозить русские деньги за границу, но и , опасаясь ввоза поддельных денег, запретил иноземным купцам продавать русские товары за русские деньги.

В эпоху Петра I было выпущено всех монет на 43 441 000 руб., в том числе золотых на 706 000 руб. и медных на 4 354 000 руб. - основными в обращении были серебряные монеты. Император видел, что чрезмерный выпуск менее ценной монеты - медной - наносит ущерб торговле.

В период правления Елизаветы Петровны (1741-61) генерал-берг-директор Б. Миних предложил план улучшения финансов государства на основе эмиссии бумажных денег.

Эти предложения встретили возражения Сената, и только во время Петра III для покрытия дефицита бюджета правительство попыталось выпустить ассигнации. 25 мая 1762 г. вышел указ об учреждении в стране банка с правом выпуска банковских билетов. Однако он не был осуществлен в связи с дворцовым переворотом. К идее выпуска бумажных денег вернулись лишь через 6 лет, до того же времени чеканили неполноценную медную монету.

Перейти к выпуску ассигнаций в 1769 году правительству пришлось в связи с войной. В манифесте от 29 декабря 1768 года Екатерина Вторая обосновала необходимость выпуска ассигнаций. Был учрежден Ассигнационный банк.

В 1810 издается манифест, в котором отражены идеи Сперанского. В соответствии с манифестом, все выпущенные ранее в обращение ассигнации объявлялись долгом государства, обеспеченным всем богатством Российской Империи. Было заявлено о прекращении дальнейшего выпуска ассигнаций и о решении погасить указанный долг. В качестве всеобщей счетно-денежной единицы, для всех платежей в стране этот документ установил рубль с содержанием чистого серебра 4 золотника (18г).

Все выпущенные ранее монеты оставались в обращении. Было объявлено об открытой чеканке серебряных и золотых монет из слитков.

Война с Наполеоном I потребовала огромных денежных затрат. После окончания войны курс бумажной ассигнации упал до 20 копеек серебром за 1 рубль ассигнацией. Начиная с 1817 года правительство приступило к изъятию из обращения некоторого обращения ассигнаций с тем, чтобы поднять их курс.

Денежная реформа 1839 заменила ассигнации кредитными билетами. Целью данной реформы было установить в России серебряный монометаллизм с обращением устойчивых бумажных знаков. Перед эти Россия смогла добиться активного платежного баланса за счет экспорта хлеба и увеличения добычи золота. Кредитные билеты обменивались 1:3,5 на ассигнации.

Крымская война опять подорвала экономику России, создав огромный дефицит бюджета. К 1859 году курс кредитного рубля по отношению к золоту составлял 83,5 коп., в 1865 - 81,6 коп., в 1866 - 76,4 коп. Денежное обращение носило явно инфляционный характер.

С 1867 года правительство приступило к накоплению золотого запаса, принимая звонкую монету (в том числе и иностранную) и выдавая кредитные билеты.

С 80-х правительство решает уменьшить бумажную массу находящихся в обращении рублей, чтобы поднять их покупательную способность.