Инфраструктура финансового рынка и его составные элементы

) Разработка и реформирование  страхового законодательства в  области предоставления аннуитетов, страхования жизни и трудоспособности.

) Обеспечение сохранности  накоплений в организациях, осуществляющих  страхование жизни.

) Совершенствование налогообложения  с целью стимулирования долгосрочного  страхования.

) Создание условий для  институционального становления  организаций, осуществляющих страхование  жизни.

) укрепление уполномоченного  государственного органа страхового  надзора.

) Расширение возможностей  для долгосрочных инвестиций  организаций, осуществляющих страхование  жизни.

Недостаточное развитие рынков перестрахования и сострахования.

В условиях ограниченных возможностей отечественных стрваховщиков по принятию рисков на страхование, особенно крупных, многократно возрастает роль сострахования и перестрахования.

Перестрахование является одним из эффективных механизмов повышения уровня платёжеспособности и финансовой устойчивости страховщика, а также предоставляет дополнительные финансовые ёмкости для принятия прямым страховщиком рисков на страхование. Из-за неразвитости отечественного рынка перестрахования большая часть рисков казахстанских страховщиков размещается на зарубежных рынках перестрахования. В Казахстане пока нет ни одной организации, осуществляющей перестрахование как исключительный вид деятельности (перестраховочная организация). В настоящее время показатель доли премий, передаваемых в перестрахование зарубеж, составляет около 60% от собранных страховых премий. Такое положение дел можно рассматривать позитивно с точки зрения необходимости интегрирования отечественного рынка страховых услуг в мировое страховое пространство и прихода передовых страховых технологий и новых продуктов в Казахстан. С другой стороны, это делает казахстанский страховой рынок крайне уязвимым и зависимым от изменчивости глобального рынка перестрахования. Ещё одним механизмом обеспечения финансовой стабильности страховщиков является сострахование, то есть совместное страхование одного риска несколькими страховщиками (страховым пулом). При помощи сострахования преимущественно страхуются крупные или малоизвестные и новые риски. В международной практике пуловое страхование наиболее часто используется при страховании катастрофических рисков. Механизм сострахования пока в Казахстане не получил практического применения. Учитывая это, необходимо предпринять меры по стимулированию развития механизмов перестрахования и сострахования и, в первую очередь, создавать необходимую правовую основу их проведения. Речь идёт о необходимости совершенствования существующего страхового законодательства, которое в настоящее время не учитывает всех особенностей договора перестрахования и перестраховочной деятельности.

Предстоит рассмотреть вопросы обеспечения надлежавшего контроля за перестраховочной деятельностью в целях предупреждения и исключения использования операций трансграничного перестрахования для незаконного перевода капитала и отмывания "грязных" денег. Существует необходимость скорейшего формирования нормативной правовой базы, регламентирующей условия осуществления сострахования страховыми пулами, в том числе порядок заключения договора страхования, определения размера страхового риска, распределение ответственности, организация взаиморасчётов и т. д.

Низкая страховая культура населения.

Основной задачей развития страхования и страховой деятельности в стране является восстановление и дальнейшее повышение страховой культуры населения. В настоящее время можно констатировать, что низкий уровень развития страхового рынка сложился, в том числе в силу недостаточной страховой культуры населения. К числу причин этого можно отнести негативное отношение к страхованию в целом (недоверие населения), исторически сложившуюся ориентированность населения на социальную и иную помощь со стороны государства, отсутствие доступной информации о страховых продуктах, деятельности страховых организаций, в том числе в силу их низкой рекламной активности, непонимание смысла страховых услуг, отсутствие позитивных материалов о деятельности страховых организаций в средствах массовой информации, высокие страховые тарифы, несопоставимые с доходами населения, невыгодные условия страхования.

В частности, страховые организации довольно редко освещают вопросы страхования и страховой деятельности в средствах массовой информации, в том числе через республиканские печатные издания, на республиканском радио и телевидении. Все эти факты свидетельствуют о не достаточно активной работе самих профессиональных участников страхового рынка и государственных органов в этом направлении. Поэтому необходимо повышение информированности населения об использовании страхования в качестве эффективного механизма защиты своих имущественных интересов, дополнительных социальных гарантий и формирование положительного отношения к страхованию.

Для этого необходимо осуществление следующих мероприятий:

) проведение на регулярной  основе совместной с профессиональными  участниками страхового рынка  их объединений просветительской  и разъяснительной работы населения, направленной на предоставление  более полной и объективной  информации о рынке страховых  услуг и страховых продуктах, в том числе по вопросам  защите прав потребителей финансовых  услуг;

) регулярное проведение  тематических конференций, семинаров, направленных на повышение уровня  профессионального образования  участников страхового рынка;

) информирование население  о незаконной либо неправомерной  деятельности на страховом рынке, в том числе страховых агентов  и других посредников страховых  организаций - нерезидентов Республики  Казахстан на территории Республики  Казахстан;

) унификация правил  страхования, терминологии, используемой  при заключении договоров страхования (перестрахования) и других документов, используемых в страховой деятельности;

) введение правил поведения  на страховом рынке (этический  кодекс).

Указанные мероприятия, прежде всего, должны быть направлены на раскрытие информации о:

природе и сути страхования и задачах, которые могут быть решены посредством страхования;

деятельности страховых организаций и других профессиональных участников страхового рынка, специфики, осуществляемых ими функций;

конкретных экономических механизмах использования отдельных видов страхования.

В формировании страховой культуры населения велика роль самих страховых организаций и их объединений, которым необходимо активизировать взаимодействие со средствами массовой информации путём увеличения объёмов освещения вопросов страхования на телевидении, радио, в сети Интернет; размещения групповой социальной рекламы; объявления конкурсов на лучшее освещение вопросов страхования и публикацию материалов о деятельности страховых организаций, в том числе об урегулировании страховых случаев; организации образовательных и обучающих программ для широких слоев населения; проведения маркетинговых исследований, изучающих спрос населения на страховые услуги и, при необходимости разработки новых страховых продуктов. Также, страховым организациям и их объединениям необходимости обеспечить мониторинг за деятельностью своих подразделений, вспомогательных и медицинских учреждений, осуществляющих обслуживание страхователей.