Инфляция

1. Выражение инфляции является быстрый, стихийный  рост цен, падение покупательной  способности денег, повышение рыночной цены золота, выраженной в бумажных деньгах. Инфляция с очень высоким  темпом роста цен (как правило, выше 50 % в месяц):

a) галопирующая

b) гиперинфляция

c) ползучая

d) стагфляция.

      Обведите  кружочком правильный, на Ваш взгляд, ответ и опишите, какими процессами в экономике сопровождается отмеченная разновидность инфляции? Какие способы  борьбы с инфляцией вы знаете? В  чем их суть? 

Ответ: b) гиперинфляция 

      Её  условный рубеж – ежемесячный ( в  течение трёх – четырёх месяцев) рост цен свыше 50%, а годовой будет  выражаться четырёхзначными цифрами. Особенность гиперинфляции в  том, что она оказывается практически  неуправляемой; обычные функциональные взаимосвязи и привычные рычаги управления ценами не действуют. На полную мощность работает печатный станок, развивается бешеная спекуляция. Производство дезорганизуется. Чтобы остановить или притормозить гиперинфляцию, приходиться прибегать к чрезвычайным мерам. Но нет однозначного представления о том, как именно бороться с гиперинфляцией. 
Предлагаются различные, нередко весьма противоречивые рецепты. 
Чтобы опередить неизбежное, ожидаемое всеми повышение цен, владельцы 
«горячих» денег стремятся как можно быстрее избавиться от них. В результате разворачивается ажиотажный спрос; раскупаются в первую очередь те товары, которые могут служить средством частичного сохранения сбережений (недвижимость, предметы искусства, драгоценные металлы). Люди действуют под давлением « инфляционного психоза», а это подстёгивает рост цен, и инфляция начинает кормить сама себя.

  Абстрагировавшись от конкретных факторов инфляции, аналитики  рассматривают как базисную составляющую всех инфляционных процессов диспропорции совокупного спроса и совокупного предложения на товарных рынках. Именно систематическое превышение совокупного спроса, над совокупным предложением, можно определить как основной фактор детерминирующий темпы инфляционных процессов.

  Рассматривая  инфляцию, как итог баланса спроса и предложения, необходимо определить факторы оказывающие влияние на совокупный спрос и факторы ,влияющие на совокупное предложение.

  Так современная экономическая наука  концентрирует анализ на инфляции спроса, инфляции издержек (предложения), инфляции структурных сдвигов (синтез инфляции спроса и предложения). Рассмотрим подробнее, какие теоретические концепции лежат в основе такого анализа.

  Инфляция  спроса

  Инфляцию  спроса можно рассматривать как  превышение объема совокупного спроса над объемом совокупного предложения, приводящее к повышению уровня цен. Инфляционные процессы такого типа начинаются с возникновения избыточного спроса, избыточный спрос, наталкиваясь на ограничения со стороны предложения в краткосрочном плане, вызывает рост цен на конечные продукты, экономические субъекты, получившие возможность производить с большей рентабельностью предъявляют больший спрос на ресурсы ограниченные в краткосрочном плане. Причем рост цен на последние, как правило, отстает от роста цен на первые. В среднесрочном плане увеличение совокупного спроса наталкивается на ограничения со стороны денежных агрегатов

  Инфляция  издержек

  Инфляция  издержек (предложения) — изменение  совокупного предложения, вызванное ростом издержек производства в расчете на единицу продукта.

  Отставание  темпов роста совокупного предложения  или фактическое уменьшение совокупного  предложения по сравнению с совокупным спросом, определяет темпы инфляционных процессов.

  Рост  себестоимости продукции приводит к падению рентабельности производства, что заставляет совокупное предложение при стабильных ценах падает. Низкий уровень совокупного предложения при старом совокупном спросе определяет падение покупательной способности национальной валюты, т.е. повышение цен. Вследствие недостаточного спроса объем производства и занятость сокращаются.

  Инфляция  такого рода начинается с роста цен  на факторы производства, а затем  распространяется по технологической  цепи на конечный продукт. 
Изначально такого рода инфляцию связывали требованиями профсоюзов о повышении заработной платы и ростом затрат на энергоресурсы.

  Положение, создавшееся в России в результате проведения экономических реформ, потребовало  выработки антиинфляционной политики.

  Антиинфляционная  политика представляет собой комплекс мер по государственному регулированию экономики, направленных на борьбу с инфляцией в виде главных составляющих её воздействия – инфляции спроса и инфляции издержек. В международной практике с этой целью используются две линии антиинфляционной политики: дефляционная политика (регулирование спроса) – в виде методов ограничения денежного спроса через денежно – кредитный и налоговый механизмы: снижения государственных расходов; повышения процентной ставки за кредит; усиления налогового пресса; ограничения денежной массы.

  Результатом действия этого механизма дефляционной политики является замедление экономического роста, и даже кризисные моменты, что нередко служит причиной отказа правительства от его использования; 
. политика доходов – в виде параллельного контроля за ценами и заработной платой путём полного их замораживания или установления пределов их роста.

     Формы сдерживания контролируемого роста  цен проявляются в двух направлениях: «замораживание» цен на определённые товары; сдерживание уровня цен в определённых пределах.

     Важнейшим направлением антиинфляционной политики государства является конкурентное стимулирование производства: прямое стимулирование предпринимательства путём значительного снижения налогов на корпорации; косвенное стимулирование сбережений для населения (снижение налогов с населения); стимулирование рыночной конкуренции и снижение её воздействия на цены и спираль «цены – заработная плата»;

  Модель  антиинфляционной программы в её российском варианте состоит из двух крупных блоков:

1.мера по преодолению экономического спада;

2.мера по сдерживанию финансовых причин инфляции.

  Первый  блок включает экономические факторы:

1.создание эффективной инвестиционной программы;

2.формирование стабильной макроэкономической структуры рынка с целью выравнивания диспропорций производства;

3.привлечение  дополнительных капиталов в производственную  сферу

  Второй  блок формирует финансовую направленность:

  1.покрытие бюджетного дефицита с помощью размещения государственных ценных бумаг и отказа от кредитов ЦБ;

  2. установление регулирующего значения функций налогов (а не только фискальный) в сфере производства;

  3.резкое снижение чрезмерной эмиссии денег (сверх потребности товарооборота) как наиболее важного денежного инфляционного фактора;

  4. активная политика доходов, предполагающая согласование и увязку темпа роста зарплаты, доходов и цен под наблюдением и при посредничестве государства.

  Достижение  финансовой стабильности, сокращения дефицита федерального бюджета, обеспечения  его финансирования возможно за счёт ряда неинфляционных источников:

а) повышение собираемости налоговых платежей в бюджет (в том числе за счёт существенного сокращения налоговых и иных льгот);

б) сокращения перечня федеральных целевых программ, что позволит сконцентрировать средства бюджета на наиболее эффективных и социально значимых проектах;

в) финансирования регионов из региональных бюджетных расходов, имеющих соответствующую доходную базу.

  Финансовые  факторы инфляции и прежде всего  бюджетного дефицита в антикризисной  стратегии занимают значительное место: переход к цивилизованным методам покрытия бюджетного дефицита за счёт выпуска государственных ценных бумаг; принудительное размещение государственных ценных бумаг в банках (по примеру мирового опыта); совершенствование налоговой системы, так как в условиях уменьшения прибыли в народном хозяйстве сокращается база налогообложения и усиливается тенденция уклонения от уплаты налогов; установление лимитов государственного долга (внешние заимствования и предоставление российских кредитов иностранным государствам и международным организациям) по принципу: брать не больше, чем надо платить по прежним кредитам.

  Выполнение  этих условий антиинфляционной стратегии  способствует достижению таких основных социальных и экономических целей, как: ограждение социальных интересов народа, в первую очередь его малообеспеченных слоёв; сохранение экономического и научно-технического потенциала страны; создание стимулов для производственной в первую очередь инвестиционной деятельности; формирование рыночной конкурентной среды.

  Антиинфляционная  программа в качестве составного элемента включает в себя инвестиционную политику: привлечение иностранных  инвестиций при условии защиты национального  производства, как это принято  во всём мире; репатриация утечки отечественных капиталов за границу и пресечение их бегства; формирование рынка ссудных капиталов; 
. увеличение инвестиций западноевропейских банков в банковский сектор.

2.Коммерческий банк  с современном обществе играет  несколько ролей. Роль коммерческого  банка как гаранта заключается:

a) в управлении собственностью клиента

b) в уплате долгов клиента

c) в трансформации сбережений в кредиты.

      Обведите  кружочком правильный, на Ваш взгляд, ответ и дайте ему теоретическое  обоснование. Охарактеризуйте роль и необходимость коммерческого банка в рыночной экономике. 

Ответ: с) в трансформации сбережений в  кредиты 

     Современные коммерческие банки – банки, непосредственно  обслуживающие предприятия и организации, а также население – выступают основным звеном банковской системы. Независимо от формы собственности коммерческие банки являются самостоятельными субъектами экономики. Их отношения с клиентами носят коммерческий характер. Основная цель функционирования коммерческих банков – получение максимальной прибыли

      Согласно  банковскому законодательству РФ банк – это кредитная 
организация, которая имеет право привлекать денежные средства физических 
и юридических лиц, размещать их от своего имени и за свой счет на 
условиях, возвратности, платности, срочности и осуществлять расчетные 
операции по поручению клиентов.

      В Банковском кодексе РБ дается следующее определение банка: «банк – юридическое лицо, имеющее исключительное право осуществлять в совокупности следующие операции: привлечение денежных средств физических и (или) юридических лиц во вклады (депозиты); размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц».

      Таким образом, коммерческие банки осуществляют, или должны осуществлять комплексное обслуживание клиентов, что отличает их от специальных кредитных организаций небанковского типа, выполняющих ограниченный круг финансовых операций и услуг. В отличие от банка кредитные организации производят лишь отдельные операции. Коммерческие банки выступают, прежде всего, как специфические кредитные институты, которые, с одной стороны, привлекают временно свободные средства хозяйства; с другой - удовлетворяют за счет этих привлеченных средств разнообразные финансовые потребности предприятий, организаций и населения.

  Коммерческие  банки - это институт кредитно-банковской системы, 
организующий движение ссудного капитала с целью получения прибыли. 
Получение максимальной прибыли, как цель деятельности - характерная 
особенность коммерческих банков.

  Основными функциями банков считаются:

  1. аккумуляция и мобилизация денежного  капитала

  2. посредничество в кредите

  3. проведение расчетов и платежей  в хозяйстве