Финансы, денежное обращение и кредит

Финансы, денежное обращение и кредит.

Роль денег в рыночной экономики.

Каждый день человек сталкивается с деньгами в виде денежных знаков, купюр и монет, и используют функции денег, не задумываясь над данным процессом.

Деньги составляют важнейший элемент любой современной экономической системы.

Деньги возникли стихийно в результате развития товарного производства, но с начало существовал товарный обмен. Развитие товарного обмена привело к тому, что из массы товаров выделился специфический товар, за которым закрепилась общественная функция всеобщего эквивалент. Предмет, играющий роль всеобщего эквивалента должен быть удобным для обмена, цениться на различных территориях и обладать определенной стоимостью сам по себе.

До денег у различных народов в качестве эквивалента выступали товары: скот, меха, ракушки, камни и т.д.

Впоследствии названия первых товаров-эквивалентов часто становились названия денежной единицы на данной территории. Первой денежной единицей были куны, из-за шкур куниц.

Не все люди знают, зачем им нужны деньги. Куча бумажек являющихся денежными знаками как таковая абсолютная бесполезная и не может обеспечить хороший уровень жизни, если деньги нельзя потратить, то есть за них нужно приобрести товар их невозможно употреблять в качестве еды или построить дом. В процессе поиска эквивалента человечества пришло к выводу, что самый удобный и ценный товар – это металл, его легко носить, он ценится, его можно оценить.

С появлением денег экономические отношения в обществе осложнились, возникло 2 самостоятельных акта:

1. Т – Д, это реализация товара за деньги
2. Д – Т, это приобретение товара

Правило!: Деньги – это обладающий абсолютной ликвидностью универсальный товар, используемый в качестве всеобщего эквивалента, по средствам которого выражается стоимость всех других товаров.

Деньги – это экономическая категория, в которой проявляются и при участие которой строится общественные отношения.

На Европейском континенте первые монеты получили хождение в государствах средиземноморья в 7 веке до н.э. Они представляли собой одинаковые по весу и размеру кусочки металла, состав сплава в монетах фиксировался и гарантировался гос-ом. Первоначально у монет не было никаких надписей, что затрудняло их подсчет и возможностью размена, в дальнейшем на монетах стало отображаться кол-во содержащегося в них металла. Так появился, наминал.

С 5 века до н.э наминал, становился обязательным атрибутом монет. Дошедший до нашего времени название монет франки, марки, талеры и др. первоначально означали весовые значения металлов, появились разменные монеты. За тем стали чеканиться символы или гербы того или иного города, они показывали в каком месте производилась чеканка. Затем на монетах стали изображаться видные персоны гос-в (цари, короли. церковные деятели).

Функция денег.

1. Деньги. как мера стоимости. Через деньги измеряется стоимость всех других товаров. Обществу удобно соизмерять товары относительно одного эквивалента. Благодаря этому свойству значительно упрощается процесс определения соотношения 2-х товаров и их сравнения. Если бы деньги не выполняли эту функцию приходилось бы выражать цену товара через другие товары на которые он мог бы быть обменен.
2. Деньги, как средство обращения. Применяются при обмене товара и рабочей силы на деньги. которые в дальнейшем в любой момент можно обменять на любой товар присутствующий на рынке.
3. Деньги, как средство платежа. Эту функцию деньги выполняют при продаже товаров, кредит и при выплате з./п. работникам, то есть не приходится отрабатывать за приобретенный товар в момент его приобретения.
4. Деньги, как мировые деньги. Эта функция проявляется во взаимоотношении между странами и экономическими субъектами юр. и физическими лицами.
5. Деньги как сокровища. Эту функцию выполняют только полноценные и реальные золотые и серебряные деньги, на них спроса нет.
6. Деньги как средство накопления.

 

Роль денег в экономики.

Деньги выполняют в жизни общества и экономики один из важнейших и первостепенных ролей.

Роль денег проявляется:

1. В экономики на транзакционных издержках. Транзакционные издержки – это издержки связанные с расходами необходимыми для заключения и осуществления сделки, в данном случае таковыми являются издержки, которые несут субъекты в процессе приобретения товаров.

Покупатель несет определенные расходы, которые связаны с поиском продавца, покупкой товара и его доставкой до места потребления. Например при бартере поиск покупателя или продавца затягивается на неопределенное время, но это будет обмен.

При использовании денег транзакционные издержки снижаются до минимума т.к. нужно потратиться только на поиск продавца, необходимого товара и доставку этого товара до места потребления.

2. Экономия издержек на измерении ценностей, благ и определенных пропорций обмена одних товаров на другие.

Деньги позволяют быстро ориентироваться и не затрачивать практически не каких средств на установление стоимости товара и его соотношения с другими товарами с помощью выражения ценности товара через денежные единицы, т.е. через его цену надо определить  сколько других товаров может быть потреблено на те же средства и на сколько один товар дороже другого.

3. Выполнение роли связующего звена между независимыми товаропроизводителями. Производители продукции могут по средствам денег обмениваться продуктами своего производства, находясь на любом расстоянии, друг от друга. Таким образом, выстраиваются партнерские отношения с другими субъектами экономики. Деньги позволяют экономическим партнерам находиться на любом расстоянии друг от друга и более быстро совершать все торговые операции.
4. Производство, формирование, распределение, перераспределение (из бюджета по получателям) и использования функционального дохода через гос. бюджет.
5. Повышение заинтересованности людей в развитие и росте эффективности производства, экономии, использовании ресурсов.
6. Деньги – стимулируют к труду и повышении прибыли предприятий. Работник должен знать какую прибыль имеет предприятие и должен соотносить зарплату и прибылью.
7. Деньги – наглядное отображение экономических процессов.

 

Денежная система.

С укреплением гос-ой власти и образованием рынков в 16-17 веках, в Европе возникли предпосылки для гос-ого регулирования денежного обращения.

Каждое гос-во в законодательном порядке  стало определять формы денежного обращения в стране, его денежную систему.

Принимая законы регламентирующие организацию денежного обращения, гос-во учитывает исторически сложившиеся традиции политические и экономические условия в стране.

Денежная система включает в себя:

1. Название денежной единицы, как единицы денежного счета необходимого для выражения цены товара.
2. Масштаб цен
3. Виды денег, денежных знаков, находящихся в обращении и являющихся законным платежным средством
4. Хар-ер обеспечения денежных знаков, выпущенных в обращение
5. Методы регулирования денежного обращения
6. Организация денежного оборота в стране

Объективной основой существования денежной системой страны является товарно-денежные отношения.

К субъективным факторам относятся: правовые акты гос-ва, регламентирующие различные стороны организации денежного обращения, которые составляют понятие денежной системы. В результате гос-во может менять отдельные элементы денежной системы, но не может ликвидировать товарно-денежные отношения в народном хозяйстве.

Бумажные деньги возникли в 1769 году в России, в Китае в 12 веке при Екатерине 2. «Не важно что бумажно, лишь бы денежно.»

Деньги бывают разных видов:

1. Чеки – это письменный приказ владельца текущего счета в банке о выплате определенной суммы денег чекопредъявителю, это безналичные деньги.
2. Электронные деньги – записи по счетам в банке, доступ вкладчиков обеспечивается при помощи пластиковых карт, банкоматов и средств связи.
3. Виртуальные деньги – существуют в социальных сетях интернета. В интернете существуют магазины, биржи, игры в результате сделок возникают фишки, что бы они материализовались в реальные деньги нужно иметь счет в банке, номер счета регистрируется и на эти деньги можно приобрести товар.

Денежное обращение.

Денежное обращение – это движение денег экономическом обороте страны, в любой форме.

современный денежный оборот не является стоимостным в отличие от денежного оборота в условиях металлического обращения, поскольку стоимость денежного знака меньше номинала и его можно пренебречь. Таким образом, стоимостным в настоящий момент можно считать лишь товарный оборот.

Денежный оборот складывается из отдельных денежных каналов:

1. Между центральным и коммерческими банками заключается в виде кредитных ресурсов и средств, отчисляемых в центральном банке в качестве резерва.
2. Межбанковское обслуживание клиентов и межбанковский кредит.
3. Между банками и предприятиями, самый большой канал, оплата товаров или услуг. Клиент – банк – клиент
4. Между банками и поселением, депозит и кредит у банка.
5. Между предприятиями и организациями, денежный поток лимитирован, деньги в кассе.
6. Между финансовыми институтами и населением, пенсионный фонд.
7. Между физическими лицами.