Банковская система
и сбережения граждан
Что касается банковской
системы, то здесь можно отметить
ужесточение требований банков к потенциальным
заемщикам, повышение ставок по вновь
выдаваемым кредитам, свертывание многих
ипотечных и потребительских программ
(например, беззалоговых и беспроцентных
кредитов). Государство сегодня всеми
силами поддерживает сферу банковских
услуг, понимая ее большую значимость
для страны, но все же некоторым мелким
региональным банкам не удастся избежать
краха. Основные силы Правительства направлены
на поддержание наиболее крупных и значимых
кредитных организаций. Поэтому больным
вопросом у россиян сегодня является сохранность
их сбережений. На этот счет особых причин
для беспокойства быть не должно, так как
если банк входит в систему страхования
вкладов, то все сбережения в сумме до
700 тыс. руб. гарантировано будут сохранены.
Земля и недвижимость
Цены на землю и
недвижимость также уже претерпели
изменение в сторону уменьшения.
Но финансовый кризис в России
сыграл здесь скорее положительную
роль, избавив рынок недвижимости
от искусственного завышения
стоимости объектов и ее беспрерывного
роста.
Положительные последствия
финансового кризиса
В целом, кроме негативных
последствий любой кризис имеет
и определенные положительные
моменты. На промышленном рынке
происходит так называемый «естественный
отбор». На плаву остаются только
наиболее жизнеспособные предприятия,
проводящие эффективную политику
управления ресурсами. Неконкурентоспособные
же компании уходят с рынка.
Но в борьбе предприятий за
выживание, в условиях жесткой
конкуренции может также произойти
и снижение цен на некоторые
товары и услуги, что, безусловно,
тоже является положительным
моментом. Пример тому – бензин, земля,
недвижимость. Кризис приводит рынки к
естественному ценообразованию. Помимо
этого происходит общее оздоровление
экономики и выход на первый план отечественных
производителей.
Нынешний кризис приведет
к тому, что: страна потеряет
от трети до двух третей
своей промышленности; около трети
своего ТЭКа, энергетики; будет нанесен
сокрушительный удар по социальной
и общественной сфере: исчезнут
окончательно отечественная инженерная
школа, система подготовки профкадров
и остатки научного потенциала.
К концу 2009 года
падение ВВП составит от 5–6% до
8–10%. Уровень безработицы (явной
и скрытой, а также частичной)
составит около 25–27% трудоспособного
населения (сейчас – около
8%), как минимум.
Рассмотрим, какая отрасль
сильнее всего пострадает от
кризиса (в%% объемов производства и
занятости).
На конец 2009 года:
– Металлургия –
около 35–45% объемов производства
по сравнению с 2007 годом (занятость
– до 50–60% с учетом частичной
безработицы);
- Строительство, недвижимость
и девелопмент – до 60–70% (занятость
– до 55–70%);
– Ритейл, торговля
– 20–30%, занятость – минус
30–35%;
– Банки, финансы,
страхование и т.п. – 30–35%, занятость
– минус 30–40%;
– Машиностроение
– падение производства до 50–60%,
занятость – до 70% с учетом, конечно,
частичной безработицы. Некоторые
отрасли машиностроения – авиапром,
точное машиностроение, приборостроение,
станкостроение будут уничтожены
полностью;
– ТЭК – минус
5–15%, занятость – минус 10–15%;
– Нефтехимия –
20%, 20%;
– Горнодобывающая
промышленность – минус 25–35%,
занятость – до минус 40–50%.
Последствиями глобального
финансового кризиса для России
могут быть: углубление угроз,
связанных с продовольственной,
водной и энергетической безопасностью;
снижение экспорта в Россию
и сокращение денежных переводов
из страны; снижение уровня оборотных
средств и инвестиционного капитала
для банков и предприятий; могут
вырасти процентные ставки на
кредиты, поскольку наш анализ
показывает, что если в мире
учетные ставки падают, то у
нас с начала года с 9% учетная
ставка выросла до 15,85%.
7. Советы экономистов
по преодолению финансового кризиса
Чтобы пережить финансовый
кризис с минимальными потерями,
экономисты советуют [3, c. 87]:
Перевести свои вклады
из мелких банков в крупные государственные,
защищенные государственными гарантиями.
Урезать расходы на
товары не первой необходимости.
Создать собственный
«стабилизационный» фонд для
непредвиденных расходов, пополняя
его по мере возможности.
Отказаться от неиспользуемых
услуг, за которые идет ежемесячная
оплата.
Не одалживать деньги,
особенно под проценты.
Ежемесячно откладывать
часть средств «на пенсию».
Договориться с банком
об отсрочке кредита и с
выгодой воспользоваться свободными
денежными средствами. Ведь известно,
что инвестиции во время кризиса
или сразу после него – одни
из самых выгодных. Правда, угадать,
во что вкладывать деньги сейчас, чтобы
получить прибыль потом, сложно. Главное
помнить, что никакой кризис не может длиться
вечно.
8. Возможные мероприятия
по выходу из кризиса
С учетом финансовых
угроз необходимо расширять мероприятия
для сферы производства, среднего
и малого бизнеса и предпринять
всё возможное для успешной
реализации комплекса мер по
поддержке экономики согласно
Стратегии развития страны до
2011 года.
Нужно развивать лизинговые
программы для сельскохозяйственной
отрасли России [3, c. 12].
Необходимо предпринять
кардинальные меры по защите
интересов инвесторов, то есть
выдачу разрешений на проекты
и лицензии сделать прозрачной,
открытой, инвестиции – сохраняемыми,
а законодательство – нацеленным
на получение прибыли.
Необходимо уменьшить
коррупцию. Снижение уровня коррупции
даст улучшение финансово-экономических
операций; вместе с тем сократит
и теневую экономику, так как
не секрет, что многие предприятия
ведут двойную бухгалтерию, скрывают
реальные доходы и т.д. Необходимы
новые ценности, в том числе
экономическое стимулирование, может
быть. Надо кардинально улучшать
и моральные ценности. Наши бизнес-структуры
делают деньги не на какой-то «виртуальной
продукции», как за рубежом, а занимаются
весьма «конструктивными» операциями,
такими как контрабанда, коррупционные
операции, теневое производство товаров
и т.д.
Необходимо сделать
каталог экспортного производства,
и нужен резервный фонд или
фонд защиты инвесторов, так как
проведенный обзор показал, что
все крупные державы усиленно
помогают финансовому сектору.
Если сформировать
сильные финансовые институты,
в которые можно будет инвестировать,
то России не будут нужны
никакие доноры.
Можно предложить некоторые
меры по выходу из кризиса:
– постепенный переход
субъектов экономики на систему
безналичных платежей, что позволит
выявлять факты теневой экономической
деятельности посредством анализа
передвижения денежных потоков;
– разработка и
принятие нормативного правового
акта об амнистии капиталов,
чтобы предоставить возможность
предпринимателям продолжить дело,
начиная «с чистого листа». Хотя
такие попытки предпринимались,
но время показало, что должна
быть совершенно безукоризненная
гарантия со стороны государства,
что легализованный капитал будет
полностью защищен нашими законами.
Для устранения возможности
организации теневого производства
стратегически важных видов продукции
намечено законодательно усилить
охрану государственной монополии на
стратегические отрасли и виды продукции.
Необходимо ускорение повсеместного внедрения
в практику хозяйствующих субъектов международных
стандартов финансовой отчетности (МСФО)
для обеспечения прозрачности в деятельности
хозяйствующих субъектов, уменьшения
объемов сокрытия результатов их хозяйственной
деятельности. Понадобится особая концентрация
внимания на вопросах экономической безопасности,
особенно это касается сельскохозяйственной
сферы и малого бизнеса. Нужно внедрять
программу страхования безработицы. Из-за
возможности увеличения цен на электричество,
газ – необходимо в срочном порядке переходить
на альтернативные источники электроэнергии.
Заключение
Таким образом, главная
причина мирового финансового
кризиса – чрезмерно экспансивная
денежная политика Алена Гринспена.
Это главная ошибка. Другая ошибка – наличие
огромного дисбаланса в мировой экономике,
в частности, слишком большой профицит
во внешней торговле Китая и слишком большой
торговый дефицит в США. Третья главная
причина – кризис на рынке ипотечных кредитов
в США. Четвертая причина – слишком маленькие
капиталы в компаниях Freddy Mac и Fanny May, а также
в инвестиционных банках США.
На наш взгляд, Россия
от финансового кризиса пострадает
больше, чем другие государства.
Ее главная проблема – недиверсифицированная
экономика. Две трети российского экспорта
в этом году пришлось на нефть и газ, еще
20% пришлось на металлы. Сейчас мы можем
предполагать, что в 2009 году нефть может
стоить порядка $40 – точно сказать это
невозможно. Мы видим, что Россия быстро
сокращает производство металлов, падают
объемы строительства, объемы выпуска
автомобилей – потому что для того, чтобы
купить машину, в основном, ныне требуются
кредиты, а кредит становится все менее
доступным. В условиях кризиса, опора на
экспорт сырья крайне опасна.
Одна из главных
слабостей российской финансовой
системы заключается в глубоком
вовлечении государства в банковскую
сферу. То же самое касается
и валютного курса. Плавающий
курс в таких условиях необходим.
Стабильность курса рубля невозможно
обеспечить, когда цены на сырье
падают. Прогнозы относительно того,
когда закончится финансовый
кризис, сегодня строятся самые разные
– от пессимистических до оптимистических.
Но точные прогнозы сейчас делать очень
трудно, так как исход будет зависеть от
многих факторов и действий всех стран,
а также от того, насколько успешно Россия
наладит сотрудничество с европейскими
и другими государствами.
Список литературы
1. Газета / №409 (89) / Причины
и последствия мирового финансового
кризиса…
2. Григорьев Л.Г. Внешние
и внутренние факторы финансового
кризиса в России. – М., 2008.
3. Колесников А.М. Проблемы
кризиса на российском рынке
ценных бумаг. – М., 2009.
4. fin-crisis/news/2008–11–27–649
5. zanimaem/articles/53/196
6. itctraining/? type=library&id=335
7. finance-live/info/crisis.html
8. pr.kg/gazeta/number409/409/