Финансово - экономический анализ деятельности ОАО "ОТП Банк" за 2010-2012 г

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 19 Июня 2014 в 20:51, отчет по практике

Краткое описание

Кредитование является той банковской услугой, которая приносит наибольшее количество прибыли. Между тем при совершении кредитных операций у банка возникают высокие риски. Банкам приходится проявлять все большую изобретательность в области разработки новых методов кредитования, привлечению наибольшего числа клиентов. Следовательно, перед банком встает вопрос о четко сформулированной и грамотной кредитной политики.
Важность исследования проблем формирования кредитной политики коммерческого банка связана с серьезным ее влиянием на устойчивость функционирования и результаты деятельности банка. Несовершенная кредитная политика или ее отсутствие ведут кредитную организацию к серьезным финансовым потерям и банкротству.

Содержание

Введение…………………………………………………………………………...3
1. Характеристика и анализ основной деятельности ОАО «ОТП Банк»……...4
2. Кредитная политика в отношении розничных клиентов банка……………14
3. Анализ кредитования физических лиц ОАО «ОТП Банк»…………………19
Заключение……………………………………………………………………….25
Библиографический список……

Скачать полностью (250.27 Кб) Сколько стоит заказать работу?

Прикрепленные файлы: 1 файл

ОТЧЕТ ПО ПРАКТИКЕ мой старый.doc

— 584.00 Кб (Скачать документ)

ОТП Банк использует новые технологии и технические средства, призванные предоставить новые возможности и повысить удобство использования услуг Банка для клиента: терминалы самообслуживания, банкоматы, интернет-банкинг, СМС-оповещения. Но некоторые моменты требуют доработки. Так, например, при использовании терминалов самообслуживания клиенты выражали свои пожелания по поводу технического усовершенствования аппаратов и информационного сопровождения к ним. На основании мнений клиентов можно порекомендовать для применения следующие меры:

- внесение функции приема аппаратом монет либо возможность перечисления избытка средств после проведения платежа на счет мобильного телефона;

- использование голосового сопровождения меню аппарата либо размещение стенда с подробными инструкциями по совершению всех платежей в местах нахождения терминалов, также возможен вариант периодического присутствия в зале консультанта по использованию терминала.

Также для повышения качества обслуживания клиентов можно порекомендовать проведение среди сотрудников Банка психологических тренингов по общению с клиентами и поведению в конфликтных ситуациях.

Библиографический список

Батракова Л. Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка // Л. Г. Батракова / М.: Логос. 2007. 365 с.
Вешкин Ю. Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка // Ю. Г. Вешкин, Г. Л. Авагян / М.: ИНФРА-М. 2011. 350 с.
Ефимова О. В. Финансовый анализ // О. В. Ефимова / М.: Финансы и статистика. 2000. 385 с.
Карпенко В. П. Оценка залогов при кредитовании: некоторые проблемы и пути их решения / В. П. Карпенко, А. А. Слуцкий / Деньги и кредит. 2012. № 1. С. 58-67.
ОТП Банк / http://www.otpbank.ru/.
РосБизнесКонсалтинг / http://www.rbc.ru/.
Самиев П. А. Розничное кредитование в России в 2009 году / П. А. Самиев / Аудитор. 2010. N 2. С. 45-48.
Федеральный закон РФ от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (ред. от 14.03.2013).
Федеральный закон РФ от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (ред. от 14.03.2013).
Центральный Банк Российской Федерации / http://www.cbr.ru/.
Янова П. Г. Формирование кредитного портфеля коммерческих банков в условиях экономического кризиса / П. Г. Янова / Финансовый менеджмент. 2010. N 1. С. 93-104.
Frank Research Group / http://www.frankrg.com/.

Приложение А

Виды лицензий ОАО «ОТП Банк»

Наименование	№	Дата выдачи
Лицензия на осуществление банковских операций. Банку предоставляется право на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Банк тоже вправе осуществлять другие операции драгоценными металлами в соответствии с законодательством РФ.	2766	04.03.2008
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций. Банку предоставляется право на осуществление следующих банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте: 1. Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок). 2. Размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет. 3. Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. 4. Осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе уполномоченных банков-корреспондентов и иностранных банков, по их банковским счетам. 5. Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц. 6. Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах. 7. Выдача банковских гарантий. 8. Осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).	2766	21.06.2012
Лицензия на заключение биржевым посредником в биржевой торговле договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, базисным активом которых является биржевой товар	1185	15.05.2008
Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности	177–04136– 000100	20.12.2000
Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности	177-03494-100000	07.12.2000
Лицензия профессионального участника рынка ценным бумаг на осуществление дилерской деятельности	177-03597-010000	07.12.2000
Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами	177-03688-001000	07.12.2000
Свидетельство о включении банка в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов	593	10.02.2005
Лицензия Центра по лицензированию, сертификации и защите государственной тайны ФСБ России на осуществление технического обслуживания шифровальных (криптографических) средств (действительна до 23.11.2015)	9761Х	23.10.2010
Лицензия Центра по лицензированию, сертификации и защите государственной тайны ФСБ России на осуществление распространения шифровальных (криптографических) средств (действительна до 23.11.2015)	9762Р	23.11.2010
Лицензия Центра по лицензированию, сертификации и защите государственной тайны ФСБ России на осуществление предоставления услуг в области шифрования информации (действительна до 23.11.2015)

Приложение Б

Доля активов и пассивов Банка, приходящихся на основные регионы присутствия ОАО «ОТП Банка».

Приложение В

Стратегия «четырёх китов» (ключевые бизнес-сегменты)

1. POS кредиты

Цели:

занять1-е место на рынке;
сохранить текущий уровень маржи.

Текущие позиции:

2-е место в POS кредитах на 01.01.13;
рыночная доля растет.

2. Классическая сеть

Цели:

увеличить продажи высокодоходных и качественных кредитов через собственную сеть Банка;
повышение операционной эффективности.

Текущие позиции:

портфель кредитов наличными = 19 млрд. рублей на 01.01.13.;
158 отделений более чем в 20 регионах России.

3. Кредитные карты

Цели:

сохранить текущие позиции на рынке кредитных карт;
повысить уровень использования разосланных клиентам карт.

Текущие позиции:

6-е место по кредитам выданным по кредитным картам на 01.01.13.
портфель кредитных карт = 31,2 млрд. рублей на 01.01.13.

4. Корпоративный бизнес

Цели:

Запустить новые продукты

Трансграничные клиенты группы ОТП из Венгрии и Украины, где высока узнаваемость бренда;
корпоративные POS-клиенты требуют дальнейшего удержания и программ лояльности;
увеличение пассивной базы путем расширения продуктовой линейки и предоставления услуг управления денежными потоками.

Повышение операционной эффективности

Приложение Г

Бухгалтерский баланс (31.12.2010-31.12.2012)

Номер строки	Наименование статьи	31.12.2010	31.12.2011	31.12.2012	Изменение за год	Абсолютное отклонение
Номер строки	Наименование статьи	31.12.2010	31.12.2011	31.12.2012	Изменение за год	Абсолютное отклонение
1	2	3	4	5
	I. АКТИВЫ		тыс. руб.
1	Денежные средства	2 709 175	3 110 337	2 969 800	-5%	-140 537
2	Средства кредитных организаций в Центральном банке РФ	3 929 846	4 645 135	3 729 131	-20%	-916 004
2	Средства кредитных организаций в Центральном банке РФ	3 929 846	4 645 135	3 729 131	-20%	-916 004
2.1.	Обязательные резервы	499 289	975 726	1 162 133	19%	186 407
3	Средства в кредитных организациях	548 465	574 681	962 605	68%	387 924
4	Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток	221 235	400 985	125 427	-69%	-275 558
4		221 235	400 985	125 427	-69%	-275 558
5	Чистая ссудная задолженность	76 784 680	95 932 442	116 560 155	22%	20 627 713
6	Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи	7 341 518	5 288 616	9 752 572	84%	4 463 956
6.1.	Инвестиции в дочерние и зависимые организации	18 296	293 378	6	-100%	-293 372
7	Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения	149 538	160 283	153 390	-4%	-6 893
8	Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы	1 692 898	1 638 502	1 746 002	7%	107 500
9	Прочие активы	3 660 256	3 786 409	4 468 575	18%	682 166
10	Всего активов	97 037 611	115 537 390	140 467 657	22%	24 930 267
	II. ПАССИВЫ
11	Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка РФ	0	0	772 569	-	772 569
11	Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка РФ	0	0	772 569	-	772 569
12	Средства кредитных организаций	18 755 901	14 590 451	11 152 977	-24%	-3 437 474
13	Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями	58 710 568	66 058 961	82 058 105	24%	15 999 144
13.1.	Вклады физических лиц	37 521 621	43 968 981	53 859 597	22%	9 890 616
14	Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток	0	0	324 334	-	324 334
14		0	0	324 334	-	324 334
15	Выпущенные долговые обязательства	3 428 504	13 931 902	15 915 023	14%	1 983 121
16	Прочие обязательства	973 400	1 875 724	3 066 927	64%	1 191 203
17	Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами офшорных зон	213 668	485 197	1 342 354	177%	857 157
18	Всего обязательств	82 082 041	96 942 235	114 632 289	18%	17 690 054
	III. ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ
19	Средства акционеров (участников)	2 797 888	2 797 888	2 797 888	0%	0
20	Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников)	0	0	0	0%	0
21	Эмиссионный доход	2 143 992	2 143 992	2 143 992	0%	0
22	Резервный фонд	708 566	708 566	708 566	0%	0
23	Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи	1 277 624	348 029	1 341 381	285%	993 352
24	Переоценка основных средств	691 751	498 540	501 197	1%	2 657
25	Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет	4 389 714	7 335 813	12 098 395	65%	4 762 582
26	Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период	2 946 035	4 762 327	6 243 949	31%	1 481 622
27	Всего источников собственных средств	14 955 570	18 595 155	25 835 368	39%	7 240 213
	IV. ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА
28	Безотзывные обязательства кредитной организации	25 474 667	40 577 970	64 842 543	60%	24 264 573
29	Выданные кредитной организацией гарантии и поручительства	82 487	1 181 676	4 467 245	278%	3 285 569

Приложение Д

Отчет о прибылях и убытках (31.12.2010-31.12.2012)

№ строки	Наименование статьи	31.12.2010	31.12.2011	31.12.2012	Изменение за год	Абсолютное отклонение

			тыс. руб.
1	Процентные доходы, всего, в том числе:	18 340 942	24 408 299	30 991 618	27%	6 583 319
1.1.	От размещения средств в кредитных организациях	697 425	395 847	988 141	150%	592 294
1.2.	От ссуд, предоставленных клиентам, не являющимся кредитными организациями	16 992 644	23 472 616	29 419 778	25%	5 947 162

1.3.	От оказания услуг по финансовой аренде (лизингу)	292	196	88	-55%	-108
1.4.	От вложений в ценные бумаги	650 581	539 640	583 611	8%	43 971
2	Процентные расходы, всего, в том числе:	4 843 608	4 141 504	6 025 653	45%	1 884 149
2.1.	По привлеченным средствам кредитных организаций	1 120 283	602 558	532 940	-12%	-69 618
2.2.	По привлеченным средствам клиентов, не являющимся кредитными организациями	3 539 954	2 917 253	3 893 785	33%	976 532

2.3.	По выпущенным долговым обязательствам	183 371	621 693	1 598 928	157%	977 235
3	Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа)	13 497 334	20 266 795	24 965 965	23%	4 699 170
4	Изменение резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, средствам, размещенным на корреспондентских счетах, а также начисленным процентным доходам, всего, в том числе:	-4 353 166	-1 779 568	-8 985 406	405%	-7 205 838



4.1.	Изменение резерва на возможные потери по начисленным процентным доходам	-459 380	-125 624	-1 182 991	842%	-1 057 367

5	Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) после создания резерва на возможные потери	9 144 168	18 487 209	15 980 559	-14%	-2 506 650

6	Чистые доходы от операций с ценными бумагами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток	6 204	-4 400	162 619	-3796%	167 019

7	Чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи	23 521	-52 166	46 071	-188%	98 237

8	Чистые доходы от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения	0	0	0	0%	0

9	Чистые доходы от операций с иностранной валютой	234 753	-311 930	114 174	-137%	426 104
10	Чистые доходы от переоценки иностранной валюты	319 990	125 685	239 819	91%	114 134
11	Доходы от участия в капитале других юридических лиц	82	98	122	24%	24
12	Комиссионные доходы	2 301 603	3 605 775	5 233 534	45%	1 627 759
13	Комиссионные расходы	893 280	1 108 278	2 159 834	95%	1 051 556
14	Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи	61 303	1 231	390	-68%	-841

15	Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, удерживаемым до погашения	7 487	601	74	-88%	-527

16	Изменение резерва по прочим потерям	-132 579	-296 595	-914 010	208%	-617 415
17	Прочие операционные доходы	73 881	186 426	112 365	-40%	-74 061
18	Чистые доходы (расходы)	11 147 133	20 633 656	18 815 883	-9%	-1 817 773
19	Операционные расходы	7 014 971	13 584 382	10 166 882	-25%	-3 417 500
20	Прибыль (убыток) до налогообложения	4 132 162	7 049 274	8 649 001	23%	1 599 727
21	Начисленные (уплаченные) налоги	1 186 127	2 286 947	2 405 052	5%	118 105
22	Прибыль (убыток) после налогообложения	2 946 035	4 762 327	6 243 949	31%	1 481 622
23	Выплаты из прибыли после налогообложения, всего, в том числе:	0	0	0	0%	0
23.1.	Распределение между акционерами (участниками) в виде дивидендов	0	0	0	0%	0
23.2.	Отчисления на формирование и пополнение резервного фонда	0	0	0	0%	0
24	Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период	2 946 035	4 762 327	6 243 949	31%	1 481 622

Приложение Е

Сведения об обязательных нормативах

Номер строки	Наименование показателя	Нормативное значение	Фактическое значение
			на отчетную дату		на предыдущую отчетную дату
1	2	3	4		5
1	Норматив достаточности собственных средств (капитала) банка (H1)	>=10	16.2		16.2
2	Норматив мгновенной ликвидности банка (Н2)	>=15	49.6		52.0
3	Норматив текущей ликвидности банка (Н3)	>=50	120.4		117.1
4	Норматив долгосрочной ликвидности банка (Н4)	<=120	34.0		42.3
5	Норматив максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6)	<=25	Максимальное	11.3	Максимальное	7.2
			Минимальное	0.2	Минимальное	0.0
6	Норматив максимального размера крупных кредитных рисков (Н7)	<=800	26.9		21.9
7	Норматив максимального размера кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам) (Н9.1)	<=50	0.0		0.0
8	Норматив совокупной величины риска по инсайдерам банка (Н10.1)	<=3	0.2		0.3
9	Норматив использования собственных средств (капитала) банка для приобретения акций (долей) других юридических лиц (H12)	<=25	1.2		0.0

Информация о работе Финансово - экономический анализ деятельности ОАО "ОТП Банк" за 2010-2012 г