Деньги: сущность, эволюция, виды

Роль денег в экономике велика и многообразна. Для характеристики этой роли следует рассмотреть денежные потоки, существующие в национальной экономике. Для упрощения анализа возьмем несколько моделей экономики, постепенно усложняя их [6, c. 129].

Модель экономики № 1 — это простое воспроизводство: потребляется все, что производится, отсутствует расширение производства. Экономика представлена семейными хозяйствами и фирмами, производящими товары и услуги. Семейные хозяйства являются владельцами экономических ресурсов, они поставляют их на рынок и получают плату в виде доходов (прибыль, заработная плата, рента, арендная плата и т. п.), которые в совокупности образуют национальный доход страны. Фирмы закупают ресурсы, Вносят плату за них, организуют производство товаров и услуг и реализуют свою продукцию на рынке. Выручка от реализации товаров и услуг идет полностью на возмещение издержек производства и реализации товаров и услуг. Семейные хозяйства покупают товары и услуги по рыночным ценам. Круг замкнулся.

В кругообороте прослеживаются два встречных потока: поток товаров и поток денег. Причем стоимость товаров и услуг измеряется определенным количеством денег. Эта зависимость выражается уравнением обмена

MV = PQ

где  M – масса денег в обращении;

V – скорость обращения денег;

P – уровень цен;

Q – объем производственных товаров и услуг.

Скорость обращения денег зависит от многих факторов: технологии совершения платежей, частоты выплаты заработной платы, издержек удержания денег в качестве актива и др. В масштабе страны произведение PQ образует валовой внутренний продукт. Из уравнения обмена следует, что

M = PQ / V = ВВП / V.

Модель экономики № 2 — расширенное воспроизводство. Появляются сбережения, которые инвестируются в производство. Семейные хозяйства сберегают денежные средства, которые вкладывают в производство фирмы. Поэтому возникает необходимость в особом механизме перемещения сбереженных денежных средств от семейных хозяйств к фирмам. Таким механизмом является прямое и косвенное финансирование. Прямое финансирование — это выпуск фирмами акций и облигаций и их размещение среди юридических и физических лиц. Косвенное финансирование осуществляется через финансовые рынки. Финансово-кредитные учреждения аккумулируют временно свободные денежные средства и выдают их в виде ссуд фирмам на условиях платности, срочности, возвратности и обеспеченности. Фирмы используют ссуды на развитие производства.

Модель экономики № 3 — экономика с государственным сектором. Государство получает от семейных хозяйств налоги, которые образуют важнейший источник доходов государственного бюджета. Фирмы тоже платят налоги государству, но в данной ситуации в качестве условия предполагалось, что владельцами всех экономических ресурсов являются только семейные хозяйства, поэтому именно они выступают в роли плательщиков налогов. В свою очередь население получает из госбюджета пенсии, пособия и т. п. Расходы государства определяются размерами государственных закупок товаров и услуг. Если расходы превышают доходы и образуется дефицит государственного бюджета, то государство прибегает к займам на финансовом рынке. Основной формой таких займов является выпуск и размещение государственных ценных бумаг.

Рассмотренные выше модели экономики представляют собой замкнутую экономическую систему.

Модель экономики № 4 — открытая экономическая система, т.е. система, связанная с зарубежными странами механизмами экспорта и импорта товаров и услуг, финансовыми операциями. Если экспорт товаров и услуг превышает импорт, то наблюдается приток капитала в страну, но он может сопровождаться выдачей кредитов и займов другим странам. Если импорт превышает экспорт, то наблюдается отток капиталов, хотя он может сопровождаться получением международных кредитов и займов.

Денежный рынок представляет собой экономические отношения, связанные с перераспределением временно свободных денежных средств общества для авансирования расширенного воспроизводства. В качестве системы экономических отношений создается  хозяйственными и банковскими структурами в целях удовлетворения общественных потребностей в денежных средствах [3, c. 256].

Как система денежных отношений, регулирующих предпринимательскую деятельность, рынок денежных средств основывается  на соответствующих функциях хозяйственных структур и банков. Это наглядно подтверждается практикой целевых товарных рынков, где главная функция – реализация цены товаров в деньгах – выполняются продавцами этих товаров. Наряду с этим денежный рынок выступает в роли главного регулятора расширенного воспроизводства и выполняет ряд внутренне присущих ему функций.  

В сводном виде систему денежных потоков в экономике, которая характеризует роль денег в кругообороте продуктов и доходов, можно представить в виде схемы (Приложение 1).

Первая функция этого рынка – организация свободной конкуренции производителей и продавцов товаров. Ее выполнение основывается на свободном удовлетворении спроса на денежный товар рыночных хозяйственных структур, в результате чего создается возможность для технического обновления производства, расширения номенклатуры вырабатываемых изделий и масштабов хозяйственно-финансовой деятельности.

Вторая функция рынка  - образование ниш  и сегментов предпринимательской деятельности хозяйственных структур и банков. Данная функция связана с выявлением их экономического потенциала и реализацией возможностей по наполнению соответствующих рынков товарами и услугами на основе конкуренции.

Третья функция рынка – регулирование  пропорций воспроизводства общественного продукта на основе спроса и предложения на денежные средства. Выполнение этой функции обусловлено тем, что деньги являются высшей формой выражения стоимости  товаров и реализация цены товарных масс осуществляется в денежной форме. 

Современные денежные рынки индустриальных стран состоят из двух органически связанных между собой сфер:

-  рынка ссудных капиталов  для функционирующих предпринимателей;

-  рынка денежных средств  для населения.

По линии предложения денежных средств решающая роль принадлежит такому субъекту рынка, как денежно-кредитная система. В России создана двухуровневая денежно-кредитная система, состоящая из Центрального и коммерческих банков. Банки занимают монопольное положение в организации денежного рынка, так как только им предоставлено право обеспечивать его всеми видами современных денег и привлекать временно свободные денежные средства на свои счета [15, c. 92].

Денежный рынок, так же как и любой другой рынок, представляет собой механизм взаимодействия спроса и предложения. Если спрос равен предложению, то на рынке возникает равновесие. Иными словами, денежный рынок находится в состояние равновесия, когда спрос на деньги соответствует предлагаемому их количеству и денег в экономике ровно столько, сколько необходимо для обеспечения ее стабильности. Если предложение денег превышает спрос, то начинается рост цен, люди пытаются избавиться от денег, они начинают “жечь им руки”, ускоряется оборачиваемость денег и цены растут еще быстрее. Если предложение денег ниже спроса на них, в экономике возникает дефицит платежных средств, что негативно влияет на систему расчетов, возникает бартерный обмен.

Спрос на деньги формирует население, которое осуществляет покупки товаров и услуг для личного потребления, предприятия, нуждающиеся в деньгах для инвестиций, и государство.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 2. Товарно-денежные отношения и виды денег

 

2.1  Становление и развитие товарно-денежных отношений

 

Товарно-денежные отношения, общественные отношения, возникающие между людьми в процессе производства и реализации товаров. Они появились уже при случайных актах обмена излишками продуктов между общинами. В этих условиях товарного производства как такового не было. Однако существовал товарный обмен. «Как известно, — писал В. И. Ленин, — товарное обращение предшествует товарному производству и составляет одно из условий (но не единственное условие) возникновения этого последнего». Лишь в результате длительного исторического развития общественного разделения труда возникает товарное производство, при котором обмен товарами носит регулярный, а не случайный характер. Происходит переход от простого обмена товара на товар, выражаемого формулой Т — Т, к обмену товаров посредством денег, выражаемого формулой Т — Д — Т. Этот процесс становления и развития товарно-денежных отношений, нашёл своё выражение в развитии форм стоимости [18, c. 313].

Товарно-денежные отношения существуют при различных способах производства и выражают производственные отношения данного способа производства, прежде всего отношения собственности. Поэтому содержание товарно-денежных отношений и совокупность характеризующих их признаков не остаются неизменными при переходе от одного способа производства к другому. Они не остаются неизменными и в рамках одного способа производства. При этом в содержании товарно-денежных отношений есть общие черты, которые и позволяют характеризовать их как товарно-денежные. «... Производство товаров и обращение товаров, — писал К. Маркс,— представляют собой явления, свойственные самым разнообразным способам производства, хотя объем и значение их далеко не одинаковы».

Товарно-денежные отношения не только испытывают на себе влияние определённых способов производства, но и сами активно влияют на систему производственных отношений этих способов производства. Так, товарно-денежные отношения способствовали разложению первобытнообщинного, рабовладельческого и феодального способов производства, для которых характерным было натуральное хозяйство, а товарно-денежные отношения носили подчинённый характер. Наибольшую роль товарно-денежные отношения играют при капитализме, когда они приобретают всеобщий характер и выражают основное производственное отношение — отношение эксплуатации наёмного труда капиталистом. Наёмный рабочий выступает как продавец рабочей силы, а капиталист — как её покупатель.

При социализме также существуют и развиваются товарно-денежные отношения. С преобразованием общественных отношений на социалистических началах изменяются сущность и роль товарно-денежных категорий. Товарно-денежные отношения выражают принципиально иные общественные связи и выполняют новые функции. Они представляют собой форму производства и средство обмена деятельностью тружеников коллективного производства. Товарно-денежные отношения имеют социалистическое содержание. Сфера действия товарно-денежных отношений сузилась в результате того, что перестали быть товаром рабочая сила, земля, её недра и т.д. Товарно-денежные отношения в социалистическом обществе носят подчинённый характер и не являются всеобщей и господствующей формой. В то же время они являются важным средством функционирования социалистического способа производства, распределения и обмена деятельностью. Поэтому отношения, характеризующиеся такими товарно-денежными категориями, как себестоимость продукции, цена, прибыль, рентабельность, деньги, зарплата, кредит, хозяйственный расчёт и др., сознательно используются в процессе управления народным хозяйством и прежде всего в системе планирования. Социалистическое государство в плановом порядке устанавливает и изменяет цены на товары, регулирует движение кредитных ресурсов, определяя их объём, направление, а также ставку процента, регулирует плату за фонды, основные принципы распределения прибыли, централизованно организует систему заработной платы. Место и роль товарно-денежных отношений в социалистической системе хозяйства выяснены на основе практики социалистического хозяйствования в ходе длительных дискуссий и большой исследовательской работы. При этом были раскритикованы ревизионистские теории «рыночного социализма», ведущие к подрыву законов планомерного развития социалистической экономики. Отвергнуты также мнения, будто товарно-денежные формы несовместимы с природой социализма и в особенности на стадии развитого социалистического общества. Товарно-денежные отношения при социализме используются для построения высшей фазы коммунистического общества, когда не будет в них необходимости.

Деньги — результат развития процесса обмена товарами [22, c. 432]. Товар — это вещь, произведенная для обмена. Товарно-денежный обмен — объективная закономерность развития отношений обмена.

Появление товарного обмена, сначала случайного, а затем систематического, выделило в отдельный сектор социально-экономических отношений отношения, связанные с оцениванием вещей-товаров. Как только вещь начинают производить для обмена (купли-продажи), а не для личного потребления, возникают отношения товарного обмена, простого или опосредованного деньгами. Первый вариант обмена представляет собой простые обменные отношения, а второй — товарно-денежные обменные отношения (Приложение 2).

При простом товарном обмене (товар на товар ) так или иначе имеет место субъективный характер оценки возможности и равновеликости обмена товара на товар . Оценка степени полезности той или иной вещи-товара производится отдельными участниками обмена, а для других товары и могут быть совсем не равновеликими. Поэтому простой товарный обмен объективно развивался в направлении поиска единого товара, который смог бы выполнять роль всеобщего эквивалента для всего множества вещей, производимых для обмена (Приложение 3).

На ранних этапах развития товарно-денежных отношений товар-посредник еще не обладает всеобщей универсальностью.

Универсальность товара-посредника — основной ускоритель развития товарно-денежных отношений.

Первое историческое свойство денег — быть измерителем ценности всех других товаров, а первая историческая форма денег — это один из товаров, на который охотно обмениваются владельцы всех других товаров.

Первоначальный этап развития товарно-денежных отношений через товар-посредник предполагал длительный период поиска партнера, обладавшего необходимым товаром — целью обмена — и согласным произвести обмен через данный товар-посредник. Основным неудобством была длительность периода поиска такого партнера по непосредственному обмену. Поэтому в формуле товарно-денежных отношений обмена пока еще нельзя указать конкретный, единый товар-посредник в обмене, и выглядит она следующим образом:

, т. е. для обмена товара А на товар N посредством промежуточного товара-посредника (В, С, D … и т. д.) нужно было найти такой товар-посредник в обмене, который обладал бы достаточной приемлемостью для всех участников товарно-денежных отношений. Такая приемлемость означала, что все товаропроизводители, выходящие на рынок, согласны принять некий единственный товар в качестве универсального посредника. Универсальность товара-посредника (т. е. его приемлемость для всех участников обмена) значительно упрощает процедуру обмена, так как длительные поиски соответствующего партнера и нужного товара заменяются быстрым обменом своего товара на товар-посредник, а товара-посредника — на необходимый товар. В результате товар-посредник превращается в единый измеритель ценности всех других товаров, т. е. в деньги, а товарно-денежные отношения приобретают форму Т — Д — Т'.