Деньги и денежная система

Во второй половине 80-х годов в ряде стран начинают внедряться электронные кредитные карточки с встроенной микросхемой (чип). Они оснащены энергонезависимой программируемой постоянной памятью. На основе запрограммированной в чипе информации сделки по карточке могут осуществляться в автономном режиме без непосредственной связи с центральным процессором банковской системы. Карточка сама хранит в памяти сумму средств, имеющихся на банковском счете. Если сумма операции меньше суммы остатка по счету, то в момент ее совершения сумма свободного остатка будет уменьшена и записывается новый остаток. Если остаток превышен - сделка не состоится. Такие карточки обладают высокой надежностью, поскольку чип имеет несколько степеней защиты: при неправильном введении кода чип разрушается и карточка не может использоваться.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Денежные системы

Денежная система - это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством. Денежная система включает следующие элементы:

-  денежная единица - установленный законом денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен товаров;

-  виды денег, являющихся законным платежным средством - это кредитные банковские билеты, бумажные деньги (казначейские обязательства), разменная биллонная монета (монеты, у которых стоимость металла, затраченного на их чеканку, меньше обозначенного на них принудительного номинала);

-  эмиссионная система - это порядок эмиссии банковских и казначейских билетов центральными банками и казначействами и каналы эмиссии.

Существуют два типа денежных систем:

1)  системы, имеющие в основе металлические деньги с внутренней (реальной) стоимостью, в том числе монометаллические и биметалли-ческие;

2)  бумажноденежные системы, лишенные металлической основы, построенные на представительском принципе.

Биметаллизм - денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закрепляется за двумя благородными металлами (обычно золотом и серебром), предусматривается свободная чеканка монет из обоих металлов и их неограниченное обращение. В условиях биметаллизма соотношение между золотыми и серебрянными монетами устанавливается в зависимости от рыночной цены денежных металлов.

Монометаллизм - денежная система, при которой один денежный металл (золото или серебро) выполняет роль всеобщего эквивалента. Впервые золотой монометаллизм как тип денежной системы сложился в Великобритании и получил законодательное закрепление в 1816 г. В конце XIX в. золотой монометаллизм вводится в Германии, Франции, Норвегии, Дании, Австрии, России (1897 г.), Японии, США.

Предпосылками внедрения государствами золотого стандарта явилось накопление золотых резервов. Возможности для этого возросли в 50-х годах XIX в. с открытием новых месторождений и особенно в 90-х годах (Клондайк, Юкон). Но золотой стандарт стал международной денежной системой, когда ряд стран приняли добровольные обязательства по беспрепятственному движению золота через границы, ограничению эмиссии национальных банкнот,свободному размену банкнот на золото.

В зависимости от характера размена банкнот на золото различают следующие типы денежных стандартов:

-  золотомонетный стандарт;

-  золотослитковый стандарт;

-  золотодевизный стандарт;

-  золотодолларовый стандарт.

Для злотомонетного стандарта характерна свободная покупка и продажа золотых монет на кредитные билеты (банкноты) по фиксированному курсу, т.е. банкноты и золотые монеты обращаются на равных. Данный тип денежного стандарта просуществовал до первой мировой войны и характеризовался как наиболее устойчивая денежная система. Устойчивость объясняется следующими причинами.

С точки зрения товарного обращения важно, чтобы обращающиеся деньги представляли стоимость эквивалентную стоимости обмениваемых товаров. Но деньги не обязательно должны сами обладать такой стоимостью. Именно это позволяет замещать золото банкнотами - знаками стоимости. Поскольку банкноты свободно обмениваются на золотые монеты, то существует триединое равенство:

При изменении суммы стоимостей товаров, общая стоимость функционирующих золотых денег приводится в соответствие путем изменения количества денег в обращении. Стоимость же самой денежной единицы - золотой монеты остается неизменной, так как определяется стоимостью соответствующего весового количества золота. В данном случае эластичным по отношению к изменению суммы товарных цен является только количество денег в обращении. В этом кроется причина постепеннного отказа от обращения золотых монет.

Золотомонетный стандарт как денежная система обладает абсолютной эластичностью только в случае сокращения объема товарооборота в денежном выражении, когда часть золотых монет оседает в форме сокровищ. Но когда товарооборот возрастает, объем дополнительной эмиссии золотых монет зависит от новой промышленной добычи золота и поступления его в каналы денежного обращения. Когда в кризисные периоды возникала потребность в дополнительной эмиссии, золотомонетный стандарт не допускал быстрого и произвольного увеличения денежной массы. С началом первой мировой войны золотомонетный стандарт прекратил свое существование в большинстве стран.

Отказ от золота, как основы денежной системы, происходит постепенно. Вытесненное из розничного оборота, золото продолжает использоваться во внутренней и международной оптовой торговле, но в форме слитков - золотослитковый стандарт. Для него характерен размен банкнот  на слитки металла, как правило весом 12,5 кг.

В Австрии, Германии, Дании был установлен золотодевизный стандарт (золотовалютный): банкноты не обмениваются на слитки, чтобы получить золото, необходимо было обменять национальную денежную единицу (банкноту) на определенное количество валюты (девиз) той страны, где существовал золотодевизный стандарт, и уже эту валюту разменять на золото. Таким образом валюты одних государств ставились в зависимость от других валют.В результате мирового экономического кризиса 1929-1933 г.г. золотой стандарт был отменен во всех странах. Произошел отказ на внутренних рынках от всех форм платежей в золоте, утрачена зависимость между объемами золотых резервов банков и размером денежной эмиссии. Последним этапом разрыва денежных систем и золота стала отмена фиксированных золотых паритетов валют и переход к плавающим валютным курсам.В современных денежных системах банкноты сохраняют кредитную природу, но подчинены законам бумажно-денежного обращения.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Функции денег

Сущность денег как экономической категории, а именно их всеобщая непосредственная обмениваемость в качестве самостоятельной формы меновой стоимости находит выражение в ряде функций (рис. 1.1).

Функция меры стоимости - это способность денег измерять стоимости всех товаров, служить посредниками пр определении цены. Сущность данной функции состоит в том, что деньги выполняют ее как мысленно представляемые идеальные деньги, когда осуществляется идеальный перевод товара в денежную форму стоимости.

При обращении неразменных кредитных денег (современные денежные системы) цена находит подтверждение непосредственно в товарах, а не в золоте, таким образом, цена является формой менового отношения данного товара ко всем товарам, а не только к стоиомости золота.

Рис. 1.1. Логическая схема функций денег

Функция денег как средства обращения - деньги являются посредниками между актом покупки и актом продажи. Особенность данной функции состоит в том, что ее должны выполнять реальные деньги в наличной или безналичной форме. При этом, под обращением понимается не разорванный во времени акто обмена одного товара на другой, опосредованный деньгами.

Функция денег как средства платежа - как средство платежа деньги функционируют, когда существует временной разрыв между покупкой и продажей товаров. Изначально данная функция выполнялась кредитными деньгами.

С развитием форм кредитных денег (кредитные, электроные карточки) произошло стирание грани между функциями средства обращения и средства платежа. В современных условиях всеобщей формой отношений купли-продажи становится купля-продажа в кредит.

Функция денег как средства накопления  непосредственно следует из двух вышеназванных функций. Как средство накопления деньги имеют самостоятельное существование вне сферы обращения и выступают в качестве отложенного платежеспособного спроса. Постоянное колебание размеров товарного производства требует непрерывного изменения денежной массы. Возможно образование некоторого актива или запаса, оставшегося после потребления доходов экономическими субъектами. Деньги выполняют функцию средства накопления, поскольку им присуща абсолютная ликвидность.

С прекращением размена банкнот на золото и изъятием его из обращнения средством накопления и сбережений становятся кредитные деньги. Особенность - они накапливаются и выполняют данную функцию только в процессе обращения, в противном случае они становятся бумажными символами.

Функция мировых денег - в международных расчетах и платежах деньги выступают всеобщим платежным средством, всеобщим покупательным средством. В процессе эволюции форм денег и типов денежных систем развивалась и данная функция денег.

Функция мировых денег является собирательной и по своей сути производна от национальных функций денег. Международное денежное обращение лишено специфических орудий обращения, которыми располагает любое государство. На ранних этапах развития международного денежного обращения функцию мировых денег выполняют слитки благородных металлов. Однако с расширением размеров международной торговли возрастают издержки на перечеканку монет и, следовантельно, общие издержки обращения.

С середины XIX столетия в международном денежном обращении стали использоваться национальные золотые монеты на основе универсализации их монетных паритетов. Параллельно происходит постепенное замещение золота кредитными деньгами при сальдировании мждународных расчетов через банки. Первоначально - это векселя и чеки. Использование таких форм платежных инструментов привело к изменению характера деятельности банков, которые должны были осуществлять свои платежные обязательства в той форме, которая была удобна получателям платежа. Национальные банки формируют у себя резервы иностранных денег. Таким образом, замещение золота кредитными деньгами привело к внедрению в международное обращение валюты.

Валюта - это национальные кредитные деньги (векселя, банкноты, чеки, другие долговые обязательства), которые используются в расчетах с иностранными контрагентами, или валюта является способом использования национальных денег через каналы международного платежно-расчетного оборота.

Функция мировых денег всегда осуществлялась в рамках определенной организационной системы:

-  система золотого стандарта;

-  Бреттон-Вудская система;

-  система плавыающего валютного курса;

-  Ямайская система;

-  формирующаяся европейская валютная система.

Современная Ямайская валютная система основана на юридически закрепленных межгосударственных принципах.

 

 

 

 

Список использованной литературы

• http://www.aup.ru
• И.Н. Олейникова «Финансы, денежное обращение и кредит» 
  Конспект лекций. Таганрог: Изд-во ТРТУ, 1996
• Е. В. Романенко, 2006 «Финансы, денежное обращение и кредит»,

Курс лекций для студентов неэкономических специальностей

 

Челябинск 2014