Денежная система России

 

       Выдача  наличных денег под отчет производится  из касс предприятий.  При временном  отсутствии у предприятий кассы  разрешается выдавать по согласованию  с банком кассирам предприятий  или лицам, их заменяющим, чеки  на получение наличных денег  непосредственно из кассы банка.

 

            Кассовые операции оформляются  типовыми межведомственными формами  первичной учетной документации  для предприятий и организаций,  которые утверждаются Госкомстатом  Российской Федерации по согласованию  с Центральным банком Российской  Федерации и Министерством финансов  Российской Федерации. 

 

 

 

                               2.3. СОСТОЯНИЕ ДЕНЕЖНОЙ МАССЫ В  РФ.

            Денежная масса включает в  себя всю совокупность покупательных  и платежных средств, обслуживающих  экономический оборот в стране  и принадлежащих частным лицам,  предприятиям и государству. 

 

В составе денежной массы  выделено два компонента.

 

Наличные деньги в обращении (денежный агрегат М0) - наиболее ликвидная часть денежной массы, доступная для немедленного использования в качестве платежного средства. Включает банкноты и монету в обращении.

 

Безналичные средства - остатки  средств нефинансовых и финансовых (кроме кредитных) организаций и  физических лиц на расчетных, текущих, депозитных и иных счетах до востребования (в том числе счетах для расчетов с использованием банковских карт) и срочных счетах, открытых в действующих  кредитных организациях в валюте Российской Федерации, а также начисленные  проценты по ним и не включают данные по кредитным организациям с отозванными  лицензиями.

 

Денежный агрегат –  это группировка банковских счетов по степени быстроты превращения  средств на этих счетах в наличные деньги.

 

При анализе состояния  денежного обращения для разработки мер по его укреплению всю денежную массу разбивают с учетом ликвидности  покупательных и платежных средств  на следующие агрегаты:

 

• М 0 – деньги вне банков, т. е. банкноты и монеты, выпущенные в обращение Банком России, за исключением  сумм наличности, находящейся в кассах Банка России и кредитных организаций;

 

• М 1 – включает наличные деньги в обращении (М 0) и средства на текущих, чековых и сберегательных счетах в банках, которые можно  незамедлительно использовать в  функции денег или как средства обращения, или как средства платежа (или М 1 = деньги, т. е. M 0 + депозиты до востребования в национальной валюте).

 

• М 2 – включает агрегат  М 1 и средства юридических и физических лиц на сберегательных счетах и срочных  вкладах (или M 2 = денежная масса в  национальном определении, т. е. М 1 + срочные  и сберегательные депозиты в национальной валюте) . Средства с этих вкладов становятся доступны вкладчику лишь по истечении определенного времени, предусмотренного в депозитном договоре между банком и его клиентом. В экономической литературе эти средства называют «квази-деньги» или «почти деньги»;

 

Квази-деньги – денежные средства в безналичной форме, находящиеся на срочных и сберегательных вкладах в коммерческих банках.

 

• М 3 – включает М 2 и денежные средства, помещенные на сберегательные вклады на большую сумму, на длительный срок хранения в специальных финансово-кредитных  учреждениях (или М 3 = М 2 + инструменты  денежного рынка (облигации, депозитные и сберегательные сертификаты, векселя  и банковские акцепты, обращаемые вне  банковской системы).

 

Увеличение денежной массы  за счет снижения ставки стимулирует  экономический рост и занятость, облегчая для бизнеса получение  кредитов, однако может вызвать инфляцию, замедление которой Путин и использовал, подталкивая ЦБ к стремительному снижению ставок. [ 11]

 

Денежная масса в Российской Федерации рассчитывается Центральным  банком РФ по состоянию на 1-е число  месяца на основании данных сводного баланса банковской системы. Ориентиры  роста денежной массы определяются на основе таких макроэкономических показателей, как динамика ВВП и  прогнозируемый рост цен в предполагаемом периоде.

 

            Если денежная масса растет  значительно быстрее, чем объем  национального производства, то  при прочих равных условиях  это может привести к инфляции. Если же рост денежной массы  не успевает за ростом объема  национального производства, то  находящихся в обращении денег  при неизменной скорости их  обращения может не хватить  для нормального обслуживания  всех платежей и рас четов,  и тогда возникает платежный  кризис.

 

В 2008 году в России наблюдалось  увеличение объемов денежной массы (денежный агрегат М2), широкой денежной массы, а также рост депозитов финансовых и нефинансовых компаний. Вместе с тем, данные показатели заметно ниже показателей 2007 года. Исключение составляет только объем депозитов в иностранной валюте, выросший за год более чем на 100 %.

 

Такие данные опубликованы в мониторинге Министерства экономического развития РФ «О текущей ситуации в  экономике Российской Федерации  по итогам января 2009 года» 

 

В частности, объем денежной массы в России в течение 2008 года (по состоянию на 1 января текущего года) составил 13493,2 млрд. рублей, увеличившись на 1,7 %, против 47,5 % роста в 2007 году. Прирост  широкой денежной массы в 2008 году составил 14,6 % (в 2007 году – 44,2 %).

 

«Основным источником роста  объема широкой денежной массы стал 35,6 % рост требований кредитных учреждений к нефинансовым организациям, а также  к населению.     Прирост  чистых иностранных активов банковской системы в 2008 году составил 23,1% (против 44,2% годом ранее)», – сообщается в  мониторинге Министерства.

 

Депозиты нефинансовых организаций (в национальной валюте), возросли в  течение прошлого года на 5,6%, хотя в 2007 году их рост составлял 67,9 %.

 

«Темп прироста срочных депозитов  нефинансовых организаций за 2008 год  составил 39,3 % (в 2007 году депозиты указанной  группы увеличились более чем  в 2 раза – на 108 %); остатки средств на текущих и расчетных счетах нефинансовых организаций в 2008 году снизились на 10,9 % (годом ранее наблюдался их рост на 53,4 %)», – гласят данные мониторинга.

 

Вместе с тем, удельный вес срочных депозитов в структуре  рублевых депозитов нефинансовых организаций  повысился в прошлом году до 43,4 %.

 

Также, в России в 2008 году наблюдался значительный рост депозитов  в иностранной валюте. Их общий  объем возрос на 102,8 % (в долларовом эквиваленте), что в 3,8 раза превышает  показатели 2007 года. При этом, депозиты населения в иностранной валюте возросли на 99,3 %, нефинансовых организаций – на 105,9% (в 2007 году рост составлял 13,3 % и 42,3 % соответственно).

 

Кроме того, общий объем  срочных депозитов, входящих в состав денежного агрегата М2, в 2008 году увеличился на 9,7 %, а объем депозитов до востребования снизился на 8,9 % (в 2007 году рост данных показателей достигал 55,8 % и 52 % соответственно).

 

Таким образом, по данным Минэкономразвития  РФ, изменилась и доля указанных  составляющих безналичных средств  в общем объеме денежного агрегата М2: доля срочных депозитов за 2008 год возросла до 43 %, а депозитов до востребования за указанный период снизилась до 28,9 %.

 

Показатели по вкладам  населения в национальной валюте за 2008 год заметно ниже показателей  по депозитам в долларах, евро и  другой иностранной валюте: объем  таких вкладов сократился на 3,4 %, срочных рублевых депозитов –  на 3,7 %, а вкладов до востребования  – на 1,9 %.

 

Еще одной тенденцией, сложившейся  в 2008 году, стал рост спроса населения на наличную иностранную валюту, что связано с девальвацией рубля.

 

«По данным Банка России о движении наличной иностранной  валюты через уполномоченные банки, в декабре 2008 года чистый спрос населения  на наличную иностранную валюту составил $10,3 млрд. (в том числе чистый спрос  на наличный евро в долларовом эквиваленте  составил $5 млрд., чистый спрос на доллары  – $5,2 млрд).

 

В 2009 году профинансировать дефицит не составляло труда, поскольку  отток капитала обеспечивал частичную  стерилизацию денежной массы путем  продажи валюты для выплаты внешних  долгов. Однако в случае, если тенденция  нетто-притока капитала закрепится, с учетом значительного профицита платежного баланса, страну ожидает огромный приток валюты. Эту валюту Банк России будет вынужден закупать наряду с валютой из нефтегазовых фондов для покрытия дефицита, эмитируя при этом дополнительные рублевые средства. Вероятная дедолларизация экономики повлечет дополнительную продажу валюты населением и предприятиями, что еще больше усилит рублевую эмиссию, правда, подкрепленную растущим спросом на рубли. В результате прирост денежной массы может увеличиться почти вдвое по сравнению с условиями, учтенными в федеральном бюджете. Это резко усилит давление на цены. [9]

 

Денежная масса М2 за январь-июнь 2009 г. сократилась на 2,5% (за январь-июнь 2008 г. - увеличилась на 7,3%). В годовом выражении на 1.07.2009 денежная масса М2 сократилась на 7,6%, тогда как на 1.07.2008 ее годовые темпы прироста составляли 31,2%. Соотношение темпов роста потребительских цен и денежного агрегата М2 обусловило уменьшение рублевой денежной массы в реальном выражении за январь-июнь 2009 г. на 9,2% (за январь-июнь 2008 г. она сократилась на 1,3%).

 

Безналичная составляющая денежной массы М2 за январь-июнь 2009 г. уменьшилась на 0,6% (за январь-июнь 2008 г. она возросла на 9,9%). В целом за первое полугодие 2009 г. средства юридических лиц на рублевых счетах уменьшились на 5,8%, средства физических лиц увеличились на 5,6% (за январь-июнь 2008 г. темпы их прироста составили 9,1 и 10,8% соответственно). При этом во II квартале 2009 г. депозиты предприятий выросли на 8,1%, а депозиты населения - на 10,2%, тогда как в I квартале наблюдалось их сокращение.

 

Денежная масса в России без учета валютных депозитов  за январь 2010 г сократилась на 2,3 проц до 15,331 трлн руб – ЦБ РФ. Денежная масса М2, рассчитанная в национальном определении, без учета депозитов в иностранной валюте, за январь 2010 г сократилась на 2,3 проц - с 15 трлн 697,7 млрд руб на 1 января 2010 г до 15 трлн 331 млрд руб на 1 февраля. Об этом свидетельствует опубликованная официальная информация Центрального банка РФ. [ 10]

 

Сумма наличных денег в  обращении агрегат М0 за январь 2010 года уменьшилась с 4 трлн 038,1 млрд руб до 3 трлн 873,3 млрд руб, а сумма безналичных средств - с 11 трлн 659,7 млрд руб до 11 трлн 457,7 млрд руб.

                                                ЗАКЛЮЧЕНИЕ.

Подводя итог из вышесказанного, нужно отметить, что денежная система  представляет собой подсистему общего образования экономической системы. Она функционирует в рамках общих  и специфических денежных законов, подчинена общим юридическим  нормам общества.

 

Денежная система - это  форма организации денежного  обращения, т.е. непрерывного процесса движения денег в качестве средства обращения и платежа в государстве, сложившаяся исторически и закрепленная законодательством.

 

В соответствии с п. «ж»  ст. 71 Конституции РФ финансовое и  валютное регулирование, денежная эмиссия, федеральные банки отнесены к  исключительному ведению самой  Федерации. Поэтому именно федеральное  законодательство составляет правовую основу денежной системы Российской Федерации.

 

Обращение наличных денег  регулируется как часть совокупного  денежного оборота и осуществляется Банком России.

 

Обращение наличных денег  начинается с их эмиссии» т.е. выпуска  в обращение. Эмиссия наличных денег, организация их обращения и изъятия  на территории РФ осуществляется исключительно  Банком России. Наличные деньги являются безусловными обязательствами Банка  России и обеспечиваются всеми его  активами. Образцы банкнот и монет  утверждаются Банком России по согласованию с высшим представительным органом  РФ. Официальные сообщения о выпуске  в обращение банкнот и монет новых образцов Банк России публикует в средствах массовой информации. При этом периодически осуществляется и модификация банкнот и монет, что, как правило, заключается во введении денежных знаков более крупных достоинств.

 

Изучив теоретические  основы денежной системы, раскрыли понятие  денежной системы, рассмотрено два  типа денежной системы: биметаллизм  и монометаллизм. Раскрыли. Определено, что в настоящее время денежная система представлена многообразием  элементов.

                              

 

                   СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1.       В. А.  Яллай. Макроэкономика. Учебное пособие. Псков. 2003

 

2.       Деньги, денежное обращение, кредит. Инфляция/ Под ред. Усова В.В. ЮНИТИ, Банки и Биржи-М. 2004

 

3.      Жуков  Е.Ф. Общая теория денег и  кредита 2-е издание, переработанное 1998г 

 

4.      Деньги, кредит, банки: Учебник/Под ред. О.И. Лаврушина. 2000г

 

5.      Финансы.  Денежное обращение. Кредит. Учебник.  Под редакцией А.П. Ковалева. - Ростов: Феникс, 2005.

 

6.      Электронный  словарь и энциклопедия «Академик»

 

7.      Пункт  3 ст. 151 Бюджетного кодекса РФ.

 

8.      Законом  Российской Федерации от 25 сентября 1992 г. N 3537-1 "О денежной системе  Российской Федерации" (статья 15) "Порядок ведения кассовых  операций в Российской Федерации".