Банковские электронные услуги

 

МИНОБР НАУКИ  РОССИИ

ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ  БЮДЖЕТНОЕ

ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ

ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО  ОБРАЗОВАНИЯ

«ВОРОНЕЖСКИЙ  ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ»

 

 

Контрольная работа по предмету

«Банковские электронные услуги»

Вариант № 6

 

 

Выполнила: студентка 6 курса 

Стребкова К.В

Факультет: ИЗЭО

Специальность: БД, день

Проверил: Поляков А.А.

 

 

 

ВОРОНЕЖ 2013

Вариант 6

1. Цели и задачи автоматизации  банковских операций. Новые перспективные информационные технологии, применяемые в банковской деятельности.

2. Оцените прибыльность  операций с кредитными картами  двух банков А и В, если известно, что банк А эмитировал 250 карт с кредитным лимитом 3000 долл. и 50 «золотых» карт с лимитом 20 000 долл. Годовая плата за карты составляет 25 и 50 долл. соответственно. Процент за пользование кредитом — 25% в год. Льготный период — 30 дней. В среднем каждый клиент пользовался кредитом в течение 330 дней, при этом сумма кредита составляла 2400 долл. по обычной карте и 10 000 долл. по «золотой». Оборот

по картам составил 15 000 000 долл. Плата за кредитные ресурсы  — 7%, это 32% всех расходов банка, связанных с картами. Для банка В эти же показатели следующие: 300 карт по 3 000 долл. и 40 с лимитом 15 000 долл. Годовая плата — 20 и 50 долл. Процент за пользование кредитом составляет 24% в год. Льготный период — 25 дней. В среднем каждый клиент пользовался кредитом в течение 325 дней, при этом сумма кредита составляла 2 000 долл. по обычной карте и 8000 долл. по «золотой». Оборот по картам составил 12 000 000 долл. Плата за кредитные ресурсы — 7,5%, это 35% всех расходов банка, связанных с карточным бизнесом. Плату за информационный обмен рассчитывать исходя из 1,5%.

 

Содержание.

1. Цели и задачи автоматизации банковских операций.
2. Новые перспективные информационные технологии, применяемые в банковской деятельности.
3. Задача
4. Список использованной литературы.

 

1. Цели и задачи автоматизации банковских операций.

Внедрение электронных систем обработки  и передачи информации приобретают  универсальный и всеобщий характер, охватив все направления банковской деятельности. Современные информационные технологии позволяют координировать деятельность подразделений банков, расширить межбанковские связи, действовать однократно на финансовых рынках ряда стран. Новые возможности  автоматизации банковских операций рабочих мест специалистов, информационных технологий банковских услуг позволяют  комплексно решать проблемы анализа  банковской деятельности, разработки и создания региональных, межрегиональных  и международных банковских систем.          

 Автоматизация информационных  и других технологий банка  содействует решению стратегических  задач. Главными направлениями,  по которым автоматизация обслуживания  клиентов воздействует на конкурентную  позицию банков, являются уменьшение  издержек и увеличение качества  обслуживания.         

 Достижения электронной техники  и технологии предложили принципиально  новый вид услуг - систему автоматизированного  управления наличностью денежной  массы. Эта система дает операционную  информацию о состоянии всех  банковских счетов, позволяет регулировать  и прогнозировать  движение денежных средств, уменьшить трудоемкость работ с наличными деньгами, переходить на безбумажную технологию.         

 Положительные аспекты безбумажной  технологии:

·     практически мгновенная пересылка данных;

·     уникальность хранения;

·     улучшенная защищенность;

·     резкое уменьшение трудоемкости обработки документов.         

 Решение аналитических задач  банковской деятельности диктуется  необходимостью определения финансовых  результатов, прогнозирования направления  развития, оценкой экономической  обоснованности и целесообразности деятельности каждого банка. В отечественной практике автоматизация аналитических расчетов воплощается пока в отдельных программных продуктах и еще не получили широкого распределения.         

 На отечественном рынке сформировались  классы АБС, каждая из которых  имеет определенных потребителей  от начинающих банков, осуществляющих  лишь ограниченный спектр рублевых  операций, до ведения банков, вышедших  на зарубежный уровень объема  и услуг. АБС содержит необходимый  потребителю набор функций.         

 Основная масса прилагаемых на отечественном рынке АБС по стоимости и требованиям к вычислительным средствам рассчитана на средние и небольшие банки. Расширение систем происходит, как правило, в том случае, если возрастающие запросы потребителя носят потенциально массовый характер для российских условий. Поэтому по мере роста финансовых возможностей банков можно ожидать увеличение спроса на более совершенные (многоплатформенные) системы, техническое и программное обеспечение которое потребует все возрастающей квалификации специалистов.         

 Почти все фирмы - разработчики  содержат новые версии АБС,  обобщающие предыдущий опыт, ориентированные  на те же программно-активные  средства, но с улучшенной архитектурой  и большим спектром возможностей. На рынке АБС нет единого  магистрального направления их  развития, а появление новых классов  систем в значительной мере  определяется интенсивностью и  особенностями развития банковского  дела в стране.

Основными целями создания и использования  банковских операций являются:  
1. Сокращение времени на проведение операций и оформление документов,    

увеличение  пропускной способности банка;  
2. Сокращение численности персонала, занятой малоквалифицированной    

рутинной  работой;  
3. Улучшение качества обслуживания клиентов;  
4. Повышение квалификации банковского персонала;  
5. Обеспечение эффективного взаимодействия с вышестоящими банковскими    

учреждениями (например, ЦБ);     

Для достижения этих целей  необходимо при комплексной автоматизации  решить ряд основных задач:  
1. Унификация программных и технических средств   

 Установка унифицированного  прикладного программного обеспечения  во всех учреждениях банка  позволит наиболее эффективно  организовать внедрение, сопровождение  и развитие комплекса автоматизации.  При этом многие вопросы текущей  эксплуатации комплекса могут  решаться централизованно, с учетом  опыта всех подразделений банка.    
2. Обеспечение управления ресурсами банка   

Оперативное управление финансами банка и  организация финансовых потоков  в режиме реального времени невозможны без применения автоматизированных систем. Поэтому одной из главных задач автоматизации является разработка средств документооборота и обмена информацией, управления людскими и материальными ресурсами.   
3. Внедрение электронных технологий обслуживания клиентов  

Одним из направлений, ориентированным на привлечение клиентов и расширение спектра услуг, является внедрение в повседневную банковскую практику новых, современных методов обслуживания клиентов. К таким методам необходимо в первую очередь отнести технологии электронного банковского обслуживания.

  4. Обеспечение информационной безопасности   

В условиях комплексной автоматизации учреждений банка и развития системы телекоммуникаций задача защиты информации приобретает первостепенное значение. В рамках системы комплексной автоматизации технология информационной безопасности должна быть, с одной стороны, органически связана с архитектурой БИС, а с другой стороны, должна быть ориентирована на использование сертифицированных программных и технических средств. Значимость технологии информационной безопасности особенно возрастает в условиях внедрения электронных форм банковского обслуживания, таких, как подсистемы "клиент-банк", платежные подсистемы на основе банковских карточек и т.д.  

5. Повышение эффективности расходов  на автоматизацию  

При комплексном подходе к автоматизации  банка должна решаться задача повышения эффективности затрат на автоматизацию. Основным способом повышения эффективности затрат должно быть применение хорошо продуманных унифицированных банковских технологий, надежных программных и технических средств. Особое внимание при создании информационной системы необходимо уделить средствам настроек системы, ее сопровождения и развития.

Унификация  технического и программного обеспечения  в масштабах  банка позволит снизить  расходы не только на приобретение, но и на внедрение и сопровождение автоматизированных банковских комплексов.   
6. Повышение квалификации сотрудников   

Создание  информационной системы, применение современных банковских автоматизированных технологий предъявляет повышенные требования к персоналу подразделений банка. Это относится к сотрудникам как инженерных, так и банковских специальностей. 

 
 

 

 

 

 

 

2. Новые перспективные информационные технологии, применяемые в банковской деятельности.

 

     Банки всегда использовали последние достижения науки и техники для  облегчения ручного труда и ускорения  выполняемых операций. Однако просто автоматизировать ручную технологию работы теперь недостаточно. Победителями в конкурентной борьбе будут именно те банки, которые полностью перестроят свою деятельность в соответствии с современными технологиями. При этом автоматизация не должна рассматриваться как самоцель, а наполняться новым содержанием, Т.е. расцениваться как инструмент достижения успеха. В этих условиях меняется роль персонала в банке, набор требуемых специальностей. Традиционных функций обработки становится меньше, некоторые исчезают совсем, но возрастает роль таких функций, как маркетинг, продажа услуг и Т.д. Большая роль в совершенствовании управления банковской деятельностью принадлежит системе автоматизации банка. Автоматизация играет существенную роль в таких видах банковской деятельности, как:

- разработка  и внедрение новых банковских  продуктов и услуг (банковские  карточки, банкоматы, системы «банкклиент» и др.);·

- создание  банковских технологий для выполнения  операций (системы связи, программное обеспечение и др.);

- повышение качества банковских продуктов и услуг;

- повышение  производительности труда: снижение  затрат на единицу банковских  продуктов и услуг, уменьшение  затрат на одного банковского  служащего.      

Банки увеличивают долю затрат на внешние  технологии (в том числе на телекоммуникации как самый быстрорастущий сектор). В своей работе банки начали активно использовать средства мультимедиа. Мультимедиа - это интерактивная технология, обеспечивающая работу с неподвижными изображениями, видеоизображениями, анимацией, текстом и звуковым рядом. Появлению систем мультимедиа способствовал технический прогресс: возросла оперативная и внешняя память ЭВМ, появились широкие графические возможности ЭВМ, повысилось качество видеотехники др. По мнению экспертов, наиболее широкое применение в банках средства мультимедиа найдут в информационных киосках, устанавливаемых обычно в вестибюле, и в сфере обучения сотрудников. Аналитики Госдепартамента США пришли к выводу, что интерактивные системы повышают эффективность процесса обучения не менее чем на 70% и при этом обходятся дешевле обычных средств. Видео услуги оказываются и частным вкладчикам (но для этого они должны приобрести специальное оборудование). Эта видеосистема позволяет клиентам общаться с представителями банка по телефонному каналу, наблюдая его на экране в режиме реального времени. В будущем системы будут модернизировать таким образом, чтобы клиент мог получать распечатки финансовых

документов в  процессе удаленного общения с банком.      

Среди новейших банковских технологий выделяют следующие:

- технология вычислений в архитектуре  клиент-сервер, причем, по мнению  специалистов, наиболее привлекательной  чертой этой архитектуры является  не собственно увеличение производительности  системы, а повышение уровня  культуры, организации партнерства  между сотрудниками подразделения  информационных систем и внутренними  клиентами;

- интерактивные технологии и  обслуживание на дому с помощью  персонального компьютера, телефона с дисплеем или интерактивного телевидения;

- интеллектуальные карточки (smart-card);

- обработка изображений платежных  чеков. Новая технология занимает  промежуточное положение между  полностью автоматизированными  безбумажными технологиями совершения  банковских операций, до сих пор  вызывающими у многих клиентов  чувство дискомфорта, и старыми,  менее эффективными бумажными  технологиями, требующими значительного  технического персонала.     

Банки используют также системы распознавания голоса, которые применяются в автоматизированных системах информационных услуг. С их помощью устное общение можно вести не по телефону, а с помощью компьютера.     

На  самом деле интернет-банкинг - это  не новая услуга, оказываемая банком, а лишь изменение формы обслуживания клиентуры. Здесь можно провести аналогию с обслуживанием по телефону или пейджеру. Операции, осуществляемые банком в сети, - это те же самые операции, которые он оказывает в своих стандартных отделениях. Отличаются они только интерактивной формой взаимоотношений с клиентом. Однако подобное обслуживание является наиболее современным. В пользу этого свидетельствуют следующие факторы интернет-банкинга:

1) система электронного банка  требует наличия высококачествен

ной системы back-office, которая должна предусматривать как различные  режимы обслуживания клиентов (тарифные планы стандартный, экономичный, VIР-клиент и т.п.), так и автоматически  отслеживать риски, возникающие  при операциях;

2) Интернет - наиболее конкурентная  среда, поскольку дает возможность  совершать операции в режиме  реального времени (мощные поисковые  системы позволяют клиенту анализировать  условия услуг, предоставляемых  различными банками, и выбирать  оптимальное предложение);

3) работает интерактивная среда,  т.е. банк-робот, функционирующий  без участия человека либо  с минимальным участием;