Банковская система России, состояние, направления развития

Банковская система России, состояние, направления развития

Введение

Глава 1. Теоретические аспекты функционирования банковской системы страны  

1.1. Понятие банковской системы, ее элементы и свойства 

1.2.  Роль и функции  банковской системы в развитии  экономики

Глава 2. Оценка современного состояния банковской системы россии  

2.1. Современные аспекты  функционирования и развития  банковской системы России

2.2. Роль Центрального  Банка России в повышении эффективности  развития банковской системы

Глава 3. Направления развития банковской системы России

3.1. Мероприятия Банка России по совершенствованию банковской системы и банковского надзора

3.2 Перспективы совершенствования банковской системы России в современных условиях

 

Заключение

Список  литературы

Приложения

 

ВВЕДЕНИЕ

 

С настоящее время в Российской Федерации происходят бурные изменения в структуре банковской системы. Центральный регулятор практически ежедневно отзывает лицензии у коммерческих и некоммерческих организаций, снижая численность сомнительных кредитных организаций и налаживая в целом всю банковскую систему. Деятельность ЦБ РФ в целом правильна, так как надежная банковская система является важнейшим условием наиболее эффективного функционирования рыночной экономики Российской Федерации.

В настоящее время современная банковская система Российской Федерации является важнейшей частью всей финансовой системы. С помощью банковской системы государство управляет системой платежей и расчетов.

Банковская система Российской Федерации, как в ряде развитых зарубежных стран имеет двухуровневую структуру. В ней большое место отводится коммерческим банкам, которые обслуживают физических и юридических лиц.

Поэтому в настоящее время требуется изучение основных вопросов становления и развития банковской системы Российской Федерации.

Современная банковская система - это сфера многообразных услуг своим клиентам - от традиционных депозитно-ссудных и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, до новейших форм денежно - кредитных и финансовых инструментов. В условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура банковской системы резко усложняется. Появляются новые виды финансовых учреждений, новые кредитные учреждения, инструменты методы обслуживания клиентуры. Создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры - одна из важнейших и чрезвычайно сложных задач, стоящих перед современной Россией. Именно этим обусловлена актуальность темы исследования.

Целью дипломной работы является рассмотрение особенностей современной банковской системы Российской Федерации, анализ ее элементов и уровней и разработка предложений по совершенствованию банковской системы и банковского надзора.

Задачами  дипломной работы являются:

- рассмотрение  сущности банковской системы, ее  элементов и свойств; 

- определение  роли и функций банковской  системы в развитии экономики;

- анализ функционирования  и развития банковской системы  России;

- оценка роли  Центрального Банка России в  повышении эффективности развития  банковской системы;

- разработка предложений по совершенствованию банковской системы и банковского надзора.

Объектом дипломной работы является банковская система России.

Предметом дипломной работы является совокупность теоретических и практических аспектов механизма функционирования банковской системы России.

Исследование проводилось с использованием системного подхода, методов обобщения и сравнения, анализа и синтеза, метода логического анализа теоретического и практического материала.

Методологической и теоретической основой дипломного исследования явились работы ведущих отечественных и зарубежных специалистов в области развития и функционирования российской банковской системы , монографии, научные статьи в экономической периодике, материалы международных, всероссийских и региональных научных и научно-практических конференций и семинаров.  Выделенное желтым – моя правка. Так и оставить.

Для проведения исследования и обеспечения достоверности полученных результатов, обоснованности выводов и предложений были использованы следующие источники информации: законодательные и нормативные акты Российской Федерации, методические, нормативные документы Центрального банка России, материалы Федеральной службы по государственной статистике (Росстат), материалы специальных экономических изданий, текущей периодики по проблемам банковского дела, функционирования банковской системы

Структура дипломной работы. Дипломная работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка литературы.

В первой главе дипломной работы нами рассматриваются основные теоретические вопросы функционирования банковской системы Российской Федерации в различные исторические периоды. Кроме того, в данной главе изучается классификация банков.

Во второй главе анализируется современное состояние банковской системы Российской Федерации. Также в данной главе рассматриваются основные функции Центрального Банка Российской Федерации. Современное состояние системы коммерческих банков Российской Федерации также изучается во второй главе.

В третьей главе исследуются основные проблемы и направления развития банковской системы Российской Федерации.

В заключение подводятся итоги проделанной работы.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 1. Теоретические аспекты функционирования банковской системы страны

 

1.1. Понятие банковской системы, ее элементы и свойства

 

Все банки в совокупности представляют собой систему, вне которой их деятельность невозможна. Банковская деятельность не может быть реализована вне системы, вне подчинения единым правилам ведения операций, вне опоры на центр с его функциями, объединяющими деятельность системы. Для определения совокупности организаций, имеющих право на осуществление в РФ банковской деятельности в федеральном законодательстве используется термин «банковская система» (ст. 2 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. N 395-I). Под банковской системой понимается строго определенная законом структура специализированных организаций особого рода, действующих в сфере финансов и денежно-кредитных отношений и имеющих исключительные полномочия для осуществления банковской деятельности. Связь между банковской деятельностью и банковской системой настолько тесная, что эти явления не существуют одно без другого. Поэтому их следует рассматривать в едином контексте, соответственно, как содержание и форма.

Банковская система РФ представляет собой систему кредитных и финансовых институтов, осуществляющих свою деятельность на рынке ссудных капиталов, и производящих аккумуляцию и мобилизацию доходов. Кредитные организации банковской системы России - коммерческие структуры, которые являются юридическими лицами.

Основная мотивация их деятельности – получение прибыли. Для осуществления кредитных операций коммерческие структуры должны получить лицензию ЦБ РФ. Кредитные организации образовываются на основе частной, государственной, муниципальной и других формах собственности.[7, с.62]смотрите в положении как оформлять ссылки

 

Современная банковская система Российской Федерации состоит из следующих звеньев

-центральный банк,

-коммерческие, сберегательные, ипотечные – банковский сектор,

-иные специализированные  небанковские кредитные институты.

Основной кредитной системы государства является банковская система. Почему? Основу кредитной системы составляет банковская система. В зависимости от соподчиненности входящих в нее учреждений различают одноуровневую и двухуровневую банковские системы.

 

Одноуровневая банковская система строится на горизонтальных связях между совокупностью банков, универсализации проводимых ими операций. В рамках одноуровневой системы все входящие в нее институты, включая и центральный банк, выполняют одинаковые функции по кредитно-расчетному обслуживанию клиентуры.

 

Двухуровневая банковская система состоит из центрального банка как высшего руководящего органа и негосударственных банков - низовых звеньев. Ее функционирование построено на принципах вертикальных и горизонтальных связей.

 

Низовое звено банковской системы образуют самостоятельные банковские учреждения, среди которых основное место принадлежит коммерческим банкам универсального типа, выполняющим все виды кредитных, расчетных и финансовых операций

 

Центральное место в банковской системе занимает Банк России, который помимо общих для всех кредитных организаций банковских операций выполняет ряд функций: является главным банком страны, реализующим наряду с другими органами России государственную политику в денежно-кредитной сфере, в связи с чем наделен государственно-властными полномочиями в банковской сфере. Правовой статус ЦБ РФ определён Конституцией РФ, а также федеральными законами. Банк России - это центральный банк, который является независимым в своей деятельности от Правительства Российской Федерации. Издаваемые им нормативные акты обязательны для исполнения органами государственной власти РФ и ее субъектами, органами местного самоуправления, всеми юридическими и физическими лицами.

Доминантой банковской системы является центральный банк, и в первую очередь необходимо остановиться на выявлении его назначения.

Перечень функций Банка России определен статьей 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 г. (с дополнениями и изменениями). Наиболее полно, укрупненные функции, которые можно выделить из развернутого перечня направлений деятельности банка раскрыты в работе М.П. Березиной (6). Это такие функции как, эмиссионная, денежно-кредитное регулирование, организация системы платежей и расчетов, банковское регулирование и надзор, валютное регулирование и валютный контроль, финансовый агент правительства, информационно-аналитическая.

Рассмотрим содержание этих функций, тесно взаимосвязанных между собой.

1. Эмиссионная функция  Банка России. Эмиссия денег, их  обращение и изъятие на территории  страны регулируется только центральным  банком. Эта функция выполняется  по двум направлениям: непосредственное  проведение эмиссии наличных денег и участие в депозитно-ссудной мультипликации безналичных денег, осуществляемой коммерческими банками.

Изменение денежной базы как исходное звено мультипликации денег осуществляет банк в процессе денежно-кредитного регулирования экономики. Посредством этого изменения он задает импульс мультипликации денег: либо депозитной экспансии (безналичной эмиссии денег) - при увеличении денежной базы, либо рестрикции (изъятию этих денег) - при сокращении денежной базы.

Рассмотрим это направление в контексте следующей укрупненной функции Банка России - денежно-кредитного регулирования.

2. Денежно-кредитное  регулирование. Главное назначение  Банка России, как и всякого  другого центрального банка, - денежно-кредитное  регулирование экономики. Последнее, в свою очередь, является составной частью экономического регулирования, включающего и такие виды, как налоговое, бюджетное, ценовое, валютное и другие. Специфика его состоит в направленности на денежно-кредитную сферу и косвенно - в связи с всеохватывающим характером денежных отношений - на другие стороны общественного развития.

Денежно-кредитное регулирование - это воздействие центрального банка на стоимость и предложение ссудного капитала. Экономической основой регулирования является упомянутая выше денежная база, именуемая также как деньги центрального банка, резервные деньги. Ее основные составляющие, учитываемые в пассиве баланса банка: наличные деньги в обращении, обязательные и добровольные резервы кредитных организаций.

Воздействуя на величину денежной базы посредством использования административных, экономических методов регулирования или в их сочетании (нормативов обязательного резервирования и применяемых льгот, санкций по нему; процентных ставок по своим операциям; рефинансирования и в отдельных случаях - его прямого количественного ограничения; операций на открытом рынке; депозитных операций; эмиссии и размещения своих ценных бумаг; валютных интервенций и др.), Банк России влияет на изменение денежной массы в стране, расширение или сужение потенциала кредитования коммерческими банками предприятий и населения, а значит, и деловой активности последних. Указанное изменение денежной массы проявляется через механизм действия денежного мультипликатора, упрощенно рассчитываемого как отношение средних величин за год (или на определенную дату года) денежной массы (агрегата М2) и денежной базы. Он показывает, насколько изменится денежная масса при изменении денежной базы на единицу. В последние два года этот показатель не превышает 5, между тем в отдельных странах, например в США он достигает 15. Такая разница объясняется недостаточной развитостью денежно-кредитной системы России, высокой долей добровольных резервов коммерческих банков в центральном банке по ряду причин, в том числе из-за неблагоприятной ситуации в стране для предоставления кредитов.