Управление привлечением банковского кредита

Активность деятельности банка  на рынке услуг отражает показатель, характеризующий удельный вес активов, непосредственно участвующих в  операциях, приносящих доход ( ):

.

Повышение удельного веса доходных активов свидетельствует об увеличении емкости рынка услуг, предоставляемых коммерческим банком. При оценке этой тенденции необходимо обращать внимание на динамику невозвращенных кредитов. Снижение доли активов, приносящих доход, ниже 0.7 свидетельствует о том, что будущее банка выглядит весьма проблематично. Резкие изменения значения свидетельствуют о несбалансированности структуры доходных операций банка.

Детализирует предыдущее значение финансовый коэффициент «отдачи» активов ( ), который показывает, как функционирует банк с позиций прямой зависимости от активов, приносящих доход.

,

где - валовые доходы, руб.

 показывает количество денежных единиц прибыли, приходящихся на одну единицу активов, приносящих доход.

Резкие изменения могут указывать  на высокий риск портфеля или высокий  уровень проблемных ссуд в портфеле.

Оценка кредитной политики банка  дается на основе показателя использования привлеченных средств ( ).

,

где - кредиты выданные, руб.;

- факторинг, форфейтинг, руб.

Значение  показывает удельный вес привлеченных средств, направляемых непосредственно на кредитование.

Резкие изменения этого показателя в пределах анализируемого периода  свидетельствуют об изменчивости кредитной  политики.

Если  превышает 0.75, это свидетельствует об агрессивной высокорискованной кредитной политике банка, если же ниже – наоборот.

Негативное изменение  означает несбалансированность кредитного портфеля банка, отсутствие стратегии активных операций, высокую зависимость от конъюнктуры рынка. Возможно возникновение кредитного и процентного рисков.

Активность коммерческого банка  по эффективному использованию заемных  средств определяется доходностью  привлеченных средств  .

,

где - валовая прибыль банка, руб.;

- срочные депозиты, руб.;

- депозиты до востребования,  руб.

 показывает количество денежных  единиц дохода, приходящихся на  одну единицу кредитных ресурсов, привлекаемых банком. Отсутствие скачкообразной динамики, свидетельствует о потенциальном наступлении риска ликвидности и процентного риска. При плавно повышающихся темпах роста предполагается эффективная деловая активность по управлению сбалансированным кредитно-депозитным портфелем коммерческого банка.

Деятельность банка по развитию депозитной клиентской базы оценивается  активностью привлечения средств  .

,

Значение  характеризует активность работы банка по привлечению денежных средств на финансовом рынке без межбанковского кредитования.

Снижение  показывает снижение активности работы банка по развитию депозитной базы, корреспондентских связей, разработке технологий пассивных операций. Снижается управляемость активно-пассивным портфелем банка.

Показателями, характеризующими эффективность  банковского менеджмента, является его рентабельность, которая отражает степень прибыльности и доходности банковской деятельности.

Способность менеджмента банка контролировать свои расходы, исключая объективный расходный фактор – рыночный уровень процентной ставки, является рентабельность дохода .

.

 показывает количество денежных  единиц прибыли, приходящихся на одну денежную единицу дохода.

Рост показателя свидетельствует  об оптимизации структуры ресурсной  базы, т.е. уменьшении. Насколько это  возможно, дорогостоящих активов. Увеличение темпов роста расходов по процентам  уплаченным (процентный риск), рост затрат по операциям с ценными бумагами, штрафы, пени, неустойки, а также расходы на аппарат управления имеют тенденцию к росту в случае уменьшения .

Рентабельность общего капитала характеризует деятельность банка с точки зрения эффективности управления по размещению активов, т.е. их возможность приносить доход.

.

Величина  показывает количество денежных единиц, приходящихся на денежную единицу совокупных активов.

Уменьшение значения свидетельствует об увеличении доли иммобилизованных активов, несбалансированности активно-пассивного портфеля банка, недостаточном уровне управления активными операциями, росте уровня процентного риска.

Эффективность использования собственных  средств  измеряется величиной прибыли приходящейся на сумму собственных средств.

.

Рост значения свидетельствует об увеличении мобильных собственных средств. Вовлекаемых в оборот активных операций банка, повышая его устойчивость и оперативность принятия решений при наступлении каких-либо банковских рисков. При этом повышается его способность к быстрому реагированию на изменения рыночной ситуации.

Эффективность оборота текущих  активов коммерческого банка  отражает общая рентабельность капитала банка  .

.

Плавный рост значения соотношения  означает увеличение числа оборотов текущих активов за единицу времени. «Рваные» изменения свидетельствует о зависимости от конъюнктуры рынка и возможности возникновения риска ликвидности. Резкий рост соотношения или понижающийся тренд – следствие образования излишних непроизводительных активов или влияния рыночной конъюнктуры.

 

 

    Заключение

 

В данной работе я рассмотрел тему «Управление привлечением банковского  кредита».

Узнал о видах банковских кредитов,  ознакомился с одним разделом управления капиталом, этапами привлечения  банковского кредита, ознакомился  с условиями получения кредита. Так же ознакомился с анализом финансового состояния банка, где подробно описал оценку, анализ и структуру активов и пассивов банка, анализ его ликвидность и платёжеспособность, оценку финансовой устойчивости банка и, наконец, оценку деловой активности банка.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 Список литературы

 

1. И.А. Бланк. ©Оригинал-макет, художественное оформление. Издательство «Ника-Центр», 2004г.
2. «Финансовое управление фирмой», Москва, Экономика, 2004г.
3. Инструкция Банка России от 1.10.97 №1 «О порядке регулирования деятельности банков», утвержденная Приказом Банка России от 1.10.97г.

2-430 с изменениями и  дополнениями от 31.12.97У, от 29.01.98г.

№ 153-У.

4. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка М: Логос, 2002г.
5. Шеремет А.Д. Щербакова Г.Н. Финансовый анализ в коммерческом банке – М: Финансы и статистика, 2004г.