Сущность и этапы становления банковской системы Кыргызской Республики

Наименование регионов	Поступления наличных денег всего	Сумма выданной национальной валюты	Возвратность в коммерческие банки
По республике, всего	4872312	5273184	92,4
Г. Бишкек	3354111	2960495	113,3
Чуйская область	304682	347888	87,58
Джалал-Абадская обл.	331392	444106	74,62
Иссык-Кульская обл.	186508	375204	49,71
Нарынская обл.	56013	172157	32,54
Ошская обл.	606425	880078	68,91
Таласская обл.	33181	93256	35,58
Налично-денежные обороты по регионам Кыргызской Республики за июнь 2000 года
Наименование регионов	Поступления наличных денег всего	Сумма выданной национальной валюты	Возвратность в коммерческие банки
По республике, всего	1620542	1858571	87,19
Г. Бишкек	1097670	1001305	109,62
Чуйская область	115653	129931	89,01
Джалал-Абадская обл.	115052	165897	69,35
Иссык-Кульская обл.	62145	134081	46,35
Нарынская обл.	15373	64106	23,98
Ошская обл.	202913	331095	61,29
Таласская обл.	11736	32156	36,5

 

Состояние налично-денежного обращения в Кыргызской Республике за I квартал 2011 года 

Общая сумма денег в обращении на 1 апреля 2011 года составила 40 846,1 млн. сом из них 1 736,5 млн. сом находились в кассах коммерческих банков, а остальные - вне банковской системы (по сравнению с соответствующим периодом прошлого года увеличились на 6 336,0 млн. сом или на 18,4 процента).

В I квартале 2011 года в кассы коммерческих банков в целом по республике поступило 80 949,8 млн. сом, по сравнению с I кварталом 2010 года увеличилось на 20 216,3 млн. сом, или на 33,3 процента. 

Изменение поступлений наличных денег в кассы учреждений коммерческих банков представлено :

Из касс коммерческих банков в I квартале 2011 года было выдано 81 983,5 млн. сом, что на 21 339,6 млн. сом, или 35,2 процента больше, чем за I квартал 2010 года.

Изменение выдач наличных денег из касс коммерческих банков представлено :

Возвратность наличных денег в кассы коммерческих банков за I квартал 2011 года составила 98,7 процента (по сравнению с I кварталом 2010 года уменьшилась на 1,4 процентных пункта). 

Изменение возвратности наличных денег в кассах коммерческих банков за I квартал 2011 года в разрезе областей показано в таблице 1. 

 

 

Таблица №3 (в процентах) 

	2010 год	2011 год	Отклонение
Всего по республике	100,1	98,7	-1,4
г.Бишкек	108,5	104,0	-4,5
Баткенская обл.	65,5	75,7	10,2
Жалалабатская обл.	80,8	83,9	3,1
Иссык-Кульская обл.	76,4	82,0	5,6
Нарынская обл.	58,0	68,3	10,3
Ошская обл.	67,0	72,3	5,3
г. Ош	112,0	114,7	2,7
Таласская обл.	73,9	65,8	-8,1
Чуйская обл.	121,1	112,8	-8,3

 

2.2 Особенности организации налично-денежного и                                                            безналичного  обращение в Кыргызской Республике

Налично-денежное обращение представляет собой процесс непрерывного движения наличных денежных знаков (банкнот, казначейских билетов, разменной монеты, других кредитных инструментов: векселей, чеков, кредитных карточек).

Наличные деньги используются: для оплаты товаров, работ, услуг; для расчетов, не связанных с движением товаров и услуг (расчетов по выплате заработной платы, премий, пособий, стипендий, пенсий, по выплате страховых возмещений по договорам страхования, при оплате ценных бумаг и выплате дохода по ним, по платежам населения, на хозяйственные нужды, на оплату командировок, на представительские расходы, на закупку сельхозпродукции и т.д.).

Налично-денежный оборот страны - это часть денежного оборота, равная сумме всех платежей, совершенных в наличной форме за определенный период времени. Данный оборот в основном связан с поступление денежных доходов населения и их расходованием.

Согласно Закону «О Национальном банке Кыргызской Pecпyблики» организацию налично-денежного обращения на территории Кыргызской Республики осуществляет центральный банк страны - Национальный банк КР. Для этого НБКР:

разрабатывает и утверждает порядок ведения кассовых операций банков и финансово-кредитных учреждений, деятельность которых лицензируется и регулируется Банком Кыргызстана;

прогнозирует потребности республики в банкнотах и монетах;

обеспечивает создание резервных фондов банкнот и монет, размещает заказ на изготовление денежных знаков (банкнот и монет);

устанавливает общие требования для хранения, перевозки и инкассации наличных денег для банков;

устанавливает порядок определения платежности денежных знаков в 
осуществлении платежей;

определяет признаки защиты и порядок замены выпускаемых в обращение денежных знаков, а также порядок уничтожения поврежденных и изъятых из обращения банкнот и монет;

применяет другие способы и механизмы регулирования, принятые в международной практике.

Национальный банк КР по согласованию с государственными органами определяет сумму увеличения денежной массы, ограничивая ее приростом в реальном исчислении. Эта мера рассматривается как важная форма борьбы с инфляцией и обеспечения стабилизации экономики.

Регулирование экономики путем воздействия на состояние кредита и денежного обращения - составной элемент экономической политики правительства, главными целями которой являются достижение стабильного экономического роста, низкого уровня безработицы и инфляции, выравнивание платежного баланса.

Для воздействия на денежно-кредитную сферу Национальный Банк использует прежде всего способность коммерческих банков увеличивать или уменьшать депозиты, а следовательно, денежную массу.

Национальный Банк воздействует на динамику банковских ссуд и депозитов через систему обязательных резервов. В настоящее время норма обязательных резервов коммерческих банков Кыргызской Республики составляет 10 %.

Общая сумма денег в обращении на 1 апреля 2012 года составила 48339,4 млн. сом, из них 2235,1 млн. сом находились в кассах коммерческих банков, а остальные - вне банковской системы (по сравнению с соответствующим периодом прошлого года увеличились на 7493,3 млн. сом или на 18,3 процента).

В I квартале 2012 года в кассы коммерческих банков в целом по республике поступило 113706,0 млн. сом, по сравнению с I кварталом 2011 года увеличилось на 32756,2 млн. сом, или на 40,5 процента. 

Изменение поступлений наличных денег в кассы учреждений коммерческих банков представлено на графике 1:

Увеличение доли наличных денег в структуре денежной массы было обусловлено превышением их роста над ростом депозитов и свидетельствовало о росте транзакционного спроса на денежные активы - наличные деньги и расчетные счета, обусловленного структурной перестройкой экономики в направлении повышения доли сельского хозяйства, торговли и услуг, предприятий малого и среднего бизнеса в структуре валовой добавленной стоимости.

Спрос на ресурсы в национальной валюте формировался также за счет притока иностранной валюты в республику вследствие увеличения поступлений международных трансфертов и функционирования на ее территории иностранной военной базы.

Опережающий рост наличных денег в структуре денежной массы по сравнению с ростом депозитов нашел отражение в сокращении мультипликатора широких денег, среднее значение которого за январь-декабрь 2002 года составило 1,48 против 1,54 за 2001 год.

Предложение денег в 2002 году формировалось как за счет чистых иностранных активов, так и чистых внутренних активов банковской системы.

В качестве факторов роста денег в обращении можно отметить повышение государственных выплат по социальному пакету, устойчивая потребность экономики в наличных деньгах, недостаточная развитость рынка безналичных платежных средств.

Основными направлениями по стабилизации в денежно-кредитной сфере Кыргызской Республики являются:

Разработка более совершенных методов прогнозирования ликвидности и инструментов денежно-кредитной политики;

Повышение гибкости, реализуемости и эффективности инструментов открытого рынка;

Создание и совершенствование нормативной базы по валютным операциям;

Совершенствование инфраструктуры по валютным операциям;

Совершенствование системы управления международными резервами.

Особенности организации безналичных расчетов в Кыргызской Республике

Безналичные расчеты - это денежные расчеты путем записей по счетам в банках, когда деньги списываются со счета плательщика и зачисляются на счет получателя. Преимущественное большинство общего денежного оборота осуществляется в безналичной форме. Это обусловлено тем, что безналичный оборот имеет значительные преимущества перед наличным и потому является намного эффективнее и целесообразнее как для общества в целом, так и для каждого отдельного экономического субъекта.

Безналичные расчеты в Кыргызской Республике осуществляются на основе межбанковских платежей. Межбанковская платежная система Кыргызской Республики представлена гроссовой системой расчетов (ГСРРВ), системой пакетного клиринга (СПК), системами расчетов с использованием платежных карт, системами денежных переводов и системами трансграничных платежей. Участниками межбанковских платежных систем в Кыргызской Республике являлись НБКР, коммерческие банки, включая их филиалы, Центральное казначейство Министерства финансов Кыргызской Республики и Межгосударственный банк.

В целях усиления прозрачности движения финансовых потоков и денежного обращения, снижения доли теневой экономики, ужесточения мер по борьбе с коррупцией, отмыванием денег, полученных преступным путем, финансированием терроризма Правительство Кыргызской Республики постановляет:

1. Министерствам, государственным комитетам и административным ведомствам Кыргызской Республики, а также мэриям городов Бишкек и Ош:

- принять меры по переходу  на сбор платежей через счета  и кассы коммерческих банков  и отделения государственного  предприятия "Кыргызпочтасы" за предоставляемые работы и услуги не позднее 1 января 2007 года;

2. Министерству экономики и финансов Кыргызской Республики, Национальному банку Кыргызской Республики (по согласованию) и Государственной налоговой инспекции при Правительстве Кыргызской Республики разработать и в срок до 1 ноября 2006 года внести на рассмотрение Правительства Кыргызской Республики проекты нормативных правовых актов, направленных:

- на установление пороговой  суммы для проведения расчетов  в наличной форме в размере 100000 (сто тысяч) сомов для любых  видов сделок. При этом, все расчеты, превышающие указанную пороговую сумму, проводить только в безналичной форме;

3. Рекомендовать коммерческим банкам активизировать работу по следующим направлениям:

- расширение сети филиалов  и сберегательных касс для  обеспечения приема платежей  от физических и юридических  лиц;

- снижение тарифов по  проведению платежей физических  и юридических лиц для стимулирования  роста безналичных расчетов в  экономике;