Регулирование кредитных операций в России с ориентацией на глобализацию

Регулирование кредитных  операций в России с ориентацией  на глобализацию

Тенденции к глобализации мирового хозяйства и превращению  экономик нескольких стран в одну глобальную экономику оказывает  большое влияние на денежную и  кредитную политику государства.

В последнее десятилетие меняется традиционный подход к банковскому  регулированию и надзору. Органы банковского надзора все более  отходят от мониторинга соблюдения банковского законодательства и  заменяют его мониторингом процесса управления рисками, осуществляемого  самими банками. Другим значительным новшеством стало ужесточение требований к  публичному раскрытию информации, направленное на делегирование функций данного  мониторинга широкой общественности.

В условиях финансовой глобализации возросла рыночная ориентация банков. Сегодня одним из основных источников прибыли большинства банков стала  торговля на неустойчивых финансовых рынках, что на корпоративном уровне стимулирует развитие интегрированного подхода к управлению активами/пассивами  банка и риском. Наблюдается тенденция  усиления роли международных финансовых и профессиональных организаций  в вопросах регулирования финансовой сферы.

В процессе формирования мировых  рынков капитала и усовершенствования оформления кредитных операций соответствующими институтами происходит уменьшение валютных ограничений. Вследствие этого  рубль становится все более свободно конвертируемой валютой.

Финансовая глобализация создает новые вызовы для национальной денежно-кредитной политики, ограничивая  пространство ее независимого проведения. Это связано с усилением воздействия  внешней среды на национальную экономику  в целом и денежно-кредитную  сферу в частности. Действие внешних  факторов ограничивает национальную денежно-кредитную  политику по нескольким направлениям: непосредственно, сужая возможности  центральных банков по использованию  отдельных инструментов и установлению различных целей, и опосредованно, когда центральные банки вынуждены реагировать на последствия внешних негативных шоков. Итак, можно констатировать, что: а) результаты национальной денежно-кредитной политики в условиях финансовой глобализации становятся менее предсказуемыми (под влиянием изменений в трансмиссионном механизме); 6) снижается степень предсказуемости самой среды проведения денежно-кредитной политики (под воздействием внешних шоков и изменений в потоках капитала, которые вызываются зачастую не "фундаментальными" показателями, а различными "новостями"); в) национальная денежно-кредитная политика сталкивается с ограничениями как по целям, так и по инструментам, доступным для ее проведения; г) возрастает степень ответственности за недостаточно продуманную денежно-кредитную политику, которая может привести к оттоку капитала из страны, финансовому и экономическому кризису большего масштаба, нежели в частично закрытой экономике.

Положение в банковской системе  России, к сожалению, оставляет желать лучшего. И об этом говорит теперь уже не кто-нибудь, а Центробанк, который, как известно, по Федеральному закону отвечает за состояние банковской системы России. Как показали недавние шоковые стресс-тесты Центробанка, банковский кризис в России продолжается и есть угрозы для всей денежно-кредитной  системы, потому что многие банки, по оценкам Центробанка, могут потерять свой капитал.

Таким образом, несмотря на повышенную актуальность на сегодняшний день темы глобализации, я считаю, что цели Банка России, его политику в денежно-кредитной сфере необходимо ориентировать именно на внутреннее развитие. Центральному Банку следует поддерживать покупательную способность российского рубля и пытаться поспособствовать росту благосостояния российских граждан, ведь есть практические примеры подобного содействия, а именно, Европейский центральный банк, который в большей степени направляет свою деятельность на увеличение благосостояния своих граждан. Если денежно-кредитная политика Центрального Банка будет ориентирована не только на долларовые интересы экспортеров, но и на развитие российского производства товаров, то цены и инфляция вероятнее снизятся, Россия наконец избавится от «звания» сырьевой страны. Ведь раскручивание курса доллара на благо экспортеров наносит урон материальному состоянию непосредственно населения и среди прочего делает кредиты недоступными.

Подытоживая, можно сделать вывод: российское законодательство и практика его применения в сфере денежно-кредитной системы должны методологически основываться на главном в развитии нашего гражданского общества – обеспечении прав человека, его социально ориентированной экономике и социальном характере государства. Тогда денежно-кредитная система и ее правовое регулирование будут достойно противостоять негативным последствиям глобализации и смогут воспользоваться преимуществами интегративного развития современной экономики капитализма. На этой основе появится реальная возможность улучшения банковского законодательства и практики его применения в сфере обеспечения и защиты прав граждан.