Понятие и цели банковского менеджмента

Содержание

 

 

 

Введение

 

Менеджмент – это  рыночная модель управления экономикой, ориентированная на извлечение максимальной прибыли при наиболее полном удовлетворении потребительского спроса.

Банки – структурообразующий  элемент рыночной экономики. Эффективное  управление банками – основа устойчивости всей кредитнофинансовой системы.

Банковский менеджмент представляет собой самостоятельный  вид профессиональной деятельности в кредитной организации.

Современной российской банковской системе чуть более десяти лет. Она создавалась практически  с нуля, и весь путь ее развития был  настолько трудным и тернистым, что большинство зарубежных аналитиков разводят руками: как удается банкам нашей страны сохранять достойные позиции. Но самое удивительное, что при всей крайности ситуации российскими кредитными организациями до сих пор не выработана система менеджмента. Отдельные структуры финансового рынка пытаются внедрять базовые принципы управления, основываясь на зарубежном опыте. Большая же часть действующих организаций продолжает вести опасную игру спекулятивного характера.

В настоящее время  не сложилось единого подхода  к определению менеджмента банковских услуг и ни понятийный аппарат, ни аналитическая база, ни принципиальный подход не изучены. Определены лишь такие составляющие экономической науки, как «банковская услуга», «банковский менеджмент», «финансовый менеджмент», «управление персоналом».

Под финансовым менеджментом как правило понимают «управление движением денежного продукта, его формированием и размещением в соответствии с целями и задачами конкретного банка». В основе построения сложного механизма управления лежат банковские услуги. Предоставление услуг – это комплексная деятельность банка по созданию оптимальных условий для удовлетворения потребностей клиента при проведении банковских операций, направленная на получение прибыли. Необходимо так же отметить, что управление персоналом и управление финансовыми услугами должны рассматриваться в тесной взаимосвязи, так как большая часть работников учреждений банка напрямую связана с обслуживанием клиентов.

Менеджмент банковских услуг представляет собой систему  управления, обеспечивающую планирование и реализацию финансовых операций банка  с целью удовлетворения потребностей клиента и максимизации прибыли.

Объектами деятельности менеджмента банковских услуг являются процессы финансирования и управления операциями банка и денежными  средствами банковской клиентуры.

Предметом деятельности менеджмента банковских услуг можно назвать разработку и использование систем и методик рационального планирования и реализации финансовых операций. Основными направлениями менеджмента банковских услуг являются маркетинг услуг; управление активами и пассивами банка; разработка кредитной и депозитной политики; управление собственным капиталом; управление ликвидностью и банковскими рисками; управление персоналом банка.

Исходя из вышесказанного, тема контрольной работы считается  актуальной.

Цель данной работы состоит  в изучении сущности и целей банковского менеджмента.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

1. Определить понятие  и цели банковского менеджмента;

2. Рассмотреть функции  банковского менеджмента;

3. Изучить содержание  банковского менеджмента.

 

1. Понятие и цели банковского  менеджмента

 

Банковский менеджмент – процесс воздействия на интересы банка, отдельных исполнителей для  формирования новых рынков и оказания разнообразных  банковских услуг  операций в целях создания наиболее благоприятных условий финансового развития клиентуры.

В развитых странах менеджмент относится к числу важных факторов повышения эффективности производства. В последние годы ему придается  особое значение, поскольку менеджмент позволяет добиваться высоких конечных результатов при относительном снижении затрат, не прибегая к дополнительному вложению капитала.

Цель банковского менеджмента - организационное обеспечение получения  прибыли от предпринимательской  деятельности банка. Банковский менеджмент в современной России находится в стадии становления и развития. Основными направлениями этого процесса по мнению специалистов следует считать:

• совершенствование  банковского менеджмента;

• развитие стратегического  направления;

• развитие банковского  маркетинга;

• развитие аналитической работы по оценке платежеспособности, кредитоспособности, финансовой устойчивости клиентов;

• хеджирование банковских рисков.

Актуальными вопросами  развития банковского менеджмента  являются также дальнейшая автоматизация  банковских процессов, повышение доходности банков, рост профессионального уровня персонала банка и др.

Одной из составных частей банковского менеджмента является финансовый менеджмент банка.

Финансовый менеджмент - это вид профессиональной деятельности по формированию управляющих воздействий на организационно-хозяйственную систему и принятию рациональных решений в условиях неопределенности и многокритериальности выбора в целях реализации стратегии и тактики финансового обеспечения коммерческой деятельности, позволяющих управлять денежными потоками и находить оптимальные финансовые решения, - выступает в качестве звена, связывающего экономические интересы клиента банка, банковского и клиентского менеджмента.

Содержанием финансового  менеджмента банка является разработка и реализация экономической политики кредитной организации, управление ее капиталом, активами и пассивами, ликвидностью, доходностью, банковскими рисками, направленными на выполнении функций банка и достижение им цели своей деятельности - извлечение прибыли.

Посредством финансового менеджмента руководство коммерческого банка решает следующие задачи:

• формирование собственных  и привлеченных (заемных) денежных ресурсов, необходимых для осуществления  банковской деятельности;

• рациональное размещение денежных ресурсов в целях получения прибыли;

• максимизация доходов  и минимизация расходов, связанных  с деятельностью банка;

• регулирование проходящих через банк (включая его филиалы  и отделения) денежных потоков;

• соблюдение обязательных экономических нормативов, устанавливаемых коммерческим банкам Центральным банком РФ;

• минимизация банковских рисков;

• обеспечение ликвидности  банка;

• другие задачи по оптимизации  экономических результатов деятельности банка.

Основными инструментами  финансового менеджмента, как подсистемы управления коммерческой деятельностью банка, являются планирование, мониторинг, экономический анализ, прогнозирование, учет и контроль.

Финансовый менеджмент в коммерческом банке чаще всего  рассматривают с позиции «банк - клиент». В этом случае финансовый менеджмент клиента с позиции банка определяют как:

- изучение особенностей  деятельности клиента - рынок,  его сегмент, связи с поставщиками  и покупателями;

- оборачиваемость средств,  изменение сумм свободных остатков  на счетах, колебания объемов  дебиторской и кредиторской задолженностей, возможностей высвобождения денежных средств для инвестирования;

- изучение качества  менеджмента и степени готовности  предприятия принимать и использовать  предлагаемые банковские продукты;

- оценка потребностей  клиента в инвестициях и изучение конкретных проектов хозяйственной деятельности клиента с позиции возможного участия банка в их финансировании;

- оптимизация финансовых  потоков клиента как метод  управления сбалансированной ликвидностью  банка и диверсификацией вложений  банка путем использования различных финансовых инструментов рынка и собственных банковских финансовых технологий, отвечающих потребностям банка и клиента.

С помощью этих и других инструментов руководство банка, как  субъект управления, формирует и  реализует экономическую политику в области банковской деятельности, обеспечивает соблюдение обязательных экономических нормативов и других требований, устанавливаемых Центральным банком РФ, принимает меры по поддержанию и повышению конкурентоспособности банка. В связи с этим предметом деятельности финансового менеджмента банка являются разработка и использование систем и методик рационального планирования и реализации финансовых операций.

В рамках стратегического  плана могут предусматриваться  меры по увеличению капитала, освоению новых банковских продуктов и технологий, осуществлению кредитной, процентной, инвестиционной политики, по повышению квалификации кадров, ожидаемые финансовые результаты и др.

Для претворения в  жизнь стратегического плана  развития кредитная организация посредством банковского менеджмента решает следующие задачи:

• наиболее полное и качественное удовлетворение потребностей рынка  в банковских услугах;

• соблюдение обязательств банка перед клиентами, вкладчиками, партнерами и другими контрагентами;

• привлечение и рациональное размещение денежных ресурсов;

• обеспечение ликвидности  баланса банка;

• внедрение прогрессивных  банковских технологий;

• совершенствование  организационной структуры кредитной  организации;

• обеспечение конкурентоспособности  и имиджа банка;

• обеспечение экономической  безопасности банка;

• подготовка, переподготовка и повышение квалификации кадров;

• удовлетворение социальных потребностей работников банка.

 

 

2. Функции банковского  менеджмента

 

Основные функции банковского  менеджмента:

• Планирование

• Организация

• Мотивация

• Контроль

• Координация

Планирование. Определяются цели рыночной деятельности, разрабатываются  методы достижения этих целей, причем методы выбираются наиболее эффективные  в конкретных условиях, на основе прогнозов на будущее и стратегических планов обеспечивается вся работа банка.

Организация, задачей  которой, являются формирование структуры  банка, обеспечение его всем необходимым  для нормальной работы (персонал, оборудование, здание, денежные средства и т.д.). организационная структура должна быть максимально направлена на достижение поставленных целей.

Мотивация имеет целью  активизировать служащих, побудить их трудиться эффективно для реализации намеченных целей. Для этого внедряются определенные материальные и моральные стимулы.

Контроль – количественная и качественная оценка и учет результатов  работ.

Координация – важнейшая  функция менеджмента, гарантирует  бесперебойность и непрерывность  действий. Традиционный метод координации  это должностные инструкции. Цель: достижение согласованности. Основные цели менеджмента: прогнозирование, планирование и достижение намеченных результатов. Для этого необходимо осуществлять: компьютеризацию услуг, переход к использованию более квалифицированного персонала, стимулирование работы сотрудников банка, путем создания для них благоприятных условий труда (высокая з/п), широкая гамма нематериальных поощрений, постоянный контроль за эффективностью деятельности банка, координация работы всех подразделений, систематический поиск и освоение новых рынков. Перечень вопросов решаемых менеджерами для достижения целей менеджмента:

- определение целей  развития банка

- выявления приоритетных  задач их очередность и последовательность  путей их разрешения

- разработка стратегии  развития

- подготовка системы  мероприятий для решения поставленных  задач в установленные сроки

- оценка необходимых ресурсов  и источников их накопления

- установление жесткого контроля  за выполнением намеченных заданий

- эффективное управление людьми

Банковский маркетинг - это деятельность банка, направленная на исследование и прогнозирование рынка банковских продуктов; на изучение и сегментацию клиентов; на разработку системы реакций банка, учитывающей все происходящие изменения на рынке финансовых услуг.

Коммерческий банк существует постольку, поскольку имеется спрос на его услуги. В зависимости от спроса на финансовые услуги банк вырабатывает конкретную маркетинговую стратегию и придерживается ее в своей деятельности. Спрос на банковские услуги со стороны клиентов может быть нескольких видов.

1. Отрицательный спрос, т.е. предлагаемый  вид банковских услуг или продуктов  по каким-либо причинам не устраивает  рынок и он ее отвергает.  В таком случае банк придерживается  конверсионной стратегии маркетинга.