Цели, задачи и функции Банка России

 

- регистрирует кредитные  организации в Книге государственной  регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям  лицензии на осуществление банковских  операций и отзывает их.

 

 В целях обеспечения  устойчивости кредитных организаций  Банк России может устанавливать  им обязательные нормативы:

 

1) минимальный размер уставного  капитала для вновь создаваемых  кредитных организаций, минимальный  размер собственных средств (капитала) для действующих кредитных организаций;

 

2) предельный размер не  денежной части уставного капитала;

 

3) максимальный размер  риска на одного заемщика или  группу связанных заемщиков;

 

4) максимальный размер  крупных кредитных рисков;

 

5) максимальный размер  риска на одного кредитора (вкладчика);

 

6) нормативы ликвидности  кредитной организации;

 

7) нормативы достаточности  капитала;

 

8) максимальный размер  привлеченных денежных вкладов (депозитов) населения;

 

9) размеры валютного, процентного  и иных рисков;

 

10) минимальный размер  резервов, создаваемых под высоко  рисковые активы;

 

11) нормативы использования  собственных средств банков для  приобретения долей (акций) других  юридических лиц;

 

12) максимальный размер  кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных банком своим  участникам (акционерам).

 

Для осуществления своих функций в области банковского надзора и регулирования ЦБ проводит проверки кредитных организаций и их филиалов, направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений и применяет предусмотренные законом санкции по отношению к нарушителям.

 

В случае нарушения кредитной организацией федеральных законов, нормативных актов и предписаний Банка России, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации ЦБ имеет право требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф в размере до одной десятой процента от размера минимального уставного капитала либо ограничивать проведение отдельных операций на срок до шести месяцев.

 

 В случае невыполнения  в установленный срок предписаний  об устранении нарушений, а также  в случае, если эти нарушения  или совершаемые кредитной организацией  операции создали реальную угрозу  интересам кредиторов (вкладчиков), Банк России вправе:

 

1) взыскать с кредитной  организации штраф до 1 процента  от размера оплаченного уставного  капитала, но не более 1 процента  от минимального размера уставного  капитала;

 

2) потребовать от кредитной  организации:

 

 а) осуществления мероприятий  по финансовому оздоровлению  кредитной организации, в том  числе изменения структуры активов;

 

 б) замены руководителей  кредитной организации;

 

 в) реорганизации кредитной  организации;

 

3) изменить для кредитной  организации обязательные нормативы  на срок до шести месяцев;

 

4) ввести запрет на  осуществление кредитной организацией  отдельных банковских операций, предусмотренных выданной лицензией, на срок до одного года, а  также на открытие филиалов  на срок до одного года;

 

5) назначить временную  администрацию по управлению  кредитной организацией на срок  до 18 месяцев;

 

6) отозвать лицензию на  осуществление банковских операций  в порядке, предусмотренном федеральными  законами.

 

Так же ЦБ проводит рефинансирование коммерческих банков, т.е. предоставляет им заимствования в случаях, когда они испытывают временные финансовые трудности. Цель рефинансирования - воздействие на состояние денежно-кредитной сферы. Выполняя функцию рефинансирования, ЦБ выступает в качестве банка банков.

 

Кредиты рефинансирования предоставляются только устойчивым банкам, испытывающим временные финансовые трудности, и различаются в зависимости от:

 

- формы обеспечения (учетные  и ломбардные кредиты);

 

- методов предоставления (прямые кредиты и кредиты, предоставляемые  на основе проведения аукционов);

 

- сроков предоставления (среднесрочные - на 3-4 мес. и краткосрочные - на 1 день  или несколько дней);

 

- целевого характера (корректирующие  кредиты и продленные сезонные  кредиты).

 

4) Устанавливает правила  осуществления расчетов в РФ;

 

5) Устанавливает правила  проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности  для банковской системы;

 

6) Принимает решение о  государственной регистрации кредитных  организаций, выдает им лицензии  на осуществление банковских  операций, приостанавливает их действие  и отзывает их;

 

7) Осуществляет надзор  за деятельностью кредитных организаций  и банковских групп;

 

8) Регистрирует эмиссию  ценных бумаг кредитными организациями;

 

9) Осуществляет в соответствии  с законодательством РФ валютное  регулирование и валютный контроль  как непосредственно, так и через  уполномоченные банки;

 

Банк России представляет интересы Российской Федерации во взаимоотношениях с центральными банками иностранных государств, а также в международных банках и иных международных валютно-финансовых организациях.

 

ЦБ является проводником государственной валютной политики, включающей в себя комплекс мероприятий, нацеленных на укрепление внешнеэкономических позиций страны и осуществляет эту функцию в соответствии с Законом Российской Федерации "О валютном регулировании и валютном контроле" и федеральными законами. От имени правительства ЦБ регулирует резервы иностранной валюты и золота, является традиционным хранителем государственных золотовалютных резервов. Он осуществляет регулирование международных расчетов, платежных балансов, участвует в операциях мирового рынка ссудных капиталов и золота. ЦБ, как правило, предоставляет свою страну в международных и региональных валютно-кредитных организациях.

 

Для осуществления своих функций Банк России может открывать представительства в иностранных государствах.

 

10) Осуществляет обслуживание  счетов бюджетов всех уровней  бюджетной системы Российской  Федерации;

 

11) Осуществляет эффективное  управление золотовалютными резервами  Банка России;

 

12) Осуществляет самостоятельно  или по поручению Правительства  РФ все виды банковских операций  и иных сделок, необходимых для  выполнения функций Банка России;

 

13) Определяет порядок  проведения расчетов с международными  организациями, иностранными государствами, а также юридическими и физическими  лицами;

 

14) Устанавливает и публикует  официальные курсы иностранных  валют по отношению к рублю;

 

15) Принимает участие в  разработке прогноза платежного  баланса РФ и организует составление  платежного баланса РФ;

 

16) Устанавливает порядок  и условия осуществления валютными  биржами деятельности по организации  проведения операций по покупке  и продаже иностранной валюты, выдает, приостанавливает, отзывает  разрешения валютным биржам на  их проведение;

 

17) В целях осуществления  названных выше функций Центральный  банк РФ проводит анализ и  прогнозирование состояния экономики  РФ в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых  отношений, публикует соответствующие  материалы и статистические данные;

 

18) Осуществляет иные функции  в соответствии с федеральными  законами.

 

Все перечисленные функции Центрального банка РФ тесно взаимосвязаны. Их реализация позволяет создать необходимые предпосылки для выполнения ЦБ РФ функций регулирования всей денежно-кредитной системы страны и, следовательно, регулирования экономики. На современном этапе все большее значение приобретает надзорная функция ЦБ РФ.

 

Таким образом, Центральный банк РФ, являясь федеральным органом власти, не входит в систему федеральных органов законодательной, исполнительной судебной власти и осуществляет свои функции независимо от них. Для регулирования денежно-кредитной сферы по вопросам, отнесенным к его компетенции, Банк России издает нормативные акты, обязательные для исполнения федеральными органами государственной власти, органами государственной власти субъектов Российской Федерации, органами местного самоуправления, всеми юридическими и физическими лицами. В то же время нормативные акты Банка России не должны противоречить федеральным законам и вступают в силу со дня их официального опубликования.

 

Являясь по своему статусу финансовым агентом правительства, ЦБ осуществляет операции по размещению и погашению государственного долга, кассовому исполнению бюджета, ведению текущих счетов правительства, надзору за хранением, выпуском и изъятием из обращения монет и казначейских билетов, а также переводу валютных средств при осуществлении расчетов правительства с другими странами.

 

Важная роль ЦБ в решении таких проблем, как предоставление кредитов на покрытие государственных расходов и дефицита государственного бюджета, соответствует его функции кредитора государства. Основная форма государственных заимствований, используемых на цели финансирования государственных расходов и государственного бюджета - государственные займы.

 

Государственные займы используются для покрытия бюджетных дефицитов государства посредством аккумуляции временно свободных денежных средств физических и юридических лиц, предоставляются на определенный срок на условиях выплаты дохода и оформляются удостоверяющими долговыми обязательствами в бумажной или безбумажной форме.

 

Выполняя функцию финансового агента правительства, ЦБ осуществляет кассовое исполнение бюджета - прием, хранение и выдачу государственных бюджетных средств, ведение учета и отчетности. В основу кассового исполнения бюджета положен принцип единства кассы, т.е. все мобилизованные государственные доходы направляются на единый счет министерства финансов в ЦБ, с которого черпаются средства для осуществления государственных расходов, таким образом, ЦБ выступает кассиром правительства.

 

Единство кассы предоставляет министерству финансов возможность осуществлять постоянный контроль над поступлением средств на его счет и за движением кассовой наличности; обеспечивает централизацию государственных бюджетных средств и балансирование доходов и расходов каждого из бюджетов (федерального, местного), образующих в совокупности бюджетную систему страны; позволяет проводить операции по кассовому исполнению бюджета на всей территории страны. Осуществление кассового исполнения центральным банком дает возможность отделить функции распоряжения бюджетными средствами и распорядителя кредитами, которые выполняют финансовые органы, от функции приема, выдачи, хранения этих средств, которые входят в компетенцию ЦБ. В результате создаются необходимые условия для контроля над целевым использованием бюджетных средств.

 

 Заключение

 

Центральный Банк Российской Федерации является мощнейшим центром кредитной системы нашей страны. Его роль очень велика и в условиях нынешней экономики она продолжает возрастать. Достаточно сказать, что Банк России является регулирующим центром в вопросах налично-денежного оборота, список его функций и задач огромен, однако наиболее важными задачами среди всех прочих является обеспечение устойчивости национальной валюты, снижение темпов инфляции, а также разработка единой государственной денежно-кредитной политики. В настоящее время деятельность ЦБ РФ приобретает огромное значение, поскольку от его эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке.

 

Целью данной работы является определение правового статуса Центрального Банка Российской Федерации, рассмотрение функций Банка России и его организационной структуры.

 

Роль Центрального Банка в развитии рыночной экономики выражается в денежном авансировании расширенного воспроизводства посредством обеспечения потребностей народного хозяйства в денежных средствах для реализации совокупного общественного продукта и национального дохода страны. Таким образом, центральный банк играет ключевую роль в платежной и банковской системе страны.

 

В этой работе мною была сделана попытка показать двойственную правовую природу Центрального Банка РФ, поскольку он одновременно является органом государственного управления специальной компетенции и юридическим лицом, осуществляющим хозяйственную деятельность.

 

Главной особенностью правового положения Банка России в настоящее время является то, что осуществление его административных прав и хозяйственной деятельности подчинены решению одной и той же задачи управлению кредитной системой.

 

Административные функции можно условно разделить на организаторскую (организация и управление денежным обращением) и функцию защиты гражданского оборота, интересов вкладчиков и других кредиторов коммерческих банков.

 

В рамках этих двух полномочий Банк России вправе издавать нормативные акты, т.е. нормотворческая функция непосредственно связана с этими полномочиями.

Таким образом, Центральный банк - это государственный орган финансового контроля и регулирования в Российской Федерации.

Центральный Банк - самостоятельное учреждение, осуществляющее свои расходы за счет собственных доходов. Он единственный банк в России, наделенный правом выпуска (эмиссии) наличных денег. Выполняет роль главного координирующего и регулирующего органа денежно-кредитной системы страны. Находится в собственности Российской Федерации.