Страхование Карго

Карго — это вид  страхования, являющийся частью морского страхования, и заключающийся в  страховании грузов, перевозимых  морским транспортом.

Обозначение перевозимого и подлежащего страхованию перевозимых на судах грузов без указания точного их наименования. Иногда используется в отношении грузов, перевозимых любым видом транспорта(с включением контейнерные перевозки (авиа/авто/жд).

^ 1.1. Классификация страхования грузов 
 
Вековая международная практика, отечественный опыт определили чёткую классификацию страхования грузов как одного из распространённых видов имущественного страхования во внешнеторговой деятельности. 
 
По характеру перевозимых грузов различается:

•  
  страхование генеральных грузов (генгрузов). Генгрузы – термин внешнеторговых операций – включает грузы, упакованные в стандартную, общепринятую тару, не требующие особых условий перевозки;
•  
  страхование наливных, насыпных, навальных грузов;
•  
  страхование сельскохозяйственных и других животных;
•  
  страхование «специе» (драгоценные металлы, банковские банкноты, монеты).

 
Исходя из способа транспортировки, выделяется: 
 
- наземное страхование (перевозка железнодорожным и автомобильным транспортом);

•  
  страхование грузов при перевозке водными путями;
•  
  комбинированное страхование.

 
С точки зрения народнохозяйственных интересов страхование грузов во внешнеторговой деятельности классифицируют на:

•  
  страхование экспортных грузов;
•  
  страхование импортных грузов.

 
В договоре страхования страхователь и страховщик определяют объекты  страхования, составляющие страховой  интерес. Страховым интересом страхователя, т.е. предметом его договора о  страховании со страховщиком является груз, плата за перевозку и ожидаемая  прибыль. 
 
Страховые случаи в страховании грузов классифицируются следующим образом:  
 
Во-первых, это результат стихийного бедствия, проявления природных сил: землетрясения, наводнения, урагана, оползня и т.д. 
 
Все эти риски, являющиеся следствием действия природных сил, относятся к категории непредвиденных обстоятельств. В абсолютном большинстве случаев страховщик отвечает за их последствия. Исключение составляют физико-химические процессы: усушка, утруска и т.д. 
 
Страховые случаи второй категории – это результат человеческой деятельности. Они определяются как риск, исходящий от третьих лиц, другими словами, лиц, осуществляющих перевозку грузов, а также лиц, не имеющих отношения к перевозке грузов (напр. злоумышленники).

1.2. Заключение договора страхования 
 
Суть договора страхования – гарантировать страхователю защиту от наступления случайных непредвиденных обстоятельств. Поэтому из всех условий страхования исключаются убытки от гибели и повреждения грузов, вызванные нарушениями условий транспортировки, упаковки и т.д. 
 
При заключении договора страхования страхователь обязан объявить страховую сумму, которая определяется как стоимость груза по договору купли-продажи. Далее обе стороны согласовывают размер страховой премии, которую страхователь должен уплатить страховщику за принятие груза на страхование. Она устанавливается, как правило, в процентах от страховой суммы. 
 
Заключение договора страхования оформляется выдачей страховщиком страхователю страхового полиса. В нём указаны наименование сторон договора, название груза, его упаковка и т.д., а также страховая сумма, размер страховой премии и условия страхования. Он должен быть подписан страховщиками либо их доверенными лицами. Формулировки полиса в законе никак не оговариваются. 
 
Иногда страховщики вместо полисов выдают сертификаты о страховании, что возможно при многократных отправках однородного груза в рамках одного договора о купле-продаже.

 
Карго страхование предусматривает  покрытие груза только на время его  передвижения. 
 
Объектами страхования карго являются: 
 
а) сам груз; 
 
б) возросшая стоимость; 
 
в) комиссионные посредникам; 
 
г) таможенная пошлина; 
 
д) непредвиденные обстоятельства, связанные с фрахтом. 
 
Основные принципы карго страхования. 
 
Основные принципы карго страхования следующие: 
 
-         полисы страхования ущерба, т.е. возмещаются фактические прямые 
 
убытки и убытки прямых лиц; 
 
-         обеспечивается защита груза в случае полной гибели и повреждения. 
 
Что касается покрытия, то оно предоставляется на весь путь транзита груза по 
 
принципу «от склада до склада» с учётом всех возможных видов транспортировки, 
 
а не только людской перевозки. 
 
Традиционные или классические исключения, включаемые практически во все 
 
договора страхования грузов: 
 
-         дефекты самого груза; 
 
-         антиобщественные грузы (напр., наркотики); 
 
-         воздействие атмосферных температурных явлений на груз; 
 
-         дефекты упаковки; 
 
-         задержка доставки груза; 
 
-         воздействие атомного взрыва; 
 
-         военные риски. 
 
Содержание договора страхования определяется характеристикой перевозимого 
 
груза. Существуют особые условия страхования перевозок угля, нефти, зерна, 
 
замороженных пищевых продуктов и мяса, а также различные дополнительные 
 
статьи. 
 
Классификационные оговорки (стандартные и специальные  
 
условия страхования). 
 
      Минимальный перечень условий страхования, который составляет основу конкретного договора, страховщики называют оговоркой. Три стандартных набора оговорок (ICC) включают стандартные перечни застрахованных рисков и исключений, определяют период действия страхового покрытия и обязанности Страхователя при возникновении убытка и изменении условий страхования, т. е. обрисовывают границы страхового покрытия. В соответствии с этими наборами оговорок договор страхования грузов заключается на одном из следующих условий. 
        Условие карго А («все риски») — наиболее широкое и универсальное в отношении рисков. 
        Обеспечивает страховую защиту от всех потерь, вызванных внешними, случайными событиями, включая пиратские нападения. Обычно в договоре на условиях А перечислены исключения, что является свидетельством покрытия «от всех рисков». Поэтому и покрываются все риски, кроме тех, которые указанных в исключениях. Такое покрытие обычно применяется к восприимчивьм к внешним воздействиям грузам (машины, автомобили, электроника) и подверженным риску кражи, например, потребительские товары, электронное оборудование. 
 
Условие карго В — покрытие только названных (перечисленных в договоре страхования) случайных рисков за исключением рисков вследствие умышленных действий третьих лиц. 
 
Минимальное покрытие для грузов, восприимчивых к сырости, влиянию атмосферных и температурных воздействий и/или при транспортировке в районах, с большой вероятностью проявления природных катаклизмов (землетрясение, циклон, торнадо и т. п.). 
 
Условие карго С — самое ограниченное (минимальное) покрытие названных рисков. Покрывает риски аварии/крушения транспортного средства и вынужденных или непреднамеренных действий лиц, осуществляющих и обеспечивающих транспортировку груза. Ограниченная защита используется по желанию страхователя и применяется чаще всего в ситуации, когда экспортер (импортер) обязан получить страховую защиту в своей стране или когда по условиям контракта (поставки) товара, в частности на условиях CIP, требуется страхование.

Существует немного грузов (руда, щебень, песок и т. п.) для  которых страхование на условиях С будет достаточным.

В большинстве случаев договор страхования является неотъемлемой частью торговой сделки. При заключении этих сделок решается вопрос о том, кто и за чей счет производит страхование.

В международной торговле при всем многообразии ее форм выработаны основные условия торговли теми или  иными товарами, которыми предусматривается  механизм образования цены товара и  обязательства, принимаемые на себя сторонами в этой сделке.

Наиболее распространенными  являются четыре основных условия, на которых заключаются торговые сделки, обозначаемые аббревиатурами: СИФ, КАФ, ФОБ и ФАС.

Сделка СИФ (cost, insurance, freight — стоимость товара, страхование и фрахт) — это особый вид контракта, в котором на специальных основаниях решаются основные вопросы купли-продажи: момент перехода на покупателя риска случайной гибели, повреждения или недостачи товара, действия продавца, порядок расчетов и другие вопросы.

При продаже товара на условиях СИФ продавец обязан доставить груз в порт отгрузки, погрузить его  на борт судна, зафрахтовать тоннаж и  оплатить фрахт, застраховать груз от морских рисков на все время перевозки до сдачи его перевозчиком покупателю, и выслать покупателю все необходимые документы об отправке. По сделке СИФ от продавца не требуется физической передачи товара покупателю, а только пересылка ему всех товаросопроводительных документов по этой сделке. Имея документы, покупатель может распоряжаться дальнейшей судьбой груза до его получения.

Сделки КАФ получили свое название от начальных букв английских слов "стоимость" и "фрахт" (cost and freight). По сделке КАФ продавец должен заключить за свой счет договор морской перевозки до места назначения, указанного в контракте, и доставить груз на борт судна. Обязанность страхования лежит на покупателе.

Сделки ФОБ получили свое название от английского выражения  «свободно на борту» (free on board). По условиям этого вида сделок продавец обязан погрузить товар на борт судна, которое должен зафрахтовать покупатель. Он же должен застраховать товар на время перевозки, обычно от внутреннего пункта до порта погрузки и далее до конечного пункта назначения.

Сделки ФАС — от английского  выражения «свободно вдоль борта  или свободно вдоль борта судна» (free along side). Содержание сделок на условиях ФАС аналогично условиям ФОБ с той разницей, что по условиям сделки ФОБ продавец обязан погрузить груз на судно, а товар переходит на риск покупателя с момента пересечения борта судна, а по сделке ФАС продавец доставляет груз на причал к борту судна и дальнейшая ответственность за груз с него снимается.