Правовые основы банковской деятельности в Российской Федерации

Универсальные банки — осуществляющие широкий круг банковских операций и  специализированные банки — оказывающие  преимущественно какой-то один вид  банковских услуг.

 

 

Банки, имеющие филиалы, и бесфилиальные  банки.

 

 

Акционерные и паевые банки. Паевыми  называются банки, созданные в организационно-правовой форме общества с ограниченной ответственностью. Такое название не носит правового характера, а является исторически сложившимся.

 

 

Характер инвестиций в уставные капиталы банков позволяет различать  государственные (муниципальные) и частные банки, а также банки с иностранными инвестициями.

 

Виды небанковских кредитных организаций. В соответствии со ст. 1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»  небанковской кредитной организацией названа кредитная организация, которая имеет право осуществлять только отдельные банковские операции. Допустимые сочетания банковских операций для отдельных видов небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России. В настоящее время Банк России установил допустимые сочетания банковских операций для трех видов небанковских кредитных организаций (НКО): расчетных НКО, организаций инкассации и небанковских депозитно-кредитных организаций.

 

Кредитные организации, не входящие в  банковскую систему («неформальные» кредитные организации), можно определить как большую группу разнородных юридических лиц, которые на постоянной профессиональной основе занимаются любыми банковскими операциями, но по разным причинам не входят в банковскую систему. В эту категорию попадают неформальные кредитные организации двух видов: организации, занимающиеся предоставлением кредитов (займов), которые отвечают сформулированному выше экономическому понятию кредитной организации, и организации, которые осуществляют другие банковские операции, главным образом безналичные расчеты. Правовое положение указанных организаций различно и может быть рассмотрено только одновременно с учетом каждой разновидности в отдельности.

 Начальник не отпускает на  учебу? Получи диплом в МИЭМП  дистанционно, не отлучаясь с работы

7.4.

Правовые основы организации надзора  и контроля. Цель и виды банковского  контроля. Банковский надзор, его система  и основная цель

 

Банк России является органом банковского  регулирования и банковского  надзора. Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами банковского законодательства, нормативных актов Банка России, установленных ими обязательных нормативов.

 

Правовые основы организации надзора  и контроля определены в ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой «…Банк России выполняет следующие функции: …осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций…».

 

Регулирующие и надзорные функции  Банка России, установленные настоящим Федеральным законом, осуществляются через действующий на постоянной основе орган — Комитет банковского надзора, объединяющий структурные подразделения Банка России, обеспечивающие выполнение его надзорных функций.

 

Главная цель банковского контроля — поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов.

 

Можно выделить следующие виды контроля за деятельностью коммерческих банков.

 

 

Государственный контроль за деятельностью  коммерческих банков выражается действующей системой банковского законодательства. Все банки функционируют в рамках принятых законодательными органами законов, регламентирующих деятельность Центрального банка, коммерческих банков и кредитных учреждений.

 

 

Ведомственный контроль включает надзор за деятельностью коммерческих банков со стороны Центрального банка страны. Задачи, цели и границы ведомственного контроля определены соответствующими законодательными актами.

 

 

Независимый контроль — это контроль, осуществляемый независимыми вневедомственными организациями, т.е. аудиторскими фирмами.

 

Банковское  регулирование обычно предполагает формирование, применение и контроль за соблюдением специальных правил и инструкций по осуществлению банковской деятельности. Банковский надзор за финансовым состоянием банков обеспечивает соблюдение этих правил и инструкций и оценивает финансовую устойчивость кредитных организаций.

 

Согласно  ст. 56 Федерального закона «О Центральном  банке РФ» Банк России осуществляет постоянный банковский надзор за соблюдением  кредитными организациями банковского законодательства, нормативных актов ЦБ РФ, в частности, установленных ими обязательных экономических нормативов. Главные цели банковского регулирования и надзора — поддержание стабильности банковской системы и защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банковский надзор, наряду со своими непосредственными задачами, а точнее — в рамках решения этих задач, одновременно способствует решению конституционной — и ключевой для Банка России — задачи обеспечения стабильности денежной единицы, а отсюда и денежной системы.

 

Система банковского  надзора любого государства включает в себя следующие элементы:

 

 

регистрацию и лицензирование;

 

 

дистанционный надзор;

 

 

инспектирование;

 

 

работу  с проблемными банками;

 

 

ликвидационные  процедуры.

 

Стратегическая  цель банковского надзора заключается  в своевременном реагировании на нарушения и негативные тенденции  в деятельности кредитных организаций  для нормализации, упрочения их финансового  положения и поддержания стабильности и надежности как каждого из них, так и банковской системы в целом.